Blockchain no financiamento comercial: revolucionando o comércio global

O financiamento comercial, inventado na era da Renascença, continua a ser uma pedra angular da economia global moderna. A dependência de instrumentos de financiamento do comércio para facilitar transferências intergeográficas é enorme; tanto que o Diretor-Geral da Organização Mundial do Comércio, Roberto Azevedo, chegou a afirmar: “Hoje, até 80 por cento do comércio global é apoiado por algum tipo de financiamento ou seguro de crédito”.

No entanto, embora, por um lado, o setor financeiro esteja a dar prioridade ao digital, o financiamento do comércio continua a ser um domínio com muita papelada e com algumas questões profundamente enraizadas:

• Dados não estruturados: Todos os documentos comerciais vêm com enormes coleções de dados não estruturados.
• Volume de documentos: 400 a 500 transações são registradas todos os dias, cada uma com mais de 20 subdocumentos.
• Verificações de conformidade em grande escala: Em média, mais de 32 verificações de conformidade devem ser feitas em vários documentos.
• Erodindo a Precisão Manual: Aumento consistente no número de erros, resultando em conformidade de baixo risco.

Para resolver isto, o sector financeiro está mais uma vez a voltar-se para a tecnologia que trouxe uma nova era de revolução. Blockchain.

A Blockchain no financiamento do comércio está a ser explorada em múltiplas capacidades para resolver não apenas as questões microscópicas acima mencionadas, mas também as lacunas presentes no sector como um todo.

Mas antes de mergulharmos no papel e nos resultados da blockchain e do financiamento comercial, vejamos por que a lacuna atual é mais do que um problema de uma empresa.

O que torna a falta de descentralização no financiamento do comércio uma questão geoeconómica?

O financiamento do comércio é geralmente considerado um dado adquirido pelos países desenvolvidos, uma vez que tanto os importadores como os exportadores são apoiados por indústrias financeiras maduras. Ainda assim, mesmo nestas geografias, as pequenas e médias empresas (PME) enfrentam desafios na obtenção de financiamento porque dispõem de menos garantias, histórico de crédito e garantias, em comparação com as grandes empresas.

As PME dos países em desenvolvimento também enfrentam obstáculos semelhantes aos dos seus homólogos nos países desenvolvidos, tais como a verificação da solvabilidade, mas também enfrentam outros desafios, como instrumentos financeiros locais mais pequenos, selectivos e menos avançados. Um desafio fundamental em muitos países em desenvolvimento é também a falta de acesso ao conhecimento necessário para lidar com o financiamento do comércio.

Aqui está um gráfico que representa os desafios que as PME industriais dos EUA enfrentam quando se envolvem no comércio global.

Durante mais de um século, o processo de financiamento do comércio tem sido gerido com base numa enorme quantidade de papelada e, para piorar a situação, os bancos e os seus clientes empresariais continuam a utilizar sistemas manuais para rastrear as actividades comerciais – levando à ausência de transparência e a despesas excessivas.

É hora de mudar isso trazendo o financiamento comercial para o blockchain.

Realizando financiamento comercial usando Blockchain: os principais resultados

O financiamento comercial moderno pode se beneficiar imensamente com a utilização do blockchain. Através de uma implementação estratégica da tecnologia blockchain no financiamento comercial, as partes interessadas podem reduzir o tempo de processamento e aumentar a segurança, a transparência e a confiança nas transações. Além disso, não há casos de manipulação quando os intermediários são removidos do sistema.

Aqui estão alguns dos principais benefícios do financiamento comercial baseado em blockchain.

Eficiência

Um dos principais casos de uso de blockchain para financiamento comercial pode ser visto no processo de se tornar eficiente por meio da conclusão de uma transação entre as partes apropriadas sem a presença de um intermediário. Usando a funcionalidade de contrato inteligente, ambas as partes podem criar contratos que podem iniciar transações comerciais automaticamente, fazendo com que todo o setor se torne simplificado e rápido.

Rastreabilidade

Através da integração da tecnologia blockchain no financiamento comercial, tanto os exportadores como os importadores podem ver a localização dos seus activos e mercadorias em tempo real. Além disso, os proprietários podem transmitir informações relevantes às partes interessadas para uma ação oportuna. Isso leva a uma situação que define um resultado de transação perfeito.

Auditabilidade

A tecnologia Blockchain no financiamento comercial torna possível, e ainda mais fácil, auditar cada transação sequencialmente, indefinidamente. Além de fornecer uma trilha de auditoria permanente dos ativos negociados, a tecnologia também reduz as despesas gerais de conformidade e melhora a capacidade de autenticar os ativos.

Transparência

O financiamento comercial em blockchain torna possível registrar vários detalhes de transações em sincronia com os acordos comerciais. Quando colocado em uma rede descentralizada, torna-se fácil compartilhar os dados entre os participantes com a garantia de imutabilidade. Como resultado, a alteração da adulteração de dados é reduzida a quase nula.

Agora que temos uma visão de alto nível da blockchain no financiamento comercial, vamos analisar os seus casos de utilização, estudando a sua inclusão em alguns dos instrumentos de financiamento comercial mais utilizados.

Aplicações de financiamento comercial baseado em Blockchain – Uma análise dos instrumentos

A Blockchain no financiamento do comércio e na cadeia de abastecimento pode ter um impacto na maioria dos instrumentos de financiamento do comércio, quanto ao resto, temos a certeza de que uma aplicação está em curso. Para este artigo, vamos manter a discussão sobre como a tecnologia blockchain no financiamento comercial deixa um impacto em diferentes instrumentos limitado a três.

Blockchain e Carta de Crédito (LC)

Uma carta de crédito pode ser definida como uma carta emitida por um banco a outro banco (especialmente um de um país diferente) que serve como garantia de pagamentos que serão feitos a uma pessoa específica sob condições específicas.

Veja como esse processo, que de outra forma seria repleto de documentos, funciona no financiamento comercial baseado em blockchain.

1. O Requerente e o Beneficiário celebram um acordo comercial armazenado na rede blockchain.
2. O Requerente então emite uma 'ordem de compra' para o Beneficiário em seu Sistema de Faturamento, que funciona como contrato para LC.
3. O Requerente, em seguida, reúne os detalhes do Aplicativo LC por meio de seu sistema, que também está na Rede Blockchain. O sistema então interage com o 'Banco Emissor' e solicita ao seu banco que emita uma LC. 'O Requerente' fornece ao banco todas as informações do LC, que consistem no pedido de compra em formato digitalizado.
4. Os dados do LC são recebidos pelo banco e este os processa antes de enviá-los ao Banco Assessor.
5. 'O Banco Consultivo' obtém o LC e o aconselha ao 'Beneficiário' em formato digital – tudo através da rede blockchain.
6. O Beneficiário fornece a aceitação/rejeição digital do 'The Advising Bank' através da rede blockchain.

No final deste processo de seis etapas, é celebrado um contrato entre o exportador e o importador, estabelecendo que o exportador entregará as mercadorias conforme especificado na LC, e o importador fará o pagamento das mercadorias recebidas de acordo com os termos da LC.

Blockchain e Forfaiting

A próxima aplicação do blockchain e do financiamento comercial pode ser vista no papel que desempenha no forfaiting. O instrumento permite que os exportadores obtenham dinheiro através da venda das suas contas a receber estrangeiras de médio e longo prazo a uma taxa reduzida e “sem recurso”.

Uma aplicação no mundo real de bancos que usam blockchain para financiamento comercial por meio de forfaiting pode ser vista através da transação entre o HSBC e o Banco de Comunicações na plataforma blockchain da China Trade Finance Union.

No âmbito da transação, um cliente do Banco de Comunicações que vende produtos de papel recebeu do banco do comprador o compromisso de pagar em 180 dias. O Banco de Comunicações, após adquirir a obrigação de pagamento do cliente, vendeu o empreendimento ao HSBC por meio da plataforma de financiamento comercial da tecnologia blockchain. Todos os documentos, desde carta de confirmação, carta de oferta e transferência de direitos, foram criados e transmitidos digitalmente em questão de poucas horas.

Blockchain e factoring de faturas

Factoring é um tipo de financiamento em que as empresas vendem suas contas a receber (faturas) a terceiros para atender às suas necessidades de liquidez de curto prazo. Nesta operação, o factor paga o valor devido às faturas após dedução dos seus honorários e comissões.

O problema com esta configuração é que o processo depende de organizações de crédito tradicionais, como entidades privadas ou bancos, que, por sua vez, cobram taxas de juros caras apenas quando recebem a garantia de garantias adicionais.

Num mundo de blockchain e financiamento comercial, as faturas são tokenizadas sob um modelo não fungível, o que as torna fáceis de transferir e armazenar. Já o pagamento desses tokens costuma ser realizado por meio de contratos inteligentes com faturas em face de NFTs. Além disso, as empresas também podem negociar as suas faturas através de uma plataforma de contabilidade distribuída que regista todas as transações entre as partes.

Este caso específico de utilização da blockchain no financiamento do comércio destaca o âmbito de uma plataforma que ligaria empresas e investidores de forma a combater o monopólio de algumas entidades no instrumento de financiamento do comércio. Para tornar a plataforma ainda mais poderosa, você pode planejar adicionar um algoritmo de pontuação de crédito e um modelo KYC forte para garantir que a plataforma se torne verdadeiramente útil em um nível de adoção em massa.

Blockchain e seguro de crédito comercial

Vários compradores comerciais pedem crédito para fazer grandes compras, mas emprestá-los coloca o fornecedor em risco de não ser reembolsado. Isto é especialmente verdadeiro para dívidas não garantidas, em que os credores não têm garantias para o empréstimo.

O seguro de crédito comercial elimina o risco ao compensar os segurados por dívidas não pagas, conforme permitido pelos limites de cobertura aplicáveis.

Onde uma plataforma de financiamento comercial blockchain se encaixa nisso? Através da tecnologia, as empresas podem construir um registro imutável da política, primeiro gerando um hash criptográfico do contrato assinado e depois registrando-o no blockchain para depois ser verificado novamente como evidência imutável.

Além de desempenhar um papel em todos os principais instrumentos de financiamento comercial que as empresas optam ao fazer transações internacionais, o blockchain também impacta algumas outras áreas.

• Cadeia comercial – É aqui que acontecem todos os eventos relacionados ao comércio, desde a emissão da carta de crédito até a entrega final de todos os documentos comerciais, através do blockchain DLT. Os benefícios desta abordagem podem ser vistos na redução do tempo de entrega dos documentos comerciais, na redução dos esforços necessários para criar e partilhar documentos e no aumento da transparência.

Um exemplo real disso pode ser visto na transação comercial em que o conglomerado japonês Marubeni Corporation e a Sompo Japan Nipponkoa estiveram envolvidos.

• Cadeia de abastecimento – Muitas empresas estão explorando as capacidades do blockchain para digitalizar a cadeia de abastecimento para sua rede de transitários, transportadores, portos, transportadores marítimos e autoridades alfandegárias. Com a ajuda da tecnologia, pretendem diminuir erros e fraudes, reduzir o tempo de trânsito e envio, melhorar a gestão de inventário e trazer transparência ao processo de autenticação de mercadorias.

Agora que analisámos o papel multifacetado da blockchain e do financiamento comercial, é altura de abordar uma situação que raramente é vocalizada pelos entusiastas da tecnologia – várias plataformas que impulsionavam o financiamento comercial na blockchain nunca passaram da fase piloto.

Com base nas nossas observações da Marco Polo Network, MonetaGo e Komgo, especialmente nos seus fracassos, descobrimos que os modelos de negócio e a menor aceitação corporativa foram os maiores obstáculos. Na maioria destas e de outras plataformas, o problema é que elas foram criadas tendo como foco os bancos, em vez de criar uma nova classe de usuários. O problema com os bancos é que não estão dispostos a digitalizar e, no momento em que ocorre uma situação nacional ou global como a COVID-19 ou a guerra na Ucrânia, mudam todo o seu foco para eles.

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Perguntas frequentes

P. Como o blockchain impacta o comércio e as finanças?

R. A tecnologia Blockchain no financiamento comercial torna as transações inter-geográficas e a movimentação de mercadorias uma jornada simplificada, simplificada e segura com suas capacidades de descentralização. Ao trazer todo o setor para uma plataforma imutável usando os poderes de contratos inteligentes, DLT, NFTs, etc., o blockchain torna mais fácil para as empresas internacionais trabalharem com a confiança de pagamentos e entregas garantidas.

P. Quais são os benefícios do blockchain no financiamento comercial?

R. As vantagens de combinar blockchain e financiamento comercial vão desde alta eficiência e auditabilidade até transparência segura e rastreabilidade imutável.

P. Quais são alguns dos bancos que realizam financiamento comercial em blockchain?

R. De acordo com a Trade Finance Global, vários bancos estão explorando as aplicações da tecnologia blockchain no financiamento comercial. Alguns dos principais nomes incluem – Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB e Standard Chartered.