Blockchain in der Handelsfinanzierung: Revolutionierung des globalen Handels

Die in der Renaissance erfundene Handelsfinanzierung bleibt ein Eckpfeiler der modernen Weltwirtschaft. Die Abhängigkeit von Handelsfinanzierungsinstrumenten für einfache intergeografische Transfers ist enorm. So sehr, dass der Generaldirektor der Welthandelsorganisation, Roberto Azevedo, sogar erklärte: „Heute werden bis zu 80 Prozent des Welthandels durch irgendeine Art von Finanzierung oder Kreditversicherung unterstützt.“

Doch während sich die Finanzbranche einerseits auf die Digitalisierung konzentriert, bleibt die Handelsfinanzierung ein papierlastiger Bereich mit einigen tief verwurzelten Problemen:

• Unstrukturierte Daten: Alle Handelsdokumente enthalten riesige unstrukturierte Datensammlungen.
• Dokumentenvolumen: Täglich werden 400 bis 500 Transaktionen mit jeweils über 20 Unterdokumenten erfasst.
• Compliance-Prüfungen in großem Umfang: Im Durchschnitt müssen mehr als 32 Compliance-Prüfungen für mehrere Dokumente durchgeführt werden.
• Verringerung der manuellen Genauigkeit: Kontinuierliche Erhöhung der Fehleranzahl, was zu einer risikoarmen Compliance führt.

Um dieses Problem zu lösen, wendet sich der Finanzsektor erneut der Technologie zu, die eine neue Ära der Revolution eingeläutet hat. Blockchain.

Blockchain in der Handelsfinanzierung wird in vielfältiger Weise erforscht, um nicht nur die oben genannten mikroskopischen Probleme, sondern auch die Lücken im gesamten Sektor zu lösen.

Bevor wir uns jedoch mit der Rolle und dem Ergebnis von Blockchain und Handelsfinanzierung befassen, schauen wir uns an, warum die aktuelle Lücke nicht nur das Problem eines einzelnen Unternehmens ist.

Was macht mangelnde Dezentralisierung in der Handelsfinanzierung zu einem geoökonomischen Problem?

Handelsfinanzierung wird von entwickelten Ländern in der Regel als selbstverständlich angesehen, da sowohl Importeure als auch Exporteure von ausgereiften Finanzindustrien unterstützt werden. Doch selbst in diesen Regionen stehen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) vor Herausforderungen bei der Finanzierung, da sie im Vergleich zu großen Unternehmen über weniger Sicherheiten, Kredithistorie und Garantien verfügen.

Auch die KMU in den Entwicklungsländern stehen vor ähnlichen Hürden wie ihre Pendants in den entwickelten Ländern, beispielsweise bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit, aber sie stehen auch vor anderen Herausforderungen, wie kleineren, selektiven und weniger fortschrittlichen lokalen Finanzinstrumenten. Eine zentrale Herausforderung in vielen Entwicklungsländern ist auch der fehlende Zugang zu den für den Umgang mit Handelsfinanzierungen erforderlichen Kenntnissen.

Hier ist eine Grafik, die die Herausforderungen darstellt, mit denen US-amerikanische KMU im verarbeitenden Gewerbe bei der Teilnahme am globalen Handel konfrontiert sind.

Seit über einem Jahrhundert ist der Prozess der Handelsfinanzierung mit einer enormen Menge an Papierkram verbunden, und was die Sache noch schlimmer macht: Banken und ihre Firmenkunden verwenden weiterhin manuelle Systeme zur Verfolgung der Handelsaktivitäten – was zu mangelnder Transparenz und übermäßigen Ausgaben führt.

Es ist an der Zeit, das zu ändern, indem wir die Handelsfinanzierung auf die Blockchain bringen.

Durchführung von Handelsfinanzierungen mithilfe von Blockchain: Die Kernergebnisse

Die moderne Handelsfinanzierung kann enorm von der Nutzung der Blockchain profitieren. Durch eine strategische Implementierung der Blockchain-Technologie in der Handelsfinanzierung können die Beteiligten die Bearbeitungszeit verkürzen und die Sicherheit, Transparenz und das Vertrauen in die Transaktionen erhöhen. Darüber hinaus gibt es keine Manipulationsfälle, wenn die Intermediäre aus dem System entfernt werden.

Hier sind einige der wichtigsten Vorteile der Blockchain-basierten Handelsfinanzierung.

Effizienz

Einer der Hauptanwendungsfälle der Handelsfinanzierungs-Blockchain ist der Prozess der Effizienzsteigerung durch den Abschluss einer Transaktion zwischen den entsprechenden Parteien ohne die Anwesenheit eines Vermittlers. Mithilfe der Smart-Contract-Funktionalität können beide Parteien Verträge erstellen, die automatisch kommerzielle Transaktionen initiieren können, was zu einer Rationalisierung und Schnelligkeit der gesamten Branche führt.

Rückverfolgbarkeit

Durch die Integration der Blockchain-Technologie in die Handelsfinanzierung können sowohl Exporteure als auch Importeure den Standort ihrer Vermögenswerte und Waren in Echtzeit sehen. Darüber hinaus können Eigentümer relevante Informationen an die Stakeholder weitergeben, damit rechtzeitig Maßnahmen ergriffen werden können. Dies führt zu einer Situation, die ein perfektes Transaktionsergebnis definiert.

Überprüfbarkeit

Die Blockchain-Technologie in der Handelsfinanzierung macht es möglich und noch einfacher, jede einzelne Transaktion nacheinander und auf unbestimmte Zeit zu prüfen. Die Technologie ermöglicht nicht nur einen permanenten Prüfpfad des gehandelten Vermögenswerts, sondern senkt auch die gesamten Compliance-Kosten und verbessert die Fähigkeit zur Authentifizierung der Vermögenswerte.

Transparenz

Handelsfinanzierung auf Blockchain ermöglicht die Aufzeichnung mehrerer Transaktionsdetails synchron mit den Geschäftsvereinbarungen. Wenn es in einem dezentralen Netzwerk platziert wird, ist es einfach, die Daten unter der Gewissheit der Unveränderlichkeit zwischen den Teilnehmern auszutauschen. Dadurch wird die Änderung der Datenmanipulation auf nahezu Null reduziert.

Nachdem wir uns nun einen umfassenden Überblick über Blockchain in der Handelsfinanzierung verschafft haben, werfen wir einen Blick auf ihre Anwendungsfälle, indem wir ihre Einbeziehung in einige der am häufigsten verwendeten Handelsfinanzierungsinstrumente untersuchen.

Anwendungen der Blockchain-basierten Handelsfinanzierung – Ein Blick auf Instrumente

Blockchain in der Handelsfinanzierung und Lieferkette kann Auswirkungen auf die meisten Handelsfinanzierungsinstrumente haben, für den Rest sind wir sicher, dass eine Anwendung im Gange ist. Lassen Sie uns in diesem Artikel die Diskussion darüber, welche Auswirkungen die Blockchain-Technologie in der Handelsfinanzierung auf verschiedene Instrumente hat, auf drei beschränken.

Blockchain und Akkreditiv (LC)

Ein Akkreditiv kann als ein von einer Bank an eine andere Bank (insbesondere in einem anderen Land) ausgestelltes Schreiben definiert werden, das als Garantie für Zahlungen dient, die unter bestimmten Bedingungen an eine bestimmte Person geleistet werden.

So funktioniert dieser ansonsten dokumentenintensive Prozess bei der Blockchain-basierten Handelsfinanzierung.

1. Der Antragsteller und der Begünstigte schließen einen Handelsvertrag ab, der im Blockchain-Netzwerk gespeichert ist.
2. Anschließend erteilt der Antragsteller in seinem Abrechnungssystem einen „Kaufauftrag“ für den Begünstigten, der als Vertrag für LC fungiert.
3. Als nächstes sammelt der Antragsteller die LC-Antragsdetails über sein System, das sich ebenfalls im Blockchain-Netzwerk befindet. Das System interagiert dann mit der „ausstellenden Bank“ und fordert ihre Bank auf, eine LC auszustellen. „Der Antragsteller“ übermittelt der Bank sämtliche Informationen für LC, bestehend aus der Bestellung in digitalisierter Form.
4. Die LC-Daten gehen bei der Bank ein und verarbeiten diese, bevor sie sie an die beratende Bank sendet.
5. „Die beratende Bank“ erhält das LC und teilt es dem „Begünstigten“ in digitaler Form mit – alles über das Blockchain-Netzwerk.
6. Der Begünstigte stellt die digitale Annahme/Ablehnung von „The Advising Bank“ über das Blockchain-Netzwerk bereit.

Am Ende dieses sechsstufigen Prozesses wird ein Vertrag zwischen dem Exporteur und dem Importeur geschlossen, der besagt, dass der Exporteur die Waren gemäß den Angaben im LC liefert und der Importeur die Zahlung für die erhaltenen Waren gemäß den LC-Bedingungen leistet.

Blockchain und Forfaitierung

Die nächste Anwendung von Blockchain und Handelsfinanzierung lässt sich in der Rolle sehen, die sie bei der Forfaitierung spielt. Das Instrument ermöglicht es Exporteuren, sich Bargeld zu verschaffen, indem sie ihre mittel- und langfristigen Auslandsforderungen zu einem ermäßigten Zinssatz „ohne Rückgriff“ verkaufen.

Eine reale Anwendung von Banken, die Blockchain zur Handelsfinanzierung durch Forfaitierung nutzen, lässt sich anhand der Transaktion zwischen HSBC und der Bank of Communications auf der Blockchain-Plattform der China Trade Finance Union erkennen.

Im Rahmen der Transaktion erhielt ein Kunde der Bank of Communications, der Papierprodukte verkaufte, von der Bank seines Käufers eine Zahlungsverpflichtung innerhalb von 180 Tagen. Nachdem die Bank of Communications die Zahlungsverpflichtung vom Kunden übernommen hatte, verkaufte sie das Unternehmen über die Blockchain-Technologie-Handelsfinanzierungsplattform an HSBC. Jedes Dokument vom Bestätigungsschreiben über das Angebotsschreiben bis hin zur Rechteübertragung wurde innerhalb weniger Stunden digital erstellt und übermittelt.

Blockchain und Rechnungs-Factoring

Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der Unternehmen ihre Forderungen (Rechnungen) an Dritte verkaufen, um ihren kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken. Bei dieser Transaktion zahlt der Factor den fälligen Rechnungsbetrag nach Abzug der Gebühren und Provisionen.

Das Problem bei diesem Aufbau besteht darin, dass der Prozess von traditionellen Kreditgebern wie Privatunternehmen oder Banken abhängig ist, die ihrerseits nur dann hohe Zinssätze verlangen, wenn ihnen die Garantie zusätzlicher Sicherheiten gegeben wird.

In einer Blockchain- und Handelsfinanzierungswelt werden die Rechnungen nach einem nicht fungiblen Modell tokenisiert, wodurch sie einfach zu übertragen und zu speichern sind. Nun erfolgt die Zahlung dieser Token in der Regel über Smart Contracts mit Rechnungen gegenüber NFTs. Darüber hinaus können Unternehmen ihre Rechnungen auch über eine Distributed-Ledger-Plattform handeln, die alle Transaktionen zwischen den Parteien aufzeichnet.

Dieser spezielle Anwendungsfall der Blockchain in der Handelsfinanzierung verdeutlicht die Tragweite einer Plattform, die Unternehmen und Investoren auf eine Weise verbinden würde, um dem Monopol einiger weniger Unternehmen beim Handelsfinanzierungsinstrument entgegenzuwirken. Um die Plattform noch leistungsfähiger zu machen, können Sie die Hinzufügung eines Bonitätsbewertungsalgorithmus und eines starken KYC-Modells planen, um sicherzustellen, dass die Plattform bei einer Massenakzeptanz wirklich nützlich wird.

Blockchain- und Warenkreditversicherung

Mehrere gewerbliche Käufer bitten um einen Kredit, um große Anschaffungen zu tätigen, aber wenn sie ihnen einen Kredit gewähren, besteht für den Lieferanten das Risiko, dass er das Geld nicht zurückerhält. Dies gilt insbesondere für unbesicherte Schulden, bei denen der Gläubiger keine Sicherheiten für den Kredit hat.

Eine Warenkreditversicherung eliminiert das Risiko, indem sie die Versicherungsnehmer für unbezahlte Schulden im Rahmen ihrer geltenden Deckungsgrenzen entschädigt.

Wie passt hier eine Blockchain-Handelsfinanzierungsplattform hinein? Mithilfe der Technologie können Unternehmen eine unveränderliche Aufzeichnung der Richtlinie erstellen, indem sie zunächst einen kryptografischen Hash des unterzeichneten Vertrags erstellen und ihn dann in der Blockchain aufzeichnen, um ihn dann erneut als unveränderlichen Beweis zu überprüfen.

Blockchain spielt nicht nur eine Rolle bei allen wichtigen Handelsfinanzierungsinstrumenten, für die sich Unternehmen bei internationalen Transaktionen entscheiden, sondern hat auch Auswirkungen auf einige andere Bereiche.

• Handelskette – Hier finden alle handelsbezogenen Ereignisse, beginnend mit der Ausstellung des Akkreditivs bis hin zur endgültigen Lieferung aller Handelsdokumente, über Blockchain DLT statt. Die Vorteile dieses Ansatzes zeigen sich in einer kürzeren Lieferzeit von Handelsdokumenten, einem geringeren Aufwand für die Erstellung und Weitergabe von Dokumenten und einer erhöhten Transparenz.

Ein reales Beispiel hierfür ist die Handelstransaktion, an der der japanische Mischkonzern Marubeni Corporation und Sompo Japan Nipponkoa beteiligt waren.

• Lieferkette – Viele Unternehmen erforschen die Möglichkeiten der Blockchain, die Lieferkette für ihr Netzwerk aus Spediteuren, Verladern, Häfen, Reedereien und Zollbehörden zu digitalisieren. Mit Hilfe der Technologie wollen sie Fehler und Betrug reduzieren, Transit- und Versandzeiten verkürzen, die Bestandsverwaltung verbessern und Transparenz in den Warenauthentifizierungsprozess bringen.

Nachdem wir uns nun mit der vielschichtigen Rolle von Blockchain und Handelsfinanzierung befasst haben, ist es an der Zeit, uns mit einer Situation zu befassen, die von Technologiebegeisterten selten zum Ausdruck gebracht wird: Mehrere Plattformen, die die Handelsfinanzierung auf Blockchain vorangetrieben haben, sind nie über die Pilotphase hinausgekommen.

Basierend auf unseren Beobachtungen von Marco Polo Network, MonetaGo und Komgo, insbesondere deren Misserfolge, stellten wir fest, dass Geschäftsmodelle und eine geringere Akzeptanz durch Unternehmen die größten Hürden darstellten. Bei den meisten dieser und anderen Plattformen bestand das Problem darin, dass sie auf Banken ausgerichtet waren, anstatt eine neue Benutzerklasse zu schaffen. Das Problem mit den Banken besteht darin, dass sie nicht bereit sind, sich zu digitalisieren, und sobald ein landesweites oder globales Ereignis wie COVID-19 oder der Ukraine-Krieg eintritt, verlagern sie ihren gesamten Fokus auf sie.

Wie kann Appinventiv Ihnen bei der Einführung von Blockchain in der Handelsfinanzierung helfen?

Bei Appinventiv machen wir Marktforschung und -analyse zu einer kontinuierlichen Aktivität, die nicht mit einem Projekt beginnt. Und wir haben Ideen, wie Sie Ihren Handelsfinanzierungs-Blockchain-Anwendungsfall zum Erfolg führen können.

Unser starkes Portfolio an Blockchain- und Fintech-Softwareentwicklungsprojekten aufgrund unserer fast zehnjährigen Erfahrung sowie ein kompetentes Team von über 1.200 Fachleuten machen uns außerdem zur idealen Lösung für Ihre Blockchain- und Handelsfinanzierungsanforderungen.

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FAQs

F. Wie wirkt sich Blockchain auf Handel und Finanzen aus?

A. Die Blockchain-Technologie in der Handelsfinanzierung macht dank ihrer Dezentralisierungsfunktionen intergeografische Transaktionen und Warenbewegungen zu einer rationalisierten, vereinfachten und sicheren Angelegenheit. Durch die Zusammenführung des gesamten Sektors auf einer unveränderlichen Plattform und die Nutzung der Möglichkeiten von Smart Contracts, DLT, NFTs usw. erleichtert die Blockchain länderübergreifenden Unternehmen die Zusammenarbeit mit der Gewissheit sicherer Zahlungen und Lieferungen.

F. Welche Vorteile bietet Blockchain in der Handelsfinanzierung?

A. Die Vorteile der Kombination von Blockchain und Handelsfinanzierung reichen von hoher Effizienz und Überprüfbarkeit bis hin zu sicherer Transparenz und unveränderlicher Rückverfolgbarkeit.

F. Welche Banken betreiben Handelsfinanzierungen auf Blockchain?

A. Laut Trade Finance Global untersuchen mehrere Banken die Anwendungen der Blockchain-Technologie in der Handelsfinanzierung. Zu den Top-Namen gehören Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB und Standard Chartered.