Blockchain en la financiación del comercio: revolucionando el comercio global
Publicado: 2023-12-20La financiación del comercio, inventada en la era del Renacimiento, sigue siendo una piedra angular de la economía global moderna. La dependencia de instrumentos de financiación del comercio para facilitar las transferencias intergeográficas es enorme; Tanto es así que el Director General de la Organización Mundial del Comercio, Roberto Azevedo, llegó a afirmar: “Hoy en día, hasta el 80 por ciento del comercio mundial se sustenta en algún tipo de financiación o seguro de crédito”.
Sin embargo, si bien, por un lado, la industria financiera se está volviendo digital, la financiación del comercio sigue siendo un ámbito con mucho papeleo y algunos problemas profundamente arraigados:
- Datos no estructurados: todos los documentos comerciales vienen con enormes colecciones de datos no estructurados.
- Volumen de documentos: cada día se registran entre 400 y 500 transacciones, cada una con más de 20 subdocumentos.
- Verificaciones de cumplimiento a gran escala: en promedio, se deben realizar más de 32 verificaciones de cumplimiento en múltiples documentos.
- Erosión de la precisión manual: aumento constante en la cantidad de errores que resulta en un cumplimiento de bajo riesgo.
Para resolver esto, el sector financiero está recurriendo una vez más a la tecnología que trajo una nueva era de revolución. Cadena de bloques.
Blockchain en la financiación del comercio se está explorando en múltiples capacidades para resolver no sólo los problemas microscópicos antes mencionados sino también las brechas presentes en el sector en su conjunto.
Pero antes de profundizar en el papel y los resultados de blockchain y la financiación del comercio, veamos por qué la brecha actual es un problema de más de una empresa.
¿Qué hace que la falta de descentralización en la financiación del comercio sea una cuestión de geoeconomía?
Los países desarrollados suelen dar por sentado el financiamiento del comercio, ya que tanto los importadores como los exportadores cuentan con el apoyo de industrias financieras maduras. Aún así, incluso en estas geografías, las pequeñas y medianas empresas (PYME) enfrentan desafíos para obtener financiación porque cuentan con menos garantías, historial crediticio y garantías, en comparación con las grandes empresas.
Las PYME de los países en desarrollo también enfrentan obstáculos similares a los de sus contrapartes en los países desarrollados, como la verificación de su solvencia, pero también enfrentan otros desafíos, como instrumentos financieros locales más pequeños, selectivos y menos avanzados. Un desafío clave en muchos países en desarrollo es también la falta de acceso al conocimiento necesario para manejar la financiación del comercio.
A continuación se muestra un gráfico que representa los desafíos que enfrentan las PYMES manufactureras estadounidenses cuando participan en el comercio global.
Durante más de un siglo, el proceso de financiación del comercio se ha basado en una enorme cantidad de papeleo y, para empeorar las cosas, los bancos y sus clientes corporativos siguen utilizando sistemas manuales para rastrear las actividades comerciales, lo que lleva a una falta de transparencia y a gastos excesivos.
Es hora de cambiar eso llevando la financiación del comercio a blockchain.
Realizar financiación comercial utilizando Blockchain: los resultados principales
La financiación del comercio moderno puede beneficiarse enormemente de la utilización de blockchain. Mediante una implementación estratégica de la tecnología blockchain en la financiación del comercio, las partes interesadas pueden reducir el tiempo de procesamiento y aumentar la seguridad, la transparencia y la confianza en las transacciones. Además, no hay casos de manipulación cuando los intermediarios son eliminados del sistema.
A continuación se presentan algunos de los beneficios clave de la financiación del comercio basada en blockchain.
Eficiencia
Uno de los principales casos de uso de blockchain para la financiación del comercio se puede ver en el proceso de volverse eficiente mediante la finalización de una transacción entre las partes apropiadas sin la presencia de un intermediario. Al utilizar la funcionalidad de contrato inteligente, ambas partes pueden crear contratos que pueden iniciar automáticamente transacciones comerciales, lo que hace que toda la industria se vuelva más ágil y rápida.
Trazabilidad
Mediante la integración de la tecnología blockchain en la financiación del comercio, tanto los exportadores como los importadores pueden ver la ubicación de sus activos y bienes en tiempo real. Además, los propietarios pueden transmitir información relevante a las partes interesadas para que tomen medidas oportunas. Esto conduce a una situación que define el resultado de una transacción perfecta.
Auditabilidad
La tecnología blockchain en la financiación del comercio hace posible, e incluso más fácil, auditar cada transacción de forma secuencial e indefinida. Además de brindar un seguimiento de auditoría permanente del activo comercializado, la tecnología también reduce los gastos generales de cumplimiento y mejora la capacidad de autenticar los activos.
Transparencia
La financiación comercial en blockchain permite registrar múltiples detalles de transacciones en sincronización con los acuerdos comerciales. Cuando se coloca en una red descentralizada, resulta fácil compartir los datos entre los participantes con la seguridad de la inmutabilidad. Como resultado, el cambio de manipulación de datos se reduce a casi nulo.
Ahora que hemos tenido una visión de alto nivel de blockchain en la financiación del comercio, analicemos sus casos de uso estudiando su inclusión en algunos de los instrumentos de financiación del comercio más utilizados.
Aplicaciones de la financiación del comercio basada en blockchain: una mirada a los instrumentos
Blockchain en la financiación del comercio y la cadena de suministro puede tener un impacto en la mayoría de los instrumentos de financiación del comercio; en cuanto al resto, estamos seguros de que hay una aplicación en marcha. En este artículo, limitaremos a tres el debate sobre cómo la tecnología blockchain en la financiación del comercio deja un impacto en diferentes instrumentos.
Blockchain y Carta de Crédito (LC)
Una carta de crédito se puede definir como una carta emitida por un banco a otro banco (especialmente uno en un país diferente) que sirve como garantía de los pagos que se realizarán a una persona específica bajo condiciones específicas.
Así es como funciona este proceso, que de otro modo implicaría muchos documentos, en la financiación del comercio basada en blockchain.
- El Solicitante y el Beneficiario celebran un acuerdo comercial almacenado en la red blockchain.
- Luego, el Solicitante emite una 'orden de compra' para el Beneficiario en su Sistema de Facturación, que actúa como contrato para LC.
- A continuación, el Solicitante recopila los detalles de la Solicitud LC a través de su sistema, que también se encuentra en la Red Blockchain. Luego, el sistema interactúa con el "banco emisor" y solicita a su banco que emita una LC. 'El Solicitante' entrega toda la información para LC, consistente en la orden de compra en forma digitalizada al banco.
- El banco recibe los detalles de LC y los procesa antes de enviarlos al banco avisador.
- El 'Banco Asesor' obtiene la LC y se la asesora al 'Beneficiario' en forma digital, todo a través de la red blockchain.
- El Beneficiario proporciona la aceptación/rechazo digital de 'El Banco Asesor' a través de la red blockchain.
Al final de este proceso de seis etapas, se construye un contrato entre el exportador y el importador, que establece que el exportador entregará los bienes según lo especificado en la LC, y el importador realizará el pago de los bienes recibidos según los términos de la LC.
Blockchain y Forfaiting
La próxima aplicación de blockchain y la financiación del comercio se puede ver en el papel que desempeña en el forfaiting. El instrumento permite a los exportadores obtener efectivo vendiendo sus cuentas por cobrar en el extranjero a mediano y largo plazo a una tasa de descuento "sin recurso".
Una aplicación del mundo real de los bancos que utilizan blockchain para financiar el comercio a través de la forma de forfaiting se puede ver a través de la transacción entre HSBC y el Banco de Comunicaciones en la plataforma blockchain de la Unión de Financiamiento Comercial de China.
En virtud de la transacción, un cliente de Bank of Communications que vendía productos de papel recibió del banco del comprador un compromiso de pago en 180 días. Después de comprar la obligación de pago del cliente, el Bank of Communications vendió la empresa a HSBC a través de la plataforma de financiación comercial con tecnología blockchain. Cada documento, desde la carta de confirmación, la carta de oferta y la transferencia de derechos, se creó y transmitió digitalmente en tan solo unas pocas horas.
Blockchain y factoraje de facturas
El factoring es un tipo de financiación en el que las empresas venden sus cuentas por cobrar (facturas) a un tercero para satisfacer sus necesidades de liquidez a corto plazo. En esta transacción, el factor paga el monto adeudado de las facturas después de deducir sus honorarios y comisiones.
El problema con esta configuración es que el proceso depende de organizaciones crediticias tradicionales como entidades privadas o bancos, quienes a su vez cobran tasas de interés caras y sólo cuando se les da la garantía de una garantía adicional.
En un mundo de blockchain y finanzas comerciales, las facturas se tokenizan según un modelo no fungible, lo que las hace fáciles de transferir y almacenar. Ahora el pago de estos tokens se suele realizar mediante contratos inteligentes que tienen facturas frente a NFT. Además, las empresas también pueden negociar sus facturas a través de una plataforma de libro mayor distribuido que registra todas las transacciones entre las partes.
Este caso de uso particular de blockchain en la financiación del comercio destaca el alcance de una plataforma que conectaría a empresas e inversores de manera de contrarrestar el monopolio de unas pocas entidades en el instrumento de financiación del comercio. Para hacer que la plataforma sea aún más poderosa, puede planear agregar un algoritmo de calificación crediticia y un modelo KYC sólido para garantizar que la plataforma sea realmente útil en un nivel de adopción masiva.
Seguro Blockchain y Crédito Comercial
Varios compradores comerciales solicitan crédito para realizar compras importantes, pero prestarlos pone al proveedor en riesgo de no recibir el reembolso. Esto es especialmente cierto para las deudas no garantizadas, donde los acreedores no tienen garantía para el préstamo.
El seguro de crédito comercial elimina el riesgo al compensar a los asegurados por la deuda impaga según lo permitan sus límites de cobertura aplicables.
¿Dónde encaja en esto una plataforma de financiación del comercio blockchain? A través de esta tecnología, las empresas pueden crear un registro inmutable de la política generando primero un hash criptográfico del contrato firmado y luego registrándolo en la cadena de bloques para luego verificarlo nuevamente como evidencia inmutable.
Además de desempeñar un papel en todos los principales instrumentos de financiación del comercio por los que optan las empresas al realizar transacciones internacionales, blockchain también afecta a otras áreas.
- Cadena comercial: aquí es donde todos los eventos relacionados con el comercio, desde la emisión de la carta de crédito hasta la entrega final de todos los documentos comerciales, ocurren a través de blockchain DLT. Los beneficios de este enfoque se pueden ver en un tiempo de entrega de documentos comerciales más corto, la reducción de los esfuerzos necesarios para crear y compartir documentos y una mayor transparencia.
Un ejemplo real de esto se puede ver en la transacción comercial en la que participaron el conglomerado japonés Marubeni Corporation y Sompo Japan Nipponkoa.
- Cadena de suministro: muchas empresas están explorando las capacidades de blockchain para digitalizar la cadena de suministro para su red de transitarios, transportistas, puertos, transportistas marítimos y autoridades aduaneras. Con la ayuda de la tecnología, su objetivo es reducir los errores y fraudes, reducir el tiempo de tránsito y envío, mejorar la gestión de inventario y aportar transparencia al proceso de autenticación de mercancías.
Ahora que hemos analizado el papel multifacético de blockchain y la financiación del comercio, es hora de abordar una situación que rara vez es expresada por los entusiastas de la tecnología: varias plataformas que impulsaban la financiación del comercio en blockchain nunca pasaron de la etapa piloto.
Basándonos en nuestras observaciones de Marco Polo Network, MonetaGo y Komgo, especialmente sus fracasos, descubrimos que los modelos de negocio y una menor aceptación corporativa eran los mayores obstáculos. Con la mayoría de estas y otras plataformas, el problema fue que se crearon pensando en los bancos, en lugar de crear una nueva clase de usuarios. El problema con los bancos es que no están dispuestos a digitalizarse y, en el momento en que ocurre un caso nacional o global como el COVID-19 o la guerra de Ucrania, cambian toda su atención hacia ellos.
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Preguntas frecuentes
P. ¿Cómo afecta blockchain al comercio y las finanzas?
R. La tecnología Blockchain en el financiamiento del comercio hace que las transacciones intergeográficas y el movimiento de bienes sean un viaje ágil, simplificado y seguro con sus capacidades de descentralización. Al reunir a todo el sector en una plataforma inmutable utilizando los poderes de los contratos inteligentes, DLT, NFT, etc., blockchain facilita que las empresas entre países trabajen con la confianza de pagos y entregas seguros.
P. ¿Cuáles son los beneficios de blockchain en la financiación del comercio?
R. Las ventajas de combinar blockchain y financiación del comercio van desde una alta eficiencia y auditabilidad hasta una transparencia segura y una trazabilidad inmutable.
P. ¿Cuáles son algunos de los bancos que realizan financiación comercial en blockchain?
R. Según Trade Finance Global, varios bancos están explorando las aplicaciones de la tecnología blockchain en la financiación del comercio. Algunos de los nombres más importantes incluyen: Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB y Standard Chartered.