貿易金融におけるブロックチェーン: グローバルコマースに革命を起こす
公開: 2023-12-20ルネッサンス時代に発明された貿易金融は、現代の世界経済の基礎であり続けています。 地理的な移動を容易にするための貿易金融手段への依存度は非常に高いです。 世界貿易機関のロベルト・アゼベド事務局長は、「今日、世界貿易の最大80パーセントは、何らかの融資や信用保険によって支えられている」とさえ述べたほどである。
しかし、金融業界がデジタルファーストになりつつある一方で、貿易金融は依然として紙の多い領域であり、いくつかの根深い問題があります。
- 非構造化データ: すべての貿易文書には、膨大な非構造化データのコレクションが付属しています。
- ドキュメントの量: 毎日 400 ～ 500 のトランザクションが記録され、それぞれに 20 を超えるサブドキュメントが含まれます。
- 大規模なコンプライアンス チェック: 平均して、複数のドキュメントにわたって 32 を超えるコンプライアンス チェックが実行されます。
- 手動精度の低下: エラー数の一貫した増加により、コンプライアンスのリスクが低くなります。
これを解決するために、金融セクターは、新たな革命の時代をもたらしたテクノロジーに再び目を向けています。 ブロックチェーン。
貿易金融におけるブロックチェーンは、上記の微細な問題だけでなく、業界全体に存在するギャップも解決するために、さまざまな面で検討されています。
しかし、ブロックチェーンと貿易金融の役割と成果に入る前に、なぜ現在のギャップが複数の企業の問題なのかを見てみましょう。
貿易金融における分散化の欠如が地経学問題となる理由は何ですか?
輸入業者と輸出業者の両方が成熟した金融産業によってサポートされているため、貿易金融は通常、先進国では当然のことと考えられています。 しかし、こうした地域においても、中小企業（SME）は大企業に比べて担保、信用履歴、保証が少ないため、融資を受ける際に課題に直面しています。
発展途上国の中小企業も、信用度の検証など、先進国の中小企業と同様の障害に直面していますが、規模が小さく、選択的で、先進性の低い現地金融商品など、他の課題にも直面しています。 多くの発展途上国における主要な課題は、貿易金融の取り扱いに必要な知識へのアクセスが不足していることでもあります。
これは、米国の製造業中小企業が世界貿易に従事する際に直面する課題を表すグラフです。
1世紀以上にわたり、貿易金融のプロセスは膨大な事務処理に基づいて運営されており、さらに悪いことに、銀行とその法人顧客は貿易活動を追跡するために手動システムを使用し続けており、これが透明性の欠如と過剰な支出につながっています。
ブロックチェーン上に貿易金融を導入することで、この状況を変える時が来ています。
ブロックチェーンを使用した貿易金融の実行: 主要な成果
現代の貿易金融はブロックチェーンの利用から多大な恩恵を受けることができます。 貿易金融におけるブロックチェーン技術の戦略的導入を通じて、関係者は処理時間を短縮し、取引におけるセキュリティ、透明性、信頼性を高めることができます。 さらに、仲介者がシステムから削除されると、操作のインスタンスはゼロになります。
ブロックチェーンベースの貿易金融の主な利点をいくつか紹介します。
効率
貿易金融ブロックチェーンの主要なユースケースの 1 つは、仲介者の存在なしに適切な当事者間で取引を完了することで効率化するプロセスに見られます。 スマートコントラクト機能を使用すると、双方が商取引を自動的に開始できる契約を構築でき、業界全体の合理化と迅速化につながります。
トレーサビリティ
ブロックチェーン技術を貿易金融に統合することで、輸出業者と輸入業者の両方が資産や商品の位置をリアルタイムで確認できるようになります。 さらに、所有者は関連情報を利害関係者に伝達して、タイムリーなアクションを起こすことができます。 これにより、完璧なトランザクション結果を定義する状況が生じます。
監査可能性
貿易金融におけるブロックチェーン技術により、すべての取引を連続的に無期限に監査することが可能になり、さらに簡単になります。 このテクノロジーは、取引された資産の永続的な監査証跡を提供することに加えて、全体的なコンプライアンス費用も削減し、資産を認証する機能も向上します。
透明性
ブロックチェーン上の貿易金融により、ビジネス契約と同期して複数の取引詳細を記録することが可能になります。 分散型ネットワークに配置すると、不変性が保証された状態で参加者間でデータを共有することが簡単になります。 その結果、データ改ざんの変化はほぼゼロになります。
貿易金融におけるブロックチェーンの概要を理解したところで、最も使用されている貿易金融商品の一部にブロックチェーンが含まれているかを調査することで、そのユースケースを見てみましょう。
ブロックチェーンベースの貿易金融の応用 – 手段の概要
貿易金融およびサプライチェーンにおけるブロックチェーンは、ほとんどの貿易金融商品に影響を与える可能性がありますが、残りについては申請が進行中であると確信しています。 この記事では、貿易金融におけるブロックチェーン技術がさまざまな金融商品にどのような影響を与えるかについての議論を 3 つに限定しておきます。
ブロックチェーンと信用状 (LC)
信用状は、特定の条件下で特定の人に行われる支払いの保証として機能する、銀行から別の銀行（特に別の国の銀行）に発行される手紙として定義できます。
文書が多くなるこのプロセスがブロックチェーンベースの貿易金融でどのように機能するかは次のとおりです。
- 申請者と受益者は、ブロックチェーンネットワークに保存される貿易協定を締結します。
- 次に、申請者は請求システムで受益者に対して「購入注文書」を発行し、LC の契約として機能します。
- 次に、申請者は、同様にブロックチェーン ネットワーク上にあるシステムを通じて LC 申請の詳細を収集します。 次に、システムは「発行銀行」と通信し、その銀行に LC を発行するように要求します。 「申請者」は、デジタル化された形式の注文書からなる LC のすべての情報を銀行に提供します。
- LC の詳細は銀行によって受信され、アドバイス銀行に送信する前に同じ処理が行われます。
- 「アドバイス銀行」は LC を取得し、デジタル形式で「受益者」にアドバイスします。これはすべてブロックチェーン ネットワークを通じて行われます。
- 受益者は、ブロックチェーンネットワークを通じて「アドバイス銀行」のデジタル承認/拒否を提供します。
この 6 段階のプロセスの最後に、輸出者と輸入者の間で契約が締結され、輸出者は LC に指定されたとおりに商品を提供し、輸入者は LC の条件に従って受け取った商品に対して支払いを行うことが記載されています。
ブロックチェーンと権利放棄
ブロックチェーンと貿易金融の次の応用は、それが没収において果たす役割に見ることができます。 この手段により、輸出業者は中長期の海外売掛金を「償還請求権なし」で割引率で売却して現金を得ることができます。
没収という方法で貿易金融にブロックチェーンを使用する銀行の実際の応用例は、中国貿易金融連合ブロックチェーンプラットフォーム上のHSBCと交通銀行間の取引を通じて見ることができます。
この取引では、紙製品を販売する交通銀行の顧客が、買い手の銀行から 180 日以内に支払うという約束を受け取りました。 通信銀行は顧客から支払い債務を購入した後、ブロックチェーン技術の貿易金融プラットフォームを通じてHSBCに事業を売却した。 確認書、オファーレター、権利譲渡に至るすべての文書は、わずか数時間でデジタル的に作成され、送信されました。
ブロックチェーンと請求書ファクタリング
ファクタリングは、企業が短期流動性要件を満たすために売掛金 (請求書) を第三者に売却する金融の種類です。 この取引では、ファクターは手数料と手数料を差し引いた請求書の未払い金額を支払います。
この設定の問題は、そのプロセスが民間団体や銀行などの従来の融資機関に依存していることです。そのため、追加の担保保証が与えられた場合にのみ、高額な金利を請求することになります。
ブロックチェーンと貿易金融の世界では、請求書は代替不可能なモデルに基づいてトークン化されるため、転送や保存が容易になります。 現在、これらのトークンの支払いは、通常、NFT に対して請求書を持つスマート コントラクトを通じて実行されます。 さらに、企業は当事者間のすべての取引を記録する分散型台帳プラットフォームを通じて請求書を取引することもできます。
貿易金融におけるブロックチェーンのこの特定の使用例は、貿易金融手段における少数の事業体の独占に対抗する方法で企業と投資家を結び付けるプラットフォームの範囲を浮き彫りにしています。 プラットフォームをさらに強力にするために、信用スコアリング アルゴリズムと強力な KYC モデルの追加を計画して、プラットフォームが大量導入レベルで本当に役立つようにすることができます。
ブロックチェーンと取引信用保険
商業バイヤーの中には、多額の購入をするために信用を求めている人もいますが、彼らに融資を行うと、供給者は返済されなくなるリスクにさらされます。 これは、債権者がローンの担保を持たない無担保債務に特に当てはまります。
取引信用保険は、適用される補償限度額の範囲内で保険契約者に未払い債務を補償することでリスクを排除します。
ブロックチェーン貿易金融プラットフォームはこれにどこに当てはまりますか? このテクノロジーを通じて、企業はまず署名された契約の暗号ハッシュを生成し、それをブロックチェーンに記録して不変の証拠として再度チェックすることで、保険契約の不変の記録を構築できます。
ブロックチェーンは、企業が国際取引を行う際に選択するすべての主要な貿易金融手段で役割を果たすことに加えて、他のいくつかの分野にも影響を与えます。
- 貿易チェーン –ここでは、信用状の発行からすべての貿易書類の最終納品まで、すべての貿易関連イベントがブロックチェーン DLT 上で発生します。 このアプローチの利点は、貿易書類の配達時間の短縮、書類の作成と共有に必要な労力の削減、透明性の向上に見られます。
この現実世界の例は、日本の複合企業である丸紅株式会社と損保ジャパン日本興亜が関与した貿易取引で見ることができます。
- サプライ チェーン –多くの企業が、運送業者、荷送人、港湾、海運業者、税関のネットワークのサプライ チェーンをデジタル化するブロックチェーンの機能を模索しています。 このテクノロジーの助けを借りて、間違いや不正行為を減らし、輸送時間と出荷時間を短縮し、在庫管理を改善し、商品認証プロセスに透明性をもたらすことを目指しています。
ブロックチェーンと貿易金融の多面的な役割を検討してきたので、テクノロジーの愛好家がめったに声に出さない状況に対処するときが来ました。ブロックチェーン上で貿易金融を推進していたいくつかのプラットフォームは、パイロット段階を超えることはありませんでした。
Marco Polo Network、MonetaGo、Komgo の観察、特にそれらの失敗に基づいて、ビジネス モデルと企業の利用の少なさが最大の障害であることがわかりました。 これらのプラットフォームやその他のプラットフォームの大部分では、新しいクラスのユーザーを作成するのではなく、銀行に焦点を当てて作られていることが問題でした。 銀行の問題は、銀行がデジタル化に積極的ではなく、新型コロナウイルス感染症やウクライナ戦争のような全国的または世界的な事例が発生した瞬間に、銀行はすべての焦点を銀行に移すことです。
Appinventiv は貿易金融におけるブロックチェーンの導入をどのように支援できますか?
Appinventiv では、市場調査と分析をプロジェクトから始めるのではなく、継続的な活動にしています。 そして、私たちは貿易金融ブロックチェーンのユースケースをクリックさせる方法に関するアイデアを持っています。
当社は、10年近い経験に基づくブロックチェーンおよびフィンテック ソフトウェア開発プロジェクトの強力なポートフォリオと、1,200名を超える専門家からなる有能なチームにより、お客様のブロックチェーンおよび貿易金融のニーズに最適です。
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よくある質問
Q. ブロックチェーンは貿易と金融にどのような影響を与えますか?
A.貿易金融におけるブロックチェーン技術は、その分散化機能により、地理間の取引と商品の移動を合理化、簡素化、安全なものにします。 ブロックチェーンは、スマート コントラクト、DLT、NFT などの力を利用してセクター全体を不変のプラットフォームに導入することで、国をまたいだビジネスが確実な支払いと配送を確実に行えるようにすることを容易にします。
Q.貿易金融におけるブロックチェーンの利点は何ですか?
A.ブロックチェーンと貿易金融を組み合わせる利点は、高い効率性と監査可能性から、透明性と不変のトレーサビリティの確保まで多岐にわたります。
Q. ブロックチェーン上で貿易金融を行っている銀行にはどのようなものがありますか?
A. Trade Finance Global によると、いくつかの銀行が貿易金融におけるブロックチェーン技術の応用を検討しています。 上位には、バンコク銀行、BNP パリバ、CTBC、シティ、ING、HSBC、SEB、スタンダード チャータードなどがあります。