贸易金融中的区块链：彻底改变全球商业

贸易金融发明于文艺复兴时期，至今仍然是现代全球经济的基石。 为实现轻松的跨地域转移，对贸易融资工具的依赖程度很高； 以至于世界贸易组织总干事罗伯托·阿泽维多甚至表示，“今天，高达80%的全球贸易是由某种融资或信用保险支持的”。

然而，虽然一方面，金融业正在变得数字化优先，但贸易融资仍然是一个纸质化的领域，存在一些根深蒂固的问题：

• 非结构化数据：所有贸易文件都带有大量非结构化数据集合。
• 单据量：每天记录400-500笔交易，每笔交易包含20多个子单据。
• 大规模合规性检查：平均而言，需要对多个文档进行超过 32 次合规性检查。
• 侵蚀手动准确性：错误数量持续增加，导致低风险合规性。

为了解决这个问题，金融业再次转向带来新革命时代的技术。 区块链。

人们正在以多种方式探索贸易融资中的区块链，不仅要解决上述微观问题，还要解决整个行业存在的差距。

但在我们深入探讨区块链和贸易融资的作用和结果之前，让我们先看看为什么当前的差距不仅仅是一家公司的问题。

是什么导致贸易融资缺乏分散化成为地缘经济问题？

贸易融资通常被发达国家视为理所当然，因为进口商和出口商都有成熟的金融产业的支持。 尽管如此，即使在这些地区，中小企业 (SME) 在融资方面也面临挑战，因为与大公司相比，它们的抵押品、信用记录和担保较少。

发展中国家的中小企业也面临着与发达国家中小企业类似的障碍，例如信誉验证，但它们还面临其他挑战，例如规模较小、选择性强和不太先进的当地金融工具。 许多发展中国家面临的一个主要挑战是缺乏处理贸易融资所需的知识。

下图展示了美国制造业中小企业在参与全球贸易时面临的挑战。

一个多世纪以来，贸易融资流程一直依赖于大量的文书工作，更糟糕的是，银行及其企业客户继续使用手动系统来跟踪贸易活动，导致缺乏透明度和超额支出。

现在是通过区块链引入贸易融资来改变这一现状的时候了。

使用区块链进行贸易融资：核心成果

现代贸易融资可以从区块链的使用中受益匪浅。 通过在贸易融资中战略性实施区块链技术，利益相关者可以减少处理时间并提高交易的安全性、透明度和信任度。 此外，当中间人从系统中移除时，操纵实例为零。

以下是基于区块链的贸易融资的一些主要优势。

效率

贸易融资区块链的主要用例之一是通过在没有中间人存在的情况下在适当各方之间完成交易来提高效率的过程。 利用智能合约功能，双方可以构建能够自动发起商业交易的合约，从而使整个行业变得精简、快捷。

可追溯性

通过将区块链技术融入贸易金融，出口商和进口商都可以实时查看其资产和货物的位置。 此外，业主可以将相关信息传递给利益相关者，以便及时采取行动。 这导致了定义完美交易结果的情况。

可审计性

贸易融资中的区块链技术使得无限期地按顺序审计每笔交易成为可能，甚至更容易。 除了提供交易资产的永久审计跟踪之外，该技术还降低了总体合规费用并提高了资产验证的能力。

透明度

区块链上的贸易融资可以与业务协议同步记录多个交易详细信息。 当放置在去中心化网络中时，可以轻松地在参与者之间共享数据并保证不变性。 结果，数据篡改的变化几乎为零。

现在我们已经对贸易融资中的区块链有了一个高层次的了解，让我们通过研究它在一些最常用的贸易融资工具中的应用来研究它的用例。

基于区块链的贸易融资的应用——工具概览

贸易融资和供应链中的区块链可以对大多数贸易融资工具产生影响，至于其余的，我们确信应用正在进行中。 在本文中，让我们继续讨论贸易融资中的区块链技术如何对仅限于三种的不同工具产生影响。

区块链和信用证 (LC)

信用证可以定义为一家银行向另一家银行（尤其是不同国家的银行）签发的信函，作为在特定条件下向特定人支付的付款担保。

以下是这个文件繁重的流程如何在基于区块链的贸易融资上发挥作用。

1. 申请人和受益人签订存储在区块链网络上的贸易协议。
2. 然后，申请人在其计费系统中为受益人发出“采购订单”，该订单充当信用证的合同。
3. 接下来，申请人通过他们的系统收集信用证申请详细信息，该系统也在区块链网络上。 然后，系统与“开证行”交互并请求其银行开立信用证。 “申请人”向银行提供信用证的所有信息，包括数字化形式的采购订单。
4. 银行收到信用证详细信息并在将其发送给通知行之前进行相同的处理。
5. “通知银行”获得信用证并以数字形式将其通知给“受益人”——所有这些都通过区块链网络进行。
6. 受益人通过区块链网络提供“通知银行”的数字接受/拒绝。

在这六个阶段的过程结束时，出口商和进口商之间签订一份合同，规定出口商将按照信用证中的规定提供货物，进口商将根据信用证条款对收到的货物进行付款。

区块链和福费廷

区块链和贸易融资的下一个应用可以从它在福费廷中发挥的作用中看出。 该工具允许出口商通过在“无追索权”的基础上以贴现率出售中长期国外应收账款来获得现金。

通过汇丰银行与交通银行在中贸金融联盟区块链平台上的交易，可以看到银行利用区块链通过福费廷方式进行贸易融资的现实应用。

根据该交易，一位销售纸制品的交通银行客户收到了买方银行在 180 天内付款的承诺。 交通银行在向客户购买付款义务后，通过区块链技术贸易融资平台将该承诺出售给汇丰银行。 从确认函、录取通知书到权利转让的每一份文件都是在几个小时内以数字方式创建和传输的。

区块链和发票保理

保理是一种金融类型，企业将应收账款（发票）出售给第三方以满足短期流动性需求。 在本次交易中，保理商在扣除费用和佣金后支付发票应付金额。

这种设置的问题在于，该过程依赖于私人实体或银行等传统贷款组织，而这些组织只有在获得额外抵押品的担保时才会收取昂贵的利率。

在区块链和贸易金融世界中，发票在不可替代的模型下被标记化，这使得它们易于转移和存储。 现在，这些代币的支付通常是通过智能合约进行的，并以 NFT 的形式开具发票。 此外，公司还可以通过分布式账本平台交易发票，该平台记录各方之间的所有交易。

区块链在贸易融资中的这一特殊用例凸显了一个平台的范围，该平台将连接公司和投资者，以对抗贸易融资工具中少数实体的垄断。 为了使平台更加强大，您可以计划添加信用评分算法和强大的 KYC 模型，以确保该平台在大规模采用层面上真正有用。

区块链与贸易信用保险

一些商业买家要求信贷来进行大宗采购，但贷款给供应商会使供应商面临无法偿还的风险。 对于无担保债务尤其如此，债权人没有贷款抵押品。

贸易信用保险通过在适用的承保限额允许的范围内补偿保单持有人的未偿债务来消除风险。

区块链贸易融资平台在哪里适合这个？ 通过该技术，公司可以首先生成已签署合同的加密哈希值，然后将其记录在区块链上，然后作为不可变的证据再次进行检查，从而建立不可变的保单记录。

除了在公司进行国际交易时选择的所有主要贸易融资工具中发挥作用之外，区块链还影响其他一些领域。

• 贸易链——从签发信用证到最终交付所有贸易文件的所有贸易相关事件都通过区块链 DLT 发生。 这种方法的好处在于缩短了贸易文件的交付时间、减少了创建和共享文件所需的工作量以及提高了透明度。

日本丸红株式会社和日本财产保险株式会社参与的贸易交易就是一个现实的例子。

• 供应链——许多公司正在探索区块链的功能，使其货运代理、托运人、港口、海运承运人和海关当局网络的供应链数字化。 在该技术的帮助下，他们的目标是减少错误和欺诈，减少运输和运输时间，改善库存管理，并提高货物认证过程的透明度。

既然我们已经研究了区块链和贸易融资的多方面作用，那么现在是时候解决该技术爱好者很少提及的一个情况了——一些在区块链上推动贸易融资的平台从未超越试点阶段。

根据我们对 Marco Polo Network、MonetaGo 和 Komgo 的观察，尤其是它们的失败，我们发现商业模式和企业采用率较低是最大的障碍。 大多数这些平台和其他平台的问题在于，它们都是以银行为重点，而不是创建新的用户类别。 银行的问题在于，他们不愿意数字化，一旦发生像 COVID-19 或乌克兰战争这样的全国性或全球性事件，他们就会将全部注意力转移到银行身上。

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常见问题解答

问：区块链如何影响贸易和金融？

答：贸易金融中的区块链技术凭借其去中心化功能，使跨地域交易和货物流动成为一个精简、简化和安全的旅程。 通过利用智能合约、DLT、NFT 等功能将整个行业置于一个不可变的平台上，区块链使跨国企业能够轻松、放心地进行有保障的支付和交付。

问：区块链在贸易融资方面有哪些好处？

答：区块链与贸易融资相结合的优势包括高效率和可审计性、确保透明度和不可篡改的可追溯性。

问：有哪些银行在区块链上进行贸易融资？

答：据《Trade Finance Global》报道，多家银行正在探索区块链技术在贸易融资中的应用。 一些顶级银行包括盘谷银行、法国巴黎银行、中国信托银行、花旗银行、荷兰国际集团、汇丰银行、瑞典北欧斯安银行和渣打银行。