Blockchain nella finanza commerciale: rivoluzionare il commercio globale

La finanza commerciale, inventata in epoca rinascimentale, rimane una pietra angolare dell’economia globale moderna. La dipendenza dagli strumenti di finanziamento commerciale per facilitare i trasferimenti intergeografici è massiccia; tanto che il direttore generale dell'Organizzazione mondiale del commercio, Roberto Azevedo, ha addirittura affermato: “Oggi, fino all'80% del commercio globale è sostenuto da una sorta di finanziamento o assicurazione del credito”.

Tuttavia, mentre da un lato il settore finanziario sta diventando digitale, la finanza commerciale rimane un settore ricco di carta con alcune questioni profondamente radicate:

• Dati non strutturati: tutti i documenti commerciali sono dotati di enormi raccolte di dati non strutturati.
• Volume dei documenti: ogni giorno vengono registrate da 400 a 500 transazioni, ciascuna con oltre 20 sottodocumenti.
• Controlli di conformità su vasta scala: in media, devono essere eseguiti più di 32 controlli di conformità su più documenti.
• Erosione della precisione manuale: aumento costante del numero di errori con conseguente conformità a basso rischio.

Per risolvere questo problema, il settore finanziario si sta rivolgendo ancora una volta alla tecnologia che ha portato una nuova era di rivoluzione. Blockchain.

La blockchain nella finanza commerciale viene esplorata in molteplici modi per risolvere non solo i problemi microscopici sopra menzionati ma anche le lacune presenti nel settore nel suo complesso.

Ma prima di approfondire il ruolo e i risultati della blockchain e della finanza commerciale, vediamo perché l’attuale divario è più di un problema di una sola azienda.

Cosa rende la mancanza di decentralizzazione nella finanza commerciale una questione geoeconomica?

Il finanziamento del commercio è solitamente dato per scontato dai paesi sviluppati poiché sia ​​gli importatori che gli esportatori sono supportati da industrie finanziarie mature. Tuttavia, anche in queste aree geografiche, le piccole e medie imprese (PMI) devono affrontare difficoltà nell’ottenere finanziamenti perché dispongono di meno garanzie collaterali, storia creditizia e garanzie rispetto alle grandi aziende.

Anche le PMI dei paesi in via di sviluppo devono affrontare ostacoli simili a quelli delle loro controparti dei paesi sviluppati, come la verifica dell’affidabilità creditizia, ma devono affrontare anche altre sfide, come strumenti finanziari locali più piccoli, selettivi e meno avanzati. Una sfida fondamentale in molti paesi in via di sviluppo è anche la mancanza di accesso alle conoscenze necessarie per gestire la finanza commerciale.

Ecco un grafico che rappresenta le sfide che le PMI manifatturiere statunitensi devono affrontare quando si impegnano nel commercio globale.

Per oltre un secolo, il processo di finanza commerciale è stato gestito con un’enorme quantità di pratiche burocratiche e, a peggiorare le cose, le banche e i loro clienti aziendali continuano a utilizzare sistemi manuali per monitorare le attività commerciali, portando ad un’assenza di trasparenza e a spese eccessive.

È ora di cambiare la situazione portando la finanza commerciale sulla blockchain.

Eseguire finanziamenti commerciali utilizzando Blockchain: i risultati principali

La finanza commerciale moderna può trarre enormi benefici dall’utilizzo della blockchain. Attraverso un’implementazione strategica della tecnologia blockchain nella finanza commerciale, le parti interessate possono ridurre i tempi di elaborazione e aumentare la sicurezza, la trasparenza e la fiducia nelle transazioni. Inoltre, non vi sono casi di manipolazione quando gli intermediari vengono rimossi dal sistema.

Ecco alcuni vantaggi chiave della finanza commerciale basata su blockchain.

Efficienza

Uno dei principali casi d'uso della blockchain per la finanza commerciale può essere visto nel processo di diventare efficiente attraverso il completamento di una transazione tra le parti appropriate senza la presenza di un intermediario. Utilizzando la funzionalità del contratto intelligente, entrambe le parti possono creare contratti in grado di avviare automaticamente transazioni commerciali, portando l'intero settore a diventare snello e veloce.

Tracciabilità

Attraverso l’integrazione della tecnologia blockchain nella finanza commerciale, sia gli esportatori che gli importatori possono vedere la posizione delle loro risorse e merci in tempo reale. Inoltre, i proprietari possono trasmettere informazioni rilevanti alle parti interessate per un’azione tempestiva. Ciò porta a una situazione che definisce un risultato di transazione perfetto.

Verificabilità

La tecnologia Blockchain nella finanza commerciale rende possibile, e ancora più semplice, controllare ogni singola transazione in sequenza e indefinitamente. Oltre a fornire una traccia di controllo permanente dell'asset scambiato, la tecnologia riduce anche le spese di conformità complessive e migliora la capacità di autenticare gli asset.

Trasparenza

La finanza commerciale su blockchain consente di registrare più dettagli di transazioni in sincronia con gli accordi commerciali. Se inseriti in una rete decentralizzata, diventa facile condividere i dati tra i partecipanti con la garanzia di immutabilità. Di conseguenza, il cambiamento della manomissione dei dati si riduce quasi a zero.

Ora che abbiamo una visione di alto livello della blockchain nella finanza commerciale, esaminiamo i suoi casi d’uso studiando la sua inclusione in alcuni degli strumenti di finanza commerciale più utilizzati.

Applicazioni della finanza commerciale basata su Blockchain: uno sguardo agli strumenti

La blockchain nella finanza commerciale e nella catena di fornitura può avere un impatto sulla maggior parte degli strumenti di finanza commerciale, per il resto siamo sicuri che sia in corso un’applicazione. Per questo articolo, manteniamo la discussione su come la tecnologia blockchain nella finanza commerciale lascia un impatto limitato a tre diversi strumenti.

Blockchain e Lettera di Credito (LC)

Una lettera di credito può essere definita come una lettera emessa da una banca a un'altra banca (specialmente una in un paese diverso) che funge da garanzia dei pagamenti che verranno effettuati a una persona specifica a condizioni specifiche.

Ecco come funziona questo processo, altrimenti carico di documenti, sulla finanza commerciale basata su blockchain.

1. Il Richiedente e il Beneficiario stipulano un accordo commerciale archiviato sulla rete blockchain.
2. Il Richiedente emette quindi un "ordine di acquisto" per il Beneficiario nel proprio sistema di fatturazione, che funge da contratto per LC.
3. Il richiedente, successivamente, raccoglie i dettagli dell'applicazione LC attraverso il proprio sistema, che si trova anche sulla rete Blockchain. Il sistema interagisce quindi con "La banca emittente" e richiede alla sua banca di emettere una LC. 'Il Richiedente' fornisce alla banca tutte le informazioni per LC, costituite dall'ordine di acquisto in forma digitalizzata.
4. I dettagli LC vengono ricevuti dalla banca e li elabora prima di inviarli alla Banca avvisante.
5. "The Advising Bank" ottiene la LC e la consiglia al "Beneficiario" in formato digitale, il tutto attraverso la rete blockchain.
6. Il Beneficiario fornisce l'accettazione/rifiuto digitale di "The Advising Bank" attraverso la rete blockchain.

Alla fine di questo processo in sei fasi, viene stipulato un contratto tra l'esportatore e l'importatore, in cui si afferma che l'esportatore fornirà le merci come specificato nella LC e l'importatore effettuerà il pagamento per le merci ricevute secondo i termini della LC.

Blockchain e forfait

La prossima applicazione della blockchain e della finanza commerciale può essere vista nel ruolo che svolgono nel forfaiting. Lo strumento consente agli esportatori di ottenere liquidità vendendo i propri crediti esteri a medio e lungo termine a un tasso scontato e su base “pro soluto”.

Un’applicazione nel mondo reale delle banche che utilizzano la blockchain per la finanza commerciale attraverso la modalità del forfait può essere vista attraverso la transazione tra HSBC e la Bank of Communications sulla piattaforma blockchain della China Trade Finance Union.

Nell'ambito della transazione, un cliente della Bank of Communications che vendeva prodotti di carta ha ricevuto dalla banca dell'acquirente l'impegno a pagare entro 180 giorni. La Banca delle Comunicazioni, dopo aver acquistato l'obbligo di pagamento dal cliente, ha venduto l'impegno a HSBC attraverso la piattaforma di finanza commerciale basata sulla tecnologia blockchain. Ogni documento, dalla lettera di conferma, alla lettera di offerta e al trasferimento dei diritti, è stato creato e trasmesso digitalmente solo nel giro di poche ore.

Blockchain e factoring delle fatture

Il factoring è un tipo di finanziamento in cui le aziende vendono i propri crediti (fatture) a terzi per soddisfare le proprie esigenze di liquidità a breve termine. Nell'ambito di questa transazione, il factor paga l'importo dovuto delle fatture dopo aver detratto le tariffe e le commissioni.

Il problema con questa configurazione è che il processo dipende dalle tradizionali organizzazioni di prestito come entità private o banche, che a loro volta applicano tassi di interesse costosi solo quando ricevono la garanzia di garanzie aggiuntive.

Nel mondo della blockchain e della finanza commerciale, le fatture sono tokenizzate secondo un modello non fungibile, che le rende facili da trasferire e archiviare. Ora il pagamento di questi token viene solitamente effettuato tramite contratti intelligenti con fatture a fronte di NFT. Inoltre, le aziende possono anche scambiare le proprie fatture attraverso una piattaforma di registro distribuito che registra tutte le transazioni tra le parti.

Questo particolare caso d’uso della blockchain nella finanza commerciale evidenzia la portata di una piattaforma che collegherebbe aziende e investitori in modo da contrastare il monopolio di poche entità nello strumento di finanziamento commerciale. Per rendere la piattaforma ancora più potente, puoi pianificare l'aggiunta di un algoritmo di credit scoring e un solido modello KYC per garantire che la piattaforma diventi veramente utile a livello di adozione di massa.

Blockchain e assicurazione del credito commerciale

Diversi acquirenti commerciali chiedono credito per effettuare grandi acquisti, ma prestarli espone il fornitore al rischio di non essere rimborsato. Ciò è particolarmente vero per i debiti non garantiti, dove i creditori non hanno garanzie per il prestito.

L'assicurazione del credito commerciale elimina il rischio compensando gli assicurati per i debiti non pagati come consentito dai limiti di copertura applicabili.

Dove si inserisce una piattaforma di finanza commerciale blockchain in tutto questo? Attraverso la tecnologia, le aziende possono creare una registrazione immutabile della policy generando prima un hash crittografico del contratto firmato e poi registrandolo sulla blockchain per poi essere nuovamente controllato come prova immutabile.

Oltre a svolgere un ruolo in tutti i principali strumenti finanziari commerciali che le aziende scelgono quando effettuano transazioni internazionali, la blockchain ha un impatto anche su altre aree.

• Catena commerciale – Qui è dove tutti gli eventi legati al commercio, a partire dall’emissione della lettera di credito fino alla consegna finale di tutti i documenti commerciali, avvengono sulla blockchain DLT. I vantaggi di questo approccio possono essere riscontrati in tempi di consegna più brevi dei documenti commerciali, riduzione degli sforzi necessari per creare e condividere documenti e maggiore trasparenza.

Un esempio reale di ciò può essere visto nella transazione commerciale in cui furono coinvolti il ​​conglomerato giapponese Marubeni Corporation e Sompo Japan Nipponkoa.

• Catena di fornitura – Molte aziende stanno esplorando le capacità della blockchain per digitalizzare la catena di fornitura per la loro rete di spedizionieri, spedizionieri, porti, vettori marittimi e autorità doganali. Con l'aiuto della tecnologia, l'obiettivo è ridurre gli errori e le frodi, ridurre i tempi di transito e spedizione, migliorare la gestione dell'inventario e portare trasparenza nel processo di autenticazione delle merci.

Ora che abbiamo esaminato il ruolo sfaccettato della blockchain e della finanza commerciale, è tempo di affrontare una situazione che viene raramente espressa dagli entusiasti della tecnologia: diverse piattaforme che spingevano la finanza commerciale sulla blockchain non sono mai andate oltre la fase pilota.

Sulla base delle nostre osservazioni su Marco Polo Network, MonetaGo e Komgo, in particolare sui loro fallimenti, abbiamo scoperto che i modelli di business e la minore diffusione da parte delle aziende erano gli ostacoli maggiori. Con la maggior parte di queste e altre piattaforme, il problema era che erano state realizzate pensando alle banche, invece di creare una nuova classe di utenti. Il problema con le banche è che non sono disposte a digitalizzarsi e nel momento in cui si verifica un caso nazionale o globale come il COVID-19 o la guerra in Ucraina, spostano tutta la loro attenzione su di loro.

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Domande frequenti

D. In che modo la blockchain influisce sul commercio e sulla finanza?

R. La tecnologia Blockchain nella finanza commerciale rende le transazioni intergeografiche e il movimento delle merci un viaggio snello, semplificato e sicuro grazie alle sue capacità di decentralizzazione. Portando l’intero settore su una piattaforma immutabile utilizzando i poteri di contratti intelligenti, DLT, NFT, ecc., la blockchain rende facile per le imprese internazionali lavorare con la sicurezza di pagamenti e consegne garantiti.

D. Quali sono i vantaggi della blockchain nella finanza commerciale?

R. I vantaggi di combinare blockchain e finanza commerciale vanno dall’elevata efficienza e verificabilità alla garanzia di trasparenza e tracciabilità immutabile.

D. Quali sono alcune delle banche che eseguono finanziamenti commerciali su blockchain?

R. Secondo Trade Finance Global, diverse banche stanno esplorando le applicazioni della tecnologia blockchain nella finanza commerciale. Alcuni dei nomi più importanti includono: Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB e Standard Chartered.