Myślisz, że jesteś za mały, aby oferować świadczenia pracownicze? Pomyśl jeszcze raz

Opublikowany: 2019-10-30

Zapomnij o małym rozmiarze swojej firmy. Oferowanie korzyści tworzy silną zachętę. Na przykład plan emerytalny pomaga stworzyć silny zespół. Produkuje szczęśliwych pracowników. I trzymają się razem przez lata.

Dla Ciebie oznacza to mniejszą rotację pracowników. Oznacza to, że praca zespołowa sprawia, że ​​marzenie działa, jak to się mówi. Połącz 401k z innymi korzyściami. Działa jak magnes na nowych kandydatów.

Czy jesteś za mały, aby oferować świadczenia pracownicze?

Możesz pomyśleć, że jesteś po prostu za mały, aby oferować korzyści. Ale Small Business Trends spotkał się z Kevinem Boylesem z Millennium Trust Company. I dokładnie o tym rozmawialiśmy. Rozmowa dotyczyła planów emerytalnych.

Obejmujemy również kilka mandatów stanowych dotyczących zobowiązań firm w zakresie pracowniczych planów emerytalnych. I spójrz na korzenie nieporozumień dotyczących kwestii zdolności małych i średnich firm do sponsorowania planu emerytalnego. Sprawdzamy portal internetowy dla pracodawców. I sprawdź pulpit samoobsługowego konta dla pracowników. Omawiamy też ulepszenie poprzez Morningstar (NASDAQ: MORN), które jest unikalne dla Millennium Trust.

Więcej o Kevinie Boylesie

Myślisz, że jesteś za mały, aby oferować świadczenia pracownicze? Pomyśl jeszcze raz
Zdjęcie: Millennium Trust Company

Boyles pełni funkcję szefa Workplace Saving Solutions w Millennium Trust. Posiada certyfikat Certified IRA Services Professional (CISP) nadany przez Institute of Certified Bankers. Posiada również certyfikat Certified IRA Professional (CIP) wydany przez National Association of Federal Credit Unions. Spędził 18 lat z Ascensusem. Firma wcześniej istniała jako BISYS Emerytury i Powszechne Emerytury, Inc.

Boyles przemawia w ponad 30 stanach i Kanadzie. Wnosi treści i cytaty do różnych publikacji. Obejmują one US News & World Report, American Banker Magazine, Plan Advisor Magazine, Financial Advisor Magazine, The Federal Credit Union Magazine, New York Times, Washington Post i wiele innych.

Boyles działa z Oak Brook w stanie Illinois. Millennium Trust obsługuje wszystkie 50 stanów.

* * * * *

55 milionów pracowników w USA radzi sobie bez

Trendy dla małych firm: Miliony małych firm nadal nie oferują swoim pracownikom opcji oszczędzania na emeryturę. Czemu?

Kevin Boyles: Krótka odpowiedź brzmi, że w grę wchodzi wiele czynników. Aby uzyskać ostateczne dane, przeprowadziliśmy obszerną ankietę dotyczącą przejścia na emeryturę w małych firmach, aby uzyskać szczegółowe informacje o tych pracodawcach i ich poglądach na emeryturę.

Nasze badania zweryfikowały wiele z tego, co wiedzieliśmy anegdotycznie – na przykład ten koszt był jednym z głównych czynników. Ale ankiety pokazały również, że wielu pracodawców uważało, że ich pracowników nawet nie obchodzi, czy mają coś dostępnego, czy nie. To konkretne odkrycie nas zaskoczyło, bo pracownicy zdecydowanie chcą oszczędzać na emeryturę poprzez pracę! Wiemy to z naszych danych ankietowych.
Inną rzeczą, która nas zaskoczyła, było to, że ponad połowa małych pracodawców zastanawiała się nad zaoferowaniem czegoś, ale nadal tego nie robiła.

Dlaczego niektórzy pracodawcy podjęli decyzję przeciw

Trendy w małych firmach: Czy obawiali się właścicieli, którzy „badali, ale ostatecznie nic nie zrobili”? Przytłoczony? Z jakiegoś innego powodu?

Kevin Boyles: Cóż, po pierwsze, trzy główne czynniki, które pracodawcy biorący udział w naszej ankiecie uznali za bariery. Były to koszty, złożoność i przekonanie, że ich firmy nie są wystarczająco duże, aby coś oferować. To prosta odpowiedź. Spośród tych, którzy badali opcje planu, zdecydowana większość zbadała tylko plan 401k jako opcję. I niestety 401k było najczęściej pokazywanym typem.

Twierdzimy więc, że gdy właściciel przeprowadza wyszukiwanie, to, co mu pokazuje, jest dodatkowym ważnym czynnikiem. A jeśli wszystko, co są pokazywane, to 401k, cóż, jak myślisz, co założą? Kierując się tylko tym, co widzą, zakładają, że to jedyny wybór. Prawda jest taka, że ​​plany 401 tys. A ponieważ nie pokazano im całego innego wszechświata opcji, w końcu nic nie robią, nawet jeśli pracownicy coś docenią.

401k alternatyw dla małych firm

Trendy dla małych firm: Przejdźmy do tego zupełnie innego wszechświata.

Kevin Boyles: Istnieje cały wszechświat opcji, z którymi większość właścicieli małych firm nigdy się nie styka, dlatego stworzyliśmy nasze narzędzie wyboru oszczędności emerytalnych dla małych firm. Jego celem jest zadanie pracodawcy kilku szybkich pytań, aby uzyskać sensowne porównanie dostępnych opcji — w tym 401k. Uważamy, że pracodawcy muszą koniecznie uzyskać dostęp do niezależnego źródła, które pomoże im sprawdzić wszystkie dostępne opcje.

Każdy stan jest inny, więc ucz się i przestrzegaj

Trendy w małych firmach: W ostatnich latach wiele stanów wprowadziło programy oszczędności emerytalnych dla małych firm. Jak widzisz te pasujące do ogólnego miksu?

Kevin Boyles: Jednym słowem, przychylnie. Programy te są doskonałym ogniwem w łańcuchu dającym większej liczbie amerykańskich pracowników dostęp do oszczędzania na emeryturę za pośrednictwem ich miejsca pracy, co ma kluczowe znaczenie dla walki z kryzysem oszczędności, który ma obecnie miejsce w naszym kraju.

AARP opublikowało badania, z których wynika, że ​​ludzie 15 razy częściej oszczędzają na emeryturę, jeśli mogą to zrobić dzięki pracy. Istnieje jednak kilka wad z planami sponsorowanymi przez państwo. Pierwszy to zasięg.

Tylko trzy stany mają mandaty

W tej chwili tylko Oregon, Illinois i Kalifornia mają mandat stanowy dla pracodawców do oferowania opcji oszczędności dla swoich pracowników. Istnieje kilka innych stanów, które w końcu mogą zrobić to samo, ale tego rodzaju mandaty są dalekie od ogólnokrajowych. Istnieją również stany takie jak Waszyngton, które oferują rynki emerytalne, w których różni dostawcy mogą obsługiwać swoje rozwiązania dla małych firm w tym stanie.

Kolejną wadą jest to, że nakazane programy mają różne zasady w zależności od stanu. W Oregonie wszyscy pracodawcy muszą albo oferować plan emerytalny dla swoich pracowników, albo mają obowiązek uczestniczyć w programie stanowym Oregon. W Illinois nie musisz uczestniczyć ani podlegać mandatowi, jeśli masz mniej niż 25 pracowników. To tylko jeden przykład różnic między trzema stanami w przypadku tych programów, które już dziś działają.

Ostatnią wadą jest to, że opcje inwestycyjne oferowane w tych programach państwowych są nieco ograniczone w porównaniu z konwencjonalnymi ofertami sektora prywatnego. Więc tak, są wady, ale te programy państwowe są wyjątkowo dobrze zamierzone i poruszają igłę w stanach, w których istnieją. Widzimy je jako istniejące bardzo harmonijnie obok bardziej solidnych rozwiązań, takich jak te, które wprowadzamy na rynek.

Cena odpowiednia dla małych firm z dawką Morningstar, Inc.

Trendy dla małych firm: Jeśli chodzi o to, co wnosisz do stołu, czy jest to całkowicie wyjątkowe?

Kevin Boyles: Odpowiedź brzmi tak, z odrobiną nie. Zgadza się, że to, co zrobiła firma Millennium Trust, to przejęcie wszechświata tego, co nazywamy rozwiązaniami „sub-401k” lub „opartymi na IRA”, które już istnieją w różnych kieszeniach i wpleciono je w spójne, gotowe rozwiązanie, które jest nigdy nie zostało zrobione dokładnie w taki sposób, w jaki to robimy.

Innym wyjątkowym elementem naszych rozwiązań w zakresie oszczędności w miejscu pracy jest to, że zatrudniliśmy Morningstar do zaprezentowania światowej klasy, wielu menedżerów linii funduszy inwestycyjnych oraz szeregu funduszy z datą docelową do wyboru przez pracowników. Jest to porównywalne z tym, co można zobaczyć w większości dobrych planów 401k, więc pracodawca oferuje taką samą jakość inwestycji w tego typu programy. Lista inwestycji jest dostępna we wszystkich naszych rozwiązaniach Workplace Savings, w tym w planach SEP, planach SIMPLE IRA lub programach IRA odliczanych od wynagrodzeń dla pracowników.

I wreszcie, ustrukturyzowaliśmy nasz program cenowy tak, aby pracodawca po prostu uiszczał jednorazową opłatę za wdrożenie w wysokości 250 USD w celu ustanowienia programu i zazwyczaj nie ponosił stałych kosztów swojej działalności.

SEP, SIMPLE i IRA odliczane od wynagrodzeń nie są w żaden sposób nowe. Więc przez ten obiektyw jest mniej wyjątkowy. Ponieważ wszystkie te rzeczy istnieją od lat. Ale wierzymy, że przecieramy szlaki, biorąc wszystkie te odmienne elementy. I łącząc je w łatwe do zrozumienia rozwiązanie, które jest nie tylko bardzo proste w użyciu, ale także bardzo przystępne cenowo. Rozumiemy dlaczego. Rozumiemy bariery wejścia. Zarówno realne, jak i postrzegane. Jesteśmy gotowi pomóc właścicielom i pracownikom małych firm na dużą skalę. Od wybrzeża do wybrzeża.

Obraz: Depositphotos.com