¿Piensa que es demasiado pequeño para ofrecer beneficios a los empleados? Piensa otra vez

Publicado: 2019-10-30

Olvídate del pequeño tamaño de tu negocio. Ofrecer beneficios crea un poderoso incentivo. Por ejemplo, un plan de jubilación ayuda a crear un equipo fuerte. Produce trabajadores felices. Y se mantienen unidos durante años.

Para usted, significa menos rotación de empleados. Eso significa que el trabajo en equipo hace que el sueño funcione, como dice el refrán. Combina un 401k con otros beneficios. Actúa como un imán para los nuevos candidatos.

¿Eres demasiado pequeño para ofrecer beneficios a los empleados?

Puede pensar que es demasiado pequeño para ofrecer beneficios. Pero Small Business Trends se reunió con Kevin Boyles de Millennium Trust Company. Y discutimos exactamente eso. La conversación se centró en los planes de jubilación.

También cubrimos algunos mandatos estatales sobre las obligaciones de las empresas para los planes de jubilación de los empleados. Y observe las raíces de los conceptos erróneos sobre el tema de la capacidad de las PYMES para patrocinar un plan de jubilación. Echamos un vistazo a un portal en línea para empleadores. Y examine un tablero de cuenta de autoservicio para empleados. Y discutimos una mejora a través de Morningstar (NASDAQ: MORN) que es exclusiva de Millennium Trust.

Más sobre Kevin Boyles

¿Piensa que es demasiado pequeño para ofrecer beneficios a los empleados? Piensa otra vez
Imagen: Millennium Trust Company

Boyles se desempeña como director de Soluciones de Ahorro en el Lugar de Trabajo para Millennium Trust. Posee la designación de Profesional Certificado en Servicios de IRA (CISP) del Instituto de Banqueros Certificados. Y también posee la designación de Profesional Certificado de IRA (CIP) de la Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito Federales. Pasó 18 años con Ascenso. La empresa existía anteriormente como BISYS Retirement and Universal Pensions, Inc.

Boyles habla en más de 30 estados y Canadá. Contribuye con contenido y citas a una variedad de publicaciones. Incluyen US News & World Report, American Banker Magazine, Plan Advisor Magazine, Financial Advisor Magazine, The Federal Credit Union Magazine, New York Times, Washington Post y más.

Boyles opera desde Oak Brook, Illinois. Millennium Trust sirve a los 50 estados.

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55 millones de trabajadores estadounidenses prescinden

Tendencias de las pequeñas empresas: Millones de pequeñas empresas aún no ofrecen una opción de ahorro para la jubilación a sus empleados. ¿Por qué?

Kevin Boyles: La respuesta corta es que hay una serie de factores involucrados. Para obtener datos definitivos, llevamos a cabo nuestra Encuesta integral de jubilación para pequeñas empresas como una inmersión profunda en estos empleadores y cómo ven la jubilación.

Nuestra investigación verificó gran parte de lo que sabíamos anecdóticamente: por ejemplo, el costo era uno de los factores principales. Pero las encuestas también revelaron que muchos empleadores no creían que a sus empleados les importara si tenían algo disponible o no. ¡Ese hallazgo específico nos sorprendió, porque los empleados quieren enfáticamente ahorrar para la jubilación a través del trabajo! Lo sabemos a través de los datos de nuestra encuesta.
La otra cosa que nos sorprendió fue que más de la mitad de los pequeños empleadores consideraron ofrecer algo, pero aun así optaron por no hacerlo.

Por qué algunos empleadores decidieron no hacerlo

Tendencias de las pequeñas empresas: con los propietarios que "investigaron pero finalmente no hicieron nada", ¿tenían miedo? ¿Abrumada? ¿Alguna otra razón?

Kevin Boyles: Bueno, en primer lugar están los tres factores principales que los empleadores en nuestra encuesta consideraron que eran barreras. Esos eran el costo, la complejidad y la creencia de que sus negocios no eran lo suficientemente grandes como para ofrecer algo. Esa es la respuesta fácil. De los que investigaron opciones de planes, la gran mayoría solo investigó un plan 401k como opción. Y desafortunadamente, 401k fue el tipo que se mostró con más frecuencia.

Por lo tanto, sostenemos que cuando un propietario realiza una búsqueda, lo que se le muestra es un factor importante adicional. Y si todo lo que se les muestra son 401k, bueno, ¿qué crees que asumirán? Siguiendo solo lo que ven, asumirían que es la única opción que existe. La verdad es que, si bien los planes 401k son fantásticos para cientos de miles de empresas, simplemente no son adecuados para muchas pequeñas empresas, principalmente debido al costo, la complejidad y la mentalidad de "simplemente no somos lo suficientemente grandes". Y debido a que no se les muestra todo el otro universo de opciones que hay, terminan sin hacer nada, aunque los empleados apreciarían algo.

Alternativas 401k para pequeñas empresas

Tendencias de las pequeñas empresas: entremos en ese otro universo.

Kevin Boyles: Hay todo un universo de opciones que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas nunca encuentran, y es por eso que creamos nuestra Herramienta de selección de ahorros para la jubilación para pequeñas empresas. Su propósito es hacerle al empleador algunas preguntas rápidas para obtener una comparación significativa de las opciones disponibles, incluido el 401k. Creemos que es imperativo que los empleadores tengan acceso a un recurso agnóstico para ayudarlos a examinar todas las opciones disponibles.

Cada estado es diferente, así que infórmese y cumpla

Tendencias de las pequeñas empresas: en los últimos años, varios estados introdujeron programas de ahorro para la jubilación para las pequeñas empresas. ¿Cómo ve que encajan en la mezcla general?

Kevin Boyles: En una palabra, favorablemente. Estos programas son un excelente eslabón en la cadena de dar acceso a más trabajadores estadounidenses a ahorrar para la jubilación a través de su lugar de trabajo, lo cual es fundamental para combatir la crisis de ahorro que está pasando en nuestro país en este momento.

AARP ha publicado una investigación que muestra que las personas tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación si pueden hacerlo a través del trabajo. Sin embargo, existen algunos inconvenientes con los planes patrocinados por el estado. El primero es el alcance.

Solo tres estados tienen mandatos

En este momento, solo Oregón, Illinois y California tienen un mandato estatal para que los empleadores ofrezcan una opción de ahorro para sus empleados. Hay un par de otros estados que eventualmente pueden hacer lo mismo, pero este tipo de mandatos están lejos de ser nacionales. También tiene estados como Washington, que ofrece mercados de jubilación donde diferentes proveedores pueden ofrecer sus soluciones para pequeñas empresas en ese estado.

El siguiente inconveniente es que los programas obligatorios tienen diferentes reglas de estado a estado. En Oregón, todos los empleadores deben ofrecer un plan de jubilación para sus empleados o, de lo contrario, están obligados a participar en el programa estatal de Oregón. En Illinois, no tiene que participar ni estar sujeto al mandato si tiene menos de 25 empleados. Ese es solo un ejemplo de las diferencias entre tres estados con estos programas que están funcionando hoy.

El inconveniente final es que las opciones de inversión que se ofrecen en estos programas estatales son algo limitadas en comparación con lo que encontraría en las ofertas convencionales del sector privado. Entonces, sí, hay inconvenientes, pero estos programas estatales tienen muy buenas intenciones y están moviendo la aguja en los estados en los que existen. Vemos que existen de manera muy armoniosa junto a soluciones más sólidas como las que estamos trayendo al mercado.

Precio justo para pequeñas empresas con una dosis de Morningstar, Inc.

Tendencias de las pequeñas empresas: en cuanto a lo que está trayendo a la mesa, ¿es completamente único?

Kevin Boyles: La respuesta es sí, con un toque de no. La parte afirmativa es que lo que ha hecho Millennium Trust es tomar el universo de lo que llamamos soluciones "sub-401k" o "basadas en IRA" que ya existen en varios bolsillos y las ha entretejido en una solución cohesiva llave en mano que es nunca se ha hecho exactamente de la manera en que lo estamos haciendo.

Otro elemento único de nuestras soluciones de ahorro en el lugar de trabajo es que hemos contratado a Morningstar para que muestre una línea de fondos mutuos de varios administradores de clase mundial y una serie de fondos con fecha objetivo para que los empleados elijan. Es comparable a lo que vería en la mayoría de los planes 401k de buen tamaño, por lo que el empleador ofrece la misma calidad de inversiones en este tipo de programas. La línea de inversión está disponible en todas nuestras soluciones de ahorro en el lugar de trabajo, incluidos los planes SEP, los planes SIMPLE IRA o los programas IRA con deducción de nómina para empleados.

Y finalmente, estructuramos el precio de nuestro programa para que el empleador simplemente pague una tarifa única de implementación de $ 250 para establecer el programa y, por lo general, no tiene costos continuos para su negocio.

Las cuentas IRA SEP, SIMPLE y deducidas de la nómina no son nuevas de ninguna manera. Entonces, a través de esa lente, es menos único. Porque todas estas cosas han estado ahí fuera durante años. Pero creemos que somos pioneros ya que tomamos todas esas piezas dispares. Y combinándolos en una solución fácil de entender que no solo es muy fácil de usar sino también muy asequible. Entendemos el por qué. Entendemos las barreras de entrada. Tanto reales como percibidos. Y estamos preparados para ayudar a los propietarios y empleados de pequeñas empresas, a escala. De Costa a costa.

Imagen: Depositphotos.com