Come creare credito aziendale velocemente

Proprio come hai un punteggio di credito personale che descrive la tua storia finanziaria e un potenziale rischio per i creditori, la tua azienda potrebbe avere un proprio punteggio di credito separato. Tuttavia, alcune aziende non adottano le misure necessarie per creare credito aziendale in anticipo, il che può influire sulla loro capacità di ottenere finanziamenti e intraprendere altre misure necessarie per crescere.

Se vuoi imparare a costruire velocemente un credito aziendale in modo da poter ottenere un prestito o svolgere altre funzioni essenziali, ecco una guida che può aiutarti.

Perché è necessario stabilire credito aziendale

Una forte valutazione del credito aziendale può aumentare il tuo accesso ai finanziamenti, offrirti tassi di interesse TAEG migliori, consentirti di accedere a condizioni favorevoli nei rapporti con i fornitori e ridurre i problemi di flusso di cassa poiché non dovrai pagare in anticipo per tanti acquisti.

Prendiamo l'esempio di Sally, una consulente di marketing. Fino a questo punto, Sally ha gestito la sua attività come ditta individuale, principalmente da casa. Non ha avuto bisogno di finanziamenti o prestiti, quindi ha utilizzato principalmente le sue carte di credito personali e conti bancari per acquistare forniture e gestire la sua attività. Ora è pronta a far crescere la sua attività con un ufficio e un team ufficiali, ma la sua azienda non ha una storia di credito aziendale di cui parlare. Ecco alcuni passaggi che possono aiutare Sally e te a creare rapidamente un punteggio di credito aziendale solido.

7 passaggi per creare credito aziendale

Come per il credito personale, ci sono più agenzie di credito che misurano il credito aziendale. La maggior parte di essi tiene conto di fattori simili, come la tua capacità di pagare le bollette in tempo, il rapporto debito/credito, la storia aziendale e il rischio del settore.

Di seguito ti mostriamo le tecniche collaudate per stabilire una storia creditizia per la tua piccola impresa e metterla su una base finanziaria favorevole. Segui questi 7 passaggi per costruire il tuo credito aziendale:

1. Stabilire un'identità aziendale separata

Le agenzie di credito non possono tenere traccia della cronologia dei pagamenti se non sono a conoscenza dell'esistenza della tua azienda. Mentre Sally stava acquistando forniture e software per la sua azienda con il suo nome personale, quegli acquisti non hanno costruito la sua storia creditizia aziendale. Ecco alcune cose che puoi fare per avvisare le agenzie di credito della tua esistenza in modo che possano iniziare a monitorare la tua storia finanziaria e il tuo rischio.

• Crea società o LLC : se gestisci la tua attività come ditta individuale, come Sally, il tuo credito aziendale è legato al tuo credito personale. La creazione di un'entità aziendale separata chiarisce che il credito e le finanze personali e aziendali sono separati. In particolare, l'agenzia di credito Dun & Bradstreet consiglia di incorporare o costituire una LLC.
• Ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro / EIN — Un EIN (numero di identificazione del datore di lavoro) è fondamentalmente un numero di previdenza sociale per la tua azienda. È gratuito ottenerne uno dall'IRS e devi averne uno se hai dipendenti o se sei tassato come società C o LLC.
• Ottieni un numero DUNS — Un numero DUNS è un altro identificatore utilizzato per tracciare le attività. È monitorato da Dun & Bradstreet ed è gratuito richiederne uno online. Avrai bisogno di questo numero anche se prevedi di richiedere contratti federali.
• Ottieni un numero di telefono aziendale: un numero di telefono dedicato elencato nel nome della tua azienda offre maggiore credibilità. Lo utilizzerai anche per registrare un numero DUNS e altri account a nome della tua azienda, che servono a proteggere il tuo credito aziendale.

2. Aprire un conto corrente aziendale

Molti giovani imprenditori sentono di poter ottenere utilizzando alternative bancarie come PayPal e Venmo. O peggio, alcuni imprenditori, come Sally, mescolano tutti i loro fondi aziendali nei loro conti bancari personali. Il problema è che queste transazioni non vanno a stabilire il tuo credito aziendale con le agenzie di segnalazione per costruire il tuo credito.

Per correggere questo problema, registra un conto bancario ufficiale utilizzando il nome della tua attività. Puoi ancora utilizzare servizi come PayPal e Venmo, ma collegali al tuo conto bancario aziendale in modo da avere un record ufficiale che le agenzie di credito possono tracciare.

3. Ottenere una carta di credito aziendale

Una carta di credito è la forma di credito aziendale più semplice da ottenere. Ti aiuterà anche a stabilire un record di rimborso, che aumenterà il punteggio di credito aziendale. Quindi, in pratica, Sally può richiedere una carta di credito a nome della sua azienda e iniziare subito a fare acquisti e pagamenti, dimostrando così ai creditori che ha la capacità di ripagare i debiti.

Assicurati di iscriverti a una società di carte di credito che fa capo alle principali agenzie di credito aziendale. Citi e Chase sono due che lo fanno, ma puoi cercare la tua carta preferita per esserne sicuro. Una volta che inizi a utilizzare la tua carta di credito aziendale, devi pagare le bollette in tempo o in anticipo per evitare commissioni in ritardo e colpi al tuo punteggio di credito.

4. Utilizzare i fornitori che segnalano alle agenzie

Lavorare con i fornitori che forniscono attrezzature o inventario alla tua azienda può anche aiutarti a stabilire una solida storia di pagamento delle bollette e onorare gli accordi con i partner. Questo è un altro modo in cui puoi costruire il tuo credito aziendale. Tuttavia, assicurati di scegliere i fornitori che effettivamente riferiscono alle agenzie di credito. Alcuni di questi includono Quill, Grainger e Uline.

Negli affari di Sally, potrebbe aver semplicemente comprato forniture per ufficio qua e là. Ma la registrazione di un account con Quill e l'esecuzione di pagamenti regolari assicura che la sua azienda stia costruendo credito aziendale che viene segnalato alle agenzie giuste.

5. Paga in tempo o in anticipo

Quando ti iscrivi per carte di credito aziendali e accordi con i fornitori, devi pagare le bollette in tempo se vuoi che il tuo punteggio di credito aziendale aumenti. Il pagamento entro la data di scadenza è sufficiente per la maggior parte delle agenzie di credito aziendali. Tuttavia, Dun & Bradstreet premia effettivamente le aziende che pagano i debiti con almeno 30 giorni di anticipo. Soprattutto, evita eventuali ritardi di pagamento che portano a cose come gravami fiscali o giudizi contro la tua attività, poiché questi possono ridurre drasticamente il punteggio di credito aziendale.

6. Monitora il tuo rating di credito aziendale

A volte, il tuo rapporto di credito aziendale può includere informazioni imprecise che possono danneggiare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito o un tasso di interesse interessante. Controllando i punteggi di credito della tua azienda, puoi trovare qualsiasi disinformazione e quindi contattare le agenzie di credito in questione per far correggere o rimuovere tali informazioni. Ad esempio, Sally potrebbe notare sanzioni sul suo rapporto di credito per pagamenti in ritardo effettuati a un fornitore con cui non lavora nemmeno. Questo potrebbe essere il risultato di un errore o di un furto di identità, ma individuare il problema in anticipo può aiutarla a evitare ulteriori problemi in futuro per la tua attività.

Inoltre, controllare il tuo rapporto di credito aziendale può essere educativo, poiché può aiutarti a capire su quali fattori potresti dover lavorare. Sally, che paga tutte le bollette esattamente in tempo, potrebbe notare che i suoi rapporti sono ampiamente positivi, ad eccezione di Dun & Bradstreet. Imparando che può aumentare il suo punteggio pagando in anticipo, quel piccolo spostamento può fare una grande differenza in futuro per rafforzare il suo profilo aziendale.

La maggior parte delle agenzie di credito ti dà la possibilità di visualizzare il tuo rapporto di credito una volta gratuitamente o con una piccola commissione. Alcuni ti consentono anche di iscriverti agli avvisi in modo da poter vedere quando il tuo account ha nuove attività.

7. Aggiorna i documenti aziendali pubblici

L'aggiornamento e il completamento del file di credito aziendale ti dà maggiore credibilità e garantisce che le informazioni sulla tua attività siano accurate. Diverse agenzie di credito offrono diversi livelli di accesso. Ad esempio, Dun & Bradstreet offre DUNS Manager, una piattaforma online per modificare direttamente le informazioni sulla tua attività. Questo non ha un impatto diretto sul tuo punteggio di credito, ma può indirettamente assicurando che le tue informazioni siano aggiornate in modo che gli uffici possano monitorare facilmente la tua attività.

Allo stesso modo, monitora e aggiorna attivamente altri record pubblici, inclusi quelli su Google my Business, Bing Places, Apple Maps, Google Maps e Yelp. Assicurati che i dati di base come l'indirizzo della tua attività, il numero di telefono e il nome dell'attività siano corretti, in particolare per la tua scheda Google My Business. Queste informazioni possono diventare obsolete o includere altre imprecisioni. Inoltre, elenchi con nomi simili possono creare confusione e alcuni vengono persino deturpati dai concorrenti. Quindi mantieni le tue inserzioni di attività commerciali online pulite e accurate per evitare che la disinformazione influisca sul tuo punteggio di credito.

Gli 8 principali errori di credito da evitare

Infine, tieni a mente 8 degli errori più comuni commessi dai proprietari di piccole imprese sul credito aziendale che limitano il loro accesso al capitale e alla crescita.

• Affidarsi eccessivamente al credito personale — È un errore fare affidamento su carte di credito personali o su una linea di credito di equità domestica per l'espansione dell'attività o il flusso di cassa. Potresti non avere scelta come giovane startup. Ma man mano che la tua attività matura, quell'atteggiamento cambia in breve la tua famiglia e limita il credito che avrai a disposizione sia per affari che per uso personale. Avendo un credito aziendale separato espandi i fondi disponibili. Avrai fondi personali e limiti di credito aziendale a cui attingere, invece di dire alla famiglia che quest'anno non ci sono ferie perché la tua carta di credito è al massimo per i nuovi computer dell'ufficio. Inoltre, se l'azienda ha problemi, la tua casa di famiglia e altri beni personali rimarranno separati e non saranno in pericolo.
• Supponendo che tu non possa cambiare nulla , hai più potere di controllare il tuo destino di credito aziendale di quanto pensi. Puoi influenzarlo in modi positivi, purché prima ti educhi. Ecco perché il monitoraggio del rapporto di credito aziendale è così importante. Trova le imprecisioni e prendi le misure necessarie per rimuoverle. E se tutte le informazioni sono corrette, guarda i fattori che stanno riducendo i tuoi punteggi e fai passi positivi in ​​quelle aree.
• Trascurare il tuo punteggio di credito personale — Sebbene lo scopo principale del credito aziendale sia separarlo dal tuo credito personale, non ignorare completamente il tuo rating di credito personale. Soprattutto per le ditte individuali, i due sono spesso collegati. Il tuo rating personale può incidere e influenzare la tua capacità di ottenere un prestito aziendale. E alcuni creditori richiederanno che il proprietario garantisca o sia responsabile insieme all'entità aziendale in determinate decisioni di prestito, soprattutto all'inizio. Inoltre, un punteggio come FICO SBSS tiene effettivamente conto del rating di credito personale del proprietario nel determinare i punteggi di credito aziendale.
• Esaurire le carte di credito — Sebbene una carta di credito aziendale sia un ottimo modo per stabilire la cronologia dei pagamenti, non vuoi esaurire tutto il credito a tua disposizione. Questo crea un rapporto debito/credito negativo che indica molti rischi per i creditori. Quando ti iscrivi per una nuova carta di credito aziendale, usala per l'essenziale e prova a pagarla ogni mese o almeno a effettuare pagamenti ricorrenti prima della data di scadenza.
• Aprire troppi conti di credito contemporaneamente — Come per il credito personale, i punteggi del credito aziendale possono diminuire quando vengono effettuate un sacco di richieste di credito in un breve periodo di tempo. Questo dice ai creditori che stai aprendo tonnellate di nuovi conti e che potresti aumentare il tuo debito in un breve periodo di tempo o che la tua situazione finanziaria potrebbe essere peggiore di quanto sembri. Prendi le carte di credito aziendali e i prestiti di cui hai bisogno, ma evita di esagerare.
• Dare ai dipendenti troppo margine di manovra — Sai già che i pagamenti in ritardo possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, i tuoi dipendenti potrebbero essere meno motivati ​​di te a proteggere quel punteggio. Se emetti carte di credito aziendali a membri del team per le spese, assicurati che effettuino i pagamenti in tempo e non accumulino troppi debiti. Se una carta di credito aziendale viene estratta dalla tua azienda, è probabile che abbia un impatto maggiore rispetto a quella con il tuo dipendente come titolare del conto principale. Tuttavia, stabilire processi e politiche di rimborso è sempre una buona idea.
• Scegliere i prestiti sbagliati — Solo perché la tua azienda ottiene l'approvazione per un prestito o un'opportunità di finanziamento, ciò non significa che dovresti necessariamente prenderlo. Se i pagamenti sono troppo alti, i termini sono irragionevoli o il piano di rimborso ha una tempistica che non si adatta alla tua attività, potresti fare più male che bene. Guardati intorno per le migliori tariffe e scegli solo le offerte che funzionano per la tua piccola impresa. Assicurarsi di poter effettivamente effettuare pagamenti in tempo e rimborsare l'intero importo alla fine avvantaggerà maggiormente i punteggi di credito della tua azienda a lungo termine.
• Aspettare troppo a lungo per iniziare — Aspettare fino al giorno prima di essere pronti a richiedere un prestito per pensare al punteggio di credito aziendale non ti dà abbastanza tempo per avere un impatto significativo. Costruire credito aziendale prima di dover prendere in prestito denaro ti dà una migliore possibilità di stabilire una solida cronologia dei pagamenti e portare il punteggio di credito aziendale a un livello accettabile per i creditori. Anche se non puoi fare tutto, eseguire solo alcuni dei passaggi precedenti migliorerà la posizione della tua azienda per il futuro.

Conclusione

Costruire credito aziendale richiede tempo. Tuttavia, i passaggi precedenti includono alcune cose che puoi iniziare subito in modo da poter portare la tua azienda sulla giusta strada finanziaria. Sia che tu stia pensando di richiedere un prestito o semplicemente desideri posizionare la tua azienda per una crescita potenziale in futuro, capire come creare credito aziendale è il primo passo per preparare la tua azienda al successo futuro.

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