Melhores contas bancárias de negócios on-line

No mundo digital de hoje, não há lugar para bancos físicos para empresas – você não quer visitar seu banco para processar todos os pagamentos ou financiar sua pequena empresa.

Em vez disso, você precisa de uma solução de banco de negócios on-line para gerenciar todas as suas necessidades bancárias no conforto de sua casa, escritório ou em qualquer outro lugar do mundo.

Uma conta bancária comercial online é usada exclusivamente para gerenciar todas as operações financeiras relacionadas ao seu negócio. Você pode ter uma conta corrente comercial para transações do dia-a-dia e uma conta poupança comercial.

Pode parecer mais fácil usar sua conta pessoal em vez de uma conta comercial. Mas ter uma conta bancária comercial on-line separada tem alguns benefícios, como –

• Limite sua responsabilidade pessoal
• Acompanhe e organize todas as transações diárias
• Simplifique as operações fiscais
• Gera confiança e credibilidade para o seu negócio
• Qualifique-se para empréstimos para pequenas empresas.

Existem vários bancos de negócios online disponíveis no mercado para pequenas empresas sediadas nos EUA e, para ajudá-lo a encontrar o mais adequado para o seu negócio, classifiquei e revisei alguns dos melhores bancos online dos EUA.

Então, se você estiver pronto, vamos começar.

1. Novo – Melhor para freelancers e pequenas empresas

Tendo recebido a confiança de 150 mil empresas, o Novo é uma plataforma bancária de negócios on-line com sede nos EUA, desenvolvida pela Middlesex Federal Savings, FA. É mais adequada para criar e gerenciar contas correntes de negócios. Começar é muito fácil – você preenche o formulário e se inscreve para uma conta corrente empresarial gratuita em 10 minutos.

Com o Novo, você pode gerenciar tudo a partir do aplicativo móvel – você pode facilmente transferir fundos, efetuar pagamentos e enviar faturas personalizadas. Ele também permite que você reserve fundos para impostos, folha de pagamento ou qualquer coisa que você precise economizar.

Você também terá acesso às vantagens do Novo, que incluem descontos em softwares de negócios líderes como Stripe, HubSpot, Booking.com, Quickbooks, Homebase e muito mais. Assim, sendo um usuário Novo, você economizará não apenas em serviços bancários, mas também em assinaturas de software empresarial essenciais.

No geral, se você é proprietário de uma pequena empresa, empresário ou freelancer, o Novo oferece tudo o que você precisa para gerenciar serviços bancários no conforto de sua casa ou escritório.

Características principais -

• Sem taxas ocultas
• Requisitos de saldo mínimo zero
• Atendimento ao cliente premiado
• Reembolsa todas as taxas de caixa eletrônico
• Transações gratuitas ilimitadas dentro dos EUA
• Aceite ACH e cheque pagamentos
• Depósitos de cheques ilimitados
• Integração com Stripe, Quickbooks e plataformas de comércio eletrônico como Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy e muito mais.

Preços e Planos – Você pode começar gratuitamente com o Novo. Ele se esforça para oferecer um serviço bancário de negócios on-line sem taxas.

2. NorthOne – Melhor para pequenas empresas

O NorthOne é outro banco de negócios on-line popular que oferece ferramentas bancárias digitais inteligentes para transações sem papel com acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você pode acompanhar seu dinheiro e pagamentos, independentemente de onde estiver trabalhando. Além disso, permite depositar cheques através de sua câmera móvel, enviar pagamentos ACH/wire e faturas rapidamente através do aplicativo NorthOne.

Gerenciar orçamentos para impostos ou qualquer despesa importante é fácil com o envelope NorthOne. Ele permite que você configure regras personalizadas para economizar seu dinheiro automaticamente. Para manter o controle, você pode visualizar essa parte designada do seu saldo no aplicativo para dispositivos móveis ou no site.

Portanto, se você deseja optar por um banco de negócios on-line completo para sua pequena empresa, o NorthOne é minha recomendação ideal.

Características principais -

• Pague contas do seu telefone/notebook
• Envie um cheque por correio para qualquer pessoa em todo o país
• Deposite dinheiro em milhares de caixas eletrônicos
• Emita cartões de débito comerciais para todos em sua equipe
• Excelente suporte ao cliente via chat ao vivo, telefone e e-mail
• Suporta integração com os principais softwares de contabilidade, como Quickbooks, Freshbooks e outros softwares de negócios

Preços e Planos – Você pode abrir uma conta NorthOne por uma taxa menor de $ 10/mês. Não há taxas adicionais para pagamentos ACH, depósitos, transferências, compras, envelopes e integrações de aplicativos. No entanto, há uma coisa que você deve saber é a cobrança de US $ 15 no envio e recebimento de uma transferência bancária doméstica.

3. Mercury – Melhor para startups e comércio eletrônico

Se você administra uma startup ou uma empresa de comércio eletrônico e deseja acesso a uma poderosa pilha bancária para superar seu desempenho financeiro, o Mercury é a melhor solução bancária comercial on-line que você pode considerar.

Você terá acesso a uma conta corrente, conta poupança e transferências bancárias nacionais e internacionais. Você também pode emitir e gerenciar cartões físicos e virtuais e aumentar suas finanças com capital e dívida de risco.

Você também pode desfrutar de acesso aberto à API, permissões de usuário e integrações para alta escalabilidade financeira. Além disso, você terá acesso ao gerenciamento automático de caixa, no qual poderá colocar seu dinheiro extra em títulos do governo dos EUA e fundos do mercado monetário para obter grandes lucros. Isso é mais adequado para startups focadas em crescimento.

O banco on-line da Mercury aproveita o poder da tecnologia moderna para simplificar e aumentar as finanças da sua empresa para o próximo nível.

Características principais -

• Criar permissões de usuário personalizadas
• Ativar pagamentos recorrentes
• Obtenha uma visão completa de todas as suas transações comerciais
• Configure transferências automáticas para controlar os saldos das contas
• Integração com Zapier, PayPal, Stripe, Quickbooks, Shopify

Preços e Planos – Você pode abrir uma conta no Mercury por $0. Você pode desfrutar de contas bancárias gratuitas, transferências domésticas gratuitas, transferências internacionais em USD gratuitas e sem saldos mínimos. No entanto, cobra uma taxa de 1% para troca de moeda.

4. BlueVine – Melhor para verificação e empréstimo de negócios

A BlueVine é mais conhecida por suas excelentes soluções de verificação e empréstimo de negócios. Você não precisa pagar taxas mensais ou de cheque especial e desfrutar de transferências ACH gratuitas.

A melhor parte é que você pode sacar fundos sob demanda por meio de linhas de crédito. À medida que você paga de volta cada sorteio, seu crédito disponível é reabastecido automaticamente.

Quer você gerencie seu fluxo de caixa, pagamentos de contas ou empréstimos, seu painel centralizado reúne tudo. Você também pode se conectar ao Quickbooks Online para sincronizar contas, transações de contas e informações de beneficiários automaticamente.

Além de tudo, a BlueVine fez uma parceria com a MoneyPass para fornecer um caixa eletrônico sem sobretaxa para seus usuários de contas correntes empresariais. Você pode acessar cerca de 30.000 caixas eletrônicos em todo o país para obter acesso instantâneo aos seus fundos.

Em poucas palavras, o BlueVine é uma solução bancária digital versátil para empresas que permite gerenciar finanças, emprestar empréstimos e fazer pagamentos de contas sem problemas em um painel.

Características principais -

• Gerencie orçamento, fluxo de caixa e despesas com subcontas
• Escolha entre mais de 40.000 beneficiários registrados ou adicione o seu próprio
• Receba dois talões de cheques grátis todos os anos
• Depósito de cheque móvel
• Acesso aos fundos LOC no prazo máximo de 24 horas
• 1,2% de juros para clientes qualificados

Preços e Planos – BlueVine não exige nenhum depósito mínimo de abertura. Mas cobra taxas de transação de cartão de crédito de 2,9% para pagamentos de contas e US $ 15 para taxa de transferência por transação. Você pode encontrar a tabela detalhada de taxas aqui.

5. LendingClub – O melhor para serviços bancários empresariais completos

O LendingClub oferece uma ampla gama de soluções bancárias para aumentar as economias e os lucros do seu negócio. Desde operações de contas a empréstimos e financiamentos, tudo está disponível ao seu alcance para tornar seu trabalho fácil e conveniente.

Ele permite que você abra uma conta corrente personalizada em menos de 10 minutos. Além disso, você pode obter benefícios atraentes, como taxa de juros líder do setor, reembolso de 1,00% em compras com cartão de débito e cobrança zero em depósitos em caixas eletrônicos. Você também pode sincronizar suas contas de depósito do clube de empréstimos para Mint, Quickbooks e Quicken.

Se elegível, você também pode solicitar empréstimos de até US$ 500 mil, para os quais um consultor dedicado trabalhará com você para ajudá-lo a concluir todo o processo.

Características principais -

• Amplos serviços de gestão de caixa
• Parceria com AutoBooks para envio de faturas profissionais
• Aplicativo comercial LendingClub para clientes de cheques personalizados com serviços bancários adicionais
• Aceite pagamentos com cartão, ACH e cofre
• Gerar relatórios e reconciliar transações para contabilidade
• Acesso ao histórico de transações em tempo real

Preços e planos – LendingClub incorre em uma taxa de manutenção mensal de $ 10 para contas correntes personalizadas com saldo inferior a $ 5.000. Você pode ver os detalhes completos clicando aqui.

6. Oxigênio – Melhor para Mobile Business Banking

Seja você um empreendedor, freelancer ou proprietário de uma LLC, o poderoso banco de negócios móvel da Oxygen eleva seu potencial financeiro. É uma plataforma bancária digital premiada e moderna, projetada para a economia do século XXI.

Você pode ganhar até 6% de reembolso em compras diárias em comerciantes aprovados. Ele garante que você seja pago antecipadamente por até 2 dias com depósitos diretos. Além disso, permite que você crie até 3 metas de economia e ganhe 0,50% de rendimentos percentuais anuais em saldos de $ 20.000 ou menos.

No geral, a Oxygen fornece soluções bancárias móveis de ponta para negócios. Ele opera em uma velocidade relâmpago para que você possa se manter atualizado, otimizar processos e aumentar seus lucros gerais.

Características principais -

• Sem taxas mensais ou requisitos de saldo mínimo
• Crie cartões de uso único ou bloqueados pelo comerciante que ocultam os detalhes do seu cartão
• Acesso ao seguro de celular e proteção de garantia estendida
• Faça pagamentos de contas a terceiros facilmente
• Cartão de metal embutido

Preços e Planos – O Oxygen possui quatro níveis de fidelidade – Terra, Água, Ar e Fogo, com diferentes benefícios e critérios de qualificação. O Plano da Terra é gratuito para qualquer pessoa começar. Você pode ver e comparar os preços e vantagens dos outros elementos aqui.

Qual é o melhor banco de negócios online para você?

Uma das muitas vantagens de começar um negócio nos Estados Unidos é que você não precisa depender de bancos tradicionais caros e cansativos com muita papelada antes de cada transação ou proposta de financiamento.

Hoje, com esses bancos empresariais digitais da nova era, você pode acessar todos os tipos de soluções bancárias de seus dispositivos de qualquer lugar do mundo. Mais importante ainda, você economiza muito tempo e oferece espaço mental para se concentrar em outras tarefas vitais do negócio.

Finalmente, vamos encerrar com minhas 3 principais escolhas para bancos de negócios on-line –

1. Novo – melhor banco digital para freelancers e pequenas empresas
2. NorthOne – melhor conta de negócios online para pequenas empresas
3. Mercury – melhor para conta corrente e poupança de negócios

Espero que este guia tenha ajudado você a encontrar a melhor solução de banco digital para o seu negócio. Se você está procurando outras soluções de software para ajudá-lo na contabilidade empresarial, aqui estão alguns artigos que você deve ler a seguir –

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