I migliori conti bancari aziendali online

Nel mondo digitale di oggi, non c'è posto per le banche fisiche per le aziende: non vuoi visitare la tua banca per elaborare ogni pagamento o finanziare la tua piccola impresa.

Invece, hai bisogno di una soluzione di business banking online per gestire tutte le tue esigenze bancarie comodamente da casa, dall'ufficio o da qualsiasi altra parte del mondo.

Un conto bancario aziendale online viene utilizzato esclusivamente per gestire tutte le operazioni finanziarie relative alla tua attività. Puoi avere un conto corrente aziendale per le transazioni quotidiane e un conto di risparmio aziendale.

Potrebbe sembrare più semplice utilizzare il tuo account personale invece di un account aziendale. Ma avere un conto bancario aziendale online separato ha alcuni vantaggi, come -

• Limita la tua responsabilità personale
• Tieni traccia e organizza tutte le transazioni giornaliere
• Semplificare le operazioni fiscali
• Crea fiducia e credibilità per la tua azienda
• Qualifica per prestiti alle piccole imprese.

Ci sono diverse banche commerciali online disponibili sul mercato per le piccole imprese con sede negli Stati Uniti e, per aiutarti a trovare quella adatta alla tua attività, ho classificato e recensito alcune delle migliori banche online negli Stati Uniti.

Quindi, se sei pronto, iniziamo.

1. Novo – Ideale per liberi professionisti e piccole imprese

Essendo stata considerata affidabile da 150.000 aziende, Novo è una piattaforma di business banking online con sede negli Stati Uniti basata su Middlesex Federal Savings, FA. È più adatta per creare e gestire conti correnti aziendali. Iniziare è abbastanza semplice: compili il modulo e ti registri per un conto corrente aziendale gratuito entro 10 minuti.

Con Novo puoi gestire tutto dall'app mobile: puoi trasferire facilmente fondi, effettuare pagamenti e inviare fatture personalizzate. Ti consente anche di riservare fondi per tasse, buste paga o qualsiasi cosa per cui devi risparmiare.

Avrai anche accesso ai vantaggi Novo che includono sconti sui principali software aziendali come Stripe, HubSpot, Booking.com, Quickbooks, Homebase e altro ancora. Quindi, essendo un utente Novo, risparmierai non solo sui servizi bancari ma anche sugli abbonamenti essenziali ai software aziendali.

Nel complesso, se sei un piccolo imprenditore, imprenditore o libero professionista, Novo offre tutto il necessario per gestire i servizi bancari comodamente da casa o dall'ufficio.

Caratteristiche principali –

• Nessun costo nascosto
• Zero requisiti minimi di equilibrio
• Servizio clienti pluripremiato
• Rimborsa tutte le commissioni ATM
• Transazioni gratuite illimitate negli Stati Uniti
• Accetta ACH e controlla i pagamenti
• Depositi di assegni illimitati
• Integrazione con Stripe, Quickbooks e piattaforme di eCommerce come Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy e altre ancora.

Prezzi e piani – Puoi iniziare gratuitamente con Novo. Si sforza di offrire un servizio di business banking online gratuito.

2. NorthOne: il migliore per le piccole imprese

NorthOne è un'altra popolare banca commerciale online che offre strumenti bancari digitali intelligenti per transazioni senza carta con accessibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Puoi monitorare i tuoi soldi e pagamenti indipendentemente da dove lavori. Inoltre, ti consente di depositare assegni tramite la tua fotocamera mobile, inviare pagamenti ACH/bonifici e fatture rapidamente tramite l'app NorthOne.

Gestire i budget per le tasse o qualsiasi spesa importante è facile con la busta NorthOne. Ti consente di impostare regole personalizzate per risparmiare automaticamente. Per rimanere in pista, puoi visualizzare questa parte designata del tuo saldo sull'app mobile o sul sito web.

Quindi, se desideri optare per l'attività bancaria online a tutti gli effetti per la tua piccola impresa, NorthOne è la mia raccomandazione ideale.

Caratteristiche principali –

• Paga le bollette dal tuo telefono/laptop
• Invia un assegno per posta a chiunque a livello nazionale
• Deposita contanti presso migliaia di bancomat
• Emetti carte di debito aziendali a tutti i membri del tuo team
• Eccellente assistenza clienti tramite chat dal vivo, telefono ed e-mail
• Supporta l'integrazione con i principali software di contabilità come Quickbooks, Freshbooks e altri software aziendali

Prezzi e piani: puoi aprire un account NorthOne con una tariffa inferiore di $ 10 al mese. Non ci sono costi aggiuntivi per pagamenti ACH, depositi, trasferimenti, acquisti, buste e integrazioni di app. Tuttavia, c'è una cosa che dovresti sapere è l'addebito di $ 15 per l'invio e la ricezione di un bonifico bancario nazionale.

3. Mercury : il migliore per le startup e l'e-commerce

Se gestisci una startup o un'attività di e-commerce e desideri accedere a un potente stack bancario per superare le tue prestazioni finanziarie, Mercury è la migliore soluzione di business banking online che puoi prendere in considerazione.

Avrai accesso a un conto corrente, un conto di risparmio e bonifici nazionali e internazionali. Puoi anche emettere e gestire carte fisiche e virtuali e far crescere le tue finanze con capitale e debito di rischio.

Puoi anche usufruire dell'accesso API aperto, delle autorizzazioni utente e delle integrazioni per un'elevata scalabilità finanziaria. Inoltre, avrai accesso alla gestione automatica della liquidità in cui puoi mettere i tuoi soldi extra in titoli di stato statunitensi e fondi del mercato monetario per ottenere enormi profitti. Questo è più adatto per le startup incentrate sulla crescita.

L'online banking di Mercury sfrutta la potenza della tecnologia moderna per semplificare e far crescere le finanze della tua azienda a un livello superiore.

Caratteristiche principali –

• Crea autorizzazioni utente personalizzate
• Abilita pagamenti ricorrenti
• Ottieni un quadro completo delle tue intere transazioni commerciali
• Imposta i trasferimenti automatici per controllare i saldi del conto
• Integrazione con Zapier, PayPal, Stripe, Quickbooks, Shopify

Prezzi e piani: puoi aprire un account su Mercury per $ 0. Puoi usufruire di conti bancari gratuiti, bonifici nazionali gratuiti, bonifici internazionali in USD gratuiti e nessun saldo minimo. Tuttavia, addebita una commissione dell'1% per il cambio valuta.

4. BlueVine – Ideale per il controllo e il prestito aziendale

BlueVine è meglio conosciuto per le sue eccellenti soluzioni di controllo e prestito aziendale. Non devi pagare alcuna commissione mensile o di scoperto e goditi i trasferimenti ACH gratuiti.

La parte migliore è che puoi prelevare fondi su richiesta tramite linee di credito. Man mano che ripaghi ogni estrazione, il tuo credito disponibile viene reintegrato automaticamente.

Che tu gestisca il flusso di cassa, i pagamenti delle bollette o i prestiti, la sua dashboard centralizzata mette tutto insieme. Puoi anche connetterti a Quickbooks Online per sincronizzare automaticamente fatture, transazioni di fatture e informazioni sul beneficiario.

Inoltre, BlueVine ha collaborato con MoneyPass per fornire un bancomat senza sovrapprezzo per i suoi utenti di conti correnti aziendali. Puoi accedere a circa 30.000 sportelli automatici a livello nazionale per ottenere l'accesso immediato ai tuoi fondi.

In poche parole, BlueVine è una soluzione di digital banking versatile per le aziende che ti consente di gestire le finanze, prendere in prestito prestiti ed effettuare pagamenti di fatture senza problemi da un'unica dashboard.

Caratteristiche principali –

• Gestisci budget, flusso di cassa e spese con i conti secondari
• Scegli tra oltre 40.000 beneficiari registrati o aggiungi il tuo
• Ricevi due libretti degli assegni gratuiti ogni anno
• Deposito con assegno mobile
• Accesso ai fondi LOC entro un massimo di 24 ore
• 1,2% di interesse per i clienti idonei

Prezzi e piani – BlueVine non richiede alcun deposito minimo di apertura. Ma addebita commissioni di transazione con carta di credito del 2,9% per i pagamenti delle bollette e $ 15 per la commissione di bonifici in uscita per transazione. Puoi trovare il tariffario dettagliato qui.

5. LendingClub – Ideale per operazioni bancarie all-in-one

LendingClub offre un'ampia gamma di soluzioni bancarie per aumentare i risparmi e i profitti della tua azienda. Dai conti operativi ai prestiti e finanziamenti, tutto è disponibile a portata di mano per rendere il tuo lavoro semplice e conveniente.

Ti consente di aprire un conto corrente su misura in meno di 10 minuti. Inoltre, puoi ottenere vantaggi accattivanti come il tasso di interesse leader del settore, un cashback dell'1,00% sugli acquisti con carta di debito e zero addebiti sui depositi presso gli sportelli automatici. Puoi anche sincronizzare i conti di deposito del tuo club di prestito con Mint, Quickbooks e Quicken.

Se idoneo, puoi anche richiedere prestiti fino a $ 500.000, per i quali un consulente dedicato lavorerà con te per aiutarti a completare l'intero processo.

Caratteristiche principali –

• Ampi servizi di gestione del contante
• Partnership con AutoBooks per l'invio di fatture professionali
• LendingClub Commercial App per clienti di controllo su misura con servizi bancari aggiuntivi
• Accetta pagamenti con carta, ACH e lockbox
• Genera report e riconcilia le transazioni per la contabilità
• Accesso alla cronologia delle transazioni in tempo reale

Prezzi e piani - LendingClub prevede una commissione di manutenzione mensile di $ 10 per conti correnti personalizzati con un saldo inferiore a $ 5000. È possibile visualizzare i dettagli completi cliccando qui.

6. Oxygen – Ideale per Mobile Business Banking

Che tu sia un imprenditore, un libero professionista o possieda una LLC, il potente mobile business banking di Oxygen eleva il tuo potenziale finanziario. È una piattaforma di digital banking moderna e pluripremiata progettata per l'economia del 21° secolo.

Puoi guadagnare fino al 6% di cashback sugli acquisti quotidiani presso i commercianti approvati. Ti assicura di essere pagato in anticipo per un massimo di 2 giorni con depositi diretti. Inoltre, ti consente di creare fino a 3 obiettivi di risparmio e guadagnare lo 0,50% di rendimento percentuale annuo su saldi di $ 20.000 o meno.

Nel complesso, Oxygen fornisce soluzioni di mobile banking di fascia alta per le aziende. Funziona alla velocità della luce in modo da poter rimanere aggiornato, ottimizzare i processi e aumentare i profitti complessivi.

Caratteristiche principali –

• Nessun canone mensile o requisiti minimi di saldo
• Crea carte monouso o bloccate dal commerciante che nascondono i dettagli della tua carta
• Accesso all'assicurazione del cellulare e all'estensione della garanzia
• Effettua pagamenti di bollette a terzi facilmente
• Carta di metallo incorporata

Prezzi e piani – Oxygen ha quattro livelli di fidelizzazione: Terra, Acqua, Aria e Fuoco, con diversi vantaggi e criteri di qualificazione. Il Piano Terra è gratuito per chiunque possa iniziare. Puoi visualizzare e confrontare i prezzi e i vantaggi degli altri elementi qui.

Qual è la migliore banca commerciale online per te?

Uno dei tanti vantaggi di avviare un'attività negli Stati Uniti è che non devi fare affidamento su banche tradizionali costose e faticose con un sacco di scartoffie prima di ogni transazione o proposta di finanziamento.

Oggi, con queste banche d'affari digitali della nuova era, puoi accedere a tutti i tipi di soluzioni bancarie dai tuoi dispositivi da qualsiasi parte del mondo. Ancora più importante, ti fa risparmiare un sacco di tempo e ti dà spazio mentale per concentrarti su altri compiti vitali dell'azienda.

Infine, concludiamo con le mie prime 3 scelte per le banche commerciali online:

1. Novo – la migliore banca digitale per liberi professionisti e piccole imprese
2. NorthOne: il miglior conto business online per le piccole imprese
3. Mercury: il migliore per il controllo aziendale e il risparmio di conto

Spero che questa guida ti abbia aiutato a trovare la migliore soluzione di banca digitale per la tua attività. Se stai cercando altre soluzioni software per aiutarti con la contabilità aziendale, ecco alcuni articoli che dovresti leggere dopo:

• Il miglior software di contabilità per le piccole imprese
• Il miglior software di contabilità per eCommerce
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