أفضل حسابات بنكية للأعمال عبر الإنترنت

في عالم اليوم الرقمي ، لا يوجد مكان للبنوك التقليدية للأعمال التجارية - فأنت لا ترغب في زيارة البنك الذي تتعامل معه لمعالجة كل دفعة أو تمويل أعمالك الصغيرة.

بدلاً من ذلك ، أنت بحاجة إلى حل مصرفي للأعمال عبر الإنترنت لإدارة جميع احتياجاتك المصرفية من الراحة في منزلك أو مكتبك أو في أي مكان آخر في العالم.

يُستخدم حساب الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت فقط لإدارة جميع العمليات المالية المتعلقة بعملك. يمكنك الحصول على حساب جاري للأعمال للمعاملات اليومية وحساب توفير الأعمال.

قد يبدو من الأسهل استخدام حسابك الشخصي بدلاً من حساب الأعمال. لكن امتلاك حساب مصرفي منفصل للأعمال عبر الإنترنت له بعض الفوائد ، مثل -

• الحد من مسؤوليتك الشخصية
• تتبع وتنظيم جميع المعاملات اليومية
• تبسيط العمليات الضريبية
• يبني الثقة والمصداقية لعملك
• مؤهل للحصول على قروض الأعمال الصغيرة.

هناك العديد من البنوك التجارية عبر الإنترنت المتاحة في السوق للشركات الصغيرة التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ، ولمساعدتك في العثور على البنك المناسب لعملك ، فقد صنفت وراجعت بعضًا من أفضل البنوك عبر الإنترنت في الولايات المتحدة.

لذا ، إذا كنت مستعدًا ، فلنبدأ.

1. نوفو - الأفضل للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة

نظرًا لكونها موثوقة من قبل 150 ألف شركة ، فإن Novo عبارة عن منصة مصرفية للأعمال عبر الإنترنت مقرها الولايات المتحدة مدعومة من Middlesex Federal Savings ، FA وهي الأنسب لإنشاء حسابات التحقق للأعمال وإدارتها. الشروع في العمل سهل للغاية - يمكنك ملء النموذج والاشتراك للحصول على حساب جاري مجاني للأعمال في غضون 10 دقائق.

باستخدام Novo ، يمكنك إدارة كل شيء من تطبيق الهاتف المحمول - يمكنك بسهولة تحويل الأموال وإجراء المدفوعات وإرسال الفواتير المخصصة. يتيح لك أيضًا حجز الأموال للضرائب أو كشوف المرتبات أو أي شيء تحتاج إلى الادخار من أجله.

سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى امتيازات Novo التي تتضمن خصومات على برامج الأعمال الرائدة مثل Stripe و HubSpot و Booking.com و Quickbooks و Homebase والمزيد. لذلك ، لكونك مستخدمًا لـ Novo ، فلن تقوم فقط بحفظ الخدمات المصرفية ولكن أيضًا في اشتراكات برامج الأعمال الأساسية.

بشكل عام ، إذا كنت مالكًا لنشاط تجاري صغير ، أو رائد أعمال ، أو مستقلاً ، فإن Novo تقدم كل ما تحتاجه لإدارة الخدمات المصرفية من منزلك أو مكتبك المريح.

دلائل الميزات -

• لا توجد رسوم خفية
• متطلبات الحد الأدنى للرصيد صفر
• خدمة عملاء حائزة على جوائز
• يسترد جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي
• معاملات مجانية غير محدودة داخل الولايات المتحدة
• قبول الدفع عن طريق ACH والشيكات
• إيداعات شيكات غير محدودة
• التكامل مع Stripe و Quickbooks ومنصات التجارة الإلكترونية مثل Shopify و WooCommerce و Amazon و Etsy والمزيد.

الأسعار والخطط - يمكنك البدء مجانًا مع Novo. وهي تسعى جاهدة لتقديم خدمة مصرفية للأعمال عبر الإنترنت بدون رسوم.

2. برنامج NorthOne - الأفضل للشركات الصغيرة

NorthOne هو بنك أعمال شهير آخر عبر الإنترنت يقدم أدوات مصرفية رقمية ذكية للمعاملات اللاورقية مع إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يمكنك تتبع أموالك ومدفوعاتك بغض النظر عن مكان عملك. إلى جانب ذلك ، يمكنك من إيداع الشيكات عبر كاميرا الهاتف المحمول ، وإرسال مدفوعات ACH / Wire والفواتير بسرعة عبر تطبيق NorthOne.

إدارة ميزانيات الضرائب أو أي نفقات كبيرة أمر سهل مع مغلف NorthOne. يتيح لك إعداد قواعد مخصصة لتوفير أموالك تلقائيًا. للبقاء على المسار الصحيح ، يمكنك عرض هذا الجزء المخصص من رصيدك على تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب.

لذلك إذا كنت ترغب في اختيار خدمات مصرفية كاملة للأعمال عبر الإنترنت لشركتك الصغيرة ، فإن NorthOne هي توصيتي المثالية.

دلائل الميزات -

• دفع الفواتير من الهاتف / الكمبيوتر المحمول الخاص بك
• إرسال شيك بالبريد إلى أي شخص على الصعيد الوطني
• إيداع النقود في الآلاف من أجهزة الصراف الآلي
• قم بإصدار بطاقات الخصم للأعمال لكل فرد في فريقك
• دعم عملاء ممتاز عبر الدردشة الحية والهاتف والبريد الإلكتروني
• يدعم التكامل مع برامج المحاسبة الرئيسية مثل Quickbooks و Freshbooks وبرامج الأعمال الأخرى

الأسعار والخطط - يمكنك فتح حساب NorthOne مقابل رسوم أقل تبلغ 10 دولارات شهريًا. لا توجد رسوم إضافية لمدفوعات ACH والودائع والتحويلات والمشتريات والمغلفات وتكامل التطبيقات. ومع ذلك ، هناك شيء واحد يجب أن تعرفه وهو رسم 15 دولارًا على إرسال واستلام تحويل إلكتروني محلي.

3. ميركوري - الأفضل للشركات الناشئة والتجارة الإلكترونية

إذا كنت تدير شركة ناشئة أو شركة تجارة إلكترونية وتريد الوصول إلى مجموعة مصرفية قوية لتتجاوز أدائك المالي ، فإن Mercury هو أفضل حل مصرفي للأعمال عبر الإنترنت يمكنك التفكير فيه.

ستتمكن من الوصول إلى حساب جاري وحساب توفير وتحويلات برقية محلية ودولية. يمكنك أيضًا إصدار وإدارة كل من البطاقات المادية والافتراضية وتنمية تمويلك برأس المال وديون المشاريع.

يمكنك أيضًا الاستمتاع بالوصول المفتوح إلى واجهة برمجة التطبيقات ، وأذونات المستخدم ، وعمليات الدمج من أجل قابلية تطوير مالية عالية. إلى جانب ذلك ، ستحصل على إمكانية الوصول إلى الإدارة التلقائية للنقد حيث يمكنك وضع أموالك الإضافية في الأوراق المالية الحكومية الأمريكية وصناديق أسواق المال لتحقيق أرباح ضخمة. هذا هو الأنسب للشركات الناشئة التي تركز على النمو.

تستفيد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Mercury من قوة التكنولوجيا الحديثة لتبسيط وتنمية الموارد المالية لشركتك إلى المستوى التالي.

دلائل الميزات -

• إنشاء أذونات المستخدم المخصصة
• تمكين المدفوعات المتكررة
• احصل على صورة كاملة للمعاملات التجارية بالكامل
• قم بإعداد التحويلات التلقائية للتحكم في أرصدة الحسابات
• التكامل مع Zapier و PayPal و Stripe و Quickbooks و Shopify

الأسعار والخطط - يمكنك فتح حساب على Mercury مقابل 0 دولار. يمكنك الاستمتاع بحسابات بنكية مجانية ، وتحويلات محلية مجانية ، وتحويلات دولية مجانية بالدولار الأمريكي ، وبدون حد أدنى للأرصدة. ومع ذلك ، فإنه يفرض رسومًا بنسبة 1٪ على صرف العملات.

4. BlueVine - الأفضل لفحص الأعمال والإقراض

تشتهر BlueVine بحلولها الممتازة لفحص الأعمال والإقراض. لست مضطرًا لدفع أي رسوم شهرية أو رسوم سحب على المكشوف والتمتع بتحويلات ACH مجانية.

أفضل جزء هو أنه يمكنك سحب الأموال عند الطلب عبر خطوط الائتمان. أثناء سداد كل سحب ، يتم تجديد رصيدك المتاح تلقائيًا.

سواء كنت تدير التدفق النقدي أو مدفوعات الفواتير أو القروض ، فإن لوحة القيادة المركزية الخاصة بها تجمع كل شيء معًا. يمكنك أيضًا الاتصال بـ Quickbooks عبر الإنترنت لمزامنة الفواتير ومعاملات الفواتير ومعلومات المدفوع لأمره تلقائيًا.

علاوة على ذلك ، أبرمت BlueVine شراكة مع MoneyPass لتوفير ماكينة صراف آلي خالية من الرسوم الإضافية لمستخدمي حسابات التحقق من الأعمال. يمكنك الوصول إلى حوالي 30،000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد للوصول الفوري إلى أموالك.

باختصار ، BlueVine هو حل مصرفي رقمي متعدد الاستخدامات للشركات يتيح لك إدارة الشؤون المالية واقتراض القروض وتسديد الفواتير بسلاسة من لوحة تحكم واحدة.

دلائل الميزات -

• إدارة الميزانية والتدفقات النقدية والمصروفات مع الحسابات الفرعية
• اختر من بين أكثر من 40.000 من المدفوعين المسجلين أو أضف الخاص بك
• احصل على دفتري شيكات مجانيين كل عام
• إيداع الشيك بواسطة الهاتف المتحرك
• الوصول إلى أموال LOC في غضون 24 ساعة كحد أقصى
• 1.2٪ فائدة للعملاء المؤهلين

الأسعار والخطط - لا تتطلب BlueVine أي حد أدنى للإيداع الافتتاحي. لكنها تتقاضى 2.9٪ رسوم معاملات بطاقة الائتمان لدفع الفواتير و 15 دولارًا لرسوم التحويل المصرفي الصادرة لكل معاملة. يمكنك العثور على جدول الرسوم المفصل هنا.

5. LendingClub - الأفضل للخدمات المصرفية للأعمال الشاملة

تقدم LendingClub مجموعة واسعة من الحلول المصرفية لتنمية مدخرات عملك وأرباحه. من حسابات التشغيل إلى الإقراض والتمويل ، كل شيء متاح في متناول يدك لجعل عملك خاليًا من المتاعب ومريحًا.

يتيح لك فتح حساب جاري مخصص في أقل من 10 دقائق. إلى جانب ذلك ، يمكنك جني فوائد لافتة للنظر مثل معدل الفائدة الرائد في الصناعة ، واسترداد نقدي بنسبة 1.00 ٪ على مشتريات بطاقة الخصم ، وعدم وجود رسوم على ودائع أجهزة الصراف الآلي. يمكنك أيضًا مزامنة حسابات إيداع نادي الإقراض الخاصة بك مع Mint و Quickbooks و Quicken.

إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض تصل إلى 500 ألف دولار ، والتي سيعمل معك مستشار مخصص لمساعدتك في إكمال العملية بأكملها.

دلائل الميزات -

• خدمات إدارة النقد واسعة النطاق
• الشراكة مع AutoBooks لإرسال فواتير احترافية
• تطبيق LendingClub Commercial لفحص العملاء مع خدمات مصرفية إضافية
• اقبل مدفوعات البطاقات و ACH و lockbox
• إنشاء التقارير وتسوية المعاملات للمحاسبة
• الوصول إلى سجل المعاملات في الوقت الحقيقي

الأسعار والخطط - تتحمل LendingClub رسوم صيانة شهرية قدرها 10 دولارات أمريكية للحسابات الجارية المخصصة برصيد أقل من 5000 دولار. يمكنك عرض التفاصيل الكاملة بالضغط هنا.

6. Oxygen - الأفضل للأعمال المصرفية عبر الهاتف المتحرك

سواء كنت رائد أعمال أو عاملاً مستقلاً أو تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة ، فإن الخدمات المصرفية القوية للأعمال عبر الهاتف المحمول من Oxygen تزيد من إمكاناتك المالية. إنها منصة مصرفية رقمية حديثة حائزة على جوائز ومصممة لاقتصاد القرن الحادي والعشرين.

يمكنك كسب ما يصل إلى 6٪ استرداد نقدي على المشتريات اليومية لدى التجار المعتمدين. يضمن حصولك على مدفوعاتك مبكرًا لمدة تصل إلى يومين من خلال الإيداع المباشر. علاوة على ذلك ، فإنه يسمح لك بإنشاء ما يصل إلى 3 أهداف ادخار وكسب 0.50٪ نسبة مئوية سنوية من العائد على أرصدة تبلغ 20.000 دولار أو أقل.

بشكل عام ، توفر Oxygen حلولاً مصرفية عالية الجودة عبر الهاتف المحمول للأعمال. إنه يعمل بمعدل سرعة البرق حتى تتمكن من البقاء على اطلاع دائم وتبسيط العمليات وزيادة أرباحك الإجمالية.

دلائل الميزات -

• لا توجد رسوم شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد
• قم بإنشاء بطاقات تستخدم مرة واحدة أو بطاقات مقفلة للتاجر تخفي تفاصيل بطاقتك
• الوصول إلى تأمين الهاتف الخليوي وحماية الضمان الممتد
• سداد الفواتير لأطراف ثالثة بسهولة
• بطاقة معدنية مضمنة

الأسعار والخطط - يحتوي الأكسجين على أربعة مستويات ولاء - الأرض والماء والهواء والنار ، مع مزايا ومعايير تأهيل مختلفة. خطة Earth مجانية لأي شخص للبدء. يمكنك عرض ومقارنة أسعار وامتيازات العناصر الأخرى هنا.

ما هو أفضل بنك تجاري على الإنترنت بالنسبة لك؟

تتمثل إحدى المزايا العديدة لبدء عمل تجاري في الولايات المتحدة في أنك لست مضطرًا إلى الاعتماد على البنوك التقليدية الباهظة الثمن والمتعبة مع الكثير من الأعمال الورقية قبل كل معاملة أو عرض تمويل.

اليوم ، مع بنوك الأعمال الرقمية الحديثة هذه ، يمكنك الوصول إلى جميع أنواع الحلول المصرفية من أجهزتك من أي مكان في العالم. والأهم من ذلك ، أنه يوفر لك الكثير من الوقت ويمنحك مساحة ذهنية للتركيز على المهام الحيوية الأخرى من العمل.

أخيرًا ، دعنا نختتم بأهم 3 اختيارات للبنوك التجارية عبر الإنترنت -

1. Novo - أفضل بنك رقمي للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة
2. NorthOne - أفضل حساب تجاري عبر الإنترنت للشركات الصغيرة
3. الزئبق - الأفضل في فحص الأعمال وحسابات التوفير

آمل أن يساعدك هذا الدليل في العثور على أفضل حل بنكي رقمي لعملك. إذا كنت تبحث عن حلول برمجية أخرى لمساعدتك في محاسبة الأعمال ، فإليك بعض المقالات التي يجب أن تقرأها بعد ذلك -

• أفضل برنامج محاسبة للشركات الصغيرة
• أفضل برنامج محاسبة للتجارة الإلكترونية
• أفضل برامج الفواتير للشركات الصغيرة