¿Por qué las instituciones financieras dudan en implementar tecnología de cumplimiento?

El cumplimiento en las finanzas siempre ha sido un tema difícil: el sector bancario y financiero se ha visto impulsado por el trabajo manual durante décadas.

Sin embargo, dado que las empresas adoptan la tecnología digital para sus procesos de trabajo más que nunca, ha habido un cambio significativo en casi todas las industrias. Esto ha resultado en el cambio de enfoque también del sector financiero, buscando seguir el ritmo.

Muchos de ellos han introducido varias aplicaciones y soluciones innovadoras para mejorar la experiencia bancaria haciéndola más fluida y efectiva, pero esto es principalmente de cara al cliente.

Mientras tanto, en el backend, muchos procesos aún están desactualizados, lo que a menudo resulta ser una molestia para los empleados.

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Razones para no invertir en tecnología

Para las empresas que aún operan con métodos más tradicionales, que generalmente involucran procesos manuales para cosas como la entrada de datos, es significativamente más difícil para ellos aprovechar los beneficios de los nuevos servicios y tecnologías de TI, y las compañías financieras no son una excepción.

La mayoría de las instituciones financieras son reacias a hacerlo, ya que cambiar toda su infraestructura no solo es costoso, sino que también requiere mucho tiempo y una planificación extensa para la implementación y el apoyo continuo.

Las instituciones financieras dependen en gran medida de la confianza y el apoyo del cliente y muchas organizaciones sienten que los cambios radicales en la infraestructura son simplemente un cambio demasiado grande, dadas las implicaciones de un proyecto de transformación digital deficiente.

Solo el 23 % de las instituciones financieras se consideran con capacidades digitales mejores que las de sus competidores, en comparación con el 35 % de las empresas en general.

La vacilación de las firmas financieras para adoptar la transformación digital ha llevado a un mayor interés en la implementación ahora para ponerse al día, pero la realidad de la implementación sigue siendo un problema. Mientras que el 54% ha desarrollado activamente una estrategia para la transformación digital, solo el 14% de ellos la está implementando.

La mayoría de los empleados son novatos en el campo de la tecnología, un aspecto común de la adopción de tecnología que deben abordar todas las empresas. La contratación de expertos, la capacitación de los empleados existentes y la interrupción de la eliminación del software heredado es un proceso costoso y que requiere mucho tiempo.

Además, debido a un sistema ya existente o un proceso manual para el cumplimiento de las finanzas, junto con la familiaridad de los empleados con los procesos actuales, estos gastos parecen innecesarios para muchos.

La mayoría de las organizaciones no quieren arriesgarse con su proceso de gestión de cumplimiento, ya que eso pone en peligro la técnica de gestión de riesgos de la empresa.

Escenario actual

Manteniéndose al día con las normas de distanciamiento social, los bancos y las instituciones financieras se han visto obligados a acelerar sus planes digitales.

Las organizaciones que se han mostrado reacias a moverse hacia las plataformas digitales han tenido que enfrentarse a varias consecuencias.

Este es particularmente el caso de la ciberseguridad. Por ejemplo, considere la incómoda realidad de que dos tercios de las empresas de servicios financieros sufrieron un ciberataque en el transcurso de 2020, y poco menos de la mitad informó un aumento de los ataques desde el comienzo de la pandemia.

Los ataques cibernéticos pueden ser (y a menudo lo son) devastadores para todas las empresas, y mucho menos para aquellas en la industria financiera que poseen enormes cantidades de datos muy confidenciales. La protección de esta información, con fines de cumplimiento y seguridad, se ha vuelto más importante para muchas firmas financieras a la luz de la pandemia y ha llevado a muchas a adoptar nuevas soluciones para protegerse.

A pesar de estar rezagadas en tecnología de cumplimiento y transformación digital en general, más de una quinta parte (21 %) de las empresas financieras citan el desarrollo de una estrategia de transformación digital como su principal prioridad comercial.

A pesar de todas estas preocupaciones, las instituciones financieras a menudo no se han encontrado listas para respaldar la infraestructura tecnológica requerida para garantizar que sus operaciones sean completamente digitales en la medida en que deben serlo.

Por supuesto, la razón principal para no invertir en las iniciativas digitales requeridas para las características de seguridad y el cumplimiento que necesitan es simplemente porque, para muchos, las ganancias percibidas no valen la inversión, a menudo sin considerar completamente los efectos adversos que puede causar un ataque cibernético.

Para el 77 % de los MSP que respondieron en una encuesta de Kaseya, entre el 10 y el 20 % de sus clientes experimentaron al menos un ciberataque en los 12 meses anteriores a la encuesta. Esto refleja el estado de las cosas antes de que se produjera la pandemia, que a su vez ha provocado un gran aumento de los incidentes de seguridad durante el último año.

¿Cómo facilita la tecnología el cumplimiento?

Reducir el impacto negativo de la gestión de cumplimiento manual; Los flujos de trabajo automatizados para el cumplimiento en finanzas a menudo se introducen en el sistema como una forma de mejorar la eficiencia y la confiabilidad.

Con el fuerte aumento de la tecnología financiera, surgió un segmento de nicho que se enfocaba específicamente en los problemas regulatorios.

Pronto, la participación de este mercado se expandió con tasas crecientes de fraude y regulaciones más sofisticadas (y complejas). El mercado RegTech se ha convertido en un semillero para la tecnología de cumplimiento emergente.

La industria de la tecnología de regulación (RegTech) tenía un valor de $ 5 mil millones en 2019. Para 2026, se espera que esta cifra alcance la asombrosa cifra de $ 33 mil millones, uno de los sectores tecnológicos de más rápido crecimiento en el mundo.

RegTech es una tecnología desarrollada para ayudar a las empresas a simplificar los mandatos de cumplimiento sofisticados y las actividades basadas en la regulación. Da como resultado un proceso de cumplimiento confiable, eficiente y más rápido.

Al igual que RegTech, el mercado FinTech está aumentando en términos de inversión en miles de millones cada año. Utiliza tecnología innovadora para interrumpir el sistema financiero de décadas de antigüedad, tanto que el 88% de las instituciones actuales cree que perderá parte de su negocio ante las empresas FinTech.

Las diferencias en la gestión y la cultura son las mayores barreras para integrar las nuevas empresas de FinTech en las empresas tradicionales, dice el 55% de los representantes de FinTech.

Las finanzas, la banca, el servicio al cliente, la atención médica, etc. son algunas de las industrias que se han visto afectadas positivamente debido al surgimiento de empresas FinTech.

Avanzando con la nueva tecnología

El uso de la tecnología en cumplimiento empodera a las personas y reduce las imprecisiones causadas por los procesos manuales. El flujo de trabajo general de los procesos se acelera y produce resultados de mayor calidad. Además de aumentar la productividad, también promueve la transparencia, ya que cada transacción y flujo de trabajo se puede monitorear y tiene un registro de auditoría.

Mediante el uso de algoritmos modernos de aprendizaje automático, se pueden establecer vínculos claros entre los requisitos y las políticas, mapeando el nivel de implementación y brindando una mejor capacitación al personal de cumplimiento. La función de inmutabilidad de la tecnología blockchain se utiliza para la diligencia debida de terceros y el monitoreo de transacciones.

La automatización robótica de procesos (RPA) se utiliza para automatizar trabajos repetitivos y hacerlos más rápidos y eficientes. Big data y la computación en la nube se utilizan para todo el almacenamiento de datos que produce cualquier empresa.

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El uso de servicios en la nube no solo es confiable, sino que también acelera el acceso a la información y facilita la escala de los protocolos de seguridad.

Además, estos datos se pueden analizar para producir patrones en el control regulatorio y fallas en el cumplimiento, lo que a su vez ayudará a predecir cuándo y dónde podrían ocurrir contratiempos regulatorios en un flujo de trabajo. Esto ayuda a la organización a preparar su estrategia de gestión de riesgos.

Con el aumento de los ataques cibernéticos, las empresas financieras están tomando medidas para mejorar los protocolos de gestión de riesgos y los sistemas de detección de intrusos a través de la tecnología de aprendizaje automático.

La introducción de la verificación en línea ha puesto el foco en la protección de los datos de los clientes en línea. Hay una gran cantidad de datos producidos en tránsito, en cualquier momento, de fuentes como transacciones en línea que deben protegerse con la ayuda de tecnología como esta.

Línea de fondo

Con la industria financiera moviéndose lentamente hacia la digitalización; cada vez es más necesario idear mejores políticas y técnicas de protección de datos.

La tecnología, especialmente en forma de inteligencia artificial, está ayudando en esta causa. El aprendizaje automático se está utilizando para monitorear el cumplimiento de las transacciones en línea. Por último, independientemente de todos los riesgos que conlleva el uso de tecnología en cumplimiento y los costos de inversión, las organizaciones están mostrando una inclinación a actualizar su adopción de tecnología para garantizar el cumplimiento necesario en finanzas, pero deben adoptar ahora y no más tarde.

Esta publicación de invitado fue presentada por Shub Nandi, cofundador y director ejecutivo de PiChain. Tiene más de una década de experiencia en la creación y venta de software para la gestión de finanzas y cumplimiento normativo. En PiChain, Shub brinda liderazgo organizacional con su combinación única de comprensión comercial y perspicacia técnica.