Por que as instituições financeiras hesitam em implementar a tecnologia em conformidade?

A conformidade em finanças sempre foi um tópico difícil – o setor bancário e financeiro tem sido impulsionado pelo trabalho manual há décadas.

No entanto, com as empresas adotando a tecnologia digital para seus processos de trabalho mais do que nunca, houve uma mudança significativa em quase todos os setores. Isso resultou na mudança de postura também do setor financeiro, buscando acompanhar o ritmo.

Muitos deles introduziram vários aplicativos e soluções inovadoras para aprimorar a experiência bancária, tornando-a mais transparente e eficaz, mas isso é principalmente voltado para o cliente.

Enquanto isso, no back-end, muitos processos ainda estão desatualizados, o que muitas vezes acaba sendo um incômodo para os funcionários.

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Motivos para não investir em tecnologia

Para empresas que ainda operam usando métodos mais tradicionais, geralmente envolvendo processos manuais para coisas como entrada de dados, é significativamente mais difícil para elas aproveitar os benefícios de novos serviços e tecnologias de TI — e as empresas financeiras não são exceção.

A maioria das instituições financeiras está relutante em fazê-lo, pois mudar toda a sua infraestrutura não é apenas caro, mas também requer muito tempo e planejamento extensivo para implementação e suporte contínuo.

As instituições financeiras dependem muito da confiança e do suporte do cliente e muitas organizações acham que mudanças radicais na infraestrutura são simplesmente grandes demais, dadas as implicações de um projeto de transformação digital ruim.

Apenas 23% das instituições financeiras se consideram com capacidades digitais melhores do que seus concorrentes, em comparação com 35% das empresas como um todo.

A hesitação das empresas financeiras em adotar a transformação digital levou ao aumento do interesse na implementação agora para recuperar o atraso, mas a realidade da implementação ainda é um problema. Enquanto 54% desenvolveram ativamente uma estratégia de transformação digital, apenas 14% deles estão realmente implementando.

A maioria dos funcionários é novata na área de tecnologia, um aspecto comum da adoção de tecnologia que deve ser abordado por todas as empresas. Contratar especialistas, treinar funcionários existentes e interromper a remoção de software legado é um processo demorado e caro.

Além disso, devido a um sistema ou processo manual já existente para conformidade em finanças, juntamente com a familiaridade dos funcionários com os processos atuais, esses gastos parecem desnecessários para muitos.

A maioria das organizações não quer se arriscar com seu processo de gerenciamento de conformidade, pois isso coloca em risco a técnica de gerenciamento de risco da empresa.

Cenário atual

Acompanhando as normas de distanciamento social, bancos e instituições financeiras foram forçados a acelerar seus planos digitais.

As organizações que permaneceram relutantes em migrar para plataformas digitais tiveram que enfrentar várias consequências.

Este é particularmente o caso da segurança cibernética. Por exemplo, considere a realidade desconfortável de que dois terços das empresas de serviços financeiros sofreram um ataque cibernético ao longo de 2020, com pouco menos da metade relatando um aumento nos ataques desde o início da pandemia.

Os ataques cibernéticos podem ser (e geralmente são) devastadores para todos os negócios, sem falar no setor financeiro que possui enormes quantidades de dados muito confidenciais. A proteção dessas informações, para fins de conformidade e segurança, foi colocada em destaque para muitas empresas financeiras à luz da pandemia e levou muitas a adotar novas soluções para se proteger.

Apesar de ficar para trás em tecnologia de conformidade e transformação digital em geral, mais de um quinto (21%) das empresas financeiras citam o desenvolvimento de uma estratégia de transformação digital como sua principal prioridade de negócios.

Apesar de todas essas preocupações, as instituições financeiras muitas vezes não se encontram prontas para dar suporte à infraestrutura tecnológica necessária para garantir que suas operações sejam totalmente digitais na medida em que precisam ser.

Obviamente, a principal razão para não investir nas iniciativas digitais necessárias para os recursos de segurança e conformidade de que precisam é simplesmente porque, para muitos, os ganhos percebidos não valem o investimento – muitas vezes sem considerar totalmente os efeitos adversos que um ataque cibernético pode causar.

Para 77% dos entrevistados de MSP em uma pesquisa da Kaseya, 10 a 20% de seus clientes sofreram pelo menos um ataque cibernético nos 12 meses anteriores à pesquisa. Isso reflete o estado das coisas antes da pandemia, que levou a um grande aumento nos incidentes de segurança no ano passado.

Como a tecnologia facilita a conformidade?

Reduzir o impacto negativo da gestão manual de conformidade; fluxos de trabalho automatizados para conformidade em finanças são frequentemente introduzidos no sistema como forma de melhorar a eficiência e a confiabilidade.

Com o aumento acentuado da tecnologia financeira, surgiu um segmento de nicho especificamente voltado para os problemas regulatórios.

Logo, a participação desse mercado se expandiu com taxas crescentes de fraude e regulamentações mais sofisticadas (e complexas). O mercado RegTech tornou-se um foco para a tecnologia de conformidade emergente.

A indústria de tecnologia de regulação (RegTech) valeu US$ 5 bilhões em 2019. Até 2026, esse número deve chegar a impressionantes US$ 33 bilhões, um dos setores de tecnologia que mais crescem no mundo.

RegTech é uma tecnologia desenvolvida para ajudar as empresas a simplificar mandatos de conformidade sofisticados e atividades baseadas em regulamentação. Isso resulta em um processo de conformidade confiável, eficiente e mais rápido.

Assim como a RegTech, o mercado FinTech está aumentando em termos de investimento em bilhões a cada ano. Ela usa tecnologia inovadora para revolucionar o sistema financeiro de décadas, tanto que 88% das instituições atuais acreditam que perderão alguns de seus negócios para as fintechs.

Diferenças de gestão e cultura são as maiores barreiras para integrar startups de FinTech em empresas tradicionais, dizem 55% dos representantes de FinTech.

Finanças, bancos, atendimento ao cliente, saúde etc. são alguns setores que foram afetados positivamente devido ao surgimento de empresas FinTech.

Avançando com novas tecnologias

O uso da tecnologia em conformidade capacita as pessoas e reduz as imprecisões causadas por processos manuais. O fluxo de trabalho geral para os processos é acelerado e produz uma saída de maior qualidade. Além de aumentar a produtividade, também promove a transparência, pois cada transação e fluxo de trabalho pode ser monitorado e possui uma trilha de auditoria.

Ao usar algoritmos modernos de aprendizado de máquina, links claros podem ser extraídos de requisitos para políticas, mapeando o nível de implementação e fornecendo melhor treinamento para a equipe de conformidade. A função de imutabilidade da tecnologia blockchain é usada para due diligence de terceiros e monitoramento de transações.

A automação de processos robóticos (RPA) é usada para automatizar trabalhos repetitivos e torná-los mais rápidos e eficientes. Big data e computação em nuvem são usados ​​para todo o armazenamento de dados que é produzido por qualquer empresa.

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O uso de serviços em nuvem não é apenas confiável, mas também torna mais rápido o acesso às informações e facilita o dimensionamento de protocolos de segurança.

Além disso, esses dados podem ser analisados ​​para produzir padrões de verificação regulatória e falhas de conformidade que, por sua vez, ajudarão a prever quando e onde podem ocorrer contratempos regulatórios em um fluxo de trabalho. Isso ajuda a organização a preparar sua estratégia de gerenciamento de risco.

Com o aumento dos ataques cibernéticos, as empresas financeiras estão tomando medidas para melhorar os protocolos de gerenciamento de risco e os sistemas de detecção de intrusão por meio da tecnologia de aprendizado de máquina.

A introdução da verificação online trouxe um foco na proteção dos dados dos clientes online. Há muitos dados produzidos em trânsito, a qualquer momento, de fontes como transações on-line que precisam ser protegidas com a ajuda de tecnologia como essa.

Resultado final

Com o setor financeiro caminhando lentamente para a digitalização; está se tornando cada vez mais necessário criar melhores políticas e técnicas de proteção de dados.

A tecnologia, principalmente na forma de inteligência artificial, está ajudando nessa causa. O aprendizado de máquina está sendo usado para monitorar a conformidade de transações online. Por fim, independentemente de todos os riscos que acompanham o uso da tecnologia em conformidade e os custos de investimento, as organizações estão mostrando uma tendência a atualizar sua adoção de tecnologia para garantir a conformidade necessária em finanças, mas devem adotar agora, e não mais tarde.

Este guest post foi trazido a você por Shub Nandi, cofundador e CEO da PiChain. Ele tem mais de uma década de experiência na construção e venda de software para finanças e gerenciamento de conformidade regulatória. Na PiChain, Shub oferece liderança organizacional com sua combinação única de compreensão de negócios e perspicácia técnica.