لماذا تتردد المؤسسات المالية في تطبيق التكنولوجيا في الامتثال؟

لطالما كان الامتثال في التمويل موضوعًا صعبًا - لقد كان القطاع المصرفي والمالي مدعومًا بالعمل اليدوي على مدى عقود حتى الآن.

ومع ذلك ، مع تبني الشركات التكنولوجيا الرقمية لعمليات عملها أكثر من أي وقت مضى ، كان هناك تحول كبير في جميع الصناعات تقريبًا. وقد أدى ذلك إلى تغيير في نهج القطاع المالي أيضًا ، سعيًا لمواكبة ذلك.

قدم العديد منهم العديد من التطبيقات والحلول المبتكرة لتعزيز التجربة المصرفية من خلال جعلها أكثر سلاسة وفعالية ، ولكن هذا في الغالب على الطرف الذي يواجه العملاء.

وفي الوقت نفسه ، في الخلفية ، لا تزال العديد من العمليات قديمة ، وهو ما يثبت غالبًا أنه يمثل مشكلة للموظفين.

تنزيل كتاب إلكتروني مجاني: فهم أتمتة سير العمل

أسباب عدم الاستثمار في التكنولوجيا

بالنسبة للشركات التي لا تزال تعمل باستخدام طرق أكثر تقليدية ، والتي تتضمن عادةً عمليات يدوية لأشياء مثل إدخال البيانات ، يكون من الصعب عليهم الاستفادة من خدمات وتقنيات تكنولوجيا المعلومات الجديدة - والشركات المالية ليست استثناءً.

تحجم معظم المؤسسات المالية عن القيام بذلك لأن تغيير بنيتها التحتية بالكامل ليس مكلفًا فحسب ، بل يحتاج أيضًا إلى الكثير من الوقت والتخطيط المكثف للتنفيذ والدعم المستمر.

تعتمد المؤسسات المالية بشكل كبير على ثقة العملاء ودعمهم ، وتشعر العديد من المؤسسات أن التغييرات الشاملة في البنية التحتية هي ببساطة تغيير كبير للغاية ، بالنظر إلى الآثار المترتبة على مشروع التحول الرقمي الضعيف.

فقط 23٪ من المؤسسات المالية ترى نفسها على أنها تمتلك قدرات رقمية أفضل من منافسيها ، مقارنة بـ 35٪ من الشركات ككل.

أدى تردد شركات التمويل في تبني التحول الرقمي إلى زيادة الاهتمام بالتنفيذ الآن للحاق بالركب ، لكن واقع التنفيذ لا يزال يمثل مشكلة. في حين أن 54٪ قد طوروا بنشاط إستراتيجية للتحول الرقمي ، إلا أن 14٪ منهم فقط ينفذونها بالفعل.

معظم الموظفين مبتدئين في مجال التكنولوجيا ، وهو جانب شائع لاعتماد التكنولوجيا يجب معالجته من قبل جميع الشركات. يعد تعيين الخبراء وتدريب الموظفين الحاليين وتعطيل إزالة البرامج القديمة عملية مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً.

علاوة على ذلك ، نظرًا لنظام موجود بالفعل أو عملية يدوية للامتثال في التمويل ، إلى جانب إلمام الموظفين بالعمليات الحالية ، تبدو هذه النفقات غير ضرورية للكثيرين.

لا ترغب معظم المؤسسات في المخاطرة بعملية إدارة الامتثال لأن ذلك يعرض تقنية إدارة مخاطر الشركة للخطر.

السيناريو الحالي

لمواكبة معايير التباعد الاجتماعي ، اضطرت البنوك والمؤسسات المالية إلى تسريع خططها الرقمية.

كان على المنظمات التي ظلت مترددة في التحرك نحو المنصات الرقمية أن تواجه عدة عواقب.

هذا هو الحال بشكل خاص مع الأمن السيبراني. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك الحقيقة غير المريحة المتمثلة في أن ثلثي شركات الخدمات المالية عانت من هجوم إلكتروني على مدار عام 2020 ، حيث أبلغ أقل من النصف بقليل عن ارتفاع في الهجمات منذ بداية الوباء.

يمكن أن تكون الهجمات الإلكترونية (وغالبًا ما تكون) مدمرة لجميع الشركات ، ناهيك عن تلك الموجودة في صناعة التمويل التي تمتلك كميات هائلة من البيانات الحساسة للغاية. تم وضع حماية هذه المعلومات ، لأغراض الامتثال والأمن ، في دائرة الضوء بالنسبة للعديد من شركات التمويل في ضوء الوباء ودفعت الكثيرين إلى اعتماد حلول جديدة لحماية أنفسهم.

على الرغم من التخلف في تكنولوجيا الامتثال والتحول الرقمي بشكل عام ، فإن أكثر من خُمس (21٪) الشركات المالية تشير إلى تطوير إستراتيجية التحول الرقمي كأولوية أعمالهم القصوى.

على الرغم من كل هذه المخاوف ، لم تجد المؤسسات المالية نفسها في كثير من الأحيان على استعداد لدعم البنية التحتية التكنولوجية المطلوبة لضمان أن تكون عملياتها رقمية بالكامل إلى الحد الذي تحتاجه.

بالطبع ، السبب الرئيسي لعدم الاستثمار في المبادرات الرقمية المطلوبة لميزات الأمان والامتثال الذي يحتاجون إليه هو ببساطة لأن المكاسب المتصورة ، بالنسبة للكثيرين ، لا تستحق الاستثمار - غالبًا دون مراعاة الآثار السلبية التي يمكن أن تسببها الهجمات الإلكترونية.

بالنسبة لـ 77٪ من المجيبين على MSP في استبيان Kaseya ، تعرض 10 إلى 20٪ من عملائهم لهجوم إلكتروني واحد على الأقل في غضون 12 شهرًا قبل المسح. وهذا يعكس الحالة التي كانت سائدة قبل انتشار الوباء ، والذي أدى بحد ذاته إلى زيادة كبيرة في الحوادث الأمنية خلال العام الماضي.

كيف تجعل التكنولوجيا الامتثال أسهل؟

لتقليل التأثير السلبي لإدارة الامتثال اليدوية ؛ غالبًا ما يتم إدخال تدفقات العمل المؤتمتة للامتثال في الشؤون المالية في النظام كطريقة لتحسين الكفاءة والموثوقية.

مع الارتفاع الحاد في التكنولوجيا المالية ، ظهر قطاع متخصص يستهدف المشكلات التنظيمية على وجه التحديد.

وسرعان ما توسعت حصة هذا السوق مع تزايد معدلات الاحتيال والأنظمة الأكثر تعقيدًا (والمعقدة). أصبح سوق RegTech مرتعًا لتكنولوجيا الامتثال الناشئة.

بلغت قيمة صناعة تكنولوجيا التنظيم (RegTech) 5 مليارات دولار في عام 2019. وبحلول عام 2026 ، من المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 33 مليار دولار ، وهو أحد أسرع قطاعات التكنولوجيا نموًا في العالم.

RegTech هي تقنية تم تطويرها لمساعدة الشركات على تبسيط تفويضات الامتثال المعقدة والأنشطة القائمة على التنظيم. ينتج عنه عملية امتثال موثوقة وفعالة وأسرع.

مثل RegTech ، يتزايد سوق FinTech من حيث الاستثمار بالمليارات كل عام. إنها تستخدم التكنولوجيا المبتكرة لتعطيل النظام المالي منذ عقود ، لدرجة أن 88٪ من المؤسسات الحالية تعتقد أنها ستفقد بعض أعمالها لصالح شركات التكنولوجيا المالية.

تعتبر الاختلافات في الإدارة والثقافة من أكبر العوائق أمام دمج الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الشركات التقليدية ، كما يقول 55٪ من ممثلي FinTech.

التمويل ، والخدمات المصرفية ، وخدمة العملاء ، والرعاية الصحية ، وما إلى ذلك ، هي عدد قليل من الصناعات التي تأثرت بشكل إيجابي بسبب ظهور شركات التكنولوجيا المالية.

المضي قدما مع التكنولوجيا الجديدة

يؤدي استخدام التكنولوجيا في الامتثال إلى تمكين الأشخاص وتقليل الأخطاء التي تسببها العمليات اليدوية. يتم تسريع سير العمل الكلي للعمليات وينتج مخرجات ذات جودة أعلى. بصرف النظر عن زيادة الإنتاجية ، فإنه يعزز أيضًا الشفافية حيث يمكن مراقبة كل معاملة وسير عمل ولديها مسار تدقيق.

باستخدام خوارزميات التعلم الآلي الحديثة ، يمكن استخلاص روابط واضحة من المتطلبات إلى السياسات ، ورسم خرائط لمستوى التنفيذ وتوفير تدريب أفضل لموظفي الامتثال. يتم استخدام وظيفة الثبات في تقنية blockchain من أجل العناية الواجبة ومراقبة المعاملات من قبل الطرف الثالث.

تُستخدم أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) لأتمتة المهام المتكررة وجعلها أسرع وأكثر كفاءة. تُستخدم البيانات الضخمة والحوسبة السحابية لجميع عمليات تخزين البيانات التي تنتجها أي شركة.

وظيفة ذات صلة: ما هو RPA؟ دليلك لأتمتة العمليات الروبوتية

لا يعد استخدام الخدمات السحابية موثوقًا به فحسب ، بل إنه يجعل الوصول إلى المعلومات أسرع ويسهل توسيع نطاق بروتوكولات الأمان.

علاوة على ذلك ، يمكن تحليل هذه البيانات لإنتاج أنماط في الفحص التنظيمي وفشل الامتثال ، الأمر الذي سيساعد بدوره في توقع متى وأين يمكن أن تحدث الحوادث التنظيمية في سير العمل. هذا يساعد المنظمة على إعداد استراتيجية إدارة المخاطر الخاصة بهم.

مع تزايد الهجمات الإلكترونية ، تتخذ الشركات المالية إجراءات من خلال تحسين بروتوكولات إدارة المخاطر وأنظمة كشف التسلل من خلال تقنية التعلم الآلي.

أدى إدخال التحقق عبر الإنترنت إلى التركيز على حماية بيانات العملاء عبر الإنترنت. هناك الكثير من البيانات التي يتم إنتاجها أثناء النقل ، في أي وقت ، من مصادر مثل المعاملات عبر الإنترنت والتي يجب تأمينها بمساعدة تقنية مثل هذه.

الحد الأدنى

مع تحرك صناعة التمويل ببطء نحو الرقمنة ؛ أصبح من الضروري بشكل متزايد التوصل إلى سياسات وتقنيات أفضل لحماية البيانات.

التكنولوجيا ، وخاصة في شكل الذكاء الاصطناعي ، تساعد في هذه القضية. يتم استخدام التعلم الآلي لمراقبة امتثال المعاملات عبر الإنترنت. أخيرًا ، بغض النظر عن جميع المخاطر التي تأتي مع استخدام التكنولوجيا في الامتثال وتكاليف الاستثمار ، تظهر المنظمات ميلًا لتحديث اعتماد التكنولوجيا لديها لضمان الامتثال الضروري في التمويل - ولكن يجب عليها اعتمادها الآن ، وليس لاحقًا.

تم إرسال منشور الضيف هذا إليك بواسطة Shub Nandi ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة PiChain. لديه أكثر من عشر سنوات من الخبرة في بناء وبيع البرمجيات لإدارة التمويل والامتثال التنظيمي. في PiChain ، يوفر Shub القيادة التنظيمية مع مزيج فريد من فهم الأعمال والفطنة التقنية.