作為獨立專業人士進行預算的 5 種方法

已發表: 2019-04-03

全職自由職業者是一種越來越受歡迎的職業選擇。 研究表明，到 2027 年，一半的美國勞動力將成為自由職業者。哇。 當然，在您邁出專業的信仰飛躍之前，需要考慮一些重要的事情。 你將如何利用你的技能和網絡來尋找業務和做銀行就是一個很好的例子。 但考慮到你的未來也很重要。

自由職業者傾向於考慮眼前的需求。 “我的下一個大期限是什麼時候？” “我將如何支付房租？” “我有剩下的錢買那雙漂亮的新鞋嗎？” 然而，自由職業者沒有 401(k) 或雇主資助的醫療保健的奢侈，所以考慮幾年後的道路是個好主意。

“通常沒有失業、退休或帶薪休假福利，”信息網站 Business of Copy 和 Freelance Co-Op 的創始人 Abbey Woodcock 解釋道。 這意味著自由職業者需要自己承擔退休、休假或緊急情況的準備。 “不知所措？別擔心——我們已經分解了五種方法來為你的全職自由職業者準備預算。

1. 提高您的費率。

只是我們，還是協商您的費率是自由職業者最複雜的部分之一？ 收費太多，你可能得不到演出。 但是收費太少？ 好吧，這可能不值得。 當然，計算您的費率需要做很多事情——您的未來應該是其中之一。 “僅僅因為你的全職工作每小時賺 20 美元，並不意味著你應該將你的服務定價為每小時 20 美元，”伍德科克說。 “你需要考慮支付處理費用、軟件和稅收等組成部分。

“她建議列出您預見到的所有間接費用清單，包括您的儲蓄目標。從那裡，您將能夠確定您需要多少來支付短期和長期費用。

2. 做數字。

那麼你怎麼知道你應該為未來的開支（如稅收）節省多少？ 你必須做數學。 “僅僅因為客戶付給你 1,000 美元並不意味著你賺了 1,000 美元，”伍德科克說。 “那 1000 美元的利潤率是多少？”

通過問自己一些大問題來接近底線。 你應該為稅收預留多少？ 一個好的指南是 25% 到 30%。 你在為退休儲蓄嗎？ 你花多長時間尋找客戶？ 因為每個自由職業者都知道沒有人付錢讓你忙碌。 更好地了解您的需求將使您更好地了解您的理想利率。

3. DIY 401(k)

事實是，每個人都會退休。 是的，即使是你，你這個超級自由職業者。 但是，除非你現在把一些錢存起來，否則你晚年的錢就沒有了。 “作為一名自由職業者，為退休儲蓄完全取決於你自己的肩膀，”Medicus Wealth Planning 的 CFP、EA 和收費財務規劃師 Kevin Michels 說。 “你沒有雇主匹配你的 401(k) 供款或進行利潤分享，事實上，因為你沒有全職雇主，你甚至無法獲得現成的 401（ k) 計劃。

“不要驚慌，你有一些選擇。米歇爾斯說，自由職業者可以使用個人退休賬戶 (IRA) 或建立自己的 401(k) 計劃。你可能想和你的理財規劃師——或精明的叔叔談談– 但 Michels 解釋了一些基本規則：

  • 開設 IRA 比開設個體經營者 401(k) 更簡單，如果您不打算在一年內節省超過 5,500 美元，則應該這樣做。
  • 如果您能夠節省更多，您可以開設一個個體經營者 401(k) 並在一年內貢獻高達 18,500 美元。 此外，您最多可以將符合條件的收入的 25% 作為利潤分享供款。 在這兩種供款之間，您最多可以支付 55,000 美元的自僱 401(k) 計劃。
  • 自僱 401(k) 相當容易設置，應該在 Fidelity 或 Vanguard 等主要折扣經紀公司之一完成。 其中一些公司允許您在線設置，而其他公司則要求您填寫一些簡單的表格。
  • 除了傳統/羅斯 IRA 和自僱 401(k) 之外，您還可以考慮改為設置簡單 IRA 或 SEP IRA。

4. 建立未雨綢繆基金。

夢想連續兩個月在歐洲背包旅行？ 渴望建立自己的網站或公司？ 計劃組建家庭？ 嗯，你需要一些錢。 這就是未雨綢繆的基金（又名緊急基金、FU 基金……我們都聽說過）的偉大之處——你可以用你留出的錢做任何你想做的事。

“你的儲蓄賬戶應該有足夠的資金，無論你有家庭緊急情況還是想尋找新客戶，你都可以說‘不’或以任何理由退款給客戶，”伍德科克說。 “金錢永遠不應該讓你陷入糟糕的境地。” 伍德科克建議在您的銀行賬戶中存入六個月的生活費用，但您無法在一夜之間獲得那麼多。 首先每週留出 25 到 50 美元。 它看起來並不多，但是，相信我們，它加起來了。

5. 進行健康檢查。

大多數人對自由職業者最大的問題之一是醫療保健——這是有充分理由的。 即使您沒有預訂一系列年度檢查或遇到醫療緊急情況，制定可靠的醫療保健計劃也會讓您高枕無憂。 一勞永逸地回答這個問題：是的，自由職業者能夠獲得自己的醫療保健。

雖然有很多像 Oscar 這樣的公司揭開了整個體驗的神秘面紗，但 Michels 說您可以通過您所在的州或聯邦交易所註冊保險。 而且，根據你的收入和家庭規模，他補充說，你還可以通過政府申請補貼。 那麼，你應該節省多少？

“在選擇他們的計劃時，自由職業者應該確保他們有足夠的錢來支付他們面臨的醫療緊急情況時的免賠額和自付費用最高限額，”米歇爾斯說。

5. 利用免費（幾乎免費）的資源。

您無需協商的一個價格：免費！ 省錢的一個簡單方法是利用在線自由職業者可用的豐富免費資源。

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