5 طرق للميزانية كمحترف مستقل

العمل الحر بدوام كامل هو خطوة وظيفية شائعة بشكل متزايد. تشير الدراسات إلى أن نصف القوة العاملة الأمريكية سيكونون مستقلين بحلول عام 2027. واو. بالطبع ، هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قفزة الإيمان المهنية. كيف ستستفيد من مجموعة المهارات والشبكة الخاصة بك للعثور على الأعمال التجارية وجعل البنك هو مثال رائع. لكن من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك مستقبلك.

المستقلون هم عرضة للتفكير في الاحتياجات العاجلة. "ما هو الموعد النهائي الكبير القادم؟" "كيف سأدفع إيجاري؟" "هل لدي المال المتبقي لهذا الحذاء الجديد الرائع؟" ومع ذلك ، لا يتمتع المستقلون برفاهية 401 (k) أو الرعاية الصحية الممولة من صاحب العمل ، لذلك من الجيد التفكير لعدة سنوات في المستقبل.

يوضح آبي وودكوك ، مؤسس مواقع الويب المعلوماتية Business of Copy and Freelance Co-Op: "لا توجد عادةً مزايا بطالة أو تقاعد أو إجازة مدفوعة الأجر". هذا يعني أن العاملين لحسابهم الخاص يحتاجون إلى أن يأخذوا على عاتقهم الاستعداد للتقاعد أو الإجازة أو الطوارئ. "هل طغت على عاتقك؟ لا تقلق - لقد قسمنا خمس طرق لإعداد ميزانيتك للعمل الحر بدوام كامل.

1. رفع السعر الخاص بك.

هل نحن فقط ، أم أن التفاوض على السعر الخاص بك هو أحد أكثر الأجزاء تعقيدًا في العمل الحر؟ اشحن كثيرًا ، وقد لا تحصل على الحفلة. لكن تهمة قليلة جدا؟ حسنًا ، قد لا يكون الأمر يستحق ذلك. بالتأكيد ، يتم بذل الكثير من الجهد لمعرفة السعر الخاص بك - ويجب أن يكون مستقبلك واحدًا منهم. يقول Woodcock: "لمجرد أنك جني 20 دولارًا في الساعة في وظيفتك بدوام كامل ، لا يعني أنه يجب عليك تسعير خدمتك بـ 20 دولارًا في الساعة". "تحتاج إلى مراعاة مكونات مثل رسوم معالجة الدفع والبرامج والضرائب.

"إنها توصي بإعداد قائمة بجميع التكاليف العامة التي تتوقعها في المستقبل ، بما في ذلك أهداف المدخرات الخاصة بك. ومن هناك ، ستتمكن من تحديد المبلغ الذي تحتاجه لتغطية نفقاتك ، على المدى القصير والطويل .

2. هل الأرقام.

إذن كيف تعرف المبلغ الذي يجب أن تدخره للنفقات المستقبلية مثل الضرائب؟ عليك أن تحسب. يقول وودكوك: "لمجرد أن العميل يدفع لك 1000 دولار لا يعني أنك ربحت 1000 دولار". "ما هو هامش ربحك عن 1000 دولار؟"

اقترب أكثر من النتيجة النهائية بطرح بعض الأسئلة المهمة على نفسك. كم يجب أن تخصص للضرائب؟ الدليل الجيد هو من 25 إلى 30٪. هل تدخر للتقاعد؟ كم من الوقت تقضي في البحث عن العملاء؟ لأن كل مترجم يعمل بالقطعة يعرف أن لا أحد يدفع لك مقابل العمل. سوف يمنحك فهم أفضل لاحتياجاتك فهمًا أفضل لمعدلك المثالي.

3. DIY 401 (k)

الحقيقة هي أن الجميع سيتقاعدون. نعم ، حتى أنت ، صاحب العمل المستقل الفائق. لكن ما لم تخصص بعض المال جانباً الآن ، فلن يكون لديك أي عجين لسنوات الشفق. يقول Kevin Michels ، CFP ، EA ، والمخطط المالي للرسوم فقط في Medicus Wealth Planning: "بصفتك مستقلاً ، فإن الادخار للتقاعد يقع على عاتقك فقط". "ليس لديك صاحب عمل يطابق مساهماتك 401 (ك) أو يشارك في الأرباح ، في الواقع ، لأنه ليس لديك صاحب عمل بدوام كامل ، ولا يمكنك حتى الوصول إلى 401 جاهز ( ك) الخطة.

"لا داعي للذعر ، لديك بعض الخيارات. يقول ميشيلز إن العاملين لحسابهم الخاص يمكنهم إما استخدام حساب التقاعد الفردي (IRA) أو إعداد خطة 401 (k) الخاصة بهم. قد ترغب في التحدث إلى مخططك المالي - أو عمك البارع المال - لكن ميشيل يشرح بعض القواعد الأساسية:

• يعد فتح حساب IRA أبسط من فتح حساب 401 (ك) للعاملين لحسابهم الخاص ويجب أن يتم ذلك إذا لم تكن تخطط لتوفير أكثر من 5500 دولار لهذا العام.
• إذا كنت قادرًا على توفير المزيد ، فيمكنك فتح 401 (ك) صاحب عمل مستقل والمساهمة بما يصل إلى 18500 دولار لهذا العام. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك المساهمة بنسبة تصل إلى 25٪ من أرباحك المؤهلة كمساهمة في تقاسم الأرباح. بين كلتا المساهمتين ، يمكنك الحصول على خطة 401 (k) للعاملين لحسابهم الخاص بحد أقصى 55000 دولار.
• من السهل جدًا إعداد 401 (ك) من العاملين لحسابهم الخاص ويجب أن يتم ذلك في إحدى شركات السمسرة المخفضة مثل Fidelity أو Vanguard. تسمح لك بعض هذه الشركات بإعدادها بالكامل عبر الإنترنت ، بينما يطلب منك البعض الآخر ملء بعض النماذج البسيطة.
• بالإضافة إلى Roth IRA التقليدي والعاملين لحسابهم الخاص 401 (k) ، يمكنك أيضًا التفكير في إعداد SIMPLE IRA أو SEP IRA بدلاً من ذلك.

4. بناء صندوق يوم ممطر.

هل تحلم بحمل حقائب الظهر عبر أوروبا لمدة شهرين متتاليين؟ هل تتوق لبدء موقع الويب أو الشركة الخاصة بك؟ تخطط لبدء عائلة؟ حسنًا ، ستحتاج إلى بعض المال. هذا هو الشيء العظيم في صندوق الأيام الممطرة (المعروف أيضًا باسم صندوق الطوارئ ، صندوق FU ... لقد سمعناهم جميعًا) - يمكنك فعل ما تريد بالمال الذي تخصصه.

يقول Woodcock: "يجب أن يكون لديك ما يكفي في حساب التوفير بحيث يمكنك قول" لا "أو رد أموال للعميل لأي سبب ، سواء كان لديك حالة طوارئ عائلية أو تريد البحث عن عملاء جدد". "المال يجب ألا يجعلك مرتبطًا بوضع سيء". يوصي Woodcock بوجود ستة أشهر من نفقات المعيشة في حسابك المصرفي ، لكن لا يمكنك الحصول على هذا القدر بين عشية وضحاها. ابدأ بتخصيص 25 دولارًا إلى 50 دولارًا كل أسبوع. لا يبدو الأمر كثيرًا ، لكن ثق بنا ، فهذا يضيف.

5. إجراء فحص طبي.

أحد أكبر الأسئلة التي يطرحها معظم الناس حول العمل الحر هو الرعاية الصحية - ولسبب وجيه. حتى إذا كنت لا تحجز سلسلة من الفحوصات السنوية أو تعاني من حالة طبية طارئة ، فإن وجود خطة رعاية صحية قوية سيمنحك بعض راحة البال التي تشتد الحاجة إليها. للإجابة على السؤال مرة واحدة وإلى الأبد: نعم ، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص الحصول على الرعاية الصحية الخاصة بهم.

في حين أن هناك الكثير من الشركات مثل Oscar التي تزيل الغموض عن التجربة بأكملها ، يقول ميتشيلز إنه يمكنك الاشتراك في التأمين من خلال بورصة الولاية أو البورصة الفيدرالية. ويضيف أنه بناءً على دخلك وحجم أسرتك ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على إعانة من خلال الحكومة. لذا ، كم من المفترض أن تدخر؟

يقول ميشيلز: "عند اختيار خطتهم ، يجب على العاملين لحسابهم الخاص التأكد من أن لديهم ما يكفي من المال لتغطية الحد الأقصى للخصم والنفقات الخاصة بهم إذا واجهوا أي حالة طبية طارئة".

5. الاستفادة من الموارد المجانية (وشبه المجانية).

سعر واحد ليس عليك التفاوض عليه: مجاني! طريقة سهلة لتوفير المال هي الاستفادة من الموارد المجانية الوفيرة المتاحة للعاملين لحسابهم الخاص عبر الإنترنت.

‍ كيف تضع ميزانية للمستقبل كمستقل؟ اخبرنا في التعليقات أدناه!