作为独立专业人士进行预算的 5 种方法

已发表: 2019-04-03

全职自由职业者是一种越来越受欢迎的职业选择。 研究表明，到 2027 年，一半的美国劳动力将成为自由职业者。哇。 当然，在您迈出专业的信仰飞跃之前，需要考虑一些重要的事情。 你将如何利用你的技能和网络来寻找业务和做银行就是一个很好的例子。 但考虑到你的未来也很重要。

自由职业者倾向于考虑眼前的需求。 “我的下一个大期限是什么时候？” “我将如何支付房租？” “我有剩下的钱买那双漂亮的新鞋吗？” 然而，自由职业者没有 401(k) 或雇主资助的医疗保健的奢侈，所以考虑几年后的道路是个好主意。

“通常没有失业、退休或带薪休假福利，”信息网站 Business of Copy 和 Freelance Co-Op 的创始人 Abbey Woodcock 解释道。 这意味着自由职业者需要自己承担退休、休假或紧急情况的准备。 “不知所措？别担心——我们已经分解了五种方法来为你的全职自由职业者准备预算。

1. 提高您的费率。

只是我们，还是协商您的费率是自由职业者最复杂的部分之一？ 收费太多，你可能得不到演出。 但是收费太少？ 好吧，这可能不值得。 当然，计算您的费率需要做很多事情——您的未来应该是其中之一。 “仅仅因为你的全职工作每小时赚 20 美元，并不意味着你应该将你的服务定价为每小时 20 美元，”伍德科克说。 “你需要考虑支付处理费用、软件和税收等组成部分。

“她建议列出您预见到的所有间接费用清单，包括您的储蓄目标。从那里，您将能够确定您需要多少来支付短期和长期费用。

2. 做数字。

那么你怎么知道你应该为未来的开支（如税收）节省多少？ 你必须做数学。 “仅仅因为客户付给你 1,000 美元并不意味着你赚了 1,000 美元，”伍德科克说。 “那 1000 美元的利润率是多少？”

通过问自己一些大问题来接近底线。 你应该为税收预留多少？ 一个好的指南是 25% 到 30%。 你在为退休储蓄吗？ 你花多长时间寻找客户？ 因为每个自由职业者都知道没有人付钱让你忙碌。 更好地了解您的需求将使您更好地了解您的理想利率。

3. DIY 401(k)

事实是，每个人都会退休。 是的，即使是你，你这个超级自由职业者。 但是，除非你现在把一些钱存起来，否则你晚年的钱就没有了。 “作为一名自由职业者，为退休储蓄完全取决于你自己的肩膀，”Medicus Wealth Planning 的 CFP、EA 和收费财务规划师 Kevin Michels 说。 “您没有雇主匹配您的 401(k) 供款或进行利润分享，事实上，因为您没有全职雇主，您甚至无法获得现成的 401（ k) 计划。

“不要惊慌，你有一些选择。米歇尔斯说，自由职业者可以使用个人退休账户 (IRA) 或建立自己的 401(k) 计划。你可能想和你的理财规划师——或精明的叔叔谈谈– 但 Michels 解释了一些基本规则：

  • 开设 IRA 比开设个体经营者 401(k) 更简单，如果您不打算在一年内节省超过 5,500 美元，则应该这样做。
  • 如果您能够节省更多，您可以开设一个个体经营者 401(k) 并在一年内贡献高达 18,500 美元。 此外，您最多可以将符合条件的收入的 25% 作为利润分享供款。 在这两种供款之间，您最多可以支付 55,000 美元的自雇 401(k) 计划。
  • 自雇 401(k) 相当容易设置，应该在 Fidelity 或 Vanguard 等主要折扣经纪公司之一完成。 其中一些公司允许您在线设置，而其他公司则要求您填写一些简单的表格。
  • 除了传统/罗斯 IRA 和自雇 401(k) 之外，您还可以考虑改为设置简单 IRA 或 SEP IRA。

4. 建立未雨绸缪基金。

梦想连续两个月在欧洲背包旅行？ 渴望建立自己的网站或公司？ 计划组建家庭？ 嗯，你需要一些钱。 这就是未雨绸缪的基金（又名紧急基金、FU 基金……我们都听说过）的伟大之处——你可以用你留出的钱做任何你想做的事。

“你的储蓄账户应该有足够的资金，无论你有家庭紧急情况还是想寻找新客户，你都可以说‘不’或以任何理由退款给客户，”伍德科克说。 “金钱永远不应该让你陷入糟糕的境地。” 伍德科克建议在您的银行账户中存入六个月的生活费用，但您无法在一夜之间获得那么多。 首先每周留出 25 到 50 美元。 它看起来并不多，但是，相信我们，它加起来了。

5. 进行健康检查。

大多数人对自由职业者最大的问题之一是医疗保健——这是有充分理由的。 即使您没有预订一系列年度检查或遇到医疗紧急情况，制定可靠的医疗保健计划也会让您高枕无忧。 一劳永逸地回答这个问题：是的，自由职业者能够获得自己的医疗保健。

虽然有很多像 Oscar 这样的公司揭开了整个体验的神秘面纱，但 Michels 说您可以通过您所在的州或联邦交易所注册保险。 而且，根据你的收入和家庭规模，他补充说，你还可以通过政府申请补贴。 那么，你应该节省多少？

“在选择他们的计划时，自由职业者应该确保他们有足够的钱来支付他们面临的医疗紧急情况时的免赔额和自付费用最高限额，”米歇尔斯说。

5. 利用免费（几乎免费）的资源。

您无需协商的一个价格：免费！ 省钱的一个简单方法是利用在线自由职业者可用的丰富免费资源。

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