5 Wege zur Budgetierung als unabhängiger Profi

Freiberufliche Vollzeitbeschäftigung ist ein immer beliebter werdender Karriereschritt. Studien deuten darauf hin, dass die Hälfte der amerikanischen Arbeitskräfte bis 2027 Freiberufler sein werden. Wow. Natürlich gibt es einige wichtige Dinge zu beachten, bevor Sie den beruflichen Vertrauensvorschuss wagen. Wie Sie Ihre Fähigkeiten und Ihr Netzwerk nutzen, um Geschäfte zu finden und eine Bank aufzubauen, ist ein großartiges Beispiel. Aber es ist auch wichtig, an Ihre Zukunft zu denken.

Freiberufler neigen dazu, über unmittelbare Bedürfnisse nachzudenken. "Was ist meine nächste große Deadline?" "Wie bezahle ich meine Miete?" "Habe ich das übrige Geld für dieses neue, schicke Paar Schuhe?" Freiberufler haben jedoch nicht den Luxus einer 401 (k) oder arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsversorgung, daher ist es eine gute Idee, mehrere Jahre im Voraus zu denken.

„Normalerweise gibt es keine Leistungen bei Arbeitslosigkeit, Rente oder bezahlter Freizeit“, erklärt Abbey Woodcock, Gründerin der Informationswebsites Business of Copy und Freelance Co-Op. Freiberufler müssen sich also selbst auf Ruhestand, Auszeiten oder Notfälle vorbereiten. „Überfordert? Keine Sorge – wir haben fünf Möglichkeiten aufgeschlüsselt, wie Sie Ihr Budget für eine Vollzeit-Freiberuflichkeit vorbereiten können.

1. Erhöhen Sie Ihre Rate.

Sind es nur wir oder ist das Aushandeln Ihres Tarifs einer der kompliziertesten Teile der Freiberuflichkeit? Laden Sie zu viel auf, und Sie erhalten möglicherweise nicht den Gig. Aber zu wenig laden? Nun, es kann sich nicht lohnen. Sicher, es geht viel darum, Ihren Tarif herauszufinden – und Ihre Zukunft sollte einer davon sein. „Nur weil Sie bei Ihrem Vollzeitjob 20 Dollar pro Stunde verdient haben, heißt das nicht, dass Sie Ihren Service mit 20 Dollar pro Stunde bepreisen sollten“, sagt Woodcock. „Sie müssen Komponenten wie Gebühren für die Zahlungsabwicklung, Software und Steuern berücksichtigen.

„Sie empfiehlt, eine Liste aller voraussichtlichen Gemeinkosten zu erstellen, einschließlich Ihrer Sparziele. Von dort aus können Sie bestimmen, wie viel Sie kurz- und langfristig benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken.

2. Machen Sie die Zahlen.

Woher wissen Sie also, wie viel Sie für zukünftige Ausgaben wie Steuern sparen sollten? Du musst rechnen. „Nur weil ein Kunde Ihnen 1.000 Dollar zahlt, bedeutet das nicht, dass Sie 1.000 Dollar verdient haben“, sagt Woodcock. "Wie hoch ist Ihre Gewinnspanne für diese 1.000 $?"

Kommen Sie dem Endergebnis näher, indem Sie sich einige große Fragen stellen. Wie viel sollten Sie für Steuern beiseite legen? Ein guter Richtwert liegt zwischen 25 und 30 %. Sparen Sie für den Ruhestand? Wie lange suchen Sie nach Kunden? Denn jeder Freelancer weiß, dass dich niemand für Hektik bezahlt. Ein besseres Gespür für Ihre Bedürfnisse gibt Ihnen ein besseres Verständnis für Ihren idealen Tarif.

3. DIY 401 (k)

Die Wahrheit ist, jeder wird in Rente gehen. Ja, auch du, du Super-Freelancer. Aber wenn du jetzt nicht etwas Geld beiseite legst , wirst du keine Kohle für deinen Lebensabend haben. „Als Freiberufler liegt das Sparen für den Ruhestand ausschließlich auf Ihren eigenen Schultern“, sagt Kevin Michels, CFP, EA und gebührenpflichtiger Finanzplaner bei Medicus Wealth Planning. „Sie haben keinen Arbeitgeber, der Ihre 401(k)-Beiträge abdeckt oder eine Gewinnbeteiligung macht, da Sie keinen Vollzeitarbeitgeber haben, haben Sie nicht einmal Zugang zu einem vorgefertigten 401(k). k) planen.

„Keine Panik, Sie haben einige Optionen. Laut Michels können Freiberufler entweder ein individuelles Rentenkonto (IRA) nutzen oder ihren eigenen 401(k)-Plan einrichten. Vielleicht möchten Sie mit Ihrem Finanzplaner sprechen – oder mit Ihrem geldbewussten Onkel – aber Michels erklärt ein paar Grundregeln:

• Die Eröffnung einer IRA ist einfacher als die Eröffnung eines selbstständigen 401 (k) und sollte durchgeführt werden, wenn Sie nicht vorhaben, mehr als 5.500 US-Dollar pro Jahr zu sparen.
• Wenn Sie in der Lage sind, mehr zu sparen, können Sie ein selbstständiges 401 (k) eröffnen und bis zu 18.500 US-Dollar für das Jahr einzahlen. Zusätzlich können Sie bis zu 25 % Ihres anrechnungsfähigen Einkommens als Gewinnbeteiligung einbringen. Zwischen beiden Beiträgen können Sie einen 401 (k) -Plan für Selbständige bei 55.000 US-Dollar ausschöpfen.
• Selbständige 401(k)s sind ziemlich einfach einzurichten und sollten bei einem der großen Discount-Maklerunternehmen wie Fidelity oder Vanguard durchgeführt werden. Bei einigen dieser Unternehmen können Sie alles online einrichten, bei anderen müssen Sie einige einfache Formulare ausfüllen.
• Zusätzlich zu einem Traditional/Roth IRA und einem Self-Employed 401(k) könnten Sie stattdessen auch die Einrichtung eines SIMPLE IRA oder SEP IRA in Betracht ziehen.

4. Bauen Sie einen Regentag-Fonds auf.

Du träumst davon, zwei Monate am Stück mit dem Rucksack durch Europa zu reisen? Sie möchten Ihre eigene Website oder Ihr eigenes Unternehmen gründen? Planen Sie, eine Familie zu gründen? Nun, du wirst etwas Geld brauchen. Das ist das Tolle an einem Rainy-Day-Fonds (auch bekannt als Notfallfonds, FU-Fonds ... wir haben sie alle gehört) – Sie können mit dem Geld, das Sie beiseite gelegt haben, tun, was Sie wollen.

„Sie sollten genug auf einem Sparkonto haben, damit Sie aus irgendeinem Grund ‚nein‘ sagen oder einen Kunden zurückzahlen können, egal ob Sie einen familiären Notfall haben oder nach neuen Kunden suchen möchten“, sagt Woodcock. "Geld sollte dich niemals an eine schlechte Situation binden." Woodcock empfiehlt, sechs Monate Lebenshaltungskosten auf Ihrem Bankkonto zu haben, aber Sie können so viel nicht über Nacht erwerben. Beginnen Sie damit, jede Woche 25 bis 50 US-Dollar beiseite zu legen. Es scheint nicht viel zu sein, aber vertrauen Sie uns, es summiert sich.

5. Machen Sie einen Gesundheitscheck.

Eine der größten Fragen, die sich die meisten Menschen zum Thema Freiberuflichkeit stellen, ist die Gesundheitsversorgung – und das aus gutem Grund. Selbst wenn Sie keine Reihe von jährlichen Untersuchungen buchen oder einen medizinischen Notfall erleben, gibt Ihnen ein solider Gesundheitsplan die dringend benötigte Sicherheit. Um die Frage ein für alle Mal zu beantworten: Ja, Freiberufler können sich selbst versorgen.

Während es viele Unternehmen wie Oscar gibt, die die ganze Erfahrung entmystifizieren, sagt Michels, dass Sie sich über Ihre staatliche oder bundesstaatliche Börse für eine Versicherung anmelden können. Und abhängig von Ihrem Einkommen und der Größe Ihrer Familie, fügt er hinzu, können Sie auch einen Zuschuss durch die Regierung beantragen. Also, wie viel soll man sparen?

„Bei der Auswahl ihres Plans sollten Freiberufler darauf achten, dass sie genug Geld haben, um ihre Selbstbeteiligung und das Maximum aus eigener Tasche zu decken, falls sie jemals mit einem medizinischen Notfall konfrontiert werden“, sagt Michels.

5. Nutzen Sie kostenlose (und fast kostenlose) Ressourcen.

Ein Preis, den Sie nicht verhandeln müssen: kostenlos! Eine einfache Möglichkeit, Geld zu sparen, besteht darin, auf die zahlreichen kostenlosen Ressourcen zuzugreifen, die Freiberuflern online zur Verfügung stehen.

‍ Wie planen Sie als Freelancer für die Zukunft? Sagen Sie es uns in den Kommentaren unten!