9 SBA Kredisi Türü

Farklı türde SBA kredileri, iş girişimlerini başlatmak veya genişletmek için gerekli finansmanı arayanlar için oldukça faydalı bir yol sunar.

Çeşitli SBA kredi kuruluşları, her biri kendine özgü hüküm ve koşullara sahip bir dizi kredi ürünü sağlayarak işletmelerin farklı gereksinimlerini karşılar.

Bu kapsamlı makale, emrinizdeki çeşitli SBA kredi türleri hakkında size değerli bilgiler sunacak ve iş gereksinimlerinize uygun ideal kredi türünü belirlemede size rehberlik edecektir.

SBA Kredisi Nedir?

Federal bir kurum olan Küçük İşletme İdaresi (SBA), kredi verme ve diğer yardım biçimleri yoluyla desteğini küçük işletmelere genişletmeye kararlıdır.

SBA tarafından, ajansla ortaklık kuran borç verenler aracılığıyla dağıtılan çok sayıda kredi programı sunulmaktadır.

Bu krediler, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda SBA'nın borç verene kredinin belirli bir bölümünü garanti ettiği devlet destekli bir güvenceye sahiptir. Bu garanti, borç verenin küçük işletme kredileri için onay sürecini kolaylaştırır ve böylece işletmeler için finansmana daha kolay erişim sağlar.

• DAHA FAZLA OKUYUN: SBA Ignite, Küçük İşletme Sahiplerini SBA Kredileriyle Bağlamayı Arıyor

Küçük İşletmeniz İçin Neden Bir SBA Kredisi Düşünmelisiniz?

SBA destekli krediler, geleneksel banka kredilerine kıyasla küçük işletme sahiplerine belirgin avantajlar sunar. Bu güçlü finansal araç, size çok ihtiyaç duyduğunuz finansmanı ve esnekliği sağlayarak iş beklentilerinizi potansiyel olarak değiştirebilir.

SBA'dan kredi almanın küçük işletmenizin finansal gelişimi için neden dikkate alınması gerektiğini gösteren beş güçlü neden:

• Daha düşük faiz oranları. SBA kredileri tipik olarak geleneksel banka kredilerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bu krediyi borcunuzu yeniden finanse etmek için kullanabilirsiniz, bu da sizi faizden kurtarabilir ve borçtan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olabilir.
• Daha uzun geri ödeme koşulları. Geleneksel banka kredilerinden daha uzun geri ödeme koşullarına sahip olma eğilimindedirler. Bu, krediyi ödemek ve aylık ödemeleri azaltmak için daha fazla zamanınız olacağı anlamına gelir.
• Daha esnek uygunluk gereksinimleri. SBA kredileri genellikle geleneksel banka kredilerinden daha esnek uygunluk gereksinimlerine sahiptir. Kredi gelirleri daha geniş bir amaç yelpazesi için kullanılabilir ve mükemmelden daha az krediye sahip işletmeler yine de hak kazanabilir.
• Teminat gerekli değildir. Birçok SBA kredisi teminat gerektirmez, bu da onları teminat olarak kullanacak varlıklara sahip olmayan işletmeler için iyi bir seçenek haline getirir.
• Devlet kredinin bir kısmını garanti ediyor. SBA'nın kredinin bir kısmına verdiği garanti nedeniyle, borç verenlerin geleneksel bir banka kredisine kıyasla kredi talebinizi onaylama olasılığı daha yüksektir.

SBA İşletme Kredilerine Nasıl Hak Kazanılır?

SBA aracılığıyla küçük işletme kredisine hak kazanmak uzun bir süreç olabilir. SBA kredi programlarının bazı temel niteliklerini tartışalım:

• İyi kredi geçmişi. Bir SBA işletme kredisine hak kazanmak için iyi bir kredi geçmişine sahip olmanız gerekir. Bu, başvurduğunuz belirli krediye bağlı olarak minimum bir FICO puanına ihtiyacınız olacağı anlamına gelir.
• Krediyi geri ödeme yeteneği. Borç verenler ayrıca krediyi geri ödeyebileceğinizi görmek isteyeceklerdir. Bu, güçlü bir iş planına ve mali durumunuza ihtiyacınız olacağı anlamına gelir.
• İş yeri. Bu tür bir krediye hak kazanabilmek için işletmenizin Amerika Birleşik Devletleri'nde veya bölgelerinde faaliyet göstermesi gerekir.
• Kredi nedeni. Kredi gelirlerini, işletme sermayesi, envanter, ekipman, gayrimenkul ve daha fazlasını içeren ticari amaçlar için kullanmalısınız.

İLGİLİ VİDEO:

SBA Kredisi Türleri

SBA aracılığıyla finansman ararken, bu kurum tarafından sunulan çeşitli kredileri anlamalısınız.

SBA, her biri farklı iş ihtiyaçlarını ve koşullarını karşılamak üzere tasarlanmış, işletme sahiplerine özel çeşitli kredi programları sunar. Şimdi bu kredilere biraz daha yakından bakalım:

SBA 7(A) Kredileri

SBA 7(a) kredi programı, esnekliği ve uygulama yelpazesi nedeniyle girişimciler arasında büyük bir popülerlik kazanmıştır. İster işletme sermayesi, ister iş genişletme, ekipman satın alma veya mülk edinimi olsun, bu krediler hepsini kapsayabilir.

5 milyon $'a kadar maksimum kredi tutarına izin veriyorlar ve 25 yıla kadar uzatılmış geri ödeme süresi sağlayarak küçük işletmelerin mali yükünü hafifletiyorlar.

SBA Ekspres Kredileri

SBA Ekspres kredileri, geleneksel SBA 7(a) kredilerinden farklı olarak, kredi onay sürecini hızlandırmak için özel olarak tasarlanmıştır. Bunlar, 350.000 $'a kadar acil finansman gerektiren işletmeler için ideal bir seçenektir.

Özellikle güçlü bir kredi geçmişi olan ve sermayeye hızlı erişime ihtiyaç duyan işletmeler için faydalıdırlar.

SBA 504 Kredileri

SBA 504 kredileri, gayrimenkul veya ekipman gibi sabit varlıkların satın alınmasını finanse etmek için özel olarak tasarlanmıştır. Genişletme, yenileme veya yeni inşaat projeleri için mali yardım sunarlar.

125.000 $ ile 20 milyon $ arasında değişen kredi tutarlarıyla bu krediler, önemli yatırımlar planlayan işletmelere hitap ediyor.

SBA Mikro Kredileri

SBA mikro kredileri, daha küçük miktarlarda finansmana ihtiyaç duyan küçük işletmeler için mükemmel bir finansal çözüm olarak hizmet eder.

Genellikle işletme sermayesi veya envanter amacıyla kullanılan bu küçük, kısa vadeli krediler, operasyonlarını desteklemek için yalnızca sınırlı miktarda finansmana ihtiyaç duyan, güçlü kredi profillerine sahip işletmeler için en uygun olanıdır.

SBA Afet Kredileri

Bildirilen felaketler nedeniyle şiddetli karışıklık zamanlarında, işletmeler genellikle büyük zorluklarla karşı karşıya kalır. SBA afet kredileri, bu zorlu koşullarda değerli bir mali yardım kaynağı olarak ortaya çıkıyor.

Afet bölgelerindeki işletmeler için özel olarak tasarlanmış bu krediler, onarım veya hasarlı ekipmanın değiştirilmesi gibi acil masrafları karşılamak için gereken temel mali desteği sağlar.

Ayrıca, mevcut krize rağmen günlük iş operasyonlarının hız kesmeden devam edebilmesini sağlamak için çok önemli işletme sermayesi sağlarlar.

SBA Topluluk Avantaj Kredileri

SBA Community Advantage kredileri, yetersiz hizmet alan pazarlarda faaliyet gösteren işletmeleri güçlendirmede çok önemli bir rol oynamaktadır. Çok çeşitli ihtiyaçlar için finansal destek sunarak bu işletmelere ekonomik bir destek sağlarlar.

Acil işletme giderlerini karşılamak için işletme sermayesini güvence altına almak, üretkenliği artırmak için gerekli ekipmanı satın almak, büyüme için genişleme girişimlerini finanse etmek veya mülke yatırım yapmak olsun, bu krediler marjinal topluluklarda çok sayıda iş ihtiyacına hizmet etme esnekliğiyle birlikte gelir.

SBA Export İşletme Sermayesi Kredileri

Küçük işletmeniz uluslararası pazarlardaki ayak izini genişletmek istiyorsa, SBA İhracat İşletme Sermayesi kredileri hayati bir finansman kaynağı olabilir.

Açıkça uluslararası satışlarını finanse etmek isteyen küçük işletmelerin mali gereksinimlerini karşılamak üzere tasarlanmış olan bu krediler, alacakları finanse etmek, istikrarlı bir envanteri sürdürmek ve diğer kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılabilir.

Bu program, küresel pazarlardaki kazançlı fırsatlardan yararlanmaya istekli küçük işletmeleri desteklemede çok önemli bir rol oynuyor.

SBA İhracat Ekspres Kredileri

Mal veya hizmet ihraç ederek operasyonlarını genişletmek isteyen işletmeler için SBA Export Express kredileri oldukça faydalı olabilir. Bu krediler, 500.000$'a kadar finansmana hızlı erişim sağlamak ve işletmelerin uluslararası fırsatları hızla yakalamasını sağlamak için tasarlanmıştır.

En fazla 12 ay süreli kısa vadeli düzenlemeler sunarlar, böylece ihracat faaliyetlerini desteklemek için zamanında işletme sermayesi akışı sağlarlar, uluslararası ticarette işletmelerin büyümesini ve başarısını teşvik ederler.

SBA Dış Ticaret Kredileri

SBA Uluslararası Ticaret kredileri, uluslararası ticarette aktif olarak yer alan işletmeleri desteklemek için tasarlanmıştır.

İşletmelerin işletme sermayesini güvence altına almak, ihracatı finanse etmek ve gerekli ekipman ve gayrimenkul satın almak dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çok çeşitli harcamaları karşılamalarına olanak tanıyan geniş finansal destek sunarlar.

Bu krediler, işletmelerin küresel fırsatları yakalamasına yardımcı olmakta, uluslararası pazarlarda rekabet gücünün ve karlılığın artmasına yol açmaktadır.

• DAHA FAZLA OKUYUN: SBA Ignite, Küçük İşletme Sahiplerini SBA Kredileriyle Bağlamayı Arıyor

En Yaygın SBA Kredisi Nedir?

Mevcut çeşitli SBA kredi programları arasında, 7(a) kredi programı tartışmasız en yaygın olanıdır.

Bu program, işletme sermayesi, ekipman finansmanı veya emlak finansmanı gibi çeşitli amaçlar için kaynak gerektiren işletmeler için özel olarak tasarlanmış bir dizi finansal çözüm sunar.

Bu kredileri özellikle çekici kılan şey, tipik olarak ticari bankacılık kuruluşları tarafından uygulanan oranlardan daha düşük olan ve finansal yardım arayan küçük işletmeler için daha uygun bir alternatif haline getiren faiz oranlarıdır.

SBA Kredilerinin Geri Ödenmesi Gerekiyor mu?

Gerçekten de, SBA kredileri, diğer herhangi bir kredi gibi geri ödemeyi gerektirir. Bununla birlikte, borçlanmayı taahhüt etmeden önce bir SBA kredisinin hüküm ve koşullarını iyice anlamak önemlidir.

SBA kredilerinin ayırt edici özelliği, genellikle geleneksel ticari borç verenler tarafından uygulananlardan daha düşük olan faiz oranlarıdır.

Bir borçlunun krediyi temerrüde düşürmesi gibi talihsiz bir durumda, kredi veren kurumun borçlunun kişisel kefillerinden geri ödeme talep etmesine izin verilir.

Verilen herhangi bir kişisel garanti, borç veren için başka bir güvenlik katmanı ekleyerek, kısmen veya tamamen teminatla desteklenebilir.

SBA Kredisine Nasıl Başvurulur?

SBA kredisi başvuru sürecine başlamak, başlatılmamış kişiler için biraz göz korkutucu ve uzun görünebilir. İlk adım olarak, rehberlik için yerel SBA ofisinize veya SBA onaylı bir borç verene ulaşın.

Uygun bir borç veren belirlendikten sonraki adım, bir başvuru formunun doldurulmasını ve ticari mali kayıtlar ve vergi beyannameleri gibi gerekli belgelerin sağlanmasını içerir.

Gönderim sonrası, başvurunuz kredi veren tarafından inceleme ve onay için SBA'ya iletilir. Başarılı bir şekilde onaylandıktan sonra, bir senet imzalamak ve krediye karşı teminat vermek zorunda kalacaksınız ve krediyi kararlaştırılan şartlara göre geri ödeme taahhüdünüzü teyit edeceksiniz.

DEVAMINI OKU:

• Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
• Küçük İşletme Finansman Seçenekleri
• SBA Kredisi Nasıl Alınır?

Resim: Envato Elementleri