9 Arten von SBA-Darlehen

Die verschiedenen Arten von SBA-Darlehen stellen eine äußerst vorteilhafte Möglichkeit für diejenigen dar, die die erforderliche Finanzierung für die Gründung oder Erweiterung ihrer Geschäftsvorhaben suchen.

Verschiedene SBA-Kreditgeber gehen auf die unterschiedlichen Anforderungen von Unternehmen ein, indem sie eine Reihe von Kreditprodukten mit jeweils unterschiedlichen Konditionen anbieten.

Dieser umfassende Artikel bietet Ihnen wertvolle Einblicke in die verschiedenen SBA-Darlehensarten, die Ihnen zur Verfügung stehen, und unterstützt Sie bei der Bestimmung der idealen Darlehensart, die Ihren Geschäftsanforderungen entspricht.

Was ist ein SBA-Darlehen?

Die Small Business Administration (SBA), eine Bundesbehörde, hat sich zum Ziel gesetzt, ihre Unterstützung auf kleine Unternehmen durch Kredite und andere Formen der Unterstützung auszuweiten.

Die SBA bietet zahlreiche Kreditprogramme an, die über Kreditgeber vertrieben werden, die Partnerschaften mit der Agentur eingegangen sind.

Diese Kredite verfügen über eine staatlich abgesicherte Zusicherung, bei der die SBA dem Kreditgeber einen bestimmten Teil des Kredits garantiert, falls der Kreditnehmer ausfällt. Diese Garantie erleichtert dem Kreditgeber das Genehmigungsverfahren für Kleinunternehmenskredite und erleichtert so den Zugang von Unternehmen zu Finanzierungen.

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Warum Sie ein SBA-Darlehen für Ihr Kleinunternehmen in Betracht ziehen sollten

SBA-gedeckte Kredite bieten Kleinunternehmern im Vergleich zu herkömmlichen Bankkrediten deutliche Vorteile. Dieses leistungsstarke Finanzinstrument kann möglicherweise Ihre Geschäftsaussichten verändern und Ihnen die dringend benötigte Finanzierung und Flexibilität bieten.

Hier sind fünf wichtige Gründe, warum die Aufnahme eines Darlehens von der SBA eine Überlegung für die finanzielle Entwicklung Ihres Kleinunternehmens sein sollte:

• Niedrigere Zinssätze. SBA-Darlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze als herkömmliche Bankdarlehen. Mit diesem Darlehen können Sie Schulden refinanzieren, wodurch Sie Zinsen sparen und schneller aus der Verschuldung herauskommen.
• Längere Rückzahlungsfristen. Sie haben tendenziell längere Rückzahlungsfristen als herkömmliche Bankkredite. Das bedeutet, dass Sie mehr Zeit für die Rückzahlung des Kredits haben und die monatlichen Raten geringer ausfallen.
• Flexiblere Zulassungsvoraussetzungen. Für SBA-Darlehen gelten häufig flexiblere Zulassungsvoraussetzungen als für herkömmliche Bankdarlehen. Darlehenserlöse können für eine breitere Palette von Zwecken verwendet werden, und Unternehmen mit nicht ganz so perfekter Bonität können sich dennoch qualifizieren.
• Es sind keine Sicherheiten erforderlich. Für viele SBA-Darlehen sind keine Sicherheiten erforderlich, was sie zu einer guten Option für Unternehmen macht, die nicht über die Vermögenswerte verfügen, die sie als Sicherheit nutzen könnten.
• Der Staat garantiert einen Teil des Kredits. Aufgrund der Bürgschaft der SBA für einen Teil des Kredits ist die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditgeber Ihren Kreditantrag genehmigen, höher als bei einem herkömmlichen Bankkredit.

So qualifizieren Sie sich für SBA-Geschäftskredite

Die Beantragung eines Kleinunternehmenskredits über die SBA kann ein langwieriger Prozess sein. Lassen Sie uns einige der Grundqualifikationen für SBA-Darlehensprogramme besprechen:

• Gute Bonitätshistorie. Um sich für einen SBA-Geschäftskredit zu qualifizieren, müssen Sie über eine gute Bonitätshistorie verfügen. Das bedeutet, dass Sie einen FICO-Mindestwert benötigen, der auf dem konkreten Darlehen basiert, das Sie beantragen.
• Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Kreditgeber möchten außerdem sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass Sie über einen soliden Geschäftsplan und Finanzdaten verfügen müssen.
• Unternehmensstandort. Um sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen in den Vereinigten Staaten oder ihren Territorien tätig sein.
• Grund für das Darlehen. Sie müssen den Darlehenserlös für geschäftliche Zwecke verwenden, zu denen Betriebskapital, Inventar, Ausrüstung, Immobilien und mehr gehören.

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Arten von SBA-Darlehen

Wenn Sie eine Finanzierung über die SBA suchen, sollten Sie die verschiedenen Darlehen kennen, die diese Institution anbietet.

Die SBA bietet mehrere auf Unternehmer zugeschnittene Kreditprogramme an, die jeweils auf unterschiedliche Geschäftsanforderungen und -umstände zugeschnitten sind. Schauen wir uns diese Kredite genauer an:

SBA 7(A)-Darlehen

Das SBA 7(a)-Darlehensprogramm erfreut sich aufgrund seiner Flexibilität und seines Anwendungsspektrums großer Beliebtheit bei Unternehmern. Ganz gleich, ob es sich um Betriebskapital, Geschäftsausweitung, den Kauf von Ausrüstung oder den Erwerb von Immobilien handelt, diese Kredite können alles abdecken.

Sie ermöglichen einen maximalen Kreditbetrag von bis zu 5 Millionen US-Dollar und bieten eine verlängerte Rückzahlungsfrist von bis zu 25 Jahren, wodurch kleine Unternehmen finanziell entlastet werden.

SBA-Expresskredite

SBA Express-Darlehen sind im Gegensatz zu herkömmlichen SBA 7(a)-Darlehen speziell darauf ausgelegt, den Kreditgenehmigungsprozess zu beschleunigen. Dies ist eine ideale Option für Unternehmen, die eine sofortige Finanzierung von bis zu 350.000 US-Dollar benötigen.

Sie sind besonders für Unternehmen von Vorteil, die über eine starke Bonität verfügen und schnellen Zugang zu Kapital benötigen.

SBA 504-Darlehen

SBA 504-Darlehen sind speziell für die Finanzierung des Erwerbs von Anlagevermögen wie Immobilien oder Ausrüstung konzipiert. Sie bieten finanzielle Unterstützung für Erweiterungs-, Renovierungs- oder Neubauprojekte.

Mit Kreditbeträgen zwischen 125.000 und satten 20 Millionen US-Dollar richten sich diese Kredite an Unternehmen, die erhebliche Investitionen planen.

SBA-Mikrokredite

SBA-Mikrokredite sind die perfekte Finanzierungslösung für kleine Unternehmen, die kleinere Finanzierungsbeträge benötigen.

Diese kleinen, kurzfristigen Kredite werden normalerweise für Betriebskapital- oder Lagerzwecke verwendet und eignen sich am besten für Unternehmen mit einem starken Kreditprofil, die nur eine begrenzte Finanzierung zur Unterstützung ihrer Geschäftstätigkeit benötigen.

SBA-Katastrophenkredite

In Zeiten schwerer Umbrüche aufgrund erklärter Katastrophen stehen Unternehmen oft vor enormen Herausforderungen. Unter diesen schwierigen Umständen erweisen sich SBA-Katastrophenkredite als wertvolle Quelle finanzieller Erleichterung.

Diese Darlehen sind speziell auf Unternehmen in Katastrophengebieten zugeschnitten und bieten die notwendige finanzielle Unterstützung, um unmittelbare Ausgaben wie Reparaturen oder den Ersatz beschädigter Geräte zu decken.

Darüber hinaus stellen sie wichtiges Betriebskapital bereit, um sicherzustellen, dass der Geschäftsbetrieb trotz der aktuellen Krise unvermindert weitergeführt werden kann.

SBA Community Advantage-Darlehen

SBA-Community-Advantage-Darlehen spielen eine entscheidende Rolle bei der Stärkung von Unternehmen, die in unterversorgten Märkten tätig sind. Sie geben diesen Unternehmen einen wirtschaftlichen Aufschwung, indem sie finanzielle Unterstützung für ein breites Spektrum von Bedürfnissen anbieten.

Ganz gleich, ob es darum geht, Betriebskapital zur Deckung unmittelbarer Betriebsausgaben zu sichern, notwendige Ausrüstung zur Steigerung der Produktivität zu kaufen, Expansionsinitiativen für Wachstum zu finanzieren oder in Immobilien zu investieren – diese Kredite bieten die Flexibilität, eine Vielzahl von Geschäftsanforderungen in marginalisierten Gemeinschaften zu erfüllen.

SBA-Export-Betriebskapitaldarlehen

Wenn Ihr kleines Unternehmen seine Präsenz auf internationalen Märkten ausbauen möchte, können SBA Export Working Capital-Darlehen eine wichtige Finanzierungsquelle sein.

Diese Kredite, die ausdrücklich auf die finanziellen Anforderungen kleiner Unternehmen zugeschnitten sind, die ihre internationalen Umsätze finanzieren möchten, können zur Finanzierung von Forderungen, zur Aufrechterhaltung eines stabilen Lagerbestands und zur Deckung anderer kurzfristiger Betriebskapitalanforderungen eingesetzt werden.

Dieses Programm spielt eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung kleiner Unternehmen, die die lukrativen Chancen auf den globalen Märkten nutzen möchten.

SBA-Export-Express-Darlehen

Für Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit durch den Export von Waren oder Dienstleistungen erweitern möchten, können sich SBA-Export-Express-Darlehen als äußerst vorteilhaft erweisen. Diese Darlehen sollen einen schnellen Zugang zu Finanzierungen in Höhe von bis zu 500.000 US-Dollar ermöglichen und es Unternehmen ermöglichen, internationale Chancen schnell zu nutzen.

Sie bieten kurzfristige Vereinbarungen mit einer maximalen Laufzeit von 12 Monaten und sorgen so für eine rechtzeitige Bereitstellung von Betriebskapital zur Unterstützung von Exportaktivitäten und fördern das Wachstum und den Erfolg von Unternehmen im internationalen Handel.

Internationale Handelskredite der SBA

SBA-International-Trade-Darlehen sollen Unternehmen fördern, die aktiv am internationalen Handel beteiligt sind.

Sie bieten umfassende finanzielle Unterstützung, die es Unternehmen ermöglicht, ein breites Spektrum an Ausgaben zu decken, darunter unter anderem die Sicherung des Betriebskapitals, die Finanzierung von Exporten sowie den Kauf notwendiger Ausrüstung und Immobilien.

Diese Kredite tragen maßgeblich dazu bei, dass Unternehmen globale Chancen nutzen können, was zu einer Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit und Rentabilität auf internationalen Märkten führt.

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Was ist das häufigste SBA-Darlehen?

Unter den vielfältigen verfügbaren SBA-Darlehensprogrammen ist das 7(a)-Darlehensprogramm wohl das am weitesten verbreitete.

Dieses Programm bietet eine Reihe von Finanzlösungen, die auf Unternehmen zugeschnitten sind, die Ressourcen für unterschiedliche Zwecke benötigen, beispielsweise Betriebskapital, Ausrüstungsfinanzierung oder Immobilienfinanzierung.

Was diese Kredite besonders attraktiv macht, ist ihr Zinssatz, der in der Regel niedriger ist als der von Geschäftsbanken verlangte Zinssatz, was sie zu einer günstigeren Alternative für kleine Unternehmen macht, die finanzielle Unterstützung suchen.

Müssen SBA-Darlehen zurückgezahlt werden?

Tatsächlich erfordern SBA-Darlehen wie jedes andere Darlehen eine Rückzahlung. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen eines SBA-Darlehens gründlich zu verstehen, bevor Sie sich zur Kreditaufnahme verpflichten.

Ein Markenzeichen von SBA-Krediten sind ihre Zinssätze, die in der Regel niedriger sind als die Zinssätze traditioneller gewerblicher Kreditgeber.

Für den unglücklichen Fall, dass ein Kreditnehmer mit der Kreditzahlung in Verzug gerät, ist das kreditgebende Institut berechtigt, die Rückzahlung von den persönlichen Bürgen des Kreditnehmers zu verlangen.

Jede gegebene persönliche Garantie kann entweder teilweise oder vollständig durch Sicherheiten abgesichert werden, was eine weitere Sicherheitsebene für den Kreditgeber darstellt.

Wie beantragt man ein SBA-Darlehen?

Der Beginn des SBA-Darlehensantragsprozesses kann für Uneingeweihte etwas entmutigend und langwierig erscheinen. Wenden Sie sich als ersten Schritt an Ihr lokales SBA-Büro oder einen von der SBA empfohlenen Kreditgeber, um Rat zu erhalten.

Sobald ein geeigneter Kreditgeber identifiziert wurde, besteht der nächste Schritt darin, ein Antragsformular auszufüllen und die erforderlichen Unterlagen wie Geschäftsunterlagen und Steuererklärungen einzureichen.

Nach der Einreichung wird Ihr Antrag vom Kreditgeber zur Prüfung und Genehmigung an die SBA weitergeleitet. Nach erfolgreicher Genehmigung sind Sie verpflichtet, einen Schuldschein zu unterzeichnen und eine Sicherheit für den Kredit zu stellen, in dem Sie Ihre Verpflichtung bestätigen, den Kredit gemäß den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen.

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Bild: Envato Elements