9 Jenis Pinjaman SBA

Berbagai jenis pinjaman SBA menghadirkan jalan yang sangat bermanfaat bagi mereka yang mencari dana yang diperlukan untuk meluncurkan atau memperluas usaha bisnis mereka.

Berbagai pemberi pinjaman SBA memenuhi kebutuhan bisnis yang beragam dengan menyediakan berbagai produk pinjaman, masing-masing memiliki persyaratan dan ketentuan yang unik.

Artikel komprehensif ini akan memberi Anda wawasan berharga tentang beragam jenis pinjaman SBA yang Anda inginkan dan akan memandu Anda dalam menentukan jenis pinjaman ideal yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Apa Itu Pinjaman SBA?

Small Business Administration (SBA), sebuah agen federal, berkomitmen untuk memperluas dukungannya kepada usaha kecil melalui pinjaman dan bentuk bantuan lainnya.

Banyak program pinjaman yang ditawarkan oleh SBA, yang disalurkan melalui pemberi pinjaman yang telah membentuk kemitraan dengan lembaga tersebut.

Pinjaman ini memiliki jaminan yang didukung pemerintah di mana SBA menjamin bagian tertentu dari pinjaman kepada pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar. Jaminan ini memfasilitasi proses persetujuan pemberi pinjaman untuk pinjaman usaha kecil, sehingga mempromosikan akses yang lebih mudah ke pendanaan untuk bisnis.

• BACA LEBIH BANYAK: SBA Ignite Berusaha Menghubungkan Pemilik Usaha Kecil dengan Pinjaman SBA

Mengapa Anda Harus Mempertimbangkan Pinjaman SBA untuk Bisnis Kecil Anda

Pinjaman yang didukung SBA memberikan keuntungan berbeda bagi pemilik usaha kecil jika dibandingkan dengan pinjaman bank konvensional. Alat keuangan yang kuat ini berpotensi mengubah prospek bisnis Anda, memberi Anda pendanaan dan fleksibilitas yang sangat dibutuhkan.

Berikut adalah lima alasan kuat mengapa mendapatkan pinjaman dari SBA harus menjadi pertimbangan untuk perkembangan keuangan usaha kecil Anda:

• Suku bunga lebih rendah. Pinjaman SBA biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman bank tradisional. Anda dapat menggunakan pinjaman ini untuk membiayai kembali hutang, yang dapat menghemat uang untuk bunga dan membantu Anda keluar dari hutang lebih cepat.
• Ketentuan pembayaran yang lebih lama. Mereka cenderung memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama daripada pinjaman bank tradisional. Ini berarti Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk melunasi pinjaman dan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
• Persyaratan kelayakan yang lebih fleksibel. Pinjaman SBA seringkali memiliki persyaratan kelayakan yang lebih fleksibel daripada pinjaman bank tradisional. Hasil pinjaman dapat digunakan untuk tujuan yang lebih luas, dan bisnis dengan kredit yang kurang sempurna mungkin masih memenuhi syarat.
• Tidak diperlukan agunan. Banyak pinjaman SBA tidak memerlukan agunan, menjadikannya pilihan yang baik untuk bisnis yang tidak memiliki aset untuk digunakan sebagai agunan.
• Pemerintah menjamin sebagian pinjaman. Karena jaminan oleh SBA atas sebagian pinjaman, pemberi pinjaman lebih cenderung menyetujui permintaan pinjaman Anda dibandingkan pinjaman bank tradisional.

Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis SBA

Kualifikasi untuk pinjaman usaha kecil melalui SBA bisa menjadi proses yang panjang. Mari kita bahas beberapa kualifikasi dasar untuk program pinjaman SBA:

• Riwayat kredit yang bagus. Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis SBA, Anda harus memiliki riwayat kredit yang baik. Ini berarti Anda memerlukan skor FICO minimum berdasarkan pinjaman spesifik yang Anda ajukan.
• Kemampuan untuk membayar kembali pinjaman. Pemberi pinjaman juga ingin melihat bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman. Ini berarti Anda harus memiliki rencana bisnis dan keuangan yang kuat.
• Lokasi bisnis. Bisnis Anda harus beroperasi di Amerika Serikat atau wilayahnya agar memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini.
• Alasan pinjaman. Anda harus menggunakan hasil pinjaman untuk keperluan bisnis yang meliputi modal kerja, inventaris, peralatan, real estat, dan lainnya.

VIDEO TERKAIT:

Jenis Pinjaman SBA

Saat Anda mencari pembiayaan melalui SBA, Anda harus memahami berbagai pinjaman yang ditawarkan lembaga ini.

SBA menyediakan beberapa program pinjaman yang disesuaikan untuk pemilik bisnis, masing-masing dirancang untuk memenuhi kebutuhan dan keadaan bisnis yang berbeda. Mari kita lihat lebih dekat pinjaman ini:

SBA 7(A) Pinjaman

Program pinjaman SBA 7(a) telah mendapatkan popularitas luar biasa di kalangan pengusaha karena fleksibilitas dan jangkauan aplikasinya. Baik itu modal kerja, ekspansi bisnis, pembelian peralatan, atau akuisisi properti, pinjaman ini dapat menutupi semuanya.

Mereka mengizinkan jumlah pinjaman maksimum hingga $5 juta, dan mereka memberikan jangka waktu pembayaran yang diperpanjang hingga 25 tahun, meringankan beban keuangan usaha kecil.

Pinjaman Ekspres SBA

Pinjaman SBA Express, tidak seperti pinjaman SBA 7(a) tradisional, secara khusus dirancang untuk mempercepat proses persetujuan pinjaman. Ini adalah pilihan ideal untuk bisnis yang membutuhkan dana segera hingga $350.000.

Mereka sangat bermanfaat untuk bisnis yang memiliki riwayat kredit yang kuat dan membutuhkan akses cepat ke modal.

SBA 504 Pinjaman

Pinjaman SBA 504 dirancang khusus untuk membiayai akuisisi aset tetap, seperti real estat atau peralatan. Mereka menawarkan bantuan keuangan untuk perluasan, renovasi, atau proyek konstruksi baru.

Dengan jumlah pinjaman yang berkisar dari $125.000 hingga $20 juta, pinjaman ini melayani bisnis yang merencanakan investasi besar.

Pinjaman Mikro SBA

Pinjaman mikro SBA berfungsi sebagai solusi keuangan yang sempurna untuk usaha kecil yang membutuhkan dana dalam jumlah yang lebih kecil.

Biasanya digunakan untuk keperluan modal kerja atau persediaan, pinjaman kecil jangka pendek ini paling cocok untuk bisnis dengan profil kredit yang kuat, yang hanya membutuhkan dana dalam jumlah terbatas untuk mendukung operasi mereka.

Pinjaman Bencana SBA

Pada saat pergolakan hebat akibat bencana yang dinyatakan, bisnis sering menghadapi tantangan besar. Pinjaman bencana SBA muncul sebagai sumber bantuan keuangan yang berharga dalam keadaan sulit ini.

Khusus dirancang untuk bisnis di daerah yang terkena bencana, pinjaman ini memberikan dukungan keuangan penting yang diperlukan untuk menutup pengeluaran segera seperti perbaikan atau penggantian peralatan yang rusak.

Selain itu, mereka menyediakan modal kerja yang penting untuk memastikan bahwa operasi bisnis sehari-hari dapat berlanjut tanpa henti meskipun terjadi krisis.

Pinjaman Keuntungan Komunitas SBA

Pinjaman SBA Community Advantage memainkan peran penting dalam memberdayakan bisnis yang beroperasi di pasar yang kurang terlayani. Mereka memberikan dorongan ekonomi untuk bisnis ini dengan menawarkan dukungan keuangan untuk berbagai kebutuhan.

Baik itu mengamankan modal kerja untuk memenuhi biaya operasional langsung, membeli peralatan yang diperlukan untuk meningkatkan produktivitas, mendanai inisiatif ekspansi untuk pertumbuhan, atau berinvestasi di properti, pinjaman ini hadir dengan fleksibilitas untuk melayani banyak kebutuhan bisnis di komunitas yang terpinggirkan.

Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA

Jika bisnis kecil Anda ingin memperluas jejaknya di pasar internasional, pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA dapat menjadi sumber pendanaan yang vital.

Pinjaman ini, yang secara eksplisit dirancang untuk memenuhi kebutuhan keuangan usaha kecil yang ingin membiayai penjualan internasional mereka, dapat dimanfaatkan untuk mendanai piutang, memelihara inventaris yang stabil, dan memenuhi kebutuhan modal kerja jangka pendek lainnya.

Program ini memainkan peran penting dalam mendukung usaha kecil yang ingin memanfaatkan peluang yang menguntungkan di pasar global.

Pinjaman Ekspres Ekspor SBA

Untuk bisnis yang ingin memperluas operasinya dengan mengekspor barang atau jasa, pinjaman SBA Export Express terbukti sangat bermanfaat. Pinjaman ini dirancang untuk memberikan akses cepat ke pendanaan hingga $500.000, memungkinkan bisnis untuk menangkap peluang internasional dengan cepat.

Mereka menawarkan pengaturan jangka pendek dengan durasi maksimal 12 bulan, dengan demikian memberikan suntikan modal kerja yang tepat waktu untuk mendukung kegiatan ekspor, mendorong pertumbuhan dan keberhasilan bisnis dalam perdagangan internasional.

Pinjaman Perdagangan Internasional SBA

Pinjaman Perdagangan Internasional SBA dirancang untuk mendorong bisnis yang secara aktif terlibat dalam perdagangan internasional.

Mereka menawarkan dukungan keuangan yang luas, memungkinkan bisnis untuk menutupi beragam pengeluaran, termasuk namun tidak terbatas pada, mengamankan modal kerja, membiayai ekspor, dan membeli peralatan dan real estat yang diperlukan.

Pinjaman ini sangat penting dalam memungkinkan bisnis untuk meraih peluang global, yang mengarah pada peningkatan daya saing dan profitabilitas di pasar internasional.

• BACA LEBIH BANYAK: SBA Ignite Berusaha Menghubungkan Pemilik Usaha Kecil dengan Pinjaman SBA

Apa Pinjaman SBA Paling Umum?

Di antara beragam program pinjaman SBA yang tersedia, program pinjaman 7(a) bisa dibilang yang paling lazim.

Program ini menawarkan berbagai solusi keuangan yang disesuaikan untuk bisnis yang membutuhkan sumber daya untuk berbagai keperluan seperti modal kerja, pembiayaan peralatan, atau pembiayaan real estat.

Apa yang membuat pinjaman ini sangat menarik adalah suku bunga mereka, yang biasanya lebih rendah dari tarif yang dikenakan oleh entitas perbankan komersial, menjadikannya alternatif yang lebih terjangkau untuk usaha kecil yang mencari bantuan keuangan.

Apakah Pinjaman SBA Harus Dibayar Kembali?

Memang, pinjaman SBA memerlukan pembayaran kembali, sama seperti pinjaman lainnya. Namun, penting untuk memahami syarat dan ketentuan pinjaman SBA secara menyeluruh sebelum berkomitmen untuk meminjam.

Ciri khas pinjaman SBA adalah suku bunganya, yang biasanya lebih rendah daripada yang dibebankan oleh pemberi pinjaman komersial tradisional.

Jika terjadi kegagalan peminjam dalam pinjaman, lembaga pemberi pinjaman diizinkan untuk meminta penggantian dari penjamin pribadi peminjam.

Setiap jaminan pribadi yang diberikan dapat didukung baik sebagian atau seluruhnya oleh agunan, menambah lapisan keamanan lain untuk pemberi pinjaman.

Bagaimana Anda Mengajukan Pinjaman SBA?

Memulai proses aplikasi pinjaman SBA bisa tampak agak menakutkan dan panjang bagi yang belum tahu. Sebagai langkah pertama, hubungi kantor SBA setempat atau pemberi pinjaman yang didukung SBA untuk mendapatkan panduan.

Setelah pemberi pinjaman yang sesuai diidentifikasi, langkah selanjutnya melibatkan pengisian formulir aplikasi dan melengkapi dokumentasi yang diperlukan, seperti catatan keuangan bisnis dan pengembalian pajak.

Pasca pengiriman, aplikasi Anda diteruskan oleh pemberi pinjaman ke SBA untuk ditinjau dan disetujui. Setelah persetujuan berhasil, Anda akan diwajibkan untuk menandatangani surat promes dan menawarkan agunan terhadap pinjaman, menegaskan komitmen Anda untuk membayar kembali pinjaman sesuai persyaratan yang disepakati.

BACA SELENGKAPNYA:

• Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil
• Opsi Pembiayaan Usaha Kecil
• Cara Mendapatkan Pinjaman SBA

Gambar: Elemen Envato