9 أنواع قروض SBA

تقدم الأنواع المختلفة من قروض SBA وسيلة مفيدة للغاية لأولئك الذين يسعون للحصول على التمويل اللازم لبدء أو توسيع مشاريعهم التجارية.

يلبي مقرضو SBA المتنوعون المتطلبات المتنوعة للشركات من خلال توفير مجموعة من منتجات القروض ، لكل منها مجموعة فريدة من الشروط والأحكام.

ستقدم لك هذه المقالة الشاملة نظرة ثاقبة حول أنواع قروض SBA المتنوعة الموجودة تحت تصرفك وستوجهك في تحديد نوع القرض المثالي الذي يناسب احتياجات عملك.

ما هو قرض SBA؟

تلتزم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، وهي وكالة فيدرالية ، بتوسيع دعمها للشركات الصغيرة من خلال الإقراض وأشكال المساعدة الأخرى.

يتم تقديم العديد من برامج القروض من قبل SBA ، والتي يتم توزيعها من خلال المقرضين الذين شكلوا شراكات مع الوكالة.

تحتوي هذه القروض على ضمان مدعوم من الحكومة حيث تضمن SBA جزءًا محددًا من القرض للمقرض في حالة تخلف المقترض عن السداد. يسهل هذا الضمان عملية موافقة المُقرض على قروض الأعمال الصغيرة ، مما يعزز وصول الشركات إلى التمويل بسهولة.

• اقرأ المزيد: تسعى SBA Ignite إلى ربط أصحاب الأعمال الصغيرة بقروض SBA

لماذا يجب أن تفكر في الحصول على قرض SBA لشركتك الصغيرة

تشكل القروض المدعومة من SBA مزايا واضحة لأصحاب الأعمال الصغيرة عند مقارنتها بالقروض المصرفية التقليدية. يمكن أن تحول هذه الأداة المالية القوية آفاق عملك ، مما يوفر لك التمويل والمرونة التي تشتد الحاجة إليها.

فيما يلي خمسة أسباب قوية تجعل شراء قرض من SBA اعتبارًا للتقدم المالي لمشروعك الصغير:

• معدلات فائدة أقل. قروض SBA عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل من القروض المصرفية التقليدية. يمكنك استخدام هذا القرض لإعادة تمويل الديون ، مما يوفر لك المال على الفائدة ويساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع.
• تعد شروط السداد. تميل إلى أن تكون فترات السداد أطول من القروض المصرفية التقليدية. هذا يعني أنه سيكون لديك المزيد من الوقت لسداد القرض وخفض الأقساط الشهرية.
• متطلبات أهلية أكثر مرونة. غالبًا ما يكون لقروض SBA متطلبات أهلية أكثر مرونة من قروض البنوك التقليدية. يمكن استخدام عائدات القرض لمجموعة واسعة من الأغراض ، وقد تظل الشركات التي لديها ائتمان أقل من مثالية مؤهلة.
• لا يوجد ضمانات مطلوبة. لا تتطلب العديد من قروض SBA ضمانات ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للشركات التي لا تمتلك الأصول لاستخدامها كضمان.
• تضمن الحكومة جزءًا من القرض. بسبب الضمان الذي قدمته SBA على جزء من القرض ، من المرجح أن يوافق المقرضون على طلب القرض الخاص بك مقابل قرض بنكي تقليدي.

كيفية التأهل للحصول على قروض الأعمال SBA

يمكن أن يكون التأهل للحصول على قرض تجاري صغير من خلال SBA عملية طويلة. دعونا نناقش بعض المؤهلات الأساسية لبرامج قروض SBA:

• تاريخ ائتماني جيد. من أجل التأهل للحصول على قرض أعمال SBA ، ستحتاج إلى أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد. هذا يعني أنك ستحتاج إلى حد أدنى من نقاط FICO بناءً على القرض المحدد الذي تتقدم إليه.
• القدرة على سداد القرض. سيرغب المقرضون أيضًا في معرفة أن لديك القدرة على سداد القرض. هذا يعني أنك ستحتاج إلى خطة عمل قوية وبيانات مالية.
• موقع العمل. يجب أن يعمل عملك في الولايات المتحدة أو أقاليمها من أجل التأهل لهذا النوع من القروض.
• سبب القرض. يجب استخدام عائدات القرض لأغراض تجارية تشمل رأس المال العامل والمخزون والمعدات والعقارات وغير ذلك.

الفيديو ذات الصلة:

أنواع قروض SBA

عندما تبحث عن تمويل من خلال SBA ، يجب أن تفهم القروض المختلفة التي تقدمها هذه المؤسسة.

تقدم SBA العديد من برامج القروض المصممة لأصحاب الأعمال ، كل منها مصمم لتلبية احتياجات وظروف العمل المختلفة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على هذه القروض:

SBA 7 (A) قروض

اكتسب برنامج القروض SBA 7 (a) شعبية هائلة بين رواد الأعمال بسبب مرونتهم ومجموعة تطبيقاتهم. سواء كان رأس المال العامل ، أو توسيع الأعمال التجارية ، أو شراء المعدات ، أو الاستحواذ على العقارات ، يمكن لهذه القروض أن تغطي كل ذلك.

إنها تسمح بحد أقصى للقرض يصل إلى 5 ملايين دولار ، وتوفر فترة سداد ممتدة تصل إلى 25 عامًا ، مما يخفف العبء المالي على الشركات الصغيرة.

قروض SBA Express

قروض SBA Express ، على عكس قروض SBA 7 (a) التقليدية ، مصممة خصيصًا لتسريع عملية الموافقة على القروض. هذه خيار مثالي للشركات التي تتطلب تمويلًا فوريًا يصل إلى 350 ألف دولار.

إنها مفيدة بشكل خاص للشركات التي لديها تاريخ ائتماني قوي وتحتاج إلى وصول سريع إلى رأس المال.

قروض SBA 504

تم تصميم قروض SBA 504 خصيصًا لتمويل شراء الأصول الثابتة ، مثل العقارات أو المعدات. يقدمون المساعدة المالية للتوسع أو التجديد أو مشاريع البناء الجديدة.

بمبالغ قروض تتراوح من 125000 دولار إلى 20 مليون دولار ، تلبي هذه القروض الشركات التي تخطط لاستثمارات كبيرة.

قروض SBA الصغيرة

تُعد القروض الصغيرة لشركة SBA بمثابة الحل المالي المثالي للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى مبالغ تمويل أصغر.

عادةً ما تُستخدم هذه القروض الصغيرة قصيرة الأجل لأغراض رأس المال العامل أو المخزون ، وهي الأنسب للشركات التي تتمتع بملفات ائتمانية قوية ، والتي تحتاج فقط إلى قدر محدود من التمويل لدعم عملياتها.

قروض الكوارث SBA

في أوقات الاضطرابات الشديدة بسبب الكوارث المعلنة ، غالبًا ما تواجه الشركات تحديات هائلة. تظهر قروض الكوارث في SBA كمصدر قيم للإغاثة المالية في هذه الظروف الصعبة.

توفر هذه القروض ، المصممة خصيصًا للشركات في المناطق المنكوبة ، الدعم المالي الأساسي اللازم لتغطية النفقات الفورية مثل إصلاح أو استبدال المعدات التالفة.

علاوة على ذلك ، فإنها توفر رأس المال العامل الحاسم لضمان استمرار العمليات التجارية اليومية بلا هوادة على الرغم من الأزمة السائدة.

قروض SBA المجتمعية

تلعب قروض SBA Community Advantage دورًا مهمًا في تمكين الشركات العاملة في الأسواق المحرومة. أنها توفر دفعة اقتصادية لهذه الشركات من خلال تقديم الدعم المالي لمجموعة واسعة من الاحتياجات.

سواء كانت تأمين رأس المال العامل لتغطية النفقات التشغيلية الفورية ، أو شراء المعدات اللازمة لتعزيز الإنتاجية ، أو تمويل مبادرات التوسع من أجل النمو ، أو الاستثمار في العقارات ، فإن هذه القروض تأتي مع المرونة لخدمة العديد من احتياجات الأعمال في المجتمعات المهمشة.

قروض رأس المال العامل للتصدير من SBA

إذا كانت شركتك الصغيرة حريصة على توسيع تواجدها في الأسواق الدولية ، فيمكن أن تكون قروض رأس المال العامل للتصدير من SBA مصدرًا حيويًا للتمويل.

يمكن الاستفادة من هذه القروض ، المصممة صراحة لتلبية المتطلبات المالية للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى تمويل مبيعاتها الدولية ، لتمويل حسابات القبض ، والحفاظ على مخزون ثابت ، وتلبية احتياجات رأس المال العامل الأخرى قصيرة الأجل.

يلعب هذا البرنامج دورًا محوريًا في دعم الشركات الصغيرة الحريصة على الاستفادة من الفرص المربحة في الأسواق العالمية.

قروض SBA Export Express

بالنسبة للشركات التي تحرص على توسيع عملياتها من خلال تصدير السلع أو الخدمات ، يمكن أن تكون قروض SBA Export Express مفيدة للغاية. تم تصميم هذه القروض لتوفير وصول سريع إلى تمويل يصل إلى 500000 دولار ، مما يمكّن الشركات من اغتنام الفرص الدولية بسرعة.

إنها توفر ترتيبات قصيرة الأجل لمدة أقصاها 12 شهرًا ، وبالتالي توفر ضخ رأس المال العامل في الوقت المناسب لدعم أنشطة التصدير ، وتعزيز نمو ونجاح الأعمال التجارية في التجارة الدولية.

قروض التجارة الدولية SBA

تم تصميم قروض SBA للتجارة الدولية لتعزيز الأعمال التي تشارك بنشاط في التجارة الدولية.

إنها توفر دعمًا ماليًا واسعًا ، مما يسمح للشركات بتغطية مجموعة واسعة من النفقات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، تأمين رأس المال العامل ، وتمويل الصادرات ، وشراء المعدات اللازمة والعقارات.

هذه القروض مفيدة في تمكين الشركات من اغتنام الفرص العالمية ، مما يؤدي إلى زيادة القدرة التنافسية والربحية في الأسواق الدولية.

• اقرأ المزيد: تسعى SBA Ignite إلى ربط أصحاب الأعمال الصغيرة بقروض SBA

ما هو أكثر قرض SBA شيوعًا؟

من بين مجموعة متنوعة من برامج قروض SBA المتاحة ، يمكن القول أن برنامج القرض 7 (أ) هو الأكثر انتشارًا.

يقدم هذا البرنامج مجموعة من الحلول المالية المصممة للشركات التي تتطلب موارد لأغراض متنوعة مثل رأس المال العامل أو تمويل المعدات أو التمويل العقاري.

ما يجعل هذه القروض جذابة بشكل خاص هو سعر الفائدة ، والتي عادة ما تكون أقل من المعدلات التي تفرضها الكيانات المصرفية التجارية ، مما يجعلها بديلاً ميسور التكلفة للشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على مساعدات مالية.

هل يجب سداد قروض SBA؟

في الواقع ، تتطلب قروض SBA السداد ، مثل أي قرض آخر. ومع ذلك ، من الضروري فهم شروط وأحكام قرض SBA بدقة قبل الالتزام بالاقتراض.

السمة المميزة لقروض SBA هي أسعار الفائدة ، والتي عادة ما تكون أقل من تلك التي يفرضها المقرضون التجاريون التقليديون.

في حالة تعثر المقترض عن سداد القرض المؤسف ، يُسمح للمؤسسة المُقرضة بطلب السداد من الضامنين الشخصيين للمقترض.

قد يتم دعم أي ضمان شخصي يتم تقديمه إما جزئيًا أو كليًا بضمان ، مما يضيف طبقة أخرى من الضمان للمقرض.

كيف يمكنك التقدم للحصول على قرض SBA؟

قد يبدو الشروع في عملية طلب قرض SBA أمرًا شاقًا إلى حد ما وطويلًا بالنسبة للمبتدئين. كخطوة أولى ، تواصل مع مكتب SBA المحلي أو أحد المقرضين المعتمدين من SBA للحصول على إرشادات.

بمجرد تحديد المُقرض المناسب ، تتضمن الخطوة اللاحقة إكمال نموذج الطلب وتقديم المستندات المطلوبة ، مثل السجلات المالية للأعمال والإقرارات الضريبية.

بعد التقديم ، يقوم المُقرض بإرسال طلبك إلى SBA للمراجعة والموافقة. عند الموافقة الناجحة ، ستكون ملزمًا بالتوقيع على سند إذني وتقديم ضمان مقابل القرض ، مع تأكيد التزامك بسداد القرض وفقًا للشروط المتفق عليها.

اقرأ أكثر:

• كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
• خيارات تمويل الأعمال الصغيرة
• كيفية الحصول على قرض SBA

الصورة: Envato Elements