SBA 대출의 9가지 유형

다양한 유형의 SBA 대출은 비즈니스 벤처를 시작하거나 확장하는 데 필요한 자금을 찾는 사람들에게 매우 유익한 방법을 제공합니다.

다양한 SBA 대출 기관은 각각 고유한 조건이 있는 다양한 대출 상품을 제공하여 비즈니스의 다양한 요구 사항을 충족합니다.

이 포괄적인 기사는 마음대로 사용할 수 있는 다양한 SBA 대출 유형에 대한 귀중한 통찰력을 제공하고 비즈니스 필요에 맞는 이상적인 대출 유형을 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

SBA 대출이란 무엇입니까?

연방 기관인 중소기업청(SBA)은 대출 및 기타 형태의 지원을 통해 중소기업에 대한 지원을 확대하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

SBA는 기관과 파트너십을 맺은 대출 기관을 통해 배포되는 수많은 대출 프로그램을 제공합니다.

이러한 대출에는 SBA가 차용인이 불이행할 경우 대출 기관에 대한 대출의 특정 부분을 보증하는 정부 지원 보증이 있습니다. 이 보증은 소기업 대출에 대한 대출 기관의 승인 절차를 용이하게 하여 기업 자금 조달에 더 쉽게 접근할 수 있도록 합니다.

• 더 읽어보기: SBA Ignite는 소기업 소유주와 SBA 대출을 연결하고자 합니다.

소기업을 위한 SBA 대출을 고려해야 하는 이유

SBA 지원 대출은 기존 은행 대출과 비교할 때 중소기업 소유주에게 뚜렷한 이점을 제공합니다. 이 강력한 재무 도구는 잠재적으로 비즈니스 전망을 변화시켜 절실히 필요한 자금과 유연성을 제공합니다.

다음은 SBA에서 대출을 조달하는 것이 소기업의 재정적 발전을 위해 고려해야 하는 5가지 강력한 이유입니다.

• 금리를 낮춥니다. SBA 대출은 일반적으로 기존 은행 대출보다 이자율이 낮습니다. 이 대출을 사용하여 부채를 재융자할 수 있으므로 이자를 절약하고 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있습니다.
• 더 긴 상환 기간. 그들은 전통적인 은행 대출보다 상환 기간이 더 긴 경향이 있습니다. 이것은 당신이 대출금을 갚을 시간이 더 많고 월 지불액이 더 낮다는 것을 의미합니다.
• 보다 유연한 자격 요건. SBA 대출은 종종 전통적인 은행 대출보다 자격 요건이 더 유연합니다. 대출금은 더 넓은 범위의 목적으로 사용될 수 있으며 신용이 완전하지 않은 사업체도 여전히 자격이 있을 수 있습니다.
• 담보가 필요하지 않습니다. 많은 SBA 대출은 담보가 필요하지 않으므로 담보로 사용할 자산이 없는 기업에 적합한 옵션입니다.
• 정부가 대출금의 일부를 보증한다. 대출금의 일부에 대한 SBA의 보증으로 인해 대출 기관은 전통적인 은행 대출에 비해 귀하의 대출 요청을 승인할 가능성이 더 높습니다.

SBA 비즈니스 대출 자격을 얻는 방법

SBA를 통해 소기업 대출 자격을 갖추는 데는 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. SBA 대출 프로그램에 대한 몇 가지 기본 자격에 대해 논의해 보겠습니다.

• 좋은 신용 기록. SBA 사업 대출 자격을 얻으려면 좋은 신용 기록이 있어야 합니다. 즉, 신청하는 특정 대출에 따라 최소 FICO 점수가 필요합니다.
• 대출 상환 능력. 대출 기관은 또한 귀하가 대출금을 상환할 능력이 있는지 확인하기를 원할 것입니다. 이는 강력한 사업 계획과 재무 상태가 필요하다는 것을 의미합니다.
• 사업장 위치. 이 유형의 대출을 받으려면 귀하의 사업체가 미국 또는 미국 영토에서 운영되어야 합니다.
• 대출 이유. 대출금은 운전 자본, 재고, 장비, 부동산 등을 포함하는 사업 목적으로 사용해야 합니다.

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SBA 대출의 종류

SBA를 통해 자금 조달을 찾고 있다면 이 기관에서 제공하는 다양한 대출을 이해해야 합니다.

SBA는 각기 다른 비즈니스 요구와 상황을 충족하도록 설계된 비즈니스 소유주를 위한 여러 대출 프로그램을 제공합니다. 이 대출에 대해 자세히 살펴 보겠습니다.

SBA 7(A) 대출

SBA 7(a) 대출 프로그램은 유연성과 적용 범위로 인해 기업가들 사이에서 엄청난 인기를 얻었습니다. 운전 자본, 사업 확장, 장비 구매 또는 부동산 취득 등 이러한 대출은 모든 것을 커버할 수 있습니다.

최대 500만 달러까지 대출이 가능하며 최대 25년까지 상환 기간을 연장해 중소기업의 재정 부담을 덜어준다.

SBA 익스프레스 대출

SBA Express 대출은 전통적인 SBA 7(a) 대출과 달리 대출 승인 절차를 신속하게 처리하도록 특별히 설계되었습니다. 이는 최대 $350,000의 즉각적인 자금 조달이 필요한 비즈니스에 이상적인 옵션입니다.

신용 기록이 강하고 자본에 빠르게 접근해야 하는 기업에 특히 유용합니다.

SBA 504 대출

SBA 504 대출은 부동산이나 장비와 같은 고정 자산 취득 자금 조달을 위해 특별히 설계되었습니다. 확장, 개조 또는 신규 건설 프로젝트에 대한 재정 지원을 제공합니다.

125,000달러에서 무려 2,000만 달러에 이르는 대출 금액으로 이러한 대출은 상당한 투자를 계획하는 기업에 적합합니다.

SBA 소액 대출

SBA 소액 대출은 적은 금액의 자금이 필요한 소기업을 위한 완벽한 금융 솔루션입니다.

일반적으로 운전 자본 또는 재고 목적으로 사용되는 이 소액 단기 대출은 운영을 지원하는 데 제한된 금액의 자금만 필요한 강력한 신용 프로필을 가진 비즈니스에 가장 적합합니다.

SBA 재난 대출

선언된 재해로 인해 심각한 격변의 시기에 기업은 종종 엄청난 도전에 직면합니다. SBA 재난 대출은 이러한 어려운 상황에서 재정적 구제의 귀중한 원천으로 등장합니다.

재난 피해 지역의 기업에 특별히 맞춤화된 이 대출은 손상된 장비의 수리 또는 교체와 같은 즉각적인 비용을 충당하는 데 필요한 필수 재정 지원을 제공합니다.

또한, 그들은 만연한 위기에도 불구하고 일상적인 비즈니스 운영이 계속될 수 있도록 중요한 운전 자본을 제공합니다.

SBA 커뮤니티 어드밴티지 대출

SBA 커뮤니티 어드밴티지 대출은 소외된 시장에서 사업을 영위하는 데 중요한 역할을 합니다. 그들은 광범위한 요구에 대한 재정적 지원을 제공함으로써 이러한 비즈니스에 경제적 부스트를 제공합니다.

즉각적인 운영 비용을 충당하기 위한 운전 자본 확보, 생산성 향상을 위한 필수 장비 구입, 성장을 위한 확장 이니셔티브 자금 조달 또는 부동산 투자 등 이러한 대출은 소외된 지역 사회에서 다양한 비즈니스 요구 사항을 충족할 수 있는 유연성을 제공합니다.

SBA 수출 운전 자본 대출

소기업이 국제 시장에서 입지를 확장하고자 한다면 SBA 수출 운전 자본 대출이 중요한 자금 조달원이 될 수 있습니다.

해외 판매 자금을 조달하려는 소기업의 재정적 요구 사항을 충족하도록 명시적으로 설계된 이러한 대출은 미수금 자금 조달, 안정적인 재고 유지 및 기타 단기 운전 자본 요구 사항을 충족하는 데 활용할 수 있습니다.

이 프로그램은 글로벌 시장에서 수익성 있는 기회를 활용하고자 하는 소기업을 지원하는 데 중추적인 역할을 합니다.

SBA 수출 특급 대출

상품이나 서비스를 수출하여 사업을 확장하려는 기업의 경우 SBA 수출 특급 대출이 매우 유리할 수 있습니다. 이러한 대출은 최대 $500,000의 자금 조달에 빠르게 접근할 수 있도록 설계되어 기업이 해외 기회를 신속하게 포착할 수 있도록 합니다.

그들은 최대 12개월의 단기 계약을 제공하여 수출 활동을 지원하기 위한 운전 자본을 적시에 주입하고 국제 무역에서 비즈니스의 성장과 성공을 촉진합니다.

SBA 국제 무역 대출

SBA 국제 무역 대출은 국제 무역에 적극적으로 참여하는 기업을 활성화하기 위해 고안되었습니다.

그들은 광범위한 재정 지원을 제공하여 기업이 운전 자본 확보, 수출 자금 조달, 필요한 장비 및 부동산 구매를 포함하되 이에 국한되지 않는 다양한 비용을 충당할 수 있도록 합니다.

이러한 대출은 기업이 글로벌 기회를 포착하여 국제 시장에서 경쟁력과 수익성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다.

• 더 읽어보기: SBA Ignite는 소기업 소유주와 SBA 대출을 연결하고자 합니다.

가장 일반적인 SBA 대출은 무엇입니까?

이용 가능한 다양한 범위의 SBA 대출 프로그램 중에서 7(a) 대출 프로그램이 가장 보편적입니다.

이 프로그램은 운전 자본, 장비 파이낸싱 또는 부동산 파이낸싱과 같은 다양한 목적을 위해 자원이 필요한 비즈니스에 맞는 일련의 금융 솔루션을 제공합니다.

이러한 대출이 특히 매력적인 이유는 이자율이 일반적으로 상업 은행 기관에서 부과하는 이자율보다 낮기 때문에 재정 지원을 원하는 소기업에게 보다 저렴한 대안이 될 수 있기 때문입니다.

SBA 대출금을 갚아야 합니까?

실제로 SBA 대출은 다른 대출과 마찬가지로 상환이 필요합니다. 그러나 대출을 하기 전에 SBA 대출의 조건을 철저히 이해하는 것이 중요합니다.

SBA 대출의 특징은 일반적으로 전통적인 상업 대출 기관이 부과하는 것보다 낮은 이자율입니다.

차용인이 대출을 불이행하는 안타까운 경우, 대출 기관은 차용인의 개인 보증인에게 변제를 요청할 수 있습니다.

주어진 모든 개인 보증은 부분적으로 또는 전체적으로 담보로 뒷받침될 수 있으며 대출 기관에 대한 또 다른 보안 계층을 추가합니다.

SBA 대출은 어떻게 신청합니까?

SBA 대출 신청 절차를 시작하는 것은 초심자에게는 다소 벅차고 오래 걸리는 것처럼 보일 수 있습니다. 첫 번째 단계로 현지 SBA 사무소나 SBA 승인 대출 기관에 연락하여 안내를 받으십시오.

적합한 대출 기관이 확인되면 다음 단계에는 신청서를 작성하고 비즈니스 재무 기록 및 세금 신고서와 같은 필수 문서를 제공하는 작업이 포함됩니다.

제출 후 귀하의 신청서는 검토 및 승인을 위해 대출 기관에서 SBA로 전달됩니다. 승인에 성공하면 약속 어음에 서명하고 대출에 대한 담보를 제공하여 합의된 조건에 따라 대출금을 상환하겠다는 약속을 확인해야 합니다.

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