การให้กู้ยืมทางเลือกคืออะไร?

หากคุณซื้อบางอย่างผ่านลิงก์ของเรา เราอาจได้รับเงินจากพันธมิตรพันธมิตรของเรา เรียนรู้เพิ่มเติม.

ธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลที่ไม่ต้องการผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม ให้ความสนใจ การให้กู้ยืมทางเลือกเป็นวิธีหาเงินที่คุณต้องการ ผู้ให้กู้รายอื่นสามารถตัดผ่านเทปสีแดงแบบดั้งเดิมได้

พวกเขาจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจที่มีลักษณะการเข้าถึง ความยืดหยุ่น และความรวดเร็ว นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินกู้ได้โดยไม่ต้องผ่านช่องทางแบบเดิม เหตุผลที่ดีทั้งหมดที่จะอ่านต่อ และเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกนี้ซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การให้กู้ยืมทางเลือกคืออะไร?

ผู้ให้กู้ทางเลือกมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อธุรกิจที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่มีผลตอบแทน เช่นเดียวกับแอปพลิเคชันที่คล่องตัว และความต้องการที่ผ่อนคลายมากขึ้น บวกกับเวลาที่รวดเร็วกว่าในการให้เงินกู้ยืมแบบผ่อนชำระเหล่านี้

ผู้ให้กู้ทางเลือกหลายรายมักดำเนินการตามกระบวนการทางดิจิทัล ผู้ให้กู้ออนไลน์เหล่านี้ใช้ซอฟต์แวร์เพื่อเสนอทางเลือกทางการเงิน รับเงินกู้แบบผ่อนชำระ และสินเชื่อประเภทอื่นๆ ก่อนกำหนด

อุตสาหกรรมการให้ยืมธุรกิจทางเลือกในปี 2565

การจัดหาเงินทุนธุรกิจประเภทนี้เป็นการแข่งขันที่แท้จริงสำหรับสินเชื่อแบบดั้งเดิม ธุรกรรมในการระดมทุนอย่างรวดเร็วประเภทนี้คาดว่าจะสูงถึง 344.50 พันล้านดอลลาร์ในปีนี้ นั่นคือทั่วโลก นี้มาในเวลาเมื่อเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมจะมาพร้อมกับ อัตราดอกเบี้ยที่สูง ขึ้น

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากกำลังมองหาทางเลือกการให้กู้ยืมแบบอื่น ซึ่งต่างจากสถาบันการเงินทั่วไป นี่คือเหตุผล

ทำไมคุณควรพิจารณาผู้ให้กู้ทางเลือกสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

มีมากกว่าหนึ่งเหตุผลว่าทำไมผู้ให้กู้รายอื่นจึงดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก พิจารณาข้อเท็จจริงที่ว่า 29% ของ SMB หมดเงินทุนและล้มเหลว กล่าวอีกนัยหนึ่งกระแสเงินสดอาจเป็นปัญหาได้

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลห้าประการที่ SMB ควรพิจารณาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทางเลือกเหล่านี้

ขั้นตอนการสมัครรวดเร็ว

ผู้ให้กู้รายอื่นใช้เทคโนโลยีดิจิทัลสำหรับขั้นตอนการสมัคร คุณสามารถสมัครสินเชื่อธุรกิจทางเลือกและติดต่อกลับภายใน 24 ชั่วโมง เหมาะอย่างยิ่งสำหรับสายธุรกิจสินเชื่อที่ต้องการเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว

การให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ยาวนานกว่า เจ้าหน้าที่สินเชื่อใช้เวลามากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณถูกต้องตามกฎหมายและมีความเสี่ยงต่ำ

คุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง

การให้กู้ยืมทางเลือกหมายถึงประเภทต่างๆ มีผู้ให้กู้ออนไลน์และผู้ให้กู้เอกชนเช่นเดียวกับคราวด์ฟันดิ้งและสินเชื่อตลาดเพื่อดู สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิมทำให้อุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงได้รับเงินทุนได้ยากขึ้น ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ อุตสาหกรรมการเงินและการก่อสร้าง

มีตัวเลือกเงินกู้เพิ่มเติม

ผู้ให้กู้ออนไลน์ทางเลือกเสนอทางเลือกเงินกู้ที่แตกต่างกันและดำเนินการอย่างรวดเร็ว โดยทั่วไปจะเป็นเงินกู้ระยะสั้นซึ่งรวมถึง:

• วงเงินสินเชื่อธุรกิจ ใช้เงินเมื่อคุณต้องการ
• อุปกรณ์จัดไฟแนนซ์ เพื่อซื้ออุปกรณ์ สิทธิ์จะถูกกำหนดโดยมูลค่าของการซื้อ
• การเงินใบแจ้งหนี้ ผู้ให้กู้รายอื่นเสนอเงินกู้ตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ

มีคนอื่นให้เลือก

ธุรกิจของคุณมีเครดิตต่ำ

เจ้าของธุรกิจที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าสามารถรับเงินจากผู้ให้กู้ออนไลน์ได้ โดยทั่วไปธนาคารต้องการคะแนนเครดิต 600 หรือสูงกว่า อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้รายอื่นมีความยืดหยุ่นมากกว่า

ข้อจำกัดหละหลวมเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินของคุณ

ผู้ให้กู้ธุรกิจทางเลือกให้คุณใช้เงินได้ตามที่เห็นสมควร โดยทั่วไป การจัดหาสินค้าคงคลังและอุปกรณ์อาจเป็นข้อยกเว้น ในทางกลับกัน เงินกู้ธนาคารมักต้องการแผนรายละเอียด

ตัวเลือกการให้ยืมทางเลือกยอดนิยมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

การหลีกเลี่ยงเงินกู้จากธนาคารแบบเดิมหมายถึงการหาบริษัทให้กู้ยืมรายอื่น ค้นหาข้อเสนอที่เสนอทางเลือกเหล่านี้สำหรับเงินกู้ทางเลือกของคุณ

1. การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องปกติ แต่เหมาะที่สุดสำหรับ SMB ที่ทำธุรกิจผ่านบัตรเครดิต รับเงินล่วงหน้าและชำระคืนด้วยเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมเหล่านั้นและค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

2. การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

เรียกอีกอย่างว่าแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ รับเงินตามใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ คุณสามารถรับ 85% ของมูลค่าล่วงหน้า และส่วนที่เหลือ (15%) จะจ่ายให้คุณเมื่อได้รับใบแจ้งหนี้ หักค่าธรรมเนียม การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นตัวเลือกที่รวดเร็ว

3 . สินเชื่อ SBA

สิ่งเหล่านี้ได้รับการรับรองโดยรัฐบาล พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ระยะยาว นี่คือสิ่งที่ฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็กต้องการให้คุณรู้ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะได้รับการตรวจสอบเช่นเดียวกับคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

4. สายธุรกิจสินเชื่อ

ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ทำงานในลักษณะนี้ รับเงินเมื่อคุณต้องการและชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย จากนั้นสายธุรกิจเหล่านี้จะรีเซ็ต โมเดลสินเชื่อธนาคารขนาดใหญ่ก็มีสิ่งเหล่านี้เช่นกัน แต่พวกมันกลับเข้าเกณฑ์ได้ยากกว่า กระบวนการเงินกู้ทางเลือกมีความคล่องตัว

5. เงินกู้ระยะยาว

มักจะเหมือนกับรุ่นดั้งเดิม มีอัตราคงที่หรือผันแปรและกำหนดการชำระเงิน ความแตกต่างประการหนึ่งคือมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและระยะเวลาที่สั้นกว่า

ผู้ให้กู้ทางเลือกทำงานอย่างไร

บริษัทเหล่านี้จัดหาเงินกู้เพื่อธุรกิจ เมื่อธุรกิจไม่เป็นไปตามมาตรฐานรายได้ขั้นต่ำประจำปีจากธนาคาร หรือเมื่อเครดิตธุรกิจหรือคะแนนเครดิตขั้นต่ำส่วนบุคคลไม่ถึงเครื่องหมาย

สินเชื่อทางเลือกมีช่องว่างมากขึ้นในการรวบรวมผลิตภัณฑ์ของตน พวกเขารับในสิ่งที่ธนาคารอาจมองว่าเป็นเครดิตที่ไม่ดี เร็วกว่าธนาคารและสหภาพเครดิต แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราที่สูงกว่า

ตัวอย่างของสินเชื่อธุรกิจทางเลือกคืออะไร?

สนใจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประเภทนี้หรือไม่? ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนที่ต้องพิจารณา

• ฟิ นเทค. คุณอาจสามารถรับวงเงินเครดิตได้ที่นี่ แต่ผู้ให้ทุนทางเลือกเหล่านี้ดำเนินการทางออนไลน์เท่านั้น คุณจะได้รับบัญชีอัตโนมัติและการชำระเงินออนไลน์กับ Fintech Kabbage เป็นหนึ่งใน บริษัท ที่เรียกว่าผู้ให้กู้ทางเลือกที่สามารถช่วยได้
• การให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ ผู้คนให้ยืมและยืมจากกัน
• ไม่สำหรับผู้ให้กู้กำไร มีประวัติที่ดีกับชุมชนของคุณหรือไม่? แต่อยู่ในธุรกิจเพียงช่วงเวลาสั้น ๆ เท่านั้น? รับวงเงินเครดิตต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์
• เครดิตยูเนี่ยน. ทางออกที่ดีหากเงินทุนหมุนเวียนของคุณต่ำ เงินให้สินเชื่อผ่อนชำระมีอัตราดอกเบี้ยคงที่

ทางเลือกเงินสดที่มีความเสี่ยงต่ำสำหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง?

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักต้องการหลักประกัน ทางเลือกทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำที่ดีที่สุดที่ไม่ต้องการหลักประกัน ได้แก่:

เงินกู้ระยะยาว

รับเงินก้อนเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรเหมือนสร้างใหม่

Peer To Peer Lending

นักลงทุนรวมตัวกันเพื่อระดมเงิน เงินกู้เหล่านี้ไม่มีหลักประกัน

วงเงินสินเชื่อ

เงินสามารถยืมได้ตามความต้องการของธุรกิจขนาดเล็ก โปรดจำไว้ว่า คนที่ไม่มีหลักประกันมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

อ่านเพิ่มเติม:

• 8 ตัวเลือกการให้กู้ยืมทางเลือกสำหรับทุนธุรกิจขนาดเล็ก

ภาพ: องค์ประกอบ Envato