代替融資とは何ですか？
公開: 2022-07-26従来の銀行を経由したくない中小企業や個人は注意を払ってください。 代替融資は、必要な資金を調達する方法です。 代替の貸し手は、従来の赤いテープを切り抜くことができます。
それらは、アクセス可能性、柔軟性、およびスピードを特徴とするビジネスファイナンスを提供します。 さらに、従来のチャネルを経由せずにローンを取得できます。 読み続けるすべての正当な理由。 そして、中小企業に最適なこのオプションの詳細をご覧ください。
代替融資とは何ですか？
代替の貸し手は、通常より高い金利を持っているビジネスローンに焦点を当てています。 しかし、合理化されたアプリケーションのように、より緩和された要件のような見返りがあります。 さらに、これらの分割払いローンに資金を提供するためのより速い時間。
多くの代替貸し手は通常、プロセスをデジタルで完了します。 これらのオンライン貸し手は、ソフトウェアを使用して、融資オプションを考え出し、分割払いローン、およびその他の種類のローンを早期に取得します。
2022年のオルタナティブビジネス貸付業界
この種の事業融資は、従来のローンとの真の競争です。 この種の迅速な資金調達の取引は、今年、3445.0億ドルに達すると予測されています。 それは世界中です。 これは、従来の銀行ローンの金利が高くなる時期に起こります。
多くの事業主は、従来の金融機関からのものとは対照的に、代替の貸付オプションを探しています。その理由はここにあります。
中小企業のための代替の貸し手を検討する必要がある理由
代替の貸し手が中小企業に適している理由は複数あります。 SMBの29％が資本を使い果たして失敗するという事実を考慮してください。 言い換えれば、キャッシュフローが問題になる可能性があります。
以下は、SMBがこれらの代替中小企業向けローンを検討すべき5つの理由です。
申請プロセスは高速です
別の貸し手は、申請プロセスにデジタル技術を使用しています。 あなたは代替のビジネスローンを申請し、わずか24時間で返事を聞くことができます。 これは、迅速に移動したいと考えているクレジットビジネスラインに最適です。
従来の貸付は、より長いプロセスを伴います。 ローンオフィサーは、あなたのビジネスが合法でリスクが低いことを確認するためにより多くの時間を要します。
あなたはリスクの高い業界にいます
代替貸付は、さまざまなタイプを指します。 オンライン貸し手と民間貸し手だけでなく、クラウドファンディングとマーケットプレイス貸し出しもあります。 従来の貸付機関は、リスクの高い業界が資金を調達することを困難にしています。 いくつかの例には、金融業界と建設が含まれます。
より多くのローンオプションがあります
代替のオンライン貸し手は、さまざまなローンオプションを提供し、迅速に処理されます。 これらは通常、以下を含む短期ローンです。
- 信用枠。 あなたがそれを必要とするときにお金を取りなさい。
- 機器を購入するための機器融資。 適格性は、購入の価値によって決定されます。
- 請求書による資金調達。 代替の貸し手は、未払いの請求書に基づいてローンを提供します。
から選択する他のものがあります。
あなたのビジネスの信用度は低い
クレジットスコアが低い事業主は、オンラインの貸し手からお金を得ることができます。 銀行は通常、600以上のクレジットスコアを必要とします。 ただし、代替の貸し手はより柔軟です。
お金の使い方に関する緩い制限
代替のビジネス貸し手はあなたが適切と思うようにあなたがお金を使うことを可能にします。 基本的に、在庫と設備の資金調達は例外かもしれません。 一方、銀行ローンはしばしば詳細な計画を必要とします。
中小企業の所有者のためのトップ代替融資オプション
従来の銀行ローンを回避することは、代替の貸付会社を見つけることを意味します。 あなたの代替ローンのためにこれらのオプションを提供するものを見つけてください。
1.マーチャントキャッシュアドバンス
これらは一般的ですが、クレジットカードを介してビジネスを行うSMBに最適です。 前払いを取得し、それらのトランザクションのパーセンテージと商人の現金前払い料金でそれを返済します。
2.請求書による資金調達
請求書ファクタリングとも呼ばれます。 未払いの請求書に基づいてお金を稼ぎます。 請求書が支払われたときに、料金を差し引いた金額の85％を前払いし、残り（15％）を支払うことができます。 請求書による資金調達は迅速なオプションです。
3 。 SBAローン
これらは政府によって保証されています。 彼らは低金利ですが、長期的です。 中小企業庁があなたに知ってほしいことは次のとおりです。 あなたの個人的なクレジットスコアはあなたのビジネスのクレジットスコアと同様に見直されます。
4.信用枠
これらの製品はこのように機能します。 必要なときにお金を受け取り、利子を付けて返済すると、これらのビジネスラインがリセットされます。 大手銀行の貸付モデルにもこれらがあります。 しかし、彼らは資格を得るのが難しいです。 代替融資プロセスが合理化されます。
5.タームローン
多くの場合、従来のバージョンと同じです。 固定金利または変動金利と定額の支払いがあります。 1つの違いは、より高い金利とより短い期間があることです。
代替貸し手はどのように機能しますか？
これらの会社はビジネスローンを提供しています。 ビジネスが銀行からの最低年間収益基準を満たしていない場合、またはビジネスクレジットまたは個人の最低クレジットスコアが基準に達していない場合。
オルタナティブローンは、商品をどのように組み合わせるかについて、より小刻みに動く余地があります。 彼らは銀行が悪い信用と見なすかもしれないものを引き受けます。 彼らは銀行や信用組合よりも速いです。 しかし、それは一般的に高いレートを意味します。
代替ビジネスローンの例は何ですか？
このタイプの中小企業向けローンに興味がありますか？ 考慮すべきいくつかの例を次に示します。
- Fintech 。 ここでクレジットラインを取得できる場合があります。 しかし、これらの代替金融機関はオンラインでのみ運営されています。 Fintechを使用すると、自動化された会計とオンライン支払いを利用できます。 Kabbageは、代替貸し手と呼ばれる会社の1つです。
- ピアツーピア貸付。 人々はお互いに貸し借りします。
- 非営利の貸し手向けではありません。 あなたのコミュニティで前向きな記録を手に入れましたか？ しかし、ビジネスを始めたのは短期間だけですか？ 50,000ドル未満でクレジットラインを取得します。
- 信用組合。 運転資金が少ない場合の良い解決策。 割賦ローンの金利は固定されています。
企業はどのような低リスクの現金代替品を利用できますか？
従来の貸し手は、ほとんどの場合、担保を必要とします。 担保を必要としない最良の低リスクの代替オプションには、次のものがあります。
タームローン。
新しい建物のような固定資産を購入するために一時金を取得します。
ピアツーピア貸付
投資家は集まってお金をプールします。 これらのローンは無担保です。
与信枠
中小企業が必要とするときにお金を借りることができます。 無担保のものはより高い金利を持っていることを忘れないでください。
続きを読む：
- 中小企業向け資本のための8つの代替融資オプション
画像：Envato Elements