O que é empréstimo alternativo?
Publicados: 2022-07-26Pequenas empresas e pessoas físicas que não querem passar por bancos tradicionais, fiquem atentos. O empréstimo alternativo é uma maneira de obter os fundos que você precisa. Os credores alternativos podem eliminar a burocracia tradicional.
Fornecem financiamento empresarial caracterizado pela acessibilidade, flexibilidade e rapidez. Além disso, você pode obter um empréstimo sem precisar passar pelos canais tradicionais. Todos bons motivos para continuar lendo. E saiba mais sobre essa opção que é ótima para pequenas empresas.
O que é empréstimo alternativo?
Os credores alternativos se concentram em empréstimos comerciais que geralmente têm taxas de juros mais altas. Mas há uma recompensa, como aplicativos simplificados e requisitos mais relaxados. Além de tempos mais rápidos para financiar esses empréstimos parcelados.
Muitos credores alternativos geralmente concluem o processo digitalmente. Esses credores on-line usam software para criar opções de financiamento, obter empréstimos parcelados e outros tipos de empréstimos antecipadamente.
A indústria alternativa de empréstimos para empresas em 2022
Este tipo de financiamento empresarial é uma verdadeira competição pelos empréstimos tradicionais. As transações nesse tipo de financiamento rápido devem atingir US$ 344,50 bilhões este ano. Isso é mundial. Isso ocorre em um momento em que os empréstimos bancários tradicionais virão com taxas de juros mais altas .
Muitos empresários estão procurando opções alternativas de empréstimo, em oposição às de uma instituição financeira convencional, eis o porquê.
Por que você deve considerar credores alternativos para pequenas empresas
Há mais de uma razão pela qual um credor alternativo é bom para pequenas empresas. Considere o fato de que 29% das PMEs ficam sem capital e falham. Em outras palavras, o fluxo de caixa pode ser um problema.
A seguir estão cinco razões pelas quais as PMEs devem considerar esses empréstimos alternativos para pequenas empresas.
O processo de candidatura é rápido
Um credor alternativo usa tecnologia digital para o processo de inscrição. Você pode solicitar um empréstimo comercial alternativo e receber uma resposta em menos de 24 horas. Isso é perfeito para linhas de negócios de crédito que desejam se mover rapidamente.
O empréstimo tradicional envolve um processo mais longo. Os agentes de crédito levam mais tempo para garantir que seu negócio seja legítimo e de baixo risco.
Você está em uma indústria de alto risco
Empréstimo alternativo refere-se a diferentes tipos. Existem credores on-line e credores privados, bem como crowdfunding e empréstimos no mercado a serem observados. As instituições de crédito tradicionais tornam mais difícil para as indústrias de alto risco obter financiamento. Alguns exemplos incluem a indústria financeira e a construção.
Há mais opções de empréstimo
Os credores online alternativos oferecem diferentes opções de empréstimo e são processados rapidamente. Estes são geralmente empréstimos de curto prazo que incluem:
- Uma linha de crédito comercial. Pegue o dinheiro quando precisar.
- Equipamentos Financiamento para compra de equipamentos. A elegibilidade é determinada pelo valor da compra.
- Financiamento de fatura. Os credores alternativos oferecem empréstimos com base em faturas não pagas.
Há outros para escolher.
Seu negócio tem crédito baixo
O proprietário da empresa com uma pontuação de crédito mais baixa pode obter dinheiro de um credor online. Os bancos geralmente exigem pontuação de crédito de 600 ou superior. No entanto, os credores alternativos são mais flexíveis.
Restrições negligentes sobre como você usa o dinheiro
Os credores de negócios alternativos permitem que você use o dinheiro como achar melhor. Basicamente, o financiamento de estoques e equipamentos podem ser as exceções. Por outro lado, um empréstimo bancário geralmente requer um plano detalhado.
Principais opções alternativas de empréstimo para proprietários de pequenas empresas
Evitar um empréstimo bancário tradicional significa encontrar empresas de empréstimo alternativas. Encontre um que ofereça essas opções para seu empréstimo alternativo.
1. Adiantamentos em dinheiro do comerciante
Eles são comuns, mas são mais adequados para pequenas e médias empresas que fazem negócios por meio de cartões de crédito. Obtenha o adiantamento e pague de volta com uma porcentagem dessas transações e uma taxa de adiantamento em dinheiro do comerciante.
2. Financiamento de fatura
Também chamado de factoring de fatura. Receba dinheiro com base em faturas pendentes. Você pode receber 85% do valor à vista e o restante (15%) pago a você quando as faturas forem pagas, menos a taxa. O financiamento por fatura é uma opção rápida.
3 . Empréstimos SBA
Estes são garantidos pelo governo. Eles têm taxas de juros baixas, mas prazos longos. Aqui está o que a administração de pequenas empresas quer que você saiba. Sua pontuação de crédito pessoal será revisada, bem como sua pontuação de crédito comercial.
4. Uma Linha de Crédito Comercial
Esses produtos funcionam assim. Pegue o dinheiro quando precisar e pague com juros, e então essas linhas de negócios são redefinidas. Grandes modelos de empréstimos bancários também têm isso. Mas eles são mais difíceis de qualificar. O processo de empréstimo alternativo é simplificado.
5. Um empréstimo a prazo
Muitas vezes o mesmo que uma versão tradicional. Existem taxas fixas ou variáveis e pagamentos definidos. Uma diferença é que há taxas de juros mais altas e prazos mais curtos.
Como funcionam os credores alternativos?
Essas empresas fornecem empréstimos comerciais. Quando uma empresa não atende aos padrões mínimos de receita anual de um banco ou quando seu crédito comercial ou pontuação de crédito mínima pessoal não está à altura.
Empréstimos alternativos têm mais espaço de manobra na forma como eles montam seus produtos. Eles assumem o que o banco pode ver como crédito ruim. Eles são mais rápidos do que bancos e cooperativas de crédito. Mas isso geralmente significa taxas mais altas.
Quais são exemplos de empréstimos de negócios alternativos?
Interessado neste tipo de empréstimo para pequenas empresas? Aqui estão alguns exemplos a serem considerados.
- Fintech . Você pode conseguir linhas de crédito aqui. Mas esses financiadores alternativos operam exclusivamente online. Você terá contabilidade automatizada e pagamentos online com a Fintech. Kabbage é uma das empresas chamadas de credores alternativos que podem ajudar.
- Empréstimos Peer to Peer . As pessoas emprestam e tomam emprestado umas das outras.
- Não para credores de lucro. Tem um registro positivo com sua comunidade? Mas só está no negócio há pouco tempo? Obtenha linhas de crédito por menos de US $ 50.000.
- Uma Cooperativa de Crédito. Uma boa solução se o seu capital de giro for baixo. Os empréstimos a prestações têm taxas de juro fixas.
Quais alternativas de baixo risco ao dinheiro estão disponíveis para as empresas?
Os credores tradicionais geralmente precisam de garantias. Algumas das melhores opções alternativas de baixo risco que não precisam de garantias incluem:
Empréstimos a Prazo.
Obtenha uma quantia fixa para comprar ativos fixos, como um novo prédio.
Empréstimo ponto a ponto
Investidores se reúnem para juntar dinheiro. Esses empréstimos não são garantidos.
Linhas de crédito
O dinheiro pode ser emprestado como uma pequena empresa precisa. Lembre-se, os inseguros têm taxas de juros mais altas.
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