Co to jest pożyczka alternatywna?
Opublikowany: 2022-07-26Zwróć uwagę na małe firmy i osoby prywatne, które nie chcą przechodzić przez tradycyjne banki. Pożyczki alternatywne to sposób na zdobycie potrzebnych środków. Alternatywni pożyczkodawcy mogą przeciąć tradycyjną biurokrację.
Dostarczają finansowanie biznesowe charakteryzujące się dostępnością, elastycznością i szybkością. Dodatkowo możesz uzyskać pożyczkę bez konieczności korzystania z tradycyjnych kanałów. Wszystkie dobre powody, aby czytać dalej. Dowiedz się więcej o tej opcji, która jest idealna dla małych firm.
Co to jest pożyczka alternatywna?
Pożyczkodawcy alternatywni koncentrują się na pożyczkach biznesowych, które zwykle mają wyższe oprocentowanie. Ale jest to opłacalne, takie jak usprawnione aplikacje i bardziej złagodzone wymagania. Plus szybsze czasy finansowania tych pożyczek ratalnych.
Wielu alternatywnych pożyczkodawców zazwyczaj realizuje proces cyfrowo. Ci pożyczkodawcy internetowi używają oprogramowania do wymyślania opcji finansowania, wczesnego uzyskiwania pożyczek ratalnych i innych rodzajów pożyczek.
Alternatywny sektor pożyczek biznesowych w 2022 r.
Ten rodzaj finansowania działalności to realna konkurencja dla tradycyjnych pożyczek. Przewiduje się, że transakcje tego typu szybkiego finansowania osiągną w tym roku 344,50 miliarda dolarów. To jest na całym świecie. Dzieje się to w czasie, gdy tradycyjne kredyty bankowe będą miały wyższe oprocentowanie .
Wielu właścicieli firm szuka alternatywnych opcji pożyczania, w przeciwieństwie do tych z konwencjonalnej instytucji finansowej, oto dlaczego.
Dlaczego warto rozważyć alternatywnych pożyczkodawców dla małych firm
Istnieje więcej niż jeden powód, dla którego alternatywny pożyczkodawca jest dobry dla małych firm. Weź pod uwagę fakt, że 29% małych i średnich firm traci kapitał i upada. Innymi słowy, problemem może być przepływ środków pieniężnych.
Oto pięć powodów, dla których małe i średnie firmy powinny rozważyć te alternatywne pożyczki dla małych firm.
Proces składania wniosków jest szybki
Alternatywny pożyczkodawca korzysta z technologii cyfrowej w procesie składania wniosku. Możesz ubiegać się o alternatywną pożyczkę biznesową i uzyskać odpowiedź już w ciągu 24 godzin. Jest to idealne rozwiązanie dla linii kredytowych, które chcą szybko się poruszać.
Tradycyjne pożyczki to dłuższy proces. Urzędnicy ds. kredytów poświęcają więcej czasu, aby upewnić się, że Twoja firma jest legalna i ma niskie ryzyko.
Działasz w branży wysokiego ryzyka
Pożyczki alternatywne odnoszą się do różnych rodzajów. Istnieją pożyczkodawcy online i prywatni pożyczkodawcy, a także finansowanie społecznościowe i pożyczki rynkowe. Tradycyjne instytucje pożyczkowe utrudniają pozyskanie finansowania branżom wysokiego ryzyka. Niektóre przykłady obejmują branżę finansową i budownictwo.
Istnieje więcej opcji pożyczki
Alternatywni pożyczkodawcy online oferują różne opcje pożyczek i są szybko przetwarzane. Są to na ogół pożyczki krótkoterminowe, które obejmują:
- Biznesowa linia kredytowa. Zabierz pieniądze, kiedy ich potrzebujesz.
- Sprzęt Finansowanie zakupu sprzętu. Kwalifikowalność zależy od wartości zakupu.
- Finansowanie faktur. Pożyczkodawcy alternatywni oferują pożyczki na podstawie niezapłaconych faktur.
Do wyboru są inne.
Twoja firma ma niski kredyt
Właściciel firmy z niższą oceną kredytową może otrzymać pieniądze od pożyczkodawcy internetowego. Banki zazwyczaj wymagają oceny kredytowej na poziomie 600 lub wyższym. Jednak alternatywni pożyczkodawcy są bardziej elastyczni.
Pobłażliwe ograniczenia dotyczące korzystania z pieniędzy
Alternatywni pożyczkodawcy biznesowi pozwalają wykorzystać pieniądze według własnego uznania. Zasadniczo finansowanie zapasów i wyposażenia może być wyjątkami. Z drugiej strony pożyczka bankowa często wymaga szczegółowego planu.
Najlepsze alternatywne opcje kredytowe dla właścicieli małych firm
Unikanie tradycyjnej pożyczki bankowej oznacza znalezienie alternatywnych firm pożyczkowych. Znajdź taką, która oferuje te opcje alternatywnej pożyczki.
1. Zaliczki gotówkowe dla handlowców
Są one powszechne, ale najlepiej nadają się dla małych i średnich firm, które prowadzą działalność za pośrednictwem kart kredytowych. Uzyskaj zaliczkę i spłać ją z procentem tych transakcji i opłatą za zaliczkę handlowca.
2. Finansowanie faktur
Nazywany również faktoringiem faktur. Otrzymuj pieniądze na podstawie zaległych faktur. Możesz otrzymać 85% wartości z góry, a resztę (15%) wypłaconą po opłaceniu faktur, pomniejszoną o opłatę. Finansowanie faktury to szybka opcja.
3 . Pożyczki SBA
Są one gwarantowane przez rząd. Mają niskie stopy procentowe, ale długoterminowe. Oto, co administracja małej firmy chce, abyś wiedział. Twoja osobista ocena kredytowa zostanie sprawdzona, a także ocena kredytowa Twojej firmy.
4. Biznesowa linia kredytowa
Te produkty działają w ten sposób. Weź pieniądze, kiedy ich potrzebujesz i spłać je z odsetkami, a następnie te linie biznesowe się zresetują. Modele dużych pożyczek bankowych też je mają. Ale trudniej się do nich zakwalifikować. Proces alternatywnej pożyczki jest uproszczony.
5. Pożyczka terminowa
Często taka sama jak wersja tradycyjna. Istnieją stałe lub zmienne stawki oraz ustalone płatności. Jedną z różnic jest to, że są wyższe stopy procentowe i krótsze terminy.
Jak działają alternatywni pożyczkodawcy?
Firmy te udzielają pożyczek biznesowych. Gdy firma nie spełnia minimalnych standardów rocznych przychodów z banku lub gdy jej kredyt biznesowy lub osobista minimalna ocena kredytowa nie są na odpowiednim poziomie.
Pożyczki alternatywne mają większe pole manewru w sposobie zestawienia swoich produktów. Przyjmują to, co bank może uznać za zły kredyt. Są szybsze niż banki i SKOK-i. Ale to generalnie oznacza wyższe stawki.
Jakie są przykłady alternatywnych pożyczek biznesowych?
Zainteresowany tym rodzajem pożyczki dla małych firm? Oto kilka przykładów do rozważenia.
- Fintech . Możesz być w stanie uzyskać tutaj linie kredytowe. Ale te alternatywne źródła finansowania działają wyłącznie online. Otrzymasz automatyczne księgowanie i płatności online z Fintech. Kabbage jest jedną z firm zwanych alternatywnymi pożyczkodawcami, które mogą pomóc.
- Pożyczki równorzędne . Ludzie pożyczają i pożyczają sobie nawzajem.
- Nie dla pożyczkodawców zysku. Masz pozytywne wyniki w swojej społeczności? Ale tylko od niedawna prowadzisz interesy? Uzyskaj linie kredytowe za mniej niż 50 000 USD.
- Unia Kredytowa. Dobre rozwiązanie, jeśli masz niski kapitał obrotowy. Pożyczki ratalne mają stałe oprocentowanie.
Jakie alternatywy niskiego ryzyka dla gotówki są dostępne dla firm?
Tradycyjni pożyczkodawcy najczęściej potrzebują zabezpieczenia. Niektóre z najlepszych alternatywnych opcji niskiego ryzyka, które nie wymagają zabezpieczenia, obejmują:
Pożyczki terminowe.
Uzyskaj ryczałt na zakup środków trwałych, takich jak nowy budynek.
Pożyczki peer-to-peer
Inwestorzy gromadzą się, aby gromadzić pieniądze. Pożyczki te są niezabezpieczone.
Linie kredytowe
Pieniądze można pożyczyć, gdy potrzebuje ich mała firma. Pamiętaj, niezabezpieczone mają wyższe oprocentowanie.
CZYTAJ WIĘCEJ:
- 8 alternatywnych opcji pożyczania kapitału dla małych firm
Zdjęcie: Envato Elements