25 лучших страховых компаний и веб-сайтов для малого бизнеса

Опубликовано: 2021-05-20

Независимо от того, являетесь ли вы няней или ИТ-специалистом, поставщиком общественного питания или косметологом, подрядчиком или продавцом, у вас есть что-то общее со всеми владельцами малого бизнеса. Вам нужна специальная страховка для бизнеса.

Мы просмотрели всю информацию, чтобы предоставить вам исчерпывающее руководство. Мы включили компании по страхованию бизнеса, веб-сайт по страхованию бизнеса, который поможет вам делать покупки, и краткие определения общих терминов.

Независимо от того, какую компанию вы выберете, вот что важно знать заранее: вам будет сложно получить оплату по искам о краже или вандализме, если у вас нет системы безопасности. Процесс получения выплат по претензиям значительно улучшится, если вы предпримете шаги для защиты своего имущества и оборудования.

Лучшие страховые компании для малого бизнеса

Эти компании предлагают лучшие варианты страхования для малого бизнеса. Большинство из них имеют одинаковые базовые страховые предложения: общая ответственность, коммерческая недвижимость и / или авто, а также компенсация работникам. Все они имеют высокий рейтинг обработки претензий и обслуживания клиентов, и у них есть страховые франшизы на большей части страны, а в некоторых случаях и по всему миру.

Мы изучили некоторые особенности, предлагаемые компаниями, чтобы помочь вам узнать о конкретных или настраиваемых функциях. Эти страховые компании определенно не все одинаковы. Один из них может быть правильным для конкретных видов страхования бизнеса, которые могут понадобиться вашей компании. Хорошей новостью является то, что вы найдете страховую компанию, которая позаботится о потребностях вашего малого бизнеса.

1. Совхоз

Совхоз заслужил большую репутацию. В дополнение к базовым предложениям по страхованию малого бизнеса, у State Farm есть некоторые особенности для владельцев бизнеса:

Страхование рисков строителя. Эта политика действует независимо от того, что строит подрядчик, например, пристройку, бассейн или террасу, забор или подпорные стены. Политика защищает такие материалы, как пиломатериалы, а также личное имущество (торморезные пилы, плиткорезы и т. д.), хранящиеся на стройплощадке.

Индивидуальные комбинации — комбинируя несколько типов, таких как коммерческий автомобиль, компенсация работникам и общая ответственность, вы получите скидку.

Комплексная общая ответственность. Большинство политик общей ответственности защищают от телесных повреждений и повреждения имущества. Комплексное страхование гражданской ответственности совхоза добавляет рекламный ущерб.

2. ЦНА

CNA, также известная как Continental Casualty, специализируется на коммерческом страховании. У компании есть базовые политики и более 300 вариантов дополнений.

Например, начиная со страхования гражданской ответственности, дополнительные опции включают защиту от преступлений, страхование коммерческих автомобилей и компенсацию работникам. Обычно эти предложения считаются отдельными политиками. С CNA они являются надстройками, а их комплектация экономит ваши деньги.

CNA известна тем, что в ней работают коммерческие специалисты, которые будут работать с вами над разработкой индивидуальной политики.

К сожалению, CNA продается только через целых брокеров и агентов. Это означает, что вы не сможете найти CNA там, где живете. Он может быть недоступен. CNA ограничена определенными рынками почтовым индексом и большими городами.

3. Прогрессивный

Progressive была первой страховой компанией, предложившей ежемесячные страховые взносы. Он предлагает стандартные варианты страхования бизнеса, такие как общая ответственность, коммерческая недвижимость, компенсация работникам и коммерческое авто. Эти правила предлагаются в доме.

Другие полисы написаны сторонними страховщиками. К ним относятся прерывание доходов от бизнеса, киберзащита / защита данных, страхование подрядчика и другие.

Страхование коммерческой недвижимости разбито на три уровня. Basic покрывает урон от ветра или огня. Широкая добавляет защиту от урона от воды к ветру или огню. Special включает урон от ветра, огня и воды. В основном, спецами все прикрыто.

4. Хартфорд

Hartford Insurance продается через сеть независимых агентов. Он известен своей связью с AARP.

Hartford имеет долгую историю в мире страхования. Он начался в 1810 году. Он распространялся на держателей полисов после пожара в Чикаго в 1871 году, а также после землетрясения и пожара в Сан-Франциско в 1906 году.

Сегодня линия коммерческого страхования Hartford включает обычные предложения по страхованию малого бизнеса. Вы также можете получить специальную коммерческую страховку для покрытия морского или животноводческого бизнеса.

Через The Hartford вы также можете найти полисы групповых льгот для своих сотрудников, включая групповое страхование жизни, страхование от несчастных случаев и инвалидности, а также групповое страхование здоровья пенсионеров для отдельных членов групп сотрудников.

5. По всей стране – Лучшее для страхования ответственности

Если все страховые компании малого бизнеса предлагают страхование ответственности, почему Nationwide считается лучшей?

По всей стране считается лучшим страхованием малого бизнеса, потому что оно предлагает специализированное страхование ответственности. Например, вы можете включить страхование от поломки оборудования, и вы будете покрыты расходы на ремонт или замену, если часть оборудования выйдет из строя. Или добавьте соответствующий полис, чтобы покрыть прерывание доходов от бизнеса, чтобы покрыть деньги, потерянные из-за отказа оборудования (потеря чистой прибыли).

Индивидуальное зонтичное страхование Nationwide может обеспечить более высокие лимиты, чем стандартные в полисе. С индивидуальной зонтичной страховкой вы будете покрыты на более высокую сумму претензии.

6. Hiscox — лучшая страховая компания для самозанятых

Всемирно уважаемый Hiscox поставляется через сеть брокеров. Компания делает акцент на профессиональной ответственности. Через широкую сеть брокеров Hiscox найдет наилучший полис для покрытия рисков, характерных для определенного бизнеса, профессии или направления работы.

Его репутация в сфере малого бизнеса основана на страховании самозанятых, и Hiscox расширилась, включив в нее больше малых предприятий. Наряду со стандартными предложениями по страхованию гражданской ответственности и коммерческой собственности, страхование бизнеса Hiscox включает в себя морские и аэрокосмические компании, а также страхование (технических) хакеров и страхование от политических рисков.

7. Взаимная свобода

Liberty Mutual начала свою деятельность как специалист по компенсации работникам. Стандарты страхования деловой ответственности включают общую ответственность, компенсацию работникам, страхование коммерческой собственности, страхование владельцев бизнеса (bop), профессиональную ответственность, а также страхование от ошибок и упущений. , Liberty Mutual предлагает несколько менее распространенных страховок:

Ответственность за спиртные напитки - для предприятий, которые продают, подают или распространяют алкоголь.

Коммерческие автомобили — включают транспортные средства, находящиеся в собственности, аренде и не в собственности, но взятые напрокат. В покрытие входят водители.

Преступление – Убытки и имущественный ущерб, причиненные действиями преступников.

Страхование Liberty Mutual Business для малых предприятий, таких как энергетические компании, образовательные учреждения, производители продуктов питания и напитков, сельскохозяйственные/фермерские предприятия, компании по обслуживанию зданий и подрядчики.

8. Сурати

Suracy предлагает полный список типичных предложений по страхованию бизнеса, а также предоставляет покрытие для конкретных владельцев малого бизнеса.

Одним из вариантов страхования является страхование оплачиваемого отпуска по семейным обстоятельствам. Политика предусматривает до 12 недель оплачиваемого отпуска для сотрудников с новым ребенком, членом семьи с заболеванием или членом семьи, который является действующим военным.

К конкретным малым предприятиям относятся франчайзинговые, некоммерческие, религиозные организации, союзы и другие коммерческие организации.

Suracy также предоставляет страхование ответственности при трудоустройстве для защиты от судебных исков о дискриминации или незаконном увольнении, поданных нынешними или бывшими сотрудниками. Компания предлагает страхование от врачебной ошибки.

9. БУА Экспресс

BUA Express — это специальная страховка, предназначенная для покрытия предприятий или организаций, которые проводят мероприятия.

Страховка от отмены мероприятия называется ShowDown. ShowDown может быть предоставлен для таких мероприятий, как торговые выставки, выставки, конгрессы, встречи, спортивные мероприятия и развлекательные заведения, такие как концерты.

ShowDown может предоставить покрытие для возврата денег, если мероприятие отменено, сорвано, отложено или перенесено по причинам, не зависящим от вас.

10. ГЕЙКО

У Geico есть обширная линейка страховок ответственности, как личных (для самозанятых или независимых подрядчиков), так и коммерческих. Он предлагает страхование гражданской ответственности, включая покрытие ущерба имуществу.

Geico также предлагает страхование профессиональной ответственности, компенсацию работникам, киберответственность, медицинскую халатность и коммерческое автострахование.

Через страхового партнера Berx Geico добавила страхование малого бизнеса для компаний, занимающихся велнесом и фитнесом, таких как спортивные залы и студии йоги.

В дополнение к страхованию гражданской ответственности клиенты Geico могут выбирать из разнообразного меню особенности, которые можно добавить для зонтичного покрытия. Например, независимый подрядчик может добавить страхование защиты личных данных.

11. Progressive Commercial — лучший вариант для коммерческого автострахования

В чем разница между Progressive и Progressive Commercial Auto?

Progressive Commercial Auto расширяется до гораздо большего, чем просто Auto. Полис распространяется на фургоны, эвакуаторы, автофургоны, самосвалы и продовольственные грузовики.

Фудтраки включают в себя торговые фургоны, где готовят и подают еду, а также кейтеринговые фургоны, куда еду доставляют. Продовольственные грузовики включают грузовики с мороженым.

Покрытие фургона включает доставку еды (например, из ресторанов), грузовики для доставки цветов и торговцев (например, сантехников или специалистов по отоплению), которые звонят в службу поддержки. Покрытие фургона также включает фургоны курьерской доставки.

12. Путешественники – Лучшее для страхования коммерческой недвижимости

Путешественники продаются независимыми агентами. В настоящее время компания является третьим по величине страховщиком коммерческой недвижимости. Он занимает первое место в 9 штатах и входит в пятерку лучших в 49 штатах.

Что стоит за высокими рейтингами? Ставка страхования общей ответственности дисконтируется по мере добавления других полисов, таких как полис для владельцев бизнеса (BOP).

Его страховка от взлома данных завершена. Он покрывает кибервымогательство, а также расходы на восстановление данных и уведомления клиентов. Страховка от утечки данных покрывает расходы на юридическое представительство и связи с общественностью.

Еще одно популярное предложение по страхованию деловой ответственности — это страхование гражданской ответственности путешественников. Это распространяется на владельцев бизнеса, если работники утверждают, что несчастный случай или болезнь были вызваны небезопасными условиями труда. На сегодняшний день Travelers не предоставляет страхование профессиональной ответственности.

13. Embroker — лучший для технологических стартапов

Технологические стартапы обращаются к Embroker за страховкой. Именно там компания построила свой бизнес.

Embroker расширился, и владельцы бизнеса узнают о других его коммерческих политиках. Они также ориентированы на стартапы.

Эти виды страхования бизнеса включают покрытие котлов и оборудования, коммерческой недвижимости и автомобилей, рисков строителей, прерывания бизнеса, кибер-ответственности / утечки данных, ответственности за спиртные напитки, внутренних морских судов, наводнений и землетрясений, ответственности или отзыва продукции, особых событий и похищения / выкупа. .

Embroker предлагает зонтичные полисы, которые выбирают из этих покрытий, чтобы сформировать комбинацию, которая лучше всего подходит для бизнеса.

14. Цюрих – гибкое страхование гражданской ответственности

Zurich специализируется на страховании потребностей домашнего бизнеса. Страхование общей ответственности компании для этих видов бизнеса включает покрытие от кражи, пожара и повреждения ветром, как это обычно бывает в большинстве полисов страхования жилья.

Страхование гражданской ответственности является гибким, и при необходимости вы можете включить покрытие для специального оборудования, необходимого для вашего домашнего бизнеса. Полис будет покрывать потерю, повреждение или кражу, а также включать расходы на ремонт, замену и упущенную выгоду.

Вы можете дополнительно защитить свой бизнес, включив типичное офисное оборудование, такое как компьютеры и принтеры. Или вы можете выбрать специальное оборудование.

15. Беркшир Хэтвей ГАРД

Варианты покрытия GUARD Berkshire Hathway включают в себя полис владельца бизнеса или BOP в качестве основы с широким спектром покрытия для расширенного коммерческого пакета.

Варианты продуктов коммерческого страхования включают стандарты, такие как деловая ответственность, полис владельца бизнеса, коммерческое автострахование и другое покрытие ответственности.

С зонтичным пакетом у владельцев малого бизнеса есть варианты размера покрытия ответственности. В типичных зонтичных пакетах максимальная сумма составляет 1 миллион долларов. С GUARD владельцы малого бизнеса могут увеличить эту сумму до 5 миллионов долларов.

GUARD также специализируется на разработке политики для определенных предприятий: курортных отелей и гостиниц, туристических центров и стоянок для грузовиков, загородных клубов, полей для гольфа, производителей, а также оптовых торговцев и дистрибьюторов.

16. Chubb — лучший для международного освещения

Chubb начала свою деятельность как морская страховая компания для владельцев бизнеса в районе Нью-Йорка. В настоящее время это крупнейшая в мире публичная страховая компания от несчастных случаев и имущества.

В дополнение к полисам общей ответственности варианты страхования малого бизнеса включают страхование профессиональной ответственности. Страхование профессиональной ответственности включает директоров и должностных лиц, ошибки и упущения, ответственность за трудовые отношения и киберпреступность. Chub развивает страхование профессиональной ответственности, используя более 25 бизнес-категорий.

Chubb также предлагает полисы страхования здоровья и несчастных случаев, такие как страхование здоровья и жизни для сотрудников.

Chub расширился, включив в него специальные варианты покрытия рисков для компаний, которые проводят мероприятия.

17. TechInsurance — Лучшее для технологического стартапа

TechInsurance сначала ориентировалась на владельцев бизнеса в ИТ-индустрии. Несмотря на все виды страхования бизнеса, он по-прежнему наиболее известен именно этим видом страхования бизнеса. Он даже предоставляет руководство о том, как развивать и поддерживать ИТ-бизнес.

TechInsurance теперь предлагает множество видов страхования бизнеса, в том числе варианты для домашнего бизнеса, строительства, финансов, недвижимости и здравоохранения. Он специализируется на разработке коммерческих полисов для независимых подрядчиков и фрилансеров (включая страхование профессиональной ответственности).

Страхование коммерческой ответственности компании покрывает телесные повреждения клиента/покупателя, ответственность за рекламу, страхование от кибератак/утечки данных для малого бизнеса и многое другое.

Лучшие страховые сайты для сравнения и котировок за считанные минуты

Как владельцу бизнеса найти подходящую страховку для нужд бизнеса? Как вы можете быть уверены, что получили необходимое покрытие по справедливой цене?

Необходимое покрытие зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса. Когда вы покупаете страховых поставщиков, вы получаете цитату или цитаты от страховщиков как часть процесса.

Получение страхового предложения через страховой веб-сайт может упростить процесс. Страховой агент не просто изучает варианты покрытия от одной компании. Вместо этого страховой агент ищет несколько страховых полисов от нескольких страховщиков.

Использование страхового веб-сайта — это способ убедиться, что вы получаете покрытие, необходимое вашему бизнесу. Вы можете просмотреть ответы от поставщиков страховых услуг и ознакомиться с информацией о ряде страховых полисов для малого бизнеса. Вы можете быть уверены, что получаете покрытие, соответствующее потребностям вашего бизнеса.

Единственный минус? Эти сайты будут использовать файлы cookie для отслеживания вашего посещения.

18. Mylo Choose - Лучший в целом

Одна из причин, по которой Mylo Choose считается одним из 7 лучших сайтов для поиска полисов страхования малого бизнеса, заключается в тщательном сборе информации.

Вы ответите на вопросы о своих потребностях в страховом покрытии, таких как: количество сотрудников, используете ли вы служебные автомобили, информацию о вашем офисе или физическом местонахождении, а также подробности о вашем физическом продукте или обслуживании клиентов.

Затем Mylo Choose будет использовать эту оценку бизнеса, чтобы рекомендовать наилучшее покрытие от нескольких операторов.

Mylo Choose также ищет групповые тарифы на страхование здоровья, стоматологии, зрения и жизни для небольших групп компаний, в которых работает от 2 до 99 человек.

19. Доверенный выбор

TrustedChoice ищет типичные страховые полисы для малого бизнеса, а также ищет широкий спектр предприятий. Сайт известен тем, что находит лучшие страховые полисы для рисков строителей и внутренних морских судов.

TrustedChoice также занимается различными политиками профессиональной ответственности для широкого круга предприятий: врачей, юристов, фармацевтов, хиропрактиков, инженеров (ответственность за дизайн), специалистов по информационным технологиям и учителей.

20. Наперсток — лучший для гибкости

Наперсток стоит особняком, потому что страховка на время защищает ваш бизнес. Страхование защищает временные промежутки, которые могут быть такими короткими, как почасовые. В дополнение к почасовому покрытию Thimble может предоставлять ежедневные, еженедельные или ежемесячные варианты.

Выбор клиентов для типов страхования включает общую ответственность, профессиональную ответственность, ошибки и упущения, а также защиту бизнес-оборудования.

Типичными клиентами являются фотографы/видеографы, фитнес-тренеры и персональные тренеры, профессионалы в сфере развлечений, парикмахеры и няни/выгульщики собак.

Thimble теперь предлагает страхование дронов и добавляет страхование событий. Отзывы об обслуживании клиентов исключительно положительные.

21. Просто Бизнес

Лучший сайт, если вы ищете политику для домашнего бизнеса. Simply Business специализируется на самозанятых профессиях в бизнесе, включая:

косметология, плотники, уборщики, разнорабочие, подрядчики, агенты по недвижимости, дворники, ландшафтные дизайнеры, специалисты по уходу за газонами, маляры, фотографы, сантехники и многие другие.

22. Insureon — лучшее для беспроблемного страхования бизнеса

Этот инструмент поиска является фаворитом среди компаний, которые обслуживают розничных клиентов. Insureon поддерживает сторонние страховые компании в предоставлении коммерческих страховых продуктов. Продукты включают деловое и профессиональное страхование.

Insureon известен своим чрезвычайно быстрым онлайн-процессом подачи заявок и обязательными котировками от страховых компаний.

23. Коверхаунд

Платформа сайта позволяет пользователям покупать страховки у самых разных — более 40 — перевозчиков. Некоторые из операторов, которые он ищет, включают Chub, Hiscox, Nationwide и Progressive. Coverhound известен тем, что находит самые доступные цены.

В процессе поиска используются совпадения на основе данных с использованием комплексной оценки. Консультанты получают вознаграждение за услуги, а не за комиссию.

24. CoverWallet — лучшее средство для сравнения страхования ответственности

Поиск политик основан на конкретных бизнес-потребностях. В рамках процесса поиска компания проводит анализ рисков.

CoverWallet рассматривает конкретные риски, такие как компенсация работникам, юридическая ответственность, материальный ущерб (помните, что нужно легко оплачивать претензии, иметь систему безопасности) и ответственность.

CoverWallet также рассматривает доступные дополнения, такие как морские перевозки и профессиональная ответственность для компаний, предоставляющих услуги.

25. Следующая страховка

Предназначен для самозанятых и предпринимателей, от генеральных подрядчиков до личных тренеров. Компания может похвастаться ответом на претензии в течение 48 часов.

У Next Insurance есть предложение по автострахованию «арендованное и не принадлежащее» для предприятий, которые используют арендованные автомобили или транспортные средства, принадлежащие сотрудникам, для работы.

Какая страховка нужна для малого бизнеса? Общие термины, которые необходимо знать

Вам нужно покрытие ответственности для малого бизнеса. Если у вас есть наемные работники, вам нужна компенсационная страховка работников.

Вот определения, которые вам нужно знать:

Страхование общей деловой ответственности

Это базовая бизнес-политика, необходимая вам для выплаты компенсации за ваш бизнес, если вы, ваши сотрудники или ваши продукты или услуги причинили телесные повреждения или материальный ущерб. Это базовая защита от претензий.

Ответственность производителя

Для защиты от претензий, связанных с использованием бизнес-продуктов. Это нужно для вашего бизнеса с продуктами, которые вы производите, или с продуктами, которые кто-то другой производит, а вы продаете.

Профессиональная ответственность

Это покрытие обеспечивает защиту бизнеса от требований о возмещении ущерба, причиненного чьей-либо неспособностью предоставить или ненадлежащим образом оказать профессиональные услуги.

Компенсация рабочим

Для работников, получивших производственную травму. Это необходимо, если у вас есть W-2.

Киберответственность

Для покрытия бизнеса за утечку конфиденциальной или закрытой информации о клиентах или сотрудниках.

Преступление и финансовая ответственность

Покрывает бизнес за потерю денег или других активов из-за кражи сотрудников, мошенничества со стороны третьих лиц или потерь из-за мошенничества с выдачей себя за другое лицо (также называемого социальной инженерией).

Страхование коммерческой недвижимости

Для бизнеса имущество и оборудование, в том числе оргтехника, инструменты, инвентарь. Защищает от краж и вандализма.

Коммерческое автострахование

Для транспортных средств компании, используемых для перевозки сотрудников, продуктов или оборудования.

Страхование BOP – имущество и ответственность

Страховой пакет, который включает прерывание бизнеса, страхование имущества и транспортных средств, ответственности и преступлений.

Как мне получить страховку для моего малого бизнеса?

Вы можете начать со страховой компании, которую вы используете для домовладельцев, арендаторов и личных транспортных средств, если эта компания также предлагает коммерческое страхование.
Вы можете позвонить в отдельные коммерческие компании в вашем регионе.
Вы можете использовать веб-сайты для поиска в Интернете.

У каждого ли малого бизнеса есть страховка?

У каждого бизнеса должна быть страховка. Каждый бизнес имеет определенные потребности, которые варьируются в зависимости от размера и типа.

Например, парикмахерская и ИТ-фирма с сотрудниками могут иметь офисы из кирпича и строительного раствора, но на этом сходство заканчивается.

Лучший совет по страхованию бизнеса для владельцев — заручиться помощью профессионала, чтобы определить, какие покрытия необходимы для ваших конкретных бизнес-операций.

Что покрывает страхование бизнеса?

Страхование малого бизнеса может охватывать имущество, продукты и транспортные средства. Он также может защитить тех, кто предлагает профессиональные услуги, например, косметологов или инженеров.

Каждый тип малого бизнеса может иметь определенные элементы, которые требуют настройки покрытия. Многие общие политики имеют доступные дополнения. Вы можете выбрать то, что подходит из меню дополнений.

Какова средняя стоимость страхования малого бизнеса?

Средняя стоимость базового полиса страхования малого бизнеса колеблется от 20 до 140 долларов в месяц. Так что многое зависит от элементов бизнеса.

Факторы включают местоположение, размер бизнеса и, конечно же, тип бизнеса.

Дополнения к покрытию увеличивают стоимость, но вы также можете сгруппировать политики в зонтичные политики, чтобы сэкономить деньги.

Какая самая дешевая страховка для бизнеса?

Вы никогда не узнаете, какая компания предлагает самые дешевые полисы, если не сможете их сравнить. Лучший способ эффективно сравнить полисы — подать заявку через веб-сайт онлайн-сравнения, такой как Mylo Choose и другие.

Нужна ли мне страховка бизнеса для моего ООО?

ООО создается для защиты владельцев компании, но это не означает, что кто-то не может возбудить судебный процесс против отдельных участников из-за действий компании.

Если в ООО есть сотрудники, ему необходимо страхование компенсации работникам.

Изображение: Depositphotos