Las 25 mejores compañías y sitios web de seguros para pequeñas empresas

Publicado: 2021-05-20

Tanto si es un cuidador de mascotas o un especialista en TI, un proveedor de servicios de catering o esteticista, un contratista o un minorista, tiene algo en común con todos los propietarios de pequeñas empresas. Necesitas un seguro de empresa específico.

Hemos revisado toda la información para brindarle una guía completa. Hemos incluido compañías de seguros comerciales, sitios web de seguros comerciales que lo ayudan a comprar y definiciones rápidas de términos comunes.

Independientemente de la compañía que elija, aquí hay algo importante que debe saber por adelantado: será difícil para usted obtener el pago de reclamos por robo o vandalismo si no tiene un sistema de seguridad. El proceso de pago de reclamos mejora enormemente si ha tomado medidas para proteger su propiedad y equipo.

Las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas

Estas compañías ofrecen las mejores opciones de seguros para las pequeñas empresas. La mayoría tiene las mismas ofertas básicas de seguros: responsabilidad general, propiedad comercial y/o automóvil, y compensación laboral. Todos tienen una calificación alta para el procesamiento de reclamos y el servicio al cliente y tienen puntos de venta de franquicias de seguros en la mayor parte del país y, en algunos casos, en todo el mundo.

Hemos investigado algunos detalles ofrecidos por las empresas para ayudarlo a conocer características específicas o personalizadas. Estas compañías de seguros definitivamente no son todas iguales. Uno de ellos puede ser el adecuado para tipos específicos de seguros comerciales que su empresa pueda necesitar. La buena noticia es que encontrará una aseguradora que puede hacerse cargo de las necesidades de su pequeña empresa.

1. Granja estatal

State Farm se ha ganado una gran reputación. Además de las ofertas básicas de seguros para pequeñas empresas, State Farm tiene algunas especialidades para propietarios de empresas:

Seguro de riesgo del constructor: esta póliza está vigente sin importar lo que esté construyendo un contratista, como una adición, una piscina o terraza, una cerca o muros de contención. La póliza protege los suministros como la madera, así como la propiedad personal (sierras, sierras para azulejos, etc.) que se mantienen en el lugar de trabajo.

Combinaciones personalizadas: al combinar varios tipos, como automóviles comerciales, compensación de trabajadores y responsabilidad general, obtendrá un descuento.

Responsabilidad general integral: la mayoría de las pólizas de responsabilidad general protegen contra lesiones corporales y daños a la propiedad. El seguro de responsabilidad general integral de State Farm agrega daños publicitarios.

2. ANC

También conocido como Continental Casualty, CNA se especializa en seguros comerciales. La empresa cuenta con pólizas básicas y más de 300 opciones de complementos.

Por ejemplo, comenzando con un seguro de responsabilidad civil general, las opciones adicionales incluyen protección contra delitos, cobertura de automóviles comerciales y compensación laboral. Por lo general, estas ofertas se consideran pólizas separadas. Con CNA son complementos, y el paquete le ahorra dinero.

CNA es conocida por contar con especialistas comerciales que trabajarán con usted para desarrollar una póliza personalizada.

Desafortunadamente, CNA solo se vende a través de corredores y agentes completos. Eso significa que es posible que no pueda encontrar CNA donde vive. Puede que no esté disponible. CNA está limitada a ciertos mercados por código postal y ciudades más grandes.

3. progresivo

Progressive fue la primera compañía de seguros en ofrecer primas mensuales. Ofrece las selecciones estándar de seguros comerciales, como responsabilidad general, propiedad comercial, compensación de trabajadores y automóviles comerciales. Esas pólizas se ofrecen internamente.

Otras pólizas están escritas por aseguradoras de terceros. Entre ellos se incluyen la interrupción de los ingresos comerciales, la protección cibernética/de datos, el seguro del contratista y otros.

El seguro de propiedad comercial se divide en tres niveles. Básico cubre daños por viento o fuego. Broad agrega cobertura de daños por agua a viento o fuego. Especial incluye daños por viento, fuego y agua. Básicamente, con especial, todo está cubierto.

4. El Hartford

Hartford Insurance se vende a través de una red de agentes independientes. Es conocido por su asociación con la AARP.

The Hartford tiene una larga historia en el mundo de los seguros. Comenzó en 1810. Cubría a los titulares de pólizas después del incendio de Chicago de 1871 y después del terremoto y el incendio de San Francisco de 1906.

Hoy en día, la línea de seguros comerciales de The Hartford incluye las ofertas habituales de seguros para pequeñas empresas. También puede obtener un seguro comercial especial para cobertura en negocios marítimos o ganaderos.

A través de The Hartford también puede encontrar pólizas de beneficios grupales para sus empleados, que incluyen seguros grupales de vida, accidentes e incapacidad, y salud grupal para jubilados para miembros individuales de grupos de empleados.

5. Nationwide: lo mejor en seguros de responsabilidad civil

Si todas las compañías de seguros para pequeñas empresas ofrecen seguro de responsabilidad civil, ¿por qué se considera que Nationwide es la mejor?

Nationwide está considerado como el mejor seguro para pequeñas empresas porque ofrece un seguro de responsabilidad civil especializado. Por ejemplo, puede optar por incluir un seguro contra averías del equipo, y estaría cubierto por los costos de reparación o reemplazo en caso de que falle una pieza del equipo. O agregue una póliza relacionada para cubrir la interrupción de los ingresos comerciales, para cubrir el dinero perdido debido a que el equipo falló (pérdida de ganancias netas).

El seguro general personalizado de Nationwide puede proporcionar límites más altos que los estándar en una póliza. Con un seguro general personalizado, estaría cubierto por un monto de reclamo más alto.

6. Hiscox – Mejor Compañía de Seguros para Autónomos

El Hiscox respetado a nivel mundial se entrega a través de una red de corredores. El enfoque de la compañía está en la responsabilidad profesional. A través de la amplia red de corredores, Hiscox encontrará la mejor póliza para cubrir los riesgos propios de un determinado negocio u ocupación o ramo de trabajo.

Su reputación como pequeña empresa se basa en asegurar a los autónomos e Hiscox se ha diversificado para incluir más pequeñas empresas. Junto con las ofertas estándar de responsabilidad civil general y seguro de propiedad comercial, las coberturas comerciales de Hiscox incluyen compañías marítimas y aeroespaciales, así como seguros contra piratas informáticos (tecnológicos) y seguros contra riesgos políticos.

7. Libertad Mutua

Liberty Mutual comenzó como especialista en compensación de trabajadores. Los estándares de seguro de responsabilidad comercial incluyen responsabilidad general, proveedor de compensación para trabajadores, seguro de propiedad comercial, cobertura de póliza de propietarios de negocios (bop), responsabilidad profesional y seguro de errores y omisiones. , Liberty Mutual ofrece algunas coberturas menos comunes:

Responsabilidad por bebidas alcohólicas: para empresas que venden, sirven o distribuyen alcohol.

Auto comercial: incluye vehículos propios, alquilados y no propios pero alquilados. La cobertura incluye a los conductores.

Crimen – Pérdidas y daños a la propiedad causados por los actos de los delincuentes.

Liberty Mutual Business seguro para pequeñas empresas como empresas de energía, instalaciones educativas, fabricantes de alimentos y bebidas, negocios agrícolas/granja, empresas de mantenimiento de edificios y contratistas.

8. Garantía

Suracy tiene un menú completo de ofertas típicas de seguros comerciales y también brinda cobertura para propietarios de pequeñas empresas específicas.

Una de sus opciones de seguro es el seguro de Permiso Familiar Pagado. La política proporciona hasta 12 semanas de licencia pagada para empleados con un nuevo hijo, un miembro de la familia con una condición médica o un miembro de la familia que es militar activo.

Las pequeñas empresas específicas cubiertas incluyen franquicias, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones religiosas, sindicatos y otras organizaciones comerciales.

Suracy también ofrece un seguro de responsabilidad laboral, para protegerse contra demandas por discriminación o despido injustificado, presentadas por empleados actuales o pasados. La compañía ofrece un seguro de mala praxis médica.

9. BUA Express

BUA Express es un seguro de especialidad diseñado para brindar cobertura a empresas u organizaciones que realizan eventos.

El seguro de cancelación de eventos se llama ShowDown. ShowDown se puede proporcionar para eventos como ferias comerciales, exposiciones, convenciones, reuniones, eventos deportivos y lugares de entretenimiento, como conciertos.

ShowDown puede brindar cobertura para reembolsar el dinero si un evento se cancela, interrumpe, pospone o reubica por razones fuera de su control.

10. GÉICO

Geico tiene una sólida línea de seguros de responsabilidad civil, tanto personal (para trabajadores autónomos o contratistas independientes) como comercial. Ofrece un seguro de responsabilidad civil general, incluida la cobertura contra daños a la propiedad.

Geico también ofrece seguro de responsabilidad profesional, compensación de trabajadores, responsabilidad cibernética, negligencia médica y seguro de automóvil comercial.

A través de un socio de seguros, Berx, Geico ha agregado seguros para pequeñas empresas para empresas involucradas en el bienestar y la actividad física, como gimnasios y estudios de yoga.

Además del seguro de responsabilidad civil general, los clientes de Geico pueden elegir entre un menú variado para agregar detalles específicos a la cobertura general. Por ejemplo, un contratista independiente puede agregar un seguro de protección de identidad.

11. Comercial progresivo: lo mejor para seguros de automóviles comerciales

¿Cuál es la diferencia entre Progressive y Progressive Commercial Auto?

Progressive Commercial Auto se ramifica a mucho más que solo automóviles. La póliza cubre furgonetas, grúas, furgones, volquetes y camiones de comida.

Los camiones de comida incluyen camiones de venta donde se prepara y sirve la comida, y también camiones de catering, donde se entrega la comida. Los camiones de comida incluyen camiones de helados.

La cobertura de camionetas incluye entrega de alimentos (como de restaurantes), camiones de entrega de floristería y comerciantes (como plomeros o técnicos de calefacción) que realizan llamadas de servicio. La cobertura de furgonetas también incluye furgonetas de entrega de mensajería.

12. Viajeros: lo mejor para seguros de propiedad comercial

Travelers es vendido por agentes independientes. La compañía es actualmente la tercera mayor aseguradora de propiedad comercial. Está clasificado como el número 1 en 9 estados y entre los cinco primeros en 49 estados.

¿Qué hay detrás de las altas calificaciones? La tarifa del seguro de responsabilidad general se descuenta a medida que se agregan otras pólizas, como la póliza de propietarios de negocios (BOP).

Su seguro de violación de datos ha terminado. Cubre la extorsión cibernética y los costos de restauración de datos y notificaciones a los clientes. El seguro de violación de datos cubre el costo de la representación legal y las relaciones públicas.

Otra de las mejores ofertas en seguros de responsabilidad comercial es el seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales para viajeros. Esto cubre a los dueños de negocios si los trabajadores afirman que un accidente o enfermedad ha sido causado por condiciones de trabajo inseguras. Hasta la fecha, Travelers no proporciona un seguro de responsabilidad profesional.

13. Ebroker: lo mejor para empresas emergentes de tecnología

Las nuevas empresas tecnológicas recurren a Ebroker para obtener un seguro. Ahí es donde la compañía construyó su negocio.

Embroker se ha diversificado y los dueños de negocios están aprendiendo sobre sus otras políticas comerciales. Esos también están orientados a las nuevas empresas.

Esos tipos de seguros comerciales incluyen cobertura para calderas y maquinaria, propiedad comercial y automóviles, riesgo de constructores, interrupción de negocios, responsabilidad cibernética/violación de datos, responsabilidad por bebidas alcohólicas, navegación interior, inundaciones y terremotos, responsabilidad o retiro del producto, eventos especiales y secuestro/rescate. .

Ebroker ofrece pólizas generales que seleccionan y eligen entre esas coberturas para formar el combo que es mejor para las empresas.

14. Zúrich – Seguro de responsabilidad civil general flexible

Zurich se especializa en las necesidades de seguros para negocios basados en el hogar. El seguro de responsabilidad general de la compañía para este tipo de negocios incluye cobertura por robo, incendio y daños por viento, como sería común en la mayoría de las pólizas de seguro de hogar.

La cobertura de seguro de responsabilidad civil general es flexible y, si es necesario, puede incluir cobertura para equipos especiales necesarios para su negocio en el hogar. La póliza cubriría pérdida, daño o robo, y también incluiría los costos de reparación, reemplazo y lucro cesante.

Puede proteger aún más su negocio al incluir contenido típico de oficina, como computadoras e impresoras. O puede optar por incluir equipos especiales.

15. GUARDIA DE Berkshire Hathway

Las opciones de cobertura GUARD de Berkshire Hathway incluyen una póliza de propietario de negocio o BOP como base, con una amplia gama de cobertura para un paquete comercial ampliado.

Las opciones de productos de seguros comerciales incluyen los estándares, como la responsabilidad comercial, la póliza del propietario del negocio, el seguro comercial de automóviles y otras coberturas de responsabilidad civil.

Con un paquete general, los propietarios de pequeñas empresas tienen opciones para la cantidad de cobertura de responsabilidad civil. En los paquetes generales típicos, la cantidad máxima es de $1 millón. Con GUARD, los propietarios de pequeñas empresas pueden aumentar eso a $5 millones.

GUARD también se especializa en el desarrollo de pólizas para ciertos negocios: hoteles turísticos y posadas, plazas de viaje y paradas de camiones, clubes de campo, campos de golf, fabricantes y mayoristas y distribuidores.

16. Chubb: lo mejor para cobertura internacional

Chubb comenzó como una compañía de seguros marítimos para dueños de negocios en el área de Nueva York. Ahora es la aseguradora de daños y propiedad más grande del mundo que cotiza en bolsa.

Además de las pólizas de responsabilidad general, las opciones de seguro para pequeñas empresas incluyen un seguro de responsabilidad profesional. El seguro de responsabilidad profesional incluye a directores y funcionarios, errores y omisiones, responsabilidad por prácticas laborales y delitos cibernéticos. Chub desarrolla seguros de responsabilidad profesional utilizando más de 25 categorías comerciales.

Chubb también ofrece pólizas de salud y accidentes, como seguros médicos y de vida para empleados.

Chub se ha ampliado para incluir opciones especiales de cobertura de riesgos para empresas que organizan eventos.

17. TechInsurance: lo mejor para empresas emergentes de tecnología

TechInsurance primero se centró en los dueños de negocios en la industria de TI. Con todos los tipos de seguros comerciales, sigue siendo mejor conocido por ese tipo de seguro comercial. Incluso proporciona una guía sobre cómo hacer crecer y mantener un negocio de TI.

TechInsurance ahora ofrece muchos tipos de seguros comerciales, incluidas opciones para negocios desde el hogar, construcción, finanzas, bienes raíces y atención médica. Se especializa en el desarrollo de pólizas comerciales para contratistas independientes y autónomos (incluida la cobertura de seguro de responsabilidad profesional).

La cobertura de responsabilidad comercial general de la compañía cubre lesiones corporales a clientes, responsabilidad por publicidad, seguro de ataque cibernético/violación de datos para pequeñas empresas y más.

Los mejores sitios web de seguros para obtener comparaciones y cotizaciones en minutos

¿Cómo puede el propietario de una empresa encontrar el seguro adecuado para las necesidades de la empresa? ¿Cómo puede asegurarse de obtener la cobertura que necesita, a un precio justo?

La cobertura que necesita depende de sus necesidades comerciales específicas. Cuando busca proveedores de seguros, obtiene una cotización o cotizaciones de las aseguradoras como parte del proceso.

Obtener una cotización de seguro a través de un sitio web de seguros puede agilizar el proceso. Un agente de seguros no solo investiga las opciones de cobertura de una compañía. En cambio, un agente de seguros está buscando múltiples pólizas de seguro de varias aseguradoras.

El uso de un sitio web de seguros es una forma de asegurarse de obtener la cobertura que su negocio necesita. Puede revisar las respuestas de los proveedores de seguros y revisar la información sobre varias pólizas de seguro para pequeñas empresas. Puede asegurarse de obtener la cobertura adecuada para las necesidades de su negocio.

¿El único inconveniente? Estos sitios utilizarán cookies para rastrear su visita.

18. Mylo Choose- Mejor en general

Una de las razones por las que Mylo Choose se considera uno de los 7 mejores sitios para encontrar pólizas de seguros para pequeñas empresas se debe a su minuciosa recopilación de información.

Responderá preguntas sobre sus necesidades de cobertura, tales como: número de empleados, si usa o no vehículos de la empresa, información sobre su oficina o ubicación física y detalles sobre su producto físico o servicios al cliente.

Mylo Choose luego usará esa valoración de las necesidades de las empresas para recomendar la mejor cobertura de múltiples operadores.

Mylo Choose también busca tarifas grupales de seguros de salud, dentales, de visión y de vida para grupos pequeños para empresas con 2 a 99 empleados.

19. Elección de confianza

TrustedChoice busca pólizas de seguro típicas para pequeñas empresas y también busca una amplia gama de empresas. El sitio es conocido por encontrar las mejores pólizas de seguro para constructores de riesgo y marino interior.

TrustedChoice también maneja una variedad de pólizas de responsabilidad profesional para una amplia gama de empresas: médicos, abogados, farmacéuticos, quiroprácticos, ingenieros (responsabilidad de diseño), especialistas en TI y maestros.

20. Dedal: lo mejor para la flexibilidad

Thimble es el único seguro de duración del tiempo que protege su negocio. El seguro protege períodos de tiempo que pueden ser tan cortos como por hora. Además de la cobertura por horas, Thimble puede brindar opciones diarias, semanales o mensuales.

Las opciones del cliente para los tipos de seguro incluyen responsabilidad general, responsabilidad profesional, error y omisiones, y protección de equipos comerciales.

Los clientes típicos incluyen fotógrafos/videógrafos, entrenadores personales y de fitness, profesionales del entretenimiento, peluqueros y cuidadores de mascotas/paseadores de perros.

Thimble ahora ofrece seguro para drones y está agregando un seguro para eventos. Los comentarios sobre el servicio al cliente son extremadamente favorables.

21. Simplemente negocios

El mejor sitio si está buscando una póliza para un negocio en el hogar. Simply Business se especializa en ocupaciones por cuenta propia en empresas para incluir:

belleza/cosmetología, carpinteros, limpiadores, personal de mantenimiento, contratistas, agentes de bienes raíces, conserjes, paisajistas, especialistas en cuidado del césped, pintores, fotógrafos y plomeros, por nombrar algunos.

22. Insureon: lo mejor para seguros comerciales sin complicaciones

Esta herramienta de búsqueda es una de las favoritas entre las empresas que atienden a clientes minoristas. Insureon apoya a las compañías de seguros de terceros para ofrecer productos de seguros comerciales. Los productos incluyen seguros comerciales y profesionales.

Insureon es conocido por su proceso de solicitud en línea extremadamente rápido y cotizaciones vinculantes de las compañías de seguros.

23. sabueso

La plataforma del sitio permite a los usuarios comprar seguros de una amplia variedad, más de 40, compañías. Algunos de los operadores que busca incluyen Chub, Hiscox, Nationwide y Progressive. Coverhound es conocido por encontrar las tarifas más asequibles.

El proceso de búsqueda utiliza coincidencias basadas en datos mediante una evaluación integral. Los asesores son compensados por servicio, no por comisión.

24. CoverWallet: lo mejor para comparar seguros de responsabilidad civil

La búsqueda de políticas se basa en las necesidades comerciales específicas. Como parte del proceso de búsqueda, la empresa realiza un análisis de riesgo.

CoverWallet analiza riesgos específicos, como compensación de trabajadores, responsabilidad legal, daños a la propiedad (recuerde obtener pagos de reclamos fácilmente, tener un sistema de seguridad) y responsabilidad.

CoverWallet también analiza los complementos disponibles, como las necesidades de responsabilidad profesional y marina oceánica para empresas basadas en servicios.

25. Próximo seguro

Diseñado para autónomos y empresarios, desde contratistas generales hasta entrenadores personales. La empresa cuenta con una respuesta de reclamos de 48 horas.

Next Insurance tiene una oferta de seguros de automóviles "alquilados y no propios" para empresas que utilizan automóviles alquilados o vehículos propiedad de los empleados para el trabajo.

¿Qué tipo de seguro necesito para una pequeña empresa? Términos comunes que necesita saber

Necesita cobertura de responsabilidad civil para una pequeña empresa. Si tiene empleados, necesita un seguro de compensación para trabajadores.

Aquí hay definiciones que necesita saber:

Seguro de responsabilidad comercial general

Esta es la póliza comercial básica que necesita para que se paguen las reclamaciones de su negocio si usted, sus empleados o sus productos o servicios causan lesiones corporales o daños a la propiedad. Es una protección básica contra reclamaciones.

Responsabilidad del producto

Para proteger contra reclamos que surjan del uso de los productos comerciales. Necesita esto para su negocio en los productos que fabrica o en los productos que fabrica otra persona y que usted vende.

Responsabilidad profesional

Esta cobertura proporciona defensa para una empresa contra reclamos por daños causados por la falta de prestación de servicios profesionales por parte de alguien o por la prestación inadecuada de los mismos.

Compensación de trabajadores

Para los empleados que se lesionan en el trabajo. Necesita esto si tiene formularios W-2.

Responsabilidad Cibernética

Para cubrir una empresa por violación de datos de información confidencial o no pública sobre clientes o empleados.

Crimen y Responsabilidad Financiera

Cubre una empresa por pérdida de dinero u otros activos debido al robo de empleados, fraude de terceros o pérdida debido a fraude de suplantación de identidad (también llamada ingeniería social).

Seguro de propiedad comercial

Para una propiedad comercial y equipo, incluido equipo de oficina, herramientas, inventario. Protege contra robo y vandalismo.

Seguro de automóvil comercial

Para vehículos de empresa utilizados para el transporte de empleados, productos o equipos.

Seguro BOP – Propiedad y Responsabilidad

Un paquete de seguros que incluye interrupción de negocios, seguros de propiedad y vehículos, responsabilidad civil y delitos.

¿Cómo obtengo un seguro para mi pequeña empresa?

Puede comenzar con la compañía de seguros que utiliza para propietarios de viviendas, inquilinos y vehículos personales, si esa compañía también ofrece seguros comerciales.
Puede llamar a empresas comerciales individuales en su área.
Puede usar sitios web para buscar en línea.

¿Todas las pequeñas empresas tienen seguro?

Toda empresa debe tener un seguro. Cada negocio tiene necesidades específicas, que varían según el tamaño y el tipo.

Por ejemplo, un peluquero de mascotas y una empresa de TI con empleados pueden tener ubicaciones físicas, pero ahí es donde terminan las similitudes.

El mejor consejo de seguros comerciales para los propietarios es contar con la ayuda de un profesional para determinar qué coberturas se necesitan para sus operaciones comerciales específicas.

¿Qué cubre el seguro de empresa?

Los seguros para pequeñas empresas pueden cubrir propiedades, productos y vehículos. También puede proteger a quienes ofrecen servicios profesionales, como esteticistas o ingenieros.

Cada tipo de pequeña empresa puede tener elementos específicos que requieren ajustes de cobertura. Muchas políticas generales tienen complementos disponibles. Puede elegir lo que se ajuste de un menú de complementos.

¿Cuál es el costo promedio del seguro para pequeñas empresas?

El costo promedio de una póliza de seguro básica para pequeñas empresas oscila entre $ 20 y $ 140 por mes. Mucho depende de los elementos del negocio.

Los factores incluyen la ubicación, el tamaño del negocio y, por supuesto, el tipo de negocio.

Los complementos a la cobertura aumentan el costo, pero también puede agrupar pólizas en pólizas generales para ahorrar dinero.

¿Cuál es el seguro de empresa más barato?

Nunca sabrá qué compañía ofrece las pólizas más baratas a menos que pueda compararlas. La mejor manera de comparar pólizas de manera eficiente es a través de un sitio web de comparación en línea, como Mylo Choose y otros.

¿Necesito un seguro comercial para mi LLC?

Una LLC se forma para proteger a los propietarios de una empresa, pero eso no significa que alguien no pueda iniciar un litigio contra miembros individuales debido a las acciones de la empresa.

Si una LLC tiene empleados, necesita un seguro de compensación para trabajadores.

Imagen: Depositphotos