25 Melhores Empresas e Sites de Seguros para Pequenas Empresas

Publicados: 2021-05-20

Seja você um pet sitter ou um especialista em TI, um fornecedor ou um esteticista, um empreiteiro ou um varejista, você tem algo em comum com todos os proprietários de pequenas empresas. Você precisa de um seguro empresarial específico.

Passamos por todas as informações para lhe trazer um guia completo. Incluímos companhias de seguros empresariais, sites de seguros empresariais que o ajudam a fazer compras e definições rápidas de termos comuns.

Não importa qual empresa você escolha, aqui está uma coisa importante para saber antecipadamente: será difícil para você receber indenizações por roubo ou vandalismo se você não tiver um sistema de segurança. O processo de pagamento de sinistros é muito aprimorado se você tomar medidas para proteger sua propriedade e equipamentos.

Melhores companhias de seguros para pequenas empresas

Essas empresas oferecem as melhores opções de seguro para pequenas empresas. A maioria tem as mesmas ofertas básicas de seguro: responsabilidade civil geral, propriedade comercial e/ou automóvel e compensação de trabalhadores. Todos têm uma classificação alta para processamento de sinistros e atendimento ao cliente e possuem franquias de seguros na maior parte do país e, em alguns casos, em todo o mundo.

Pesquisamos algumas especificidades oferecidas pelas empresas, para ajudá-lo a conhecer recursos específicos ou personalizados. Essas companhias de seguros definitivamente não são todas iguais. Um deles pode ser o certo para tipos específicos de seguros empresariais que sua empresa possa precisar. A boa notícia é que você encontrará uma seguradora que pode cuidar das necessidades de sua pequena empresa.

1. Fazenda Estadual

State Farm ganhou uma grande reputação. Além das ofertas básicas de seguros para pequenas empresas, a State Farm tem algumas especialidades para proprietários de empresas:

Seguro de Risco do Construtor – Esta apólice está em vigor, não importa o que um empreiteiro esteja construindo, como uma adição, uma piscina ou deck, uma cerca ou muros de contenção. A política protege suprimentos como madeira, bem como bens pessoais (serras, serras para azulejos, etc.) mantidos no canteiro de obras.

Combos Personalizados – Ao combinar diversos tipos, como automóvel comercial, indenização trabalhista e responsabilidade geral, você ganha um desconto.

Responsabilidade Geral Abrangente – A maioria das apólices de responsabilidade geral protege contra lesões corporais e danos materiais. O seguro de responsabilidade geral abrangente da State Farm adiciona danos por publicidade.

2. CNA

Também conhecida como Continental Casualty, a CNA é especializada em seguros comerciais. A empresa possui políticas básicas e mais de 300 opções de complementos.

Por exemplo, começando com um seguro de responsabilidade geral, as opções adicionais incluem proteção contra crimes, cobertura de automóveis comerciais e compensação de trabalhadores. Normalmente, essas ofertas são consideradas políticas separadas. Com o CNA, eles são complementos, e o pacote economiza dinheiro.

A CNA é conhecida por contar com especialistas comerciais que trabalharão com você para desenvolver uma política personalizada.

Infelizmente, o CNA só é vendido através de corretores e agentes inteiros. Isso significa que você pode não conseguir encontrar o CNA onde mora. Pode não estar disponível. A CNA é limitada a determinados mercados por código postal e cidades maiores.

3. Progressivo

A Progressive foi a primeira seguradora a oferecer prêmios mensais. Ele oferece as seleções de seguros de negócios padrão, como responsabilidade geral, propriedade comercial, compensação de trabalhadores e automóvel comercial. Essas políticas são oferecidas em casa.

Outras apólices são elaboradas por seguradoras terceirizadas. Isso inclui interrupção da receita comercial, proteção cibernética/de dados, seguro do contratado e outros.

O seguro de propriedade comercial é dividido em três níveis. Básico cobre danos causados por vento ou fogo. Broad adiciona cobertura de danos causados pela água ao vento ou fogo. Especial inclui danos causados pelo vento, fogo e água. Basicamente, com especial, tudo é coberto.

4. O Hartford

A Hartford Insurance é vendida através de uma rede de agentes independentes. É conhecido por sua associação com a AARP.

A Hartford tem uma longa história no mundo dos seguros. Começou em 1810. Cobriu os segurados após o incêndio de Chicago em 1871 e após o terremoto e incêndio de São Francisco em 1906.

Hoje, a linha de seguros comerciais de Hartford inclui as ofertas usuais de seguros para pequenas empresas. Você também pode obter um seguro comercial especial para cobertura em negócios marítimos ou pecuários.

Através do The Hartford, você também pode encontrar políticas de benefícios em grupo para seus funcionários, incluindo seguro de vida em grupo, seguro contra acidentes e invalidez e saúde de aposentado em grupo para membros individuais de grupos de funcionários.

5. Em todo o país – Melhor seguro de responsabilidade civil

Se todas as companhias de seguros para pequenas empresas oferecem seguro de responsabilidade civil, por que a Nationwide é considerada a melhor?

Em todo o país é considerado o melhor seguro para pequenas empresas, pois oferece um seguro de responsabilidade civil especializado. Por exemplo, você pode optar por incluir um seguro contra quebra de equipamentos e terá cobertura para custos de reparo ou substituição em caso de falha de um equipamento. Ou adicione uma apólice relacionada para cobrir a interrupção da receita do negócio, para cobrir perdas de dinheiro devido à falha do equipamento (perda de lucro líquido).

O seguro guarda-chuva personalizado da Nationwide pode fornecer limites mais altos do que o padrão em uma apólice. Com o seguro guarda-chuva personalizado, você estaria coberto por um valor de sinistro mais alto.

6. Hiscox – Melhor Seguradora para Autônomos

O Hiscox mundialmente respeitado é entregue através de uma rede de corretores. O foco da empresa é a responsabilidade profissional. Através da ampla rede de corretores, a Hiscox encontra a melhor apólice para cobrir os riscos específicos de um determinado negócio ou ocupação ou ramo de atuação.

A reputação de sua pequena empresa é construída no seguro dos trabalhadores autônomos e a Hiscox se ramificou para incluir mais pequenas empresas. Juntamente com as ofertas padrão de seguro de responsabilidade geral e de propriedade comercial, as coberturas de negócios da Hiscox incluem empresas marítimas e aeroespaciais, bem como seguro de hackers (tecnologia) e seguro de risco político.

7. Liberdade Mútua

A Liberty Mutual começou como especialista em compensação de trabalhadores. Os padrões de seguro de responsabilidade empresarial incluem responsabilidade geral, provedor de compensação de trabalhadores, seguro de propriedade comercial, cobertura de política de proprietários de empresas (bop), responsabilidade profissional e seguro de erros e omissões. , a Liberty Mutual oferece algumas coberturas menos comuns:

Responsabilidade por bebidas alcoólicas – para empresas que vendem, servem ou distribuem álcool.

Automóvel Comercial – inclui veículos próprios, alugados e não próprios, mas alugados. A cobertura inclui os motoristas.

Crime – Perdas e danos materiais causados por atos de criminosos.

Seguro Liberty Mutual Business para pequenas empresas, como empresas de energia, instalações educacionais, fabricantes de alimentos e bebidas, empresas agrícolas/agrícolas, empresas de manutenção predial e empreiteiras.

8. Suracy

Suracy tem um menu completo de ofertas típicas de seguros empresariais e também oferece cobertura para proprietários de pequenas empresas específicas.

Uma de suas opções de seguro é o seguro Licença Familiar Paga. A política oferece até 12 semanas de licença remunerada para funcionários com um novo filho, um membro da família com uma condição médica ou um membro da família que seja militar ativo.

As pequenas empresas específicas abrangidas incluem franquias, organizações sem fins lucrativos, organizações religiosas, sindicatos e outras organizações empresariais.

A Suracy também oferece seguro de responsabilidade trabalhista, para proteção contra ações judiciais por discriminação ou rescisão indevida, movidas por funcionários atuais ou anteriores. A empresa oferece seguro de negligência médica.

9. BUA Expresso

O BUA Express é um seguro especializado projetado para fornecer cobertura a empresas ou organizações que realizam eventos.

O seguro de cancelamento de eventos é chamado de ShowDown. ShowDown pode ser fornecido para eventos como feiras, exposições, convenções, reuniões, eventos esportivos e locais de entretenimento, como concertos.

O ShowDown pode fornecer cobertura para reembolsar dinheiro se um evento for cancelado, interrompido, adiado ou realocado, por motivos além do seu controle.

10. GEICO

A Geico possui uma forte linha de seguros de responsabilidade civil, tanto pessoal (para autônomo ou contratado independente) quanto comercial. Oferece seguro de responsabilidade civil geral, incluindo cobertura contra danos materiais.

A Geico também oferece seguro de responsabilidade profissional, compensação de trabalhadores, responsabilidade cibernética, negligência médica e seguro de automóvel comercial.

Por meio de um parceiro de seguros, Berx, a Geico adicionou seguros para pequenas empresas para empresas envolvidas em bem-estar e fitness, como academias e estúdios de ioga.

Além do seguro de responsabilidade geral, os clientes da Geico podem escolher entre um menu variado para detalhes específicos a serem adicionados à cobertura guarda-chuva. Por exemplo, um contratado independente pode adicionar um seguro de proteção de identidade.

11. Comercial Progressivo – Melhor para Seguro Auto Comercial

Qual é a diferença entre o Auto Comercial Progressivo e o Progressivo?

O Progressive Commercial Auto se ramifica para muito mais do que apenas o Auto. A apólice abrange vans, guinchos, caminhões baú, caminhões basculantes e caminhões de alimentos.

Os food trucks incluem caminhões de venda automática onde a comida é preparada e servida, e também caminhões de catering, onde a comida é entregue. Food trucks incluem caminhões de sorvete.

A cobertura de van inclui entrega de alimentos (como de restaurantes), caminhões de entrega de floristas e comerciantes (como encanadores ou técnicos de aquecimento) fazendo chamadas de serviço. A cobertura de vans também inclui vans de entrega de correio.

12. Viajantes – Melhor para seguro de propriedade comercial

Travelers é vendido por agentes independentes. A empresa é atualmente a terceira maior seguradora de imóveis comerciais. É classificado como #1 em 9 estados e entre os cinco primeiros em 49 estados.

O que está por trás das altas classificações? A taxa de seguro de responsabilidade geral é descontada à medida que outras apólices são adicionadas, como a Política de Proprietários de Negócios (BOP).

Seu seguro contra violação de dados acabou. Abrange a extorsão cibernética e os custos de restauração de dados e notificações aos clientes. O seguro de violação de dados cobre o custo de representação legal e relações públicas.

Outra oferta de topo no seguro de responsabilidade empresarial é o seguro de responsabilidade civil para viajantes. Isso abrange os proprietários de empresas se os trabalhadores alegarem que um acidente ou doença foi causado por condições de trabalho inseguras. Até o momento, a Travelers não oferece seguro de responsabilidade profissional.

13. Embroker – Melhor para startups de tecnologia

As startups de tecnologia vão ao Embroker para fazer um seguro. Foi aí que a empresa construiu seu negócio.

A Embroker se ramificou e os empresários estão aprendendo sobre suas outras políticas comerciais. Esses também são voltados para startups.

Esses tipos de seguro empresarial incluem cobertura para caldeiras e máquinas, propriedades comerciais e automóveis, risco de construtores, interrupção de negócios, responsabilidade cibernética/violação de dados, responsabilidade por bebidas, marinha interior, inundação e terremoto, responsabilidade ou recall de produtos, eventos especiais e sequestro/resgate .

A Embroker oferece apólices de guarda-chuva que escolhem entre essas coberturas para formar o combo que é melhor para as empresas.

14. Zurich - Seguro de Responsabilidade Geral Flexível

A Zurich é especializada em necessidades de seguros para empresas domésticas. O seguro de responsabilidade geral da empresa para esses tipos de negócios inclui cobertura para roubo, incêndio e danos causados pelo vento – como seria comum na maioria das apólices de seguro residencial.

A cobertura do seguro de responsabilidade geral é flexível e, se necessário, você pode incluir cobertura para equipamentos especiais necessários para o seu negócio baseado em casa. A apólice cobriria perda, dano ou roubo, e também incluiria custos de reparo, substituição e lucro cessante.

Você pode proteger ainda mais seus negócios incluindo conteúdos típicos de escritório, como computadores e impressoras. Ou você pode optar por incluir equipamentos especiais.

15. GUARDA da Berkshire Hathway

As opções de cobertura GUARD da Berkshire Hathway incluem a apólice do proprietário de uma empresa ou BOP como base, com uma ampla gama de cobertura para um pacote comercial expandido.

As opções de produtos de seguro comercial incluem os padrões, como responsabilidade comercial, apólice do proprietário da empresa, seguro de automóvel comercial e outras coberturas de responsabilidade.

Com um pacote guarda-chuva, os proprietários de pequenas empresas têm opções para a quantidade de cobertura de responsabilidade. Em pacotes típicos de guarda-chuva, o valor máximo é de US$ 1 milhão. Com o GUARD, os proprietários de pequenas empresas podem aumentar esse valor para US$ 5 milhões.

A GUARD também se especializa no desenvolvimento de políticas para determinados negócios: hotéis e pousadas resort, praças de viagem e paradas de caminhões, clubes de campo, campos de golfe, fabricantes e atacadistas e distribuidores.

16. Chubb – Melhor para cobertura internacional

A Chubb começou como uma companhia de seguros marítimos para empresários na área de Nova York. É agora a maior seguradora de acidentes e propriedades de capital aberto do mundo.

Além das apólices de responsabilidade geral, as opções de seguro para pequenas empresas incluem seguro de responsabilidade profissional. O seguro de responsabilidade profissional inclui diretores e executivos, erros e omissões, responsabilidade por práticas trabalhistas e crimes cibernéticos. A Chub desenvolve seguros de responsabilidade profissional utilizando mais de 25 categorias de negócios.

A Chubb também oferece apólices de saúde e acidentes, como seguro saúde e de vida para os funcionários.

A Chub se expandiu para incluir opções especiais de cobertura de risco para empresas que realizam eventos.

17.TechInsurance - Melhor para negócios de inicialização de tecnologia

A TechInsurance se concentrou primeiro em proprietários de negócios no setor de TI. Com todos os tipos de seguro empresarial, ainda é mais conhecido por esse tipo de seguro empresarial. Ele ainda fornece um guia sobre como crescer e sustentar um negócio de TI.

A TechInsurance agora oferece muitos tipos de seguro empresarial, incluindo opções para negócios baseados em casa, construção, finanças, imóveis e assistência médica. É especializada no desenvolvimento de políticas comerciais para contratados independentes e freelancers (incluindo cobertura de seguro de responsabilidade profissional).

A cobertura de responsabilidade geral comercial da empresa cobre danos corporais ao cliente/cliente, responsabilidade por publicidade, seguro contra ataques cibernéticos/violação de dados para pequenas empresas e muito mais.

Melhores sites de seguros para obter comparações e cotações em minutos

Como um empresário pode encontrar o seguro certo para as necessidades das empresas? Como você pode ter certeza de que obteve a cobertura de que precisa, a um preço justo?

A cobertura que você precisa depende de suas necessidades comerciais específicas. Quando você está comprando seguradoras, você recebe uma cotação ou cotações de seguradoras como parte do processo.

Obter uma cotação de seguro por meio de um site de seguros pode agilizar o processo. Um agente de seguros não está apenas pesquisando opções de cobertura de uma empresa. Em vez disso, um agente de seguros está pesquisando várias apólices de seguro de várias seguradoras.

Usar um site de seguros é uma maneira de garantir que você esteja obtendo a cobertura que sua empresa precisa. Você pode analisar as respostas dos provedores de seguros e analisar as informações sobre várias apólices de seguro para pequenas empresas. Você pode ter certeza de que está recebendo a cobertura certa para suas necessidades de negócios.

A única desvantagem? Esses sites usarão cookies para rastrear sua visita.

18. Mylo Choose- Melhor geral

Uma das razões pelas quais o Mylo Choose é considerado um dos 7 melhores sites para encontrar apólices de seguros para pequenas empresas é devido ao seu minucioso levantamento de informações.

Você responderá perguntas sobre suas necessidades de cobertura, como: número de funcionários, se você usa ou não veículos da empresa, informações sobre seu escritório ou localização física e detalhes sobre seu produto físico ou atendimento ao cliente.

A Mylo Choose usará então essa avaliação das empresas para recomendar a melhor cobertura de várias operadoras.

O Mylo Choose também procura por pequenos grupos de saúde, odontológico, oftalmológico e seguro de vida para grupos de empresas com 2 a 99 funcionários.

19. Escolha Confiável

A TrustedChoice procura por apólices de seguro típicas para pequenas empresas e também procura por uma ampla gama de empresas. O site é conhecido por encontrar as melhores apólices de seguro para construtoras de risco e marinha interior.

A TrustedChoice também lida com uma variedade de políticas de responsabilidade profissional para uma ampla gama de negócios: médicos, advogados, farmacêuticos, quiropráticos, engenheiros (responsabilidade de projeto), especialistas em TI e professores.

20. Dedal – Melhor para flexibilidade

Thimble está sozinho para o período de tempo que o seguro protege o seu negócio. O seguro protege os períodos de tempo que podem ser tão curtos quanto por hora. Além da cobertura horária, o Thimble pode fornecer opções diárias, semanais ou mensais.

As opções do cliente para tipos de seguro incluem responsabilidade geral, responsabilidade profissional, erros e omissões e proteção de equipamentos comerciais.

Os clientes típicos incluem fotógrafos/cinegrafistas, treinadores pessoais e de fitness, profissionais de entretenimento, cabeleireiros e babás de animais/passeadores de cães.

Thimble agora oferece seguro para drones e está adicionando seguro para eventos. Comentários para atendimento ao cliente são extremamente favoráveis.

21. Simplesmente Negócios

Melhor site se você estiver procurando uma política para um negócio baseado em casa. A Simply Business é especializada em profissões autônomas em empresas para incluir:

beleza/cosmetologia, carpinteiros, faxineiros, trabalhadores manuais, empreiteiros, agentes imobiliários, zeladores, paisagistas, especialistas em jardinagem, pintores, fotógrafos e encanadores, para citar alguns.

22. Insureon – Melhor para um seguro empresarial sem complicações

Esta ferramenta de busca é a favorita entre as empresas que atendem clientes de varejo. A Insureon apoia companhias de seguros terceirizadas para fornecer produtos de seguros comerciais. Os produtos incluem seguros empresariais e profissionais.

A Insureon é conhecida por seu processo de inscrição on-line extremamente rápido e cotações vinculáveis de companhias de seguros.

23. Cobertura

A plataforma do site permite aos usuários comprar seguros de uma ampla variedade – mais de 40 – operadoras. Algumas das operadoras pesquisadas incluem Chub, Hiscox, Nationwide e Progressive. Coverhound é conhecido por encontrar as taxas mais acessíveis.

O processo de pesquisa usa Data Driven Matches usando uma avaliação abrangente. Os conselheiros são remunerados pelo serviço, não pela comissão.

24. CoverWallet – Melhor para comparar seguro de responsabilidade

A pesquisa de política é baseada em necessidades comerciais específicas. Como parte do processo de busca, a empresa faz uma análise de risco.

CoverWallet analisa riscos específicos, como compensação de trabalhadores, responsabilidade legal, danos à propriedade (lembre-se de que os sinistros são pagos facilmente, tem um sistema de segurança) e responsabilidade.

A CoverWallet também analisa os complementos disponíveis, como as necessidades de responsabilidade profissional e marítima oceânica para negócios baseados em serviços.

25. Próximo Seguro

Projetado para autônomos e empresários, de empreiteiros gerais a personal trainers. A empresa possui uma resposta de reclamações de 48 horas.

A Next Insurance tem uma oferta de seguro de automóveis “contratados e não próprios” para empresas que usam carros alugados ou veículos de propriedade de funcionários para trabalhar.

Que tipo de seguro eu preciso para uma pequena empresa? Termos comuns que você precisa conhecer

Você precisa de cobertura de responsabilidade para uma pequena empresa. Se você tem funcionários, você precisa de seguro de compensação de trabalhadores.

Aqui estão as definições que você precisa saber:

Seguro de Responsabilidade Empresarial Geral

Esta é a política comercial básica que você precisa para as reivindicações a serem pagas por sua empresa se você, seus funcionários ou seus produtos ou serviços causarem lesões corporais ou danos à propriedade. É a proteção básica contra reclamações.

Responsabilidade do Produto

Para proteger contra reclamações decorrentes do uso dos produtos comerciais. Você precisa disso para o seu negócio em produtos que você fabrica ou em produtos que outra pessoa fabrica e vende.

Responsabilidade profissional

Esta cobertura oferece defesa para uma empresa contra reclamações por danos causados pela falha de alguém em fornecer, ou prestar indevidamente, serviços profissionais.

Compensação dos Trabalhadores

Para funcionários que são feridos no trabalho. Você precisa disso se tiver W-2s.

Responsabilidade Cibernética

Para cobrir uma empresa por violação de dados de informações confidenciais ou não públicas sobre clientes ou funcionários.

Crime e Responsabilidade Financeira

Cobre uma empresa por perda de dinheiro ou outros ativos devido a roubo de funcionários, fraude por terceiros ou perda devido a fraude de representação (também chamada de engenharia social).

Seguro de Propriedade Comercial

Para uma propriedade e equipamentos comerciais, incluindo equipamentos de escritório, ferramentas, inventário. Protege contra roubo e vandalismo.

Seguro Auto Comercial

Para veículos da empresa utilizados para o transporte de funcionários, produtos ou equipamentos.

Seguro BOP - Propriedade e Responsabilidade

Um pacote de seguros que inclui interrupção de negócios, seguro de propriedade e veículo, responsabilidade e crime.

Como faço para obter seguro para minha pequena empresa?

Você pode começar com a companhia de seguros que você usa para proprietários, locatários e veículos pessoais, se essa empresa também oferecer seguro comercial.
Você pode ligar para empresas comerciais individuais em sua área.
Você pode usar sites para pesquisar online.

Toda pequena empresa tem seguro?

Toda empresa deve ter seguro. Cada negócio tem necessidades específicas, que variam de acordo com o tamanho e tipo.

Por exemplo, um tosador de animais de estimação e uma empresa de TI com funcionários podem ter locais físicos, mas é aí que as semelhanças terminam.

O melhor conselho de seguro empresarial para os proprietários é contar com a ajuda de um profissional para determinar quais coberturas são necessárias para suas operações comerciais específicas.

O que é coberto pelo seguro empresarial?

O seguro para pequenas empresas pode cobrir bens, produtos e veículos. Também pode proteger quem oferece serviços profissionais, como esteticistas ou engenheiros.

Cada tipo de pequena empresa pode ter elementos específicos que exigem ajustes de cobertura. Muitas políticas gerais têm complementos disponíveis. Você pode escolher o que se encaixa em um menu de complementos.

Qual é o custo médio do seguro para pequenas empresas?

O custo médio de uma apólice de seguro básica para pequenas empresas varia de US $ 20 a US $ 140 por mês. Muito depende dos elementos do negócio.

Os fatores incluem localização, tamanho do negócio e, claro, tipo de negócio.

Complementos à cobertura aumentam o custo, mas você também pode agrupar apólices em apólices abrangentes para economizar dinheiro.

Qual é o seguro empresarial mais barato?

Você nunca saberá qual empresa oferece as políticas mais baratas, a menos que possa compará-las. A melhor maneira de comparar políticas de forma eficiente é através da aplicação através de sites de comparação online, como Mylo Choose e outros.

Preciso de seguro comercial para minha LLC?

Uma LLC é formada para proteger os proprietários de uma empresa, mas isso não significa que alguém não possa iniciar um litígio contra membros individuais devido às ações da empresa.

Se uma LLC tem funcionários, ela precisa de seguro de compensação de trabalhadores.

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