10 programe de microcredite pentru întreprinderile mici

Sunteți proprietarul unei mici afaceri care caută finanțare? Dacă da, poate doriți să luați în considerare aplicarea pentru un microîmprumut. Aceste tipuri de fonduri de împrumut pot ajuta afacerile noi și existente să crească și să prospere. În acest articol, vom discuta despre numeroasele programe diferite disponibile pentru afacerea dvs. Să ne scufundăm!

Ce sunt programele de microcredite și cum funcționează pentru întreprinderile mici?

Un program de microîmprumuturi este conceput pentru a oferi unei întreprinderi mici acces la capital. Aceste împrumuturi sunt de obicei mai mici decât împrumuturile bancare tradiționale și au termene de rambursare mai scurte. În cele mai multe cazuri, microîmprumuturile sunt acordate prin creditori comunitari, cum ar fi uniunile de credit sau organizațiile de dezvoltare comunitară.

Pentru a se califica pentru un microîmprumut, întreprinderile noi sau existente trebuie de obicei să îndeplinească anumite cerințe de eligibilitate, cum ar fi să aibă o garanție personală și să fie dispuse să ofere garanții. Împrumutații trebuie, de asemenea, să aibă un istoric bun de credit și un plan de afaceri puternic. Odată aprobat, debitorii primesc de obicei suma împrumutului într-o singură sumă forfetară și apoi încep să facă plăți lunare regulate.

• CITEȘTE MAI MULT: Cum să obții un împrumut de afaceri cu credit rău

Microîmprumuturile pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, cum ar fi costuri de pornire, stocuri, achiziții de echipamente sau capital de lucru. Aceste împrumuturi pot fi o sursă importantă de finanțare pentru întreprinderile care ar putea să nu se califice pentru finanțarea bancară tradițională.

Rolul unui creditor intermediar în microîmprumuturi

Întreprinderile mici sunt sângele vital al economiei americane, dar adesea le este greu să acceseze capitalul de care au nevoie pentru a crește și a prospera. Aici intervin creditorii intermediari.

Un creditor intermediar este o instituție financiară care oferă împrumuturi întreprinderilor prin programul de microîmprumuturi Small Business Administration (SBA). Împrumuturile din programul de microîmprumuturi SBA sunt de obicei pentru sume mai mici decât cele pe care le-ar împrumuta o bancă și, adesea, vin cu o garanție personală din partea împrumutatului.

Aceasta înseamnă că, în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, împrumutatorul intermediar este în criză pentru întreaga sumă. Cu toate acestea, aceste împrumuturi pot fi o sursă importantă de finanțare pentru întreprinderile mici, ajutându-le să crească și să creeze locuri de muncă. Și asta este o veste bună pentru toată lumea.

10 dintre cele mai bune microcredite pentru întreprinderile mici

Programul de microcredite SBA este una dintre cele mai populare opțiuni pentru proprietarii de afaceri. Programul oferă împrumuturi întreprinderilor mici cu scop profit și organizațiilor nonprofit. Împrumuturile pot fi folosite pentru achiziționarea de bunuri imobiliare și pentru diverse alte scopuri. Iată 10 dintre cele mai bune programe de microîmprumuturi pentru întreprinderile mici:

1. Programul de microcredite SBA

Programul de microcredite SBA oferă împrumuturi de până la 50.000 USD și poate fi utilizat pentru capital de lucru, inventar sau achiziționarea de mobilier, accesorii și echipamente. Creditorii intermediari acordă împrumuturile prin programul de microîmprumuturi SBA și oferă asistență tehnică și servicii de sprijin debitorilor.

2. Accion SUA

Această organizație globală nonprofit are birouri în aproape 30 de orașe din toată țara și a oferit peste 50.000 de împrumuturi de peste 450 de milioane de dolari. Cu toate acestea, ele nu se limitează la microîmprumuturi. Au împrumuturi regulate disponibile de până la 1 milion de dolari.

3. Kiva

Kiva colaborează cu creditori nonprofit din comunitate pentru a extinde accesul la capital pentru antreprenorii din întreaga lume. Peste 2,5 milioane de oameni au strâns peste 1 miliard de dolari pe Kiva, cu împrumuturi de până la 25 de dolari. Kiva oferă până la 15.000 USD la 0% dobândă, iar termenele de rambursare variază în funcție de locația antreprenorului și de sectorul de afaceri.

4. Împrumuturi ale împrumuturilor din California Finance

Aceste împrumuturi sunt destinate exclusiv întreprinderilor din California și pot fi utilizate în diverse scopuri, inclusiv capital de lucru, stocuri sau achiziționarea de mașini și echipamente.

5. Micro Înger

Un Micro Angel este o persoană care oferă capital unei afaceri în schimbul unei participații la capitalul companiei. Micro Angels investește în mod obișnuit între 5.000 și 25.000 USD într-o companie și adesea primesc mentorat și îndrumare, precum și o rentabilitate financiară a investiției lor.

6. LiftFund

LiftFund a fost o parte integrantă a programului de microîmprumuturi SBA încă de la început, cu peste 210 milioane de dolari împrumuți întreprinderilor mici din 13 state diferite. Oferă împrumuturi de până la 500 USD și până la 1 milion USD.

7. Grameen America

Grameen America oferă femeilor din SUA împrumuturi cu dobândă scăzută, începând de la 15%, fără taxe suplimentare adăugate. Ei au acordat peste 1 miliard de dolari în microîmprumuturi pentru peste 100.000 de femei cu venituri mici.

8. Fondul de oportunitate

Sunt disponibile numai în California și Nevada, dar oferă împrumuturi de la 2.600 USD la 250.000 USD, în funcție de tipul de finanțare de care aveți nevoie. Împrumutul dumneavoastră trebuie să fie rambursat în termen de unul până la cinci ani, cu un plan de rambursare ușor, potrivit nevoilor dumneavoastră.

9. CDC Small Business Finance

Această companie este mândră să ofere microîmprumuturi cuprinse între 20.000 USD și 50.000 USD. Ratele lor competitive ale dobânzilor încep de la 8% și ajung până la 10%, ceea ce le face o alegere excelentă pentru întreprinderile mici care au nevoie de finanțare. Împrumuturile lor sunt disponibile în anumite județe din California.

10. Însoțiți Capitalul

Accompany Capital oferă microîmprumuturi proprietarilor de afaceri mici din New York. Împrumuturile sunt disponibile în sume cuprinse între 500 USD și 50.000 USD și au o rată a dobânzii de doar 3%.

Cum și când ar trebui să utilizați un program de microîmprumuturi pentru a vă finanța mica afacere?

Există o serie de moduri de a finanța o afacere, dar nu toate metodele sunt create egale. O opțiune care poate fi deosebit de utilă pentru unii antreprenori este un program de microîmprumuturi. Micro-împrumuturile sunt împrumuturi pentru întreprinderi mici, care sunt de obicei utilizate pentru a finanța afaceri înființate sau afaceri care se află în stadiile incipiente de creștere. În timp ce microîmprumuturile pot fi uneori dificil de obținut, ele pot fi o opțiune excelentă pentru cei care se califică.

Unul dintre cele mai mari avantaje ale utilizării unui microîmprumut pentru a vă finanța afacerea este că acestea tind să aibă dobânzi mai mici decât împrumuturile tradiționale. Acest lucru poate economisi proprietarilor de afaceri mici o sumă semnificativă de bani pe durata împrumutului. În plus, microîmprumuturile pot fi adesea aprobate mai rapid decât împrumuturile tradiționale, ceea ce poate fi util dacă aveți nevoie de finanțare rapid. În cele din urmă, deoarece microîmprumuturile sunt de obicei folosite pentru a finanța întreprinderi mai mici, procesul de solicitare este adesea mai ușor decât este pentru împrumuturile mai mari.

Desigur, există și unele dezavantaje în utilizarea microîmprumuturilor. Un dezavantaj este că de obicei au termene de rambursare mai scurte decât împrumuturile tradiționale, ceea ce înseamnă că va trebui să fii sârguincios în a face plățile la timp.

CITESTE MAI MULT:

• Cum să obțineți un împrumut de afaceri cu credit rău

Imagine: Envato Elements