10 programów mikropożyczek dla małych firm

Czy jesteś właścicielem małej firmy, który szuka finansowania? Jeśli tak, możesz rozważyć złożenie wniosku o mikropożyczkę. Tego typu fundusze pożyczkowe mogą pomóc nowym i istniejącym firmom rozwijać się i prosperować. W tym artykule porozmawiamy o wielu różnych programach dostępnych dla Twojej firmy. Zanurzmy się!

Czym są programy mikropożyczek i jak działają dla małych firm?

Program mikropożyczek ma na celu zapewnienie małej firmie dostępu do kapitału. Pożyczki te są zazwyczaj mniejsze niż tradycyjne kredyty bankowe i mają krótsze terminy spłaty. W większości przypadków mikropożyczki są udzielane przez pożyczkodawców lokalnych, takich jak kasy pożyczkowe lub organizacje rozwoju społeczności.

Aby zakwalifikować się do mikropożyczki, nowe lub istniejące przedsiębiorstwa zazwyczaj muszą spełnić określone wymagania kwalifikacyjne, takie jak posiadanie osobistej gwarancji i gotowość do złożenia zabezpieczenia. Kredytobiorcy muszą również mieć dobrą historię kredytową i mocny biznesplan. Po zatwierdzeniu pożyczkobiorcy zazwyczaj otrzymują kwotę pożyczki w jednym ryczałcie, a następnie zaczynają dokonywać regularnych spłat miesięcznych.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem

Mikropożyczki mogą być wykorzystywane do różnych celów, takich jak koszty początkowe, zapasy, zakup sprzętu lub kapitał obrotowy. Pożyczki te mogą być ważnym źródłem finansowania dla firm, które mogą nie kwalifikować się do tradycyjnego finansowania bankowego.

Rola pożyczkodawcy pośredniczącego w mikropożyczkach

Małe firmy są siłą napędową amerykańskiej gospodarki, ale często mają trudności z dostępem do kapitału, którego potrzebują, aby się rozwijać i prosperować. Tu właśnie wkraczają pośrednicy pożyczkodawcy.

Pożyczkodawca pośredniczący to instytucja finansowa, która udziela pożyczek przedsiębiorstwom w ramach programu mikropożyczek Small Business Administration (SBA). Pożyczki w ramach programu mikropożyczek SBA są zazwyczaj na kwoty mniejsze niż te, które pożyczyłby bank, i często są objęte osobistą gwarancją pożyczkobiorcy.

Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca pośredniczący jest na haczyku z całą kwotą. Jednak pożyczki te mogą być ważnym źródłem finansowania dla małych firm, pomagając im w rozwoju i tworzeniu miejsc pracy. To dobra wiadomość dla wszystkich.

10 najlepszych mikrokredytów dla małych firm

Program SBA Microloan to jedna z najpopularniejszych opcji dla właścicieli firm. Program udziela pożyczek małym firmom i organizacjom non-profit. Pożyczki można wykorzystać na zakup nieruchomości oraz na różne inne cele. Oto 10 najlepszych programów pożyczkowych mikropożyczek dla małych firm:

1. Program mikropożyczek SBA

Program mikropożyczek SBA oferuje pożyczki do 50 000 USD i można je wykorzystać na kapitał obrotowy, zapasy lub zakup mebli, wyposażenia i sprzętu. Pośrednicy pożyczkodawcy udzielają pożyczek w ramach programu mikropożyczek SBA i zapewniają pożyczkobiorcom pomoc techniczną i usługi wsparcia.

2. Akcja USA

Ta globalna organizacja non-profit ma biura w prawie 30 miastach w całym kraju i udzieliła ponad 50 000 pożyczek na łączną kwotę ponad 450 milionów dolarów. Nie ograniczają się one jednak do mikropożyczek. Mają dostępne regularne pożyczki do 1 miliona dolarów.

3. Kiwań

Kiva współpracuje ze społecznościowymi pożyczkodawcami non-profit, aby zwiększyć dostęp do kapitału dla przedsiębiorców na całym świecie. Ponad 2,5 miliona ludzi zebrało ponad 1 miliard dolarów na Kiva, z pożyczkami tak niskimi, jak 25 USD. Kiva oferuje do 15 000 USD przy zerowym oprocentowaniu, a warunki spłaty różnią się w zależności od lokalizacji przedsiębiorcy i sektora biznesowego.

4. Pożyczki dla pożyczkodawców w Kalifornii

Pożyczki te są przeznaczone wyłącznie dla firm z siedzibą w Kalifornii i mogą być wykorzystywane do różnych celów, w tym kapitału obrotowego, zapasów lub zakupu maszyn i sprzętu.

5. Mikro Anioł

Micro Angel to osoba, która zapewnia kapitał firmie w zamian za udział kapitałowy w firmie. Micro Angels zazwyczaj inwestują w firmę od 5 000 do 25 000 USD i często otrzymują mentoring i wskazówki, a także zwrot finansowy z inwestycji.

6. Fundusz Podnoszenia

LiftFund jest integralną częścią programu mikropożyczek SBA od samego początku, z ponad 210 milionami dolarów pożyczonymi małym firmom w 13 różnych stanach. Oferują pożyczki od 500 do 1 miliona dolarów.

7. Grameen Ameryka

Grameen America udziela kobietom w USA niskooprocentowanych pożyczek, zaczynając od 15% bez dodatkowych opłat. Udzielili ponad 1 miliarda dolarów w mikropożyczkach dla ponad 100 000 kobiet o niskich dochodach.

8. Fundusz Szansy

Są one dostępne tylko w Kalifornii i Nevadzie, ale oferują pożyczki od 2600 do 250 000 USD w zależności od rodzaju potrzebnego finansowania. Twoja pożyczka musi zostać spłacona w ciągu jednego do pięciu lat, korzystając z łatwego planu spłaty, który jest odpowiedni dla Twoich potrzeb.

9. CDC Finanse dla małych firm

Ta firma z dumą oferuje mikrokredyty w wysokości od 20 000 do 50 000 USD. Ich konkurencyjne stopy procentowe zaczynają się od 8% i sięgają nawet 10%, co czyni je doskonałym wyborem dla małych firm potrzebujących finansowania. Ich pożyczki są dostępne w wybranych hrabstwach Kalifornii.

10. Kapitał Towarzyszy

Firma Accampany Capital oferuje mikropożyczki właścicielom małych firm w Nowym Jorku. Pożyczki są dostępne w kwotach od 500 do 50 000 USD i mają oprocentowanie tylko 3%.

Jak i kiedy należy wykorzystać program mikropożyczek do finansowania małej firmy?

Istnieje wiele sposobów finansowania biznesu, ale nie wszystkie metody są sobie równe. Jedną z opcji, która może być szczególnie pomocna dla niektórych przedsiębiorców, jest program mikropożyczek. Mikropożyczki to pożyczki dla małych firm, które są zwykle wykorzystywane do finansowania przedsiębiorstw rozpoczynających działalność lub firm znajdujących się na wczesnych etapach rozwoju. Chociaż mikropożyczki mogą być czasami trudne do uzyskania, mogą być świetną opcją dla tych, którzy się kwalifikują.

Jedną z największych zalet korzystania z mikropożyczek do finansowania firmy jest to, że mają one zwykle niższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki. Może to zaoszczędzić właścicielom małych firm znaczną ilość pieniędzy przez cały okres spłaty pożyczki. Ponadto mikropożyczki często mogą zostać zatwierdzone szybciej niż tradycyjne pożyczki, co może być pomocne, jeśli potrzebujesz szybkiego finansowania. Wreszcie, ponieważ mikropożyczki są zwykle wykorzystywane do finansowania mniejszych firm, proces składania wniosku jest często łatwiejszy niż w przypadku większych pożyczek.

Oczywiście są też pewne wady korzystania z mikropożyczek. Jedną wadą jest to, że zazwyczaj mają krótsze terminy spłaty niż tradycyjne pożyczki, co oznacza, że ​​musisz pilnie dokonywać płatności na czas.

CZYTAJ WIĘCEJ:

• Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem

Zdjęcie: Envato Elements