10 programas de microcrédito para pequenas empresas

Você é um pequeno empresário que está à procura de financiamento? Em caso afirmativo, você pode considerar solicitar um microcrédito. Esses tipos de fundos de empréstimo podem ajudar empresas novas e existentes a crescer e prosperar. Neste artigo, vamos conversar sobre os diversos programas disponíveis para o seu negócio. Vamos mergulhar!

O que são programas de microcrédito e como eles funcionam para pequenas empresas?

Um programa de microcrédito é projetado para fornecer a uma pequena empresa acesso ao capital. Esses empréstimos são geralmente menores do que os empréstimos bancários tradicionais e têm prazos de pagamento mais curtos. Na maioria dos casos, os microempréstimos são feitos por meio de credores comunitários, como cooperativas de crédito ou organizações de desenvolvimento comunitário.

Para se qualificar para um microcrédito, empresas novas ou existentes normalmente precisam atender a certos requisitos de qualificação, como ter uma garantia pessoal e estar disposto a fornecer garantias. Os mutuários também precisam ter um bom histórico de crédito e um plano de negócios forte. Uma vez aprovados, os mutuários normalmente recebem o valor do empréstimo de uma só vez e começam a fazer pagamentos mensais regulares.

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Os microempréstimos podem ser usados ​​para diversos fins, como custos iniciais, estoque, compra de equipamentos ou capital de giro. Esses empréstimos podem ser uma importante fonte de financiamento para empresas que podem não se qualificar para o financiamento bancário tradicional.

O papel de um credor intermediário em microempréstimos

As pequenas empresas são a força vital da economia americana, mas muitas vezes têm dificuldade em acessar o capital de que precisam para crescer e prosperar. É aí que entram os credores intermediários.

Um credor intermediário é uma instituição financeira que fornece empréstimos a empresas por meio do programa de microcrédito Small Business Administration (SBA). Os empréstimos do programa de microcrédito da SBA geralmente são de quantias menores do que um banco emprestaria e geralmente vêm com uma garantia pessoal do mutuário.

Isso significa que, se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor intermediário ficará em dívida com o valor total. No entanto, esses empréstimos podem ser uma importante fonte de financiamento para pequenas empresas, ajudando-as a crescer e criar empregos. E isso é uma boa notícia para todos.

10 dos melhores microcréditos para pequenas empresas

O Programa de Microcrédito SBA é uma das opções mais populares para os empresários. O programa oferece empréstimos para pequenas empresas com fins lucrativos e organizações sem fins lucrativos. Os empréstimos podem ser usados ​​para compra de imóveis e para diversos outros fins. Aqui estão 10 dos melhores programas de microempréstimos para pequenas empresas:

1. Programa de Microcrédito SBA

O programa de microcrédito da SBA oferece empréstimos de até US$ 50.000 e pode ser usado para capital de giro, estoque ou compra de móveis, utensílios e equipamentos. Os credores intermediários fazem os empréstimos por meio do programa de microcrédito da SBA e fornecem assistência técnica e serviços de apoio aos mutuários.

2. Ação EUA

Essa organização global sem fins lucrativos tem escritórios em quase 30 cidades em todo o país e forneceu mais de 50.000 empréstimos de um total de US$ 450 milhões. No entanto, eles não se limitam a microempréstimos. Eles têm empréstimos regulares disponíveis de até US$ 1 milhão.

3. Kiva

A Kiva faz parceria com credores comunitários sem fins lucrativos para expandir o acesso ao capital para empreendedores em todo o mundo. Mais de 2,5 milhões de pessoas arrecadaram mais de US$ 1 bilhão no Kiva, com empréstimos de até US$ 25. A Kiva oferece até US$ 15.000 com 0% de juros, e os prazos de pagamento variam dependendo da localização do empreendedor e do setor de negócios.

4. Empréstimos de Credor Financeiro da Califórnia

Esses empréstimos são apenas para empresas com sede na Califórnia e podem ser usados ​​para vários fins, incluindo capital de giro, estoque ou compra de máquinas e equipamentos.

5. Microanjo

Um Micro Angel é um indivíduo que fornece capital para um negócio em troca de uma participação acionária na empresa. Os Micro Angels normalmente investem entre US$ 5.000 e US$ 25.000 em uma empresa e geralmente recebem orientação e orientação, além de um retorno financeiro sobre seu investimento.

6. Levantar Fundo

O LiftFund é parte integrante do programa de microcrédito da SBA desde seu início, com mais de US$ 210 milhões emprestados a pequenas empresas em 13 estados diferentes. Eles oferecem empréstimos tão pequenos quanto $ 500 e até $ 1 milhão de dólares.

7. Grameen América

A Grameen America oferece empréstimos com juros baixos para mulheres nos EUA, a partir de 15%, sem taxas adicionais. Eles emitiram mais de US$ 1 bilhão em microempréstimos para mais de 100.000 mulheres de baixa renda.

8. Fundo de Oportunidade

Eles estão disponíveis apenas na Califórnia e Nevada, mas oferecem empréstimos de US$ 2.600 a US$ 250.000, dependendo do tipo de financiamento que você precisa. Seu empréstimo deve ser reembolsado dentro de um a cinco anos com um plano de reembolso fácil adequado às suas necessidades.

9. CDC Finanças para Pequenas Empresas

Esta empresa se orgulha de oferecer microempréstimos que variam de US$ 20.000 a US$ 50.000. Suas taxas de juros competitivas começam em 8% e vão até 10%, tornando-os uma ótima opção para pequenas empresas que precisam de financiamento. Seus empréstimos estão disponíveis em condados selecionados na Califórnia.

10. Acompanhar Capital

A Accompany Capital oferece microempréstimos a pequenos empresários na cidade de Nova York. Os empréstimos estão disponíveis em valores que variam de $ 500 a $ 50.000 e têm uma taxa de juros de apenas 3%.

Como e quando você deve usar um programa de microcrédito para financiar sua pequena empresa?

Existem várias maneiras de financiar um negócio, mas nem todos os métodos são criados iguais. Uma opção que pode ser particularmente útil para alguns empreendedores é um programa de microcrédito. Microempréstimos são empréstimos para pequenas empresas que normalmente são usados ​​para financiar empresas iniciantes ou empresas que estão nos estágios iniciais de crescimento. Embora às vezes seja difícil obter microcréditos, eles podem ser uma ótima opção para quem se qualifica.

Uma das maiores vantagens de usar um microcrédito para financiar seu negócio é que eles tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos tradicionais. Isso pode economizar aos proprietários de pequenas empresas uma quantia significativa de dinheiro ao longo da vida do empréstimo. Além disso, os microempréstimos geralmente podem ser aprovados mais rapidamente do que os empréstimos tradicionais, o que pode ser útil se você precisar de financiamento rápido. Finalmente, como os microempréstimos são normalmente usados ​​para financiar empresas menores, o processo de solicitação geralmente é mais fácil do que para empréstimos maiores.

É claro que também existem algumas desvantagens no uso de microempréstimos. Uma desvantagem é que eles geralmente têm prazos de pagamento mais curtos do que os empréstimos tradicionais, o que significa que você precisará ser diligente em fazer seus pagamentos em dia.

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Imagem: Envato Elements