10 Mikrokreditprogramme für kleine Unternehmen

Sie sind Kleinunternehmer und suchen eine Finanzierung? Dann sollten Sie vielleicht einen Mikrokredit beantragen. Diese Art von Kreditfonds kann neuen und bestehenden Unternehmen helfen, zu wachsen und zu gedeihen. In diesem Artikel sprechen wir über die vielen verschiedenen Programme, die Ihrem Unternehmen zur Verfügung stehen. Tauchen wir ein!

Was sind Mikrokreditprogramme und wie funktionieren sie für kleine Unternehmen?

Ein Mikrokreditprogramm soll einem kleinen Unternehmen Zugang zu Kapital verschaffen. Diese Darlehen sind in der Regel kleiner als herkömmliche Bankdarlehen und haben kürzere Rückzahlungsfristen. In den meisten Fällen werden Mikrokredite über gemeinschaftsbasierte Kreditgeber wie Kreditgenossenschaften oder kommunale Entwicklungsorganisationen vergeben.

Um sich für einen Mikrokredit zu qualifizieren, müssen neue oder bestehende Unternehmen in der Regel bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, z. B. eine persönliche Bürgschaft und die Bereitschaft, Sicherheiten zu stellen. Kreditnehmer müssen außerdem über eine gute Kredithistorie und einen starken Geschäftsplan verfügen. Nach der Genehmigung erhalten Kreditnehmer den Kreditbetrag in der Regel in einer Summe und beginnen dann mit regelmäßigen monatlichen Zahlungen.

• LESEN SIE MEHR: So erhalten Sie einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Mikrokredite können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. für Anlaufkosten, Inventar, Gerätekäufe oder Betriebskapital. Diese Kredite können eine wichtige Finanzierungsquelle für Unternehmen sein, die sich möglicherweise nicht für eine traditionelle Bankfinanzierung qualifizieren.

Die Rolle eines zwischengeschalteten Kreditgebers bei Mikrokrediten

Kleine Unternehmen sind das Lebenselixier der amerikanischen Wirtschaft, aber sie haben oft Schwierigkeiten, auf das Kapital zuzugreifen, das sie zum Wachsen und Gedeihen benötigen. Hier kommen zwischengeschaltete Kreditgeber ins Spiel.

Ein zwischengeschalteter Kreditgeber ist ein Finanzinstitut, das Unternehmen über das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration (SBA) Kredite gewährt. Die Kredite des SBA-Mikrodarlehensprogramms sind in der Regel für kleinere Beträge als das, was eine Bank verleihen würde, und sie werden oft mit einer persönlichen Garantie des Kreditnehmers geliefert.

Das bedeutet, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, ist der zwischengeschaltete Kreditgeber für die gesamte Summe am Haken. Diese Kredite können jedoch eine wichtige Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen sein und ihnen helfen, zu wachsen und Arbeitsplätze zu schaffen. Und das sind gute Nachrichten für alle.

10 der besten Mikrokredite für kleine Unternehmen

Das SBA-Mikrokreditprogramm ist eine der beliebtesten Optionen für Geschäftsinhaber. Das Programm vergibt Darlehen an gewinnorientierte kleine Unternehmen und gemeinnützige Organisationen. Die Kredite können zum Kauf von Immobilien und für verschiedene andere Zwecke verwendet werden. Hier sind 10 der besten Mikrokreditprogramme für kleine Unternehmen:

1. SBA-Mikrodarlehensprogramm

Das SBA-Mikrodarlehensprogramm bietet Darlehen für bis zu 50.000 USD und kann für Betriebskapital, Inventar oder den Kauf von Möbeln, Einrichtungsgegenständen und Ausrüstung verwendet werden. Zwischengeschaltete Kreditgeber vergeben die Kredite über das SBA-Mikrokreditprogramm und bieten den Kreditnehmern technische Hilfe und Unterstützungsdienste.

2. Beitritt USA

Diese globale gemeinnützige Organisation hat Niederlassungen in fast 30 Städten im ganzen Land und hat über 50.000 Darlehen in Höhe von insgesamt über 450 Millionen US-Dollar bereitgestellt. Sie sind jedoch nicht auf Mikrokredite beschränkt. Sie haben regelmäßige Kredite für bis zu 1 Million US-Dollar zur Verfügung.

3. Kiva

Kiva arbeitet mit gemeinnützigen, gemeinschaftsbasierten Kreditgebern zusammen, um den Zugang zu Kapital für Unternehmer auf der ganzen Welt zu erweitern. Mehr als 2,5 Millionen Menschen haben über 1 Milliarde US-Dollar auf Kiva gesammelt, mit Krediten von nur 25 US-Dollar. Kiva bietet bis zu 15.000 $ zu 0 % Zinsen, und die Rückzahlungsbedingungen variieren je nach Standort und Branche des Unternehmers.

4. California Finance Lender-Darlehen

Diese Darlehen sind nur für in Kalifornien ansässige Unternehmen bestimmt und können für verschiedene Zwecke verwendet werden, darunter Betriebskapital, Inventar oder den Kauf von Maschinen und Ausrüstung.

5. Mikroengel

Ein Micro Angel ist eine Person, die einem Unternehmen Kapital im Austausch für eine Beteiligung am Unternehmen zur Verfügung stellt. Micro Angels investieren in der Regel zwischen 5.000 und 25.000 US-Dollar in ein Unternehmen und erhalten häufig Mentoring und Beratung sowie eine finanzielle Rendite auf ihre Investition.

6. LiftFund

LiftFund ist seit seiner Gründung ein integraler Bestandteil des SBA-Mikrokreditprogramms, mit über 210 Millionen Dollar, die an kleine Unternehmen in 13 verschiedenen Bundesstaaten verliehen wurden. Sie bieten Kredite von nur 500 $ bis zu 1 Million Dollar an.

7. Grameen Amerika

Grameen America bietet Frauen in den USA zinsgünstige Darlehen ab 15 % ohne zusätzliche Gebühren. Sie haben mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Mikrokrediten an über 100.000 Frauen mit niedrigem Einkommen vergeben.

8. Gelegenheitsfonds

Sie sind nur in Kalifornien und Nevada erhältlich, aber sie bieten Kredite von 2.600 bis 250.000 US-Dollar an, je nach Art der Finanzierung, die Sie benötigen. Ihr Darlehen muss innerhalb von ein bis fünf Jahren mit einem einfachen Rückzahlungsplan zurückgezahlt werden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

9. CDC-Finanzierung für Kleinunternehmen

Dieses Unternehmen ist stolz darauf, Mikrokredite in Höhe von 20.000 bis 50.000 US-Dollar anbieten zu können. Ihre wettbewerbsfähigen Zinssätze beginnen bei 8 % und gehen bis zu 10 %, was sie zu einer großartigen Wahl für kleine Unternehmen macht, die eine Finanzierung benötigen. Ihre Darlehen sind in ausgewählten Bezirken in Kalifornien verfügbar.

10. Begleitkapital

Accompany Capital bietet Kleinunternehmern in New York City Mikrokredite an. Die Darlehen sind in Beträgen zwischen 500 und 50.000 US-Dollar erhältlich und haben einen Zinssatz von nur 3 %.

Wie und wann sollten Sie ein Mikrokreditprogramm zur Finanzierung Ihres Kleinunternehmens nutzen?

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, aber nicht alle Methoden sind gleich. Eine Option, die für einige Unternehmer besonders hilfreich sein kann, ist ein Mikrokreditprogramm. Mikrokredite sind kleine Unternehmenskredite, die in der Regel zur Finanzierung von Start-up-Unternehmen oder Unternehmen in der Anfangsphase des Wachstums verwendet werden. Obwohl Mikrokredite manchmal schwierig zu bekommen sind, können sie eine großartige Option für diejenigen sein, die sich dafür qualifizieren.

Einer der größten Vorteile der Verwendung eines Mikrokredits zur Finanzierung Ihres Unternehmens besteht darin, dass sie tendenziell niedrigere Zinssätze haben als herkömmliche Kredite. Dadurch können Kleinunternehmer über die Laufzeit des Darlehens eine erhebliche Summe Geld sparen. Darüber hinaus können Mikrokredite oft schneller genehmigt werden als herkömmliche Kredite, was hilfreich sein kann, wenn Sie schnell eine Finanzierung benötigen. Da Mikrokredite in der Regel zur Finanzierung kleinerer Unternehmen verwendet werden, ist der Antragsprozess häufig einfacher als bei größeren Krediten.

Natürlich gibt es auch einige Nachteile bei der Verwendung von Mikrokrediten. Ein Nachteil ist, dass sie in der Regel kürzere Rückzahlungsfristen haben als herkömmliche Kredite, was bedeutet, dass Sie sorgfältig darauf achten müssen, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten.

WEITERLESEN:

• So erhalten Sie einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Bild: Envato Elements