10 programmi di microprestito per le piccole imprese

Sei un piccolo imprenditore che cerca finanziamenti? In tal caso, potresti prendere in considerazione la possibilità di richiedere un microprestito. Questi tipi di fondi di prestito possono aiutare le aziende nuove ed esistenti a crescere e prosperare. In questo articolo parleremo dei tanti diversi programmi disponibili per la tua attività. Immergiamoci!

Cosa sono i programmi di microcredito e come funzionano per le piccole imprese?

Un programma di microprestito è progettato per fornire a una piccola impresa l'accesso al capitale. Questi prestiti sono in genere più piccoli dei tradizionali prestiti bancari e hanno termini di rimborso più brevi. Nella maggior parte dei casi, i microprestiti vengono concessi tramite istituti di credito basati sulla comunità, come cooperative di credito o organizzazioni per lo sviluppo della comunità.

Per beneficiare di un microprestito, le imprese nuove o esistenti in genere devono soddisfare determinati requisiti di idoneità, come avere una garanzia personale e essere disposte a fornire garanzie. I mutuatari devono anche avere una buona storia creditizia e un solido piano aziendale. Una volta approvato, i mutuatari in genere ricevono l'importo del prestito in un'unica somma e quindi iniziano a effettuare pagamenti mensili regolari.

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I microprestiti possono essere utilizzati per una varietà di scopi, come i costi di avviamento, l'inventario, l'acquisto di attrezzature o il capitale circolante. Questi prestiti possono essere un'importante fonte di finanziamento per le imprese che potrebbero non beneficiare del finanziamento bancario tradizionale.

Il ruolo di un intermediario prestatore nei microprestiti

Le piccole imprese sono la linfa vitale dell'economia americana, ma spesso hanno difficoltà ad accedere al capitale di cui hanno bisogno per crescere e prosperare. È qui che entrano in gioco i prestatori intermediari.

Un prestatore intermediario è un istituto finanziario che fornisce prestiti alle imprese attraverso il programma di microprestiti Small Business Administration (SBA). I prestiti del programma di microprestito SBA sono in genere per importi inferiori a quelli che una banca presterebbe e spesso vengono forniti con una garanzia personale da parte del mutuatario.

Ciò significa che se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore intermediario è agganciato per l'intero importo. Tuttavia, questi prestiti possono essere un'importante fonte di finanziamento per le piccole imprese, aiutandole a crescere e creare posti di lavoro. E questa è una buona notizia per tutti.

10 dei migliori microprestiti per le piccole imprese

Il programma SBA Microloan è una delle opzioni più popolari per gli imprenditori. Il programma fornisce prestiti a piccole imprese a scopo di lucro e organizzazioni senza scopo di lucro. I prestiti possono essere utilizzati per l'acquisto di immobili e per vari altri scopi. Ecco 10 dei migliori programmi di prestito di microprestiti per le piccole imprese:

1. Programma di microprestito SBA

Il programma di microprestito SBA offre prestiti fino a $ 50.000 e può essere utilizzato per capitale circolante, inventario o acquisto di mobili, infissi e attrezzature. I prestatori intermediari concedono prestiti attraverso il programma di microprestito SBA e forniscono assistenza tecnica e servizi di supporto ai mutuatari.

2. Accion USA

Questa organizzazione no-profit globale ha uffici in quasi 30 città in tutto il paese e ha fornito oltre 50.000 prestiti per un totale di oltre 450 milioni di dollari. Tuttavia, non si limitano ai microprestiti. Hanno prestiti regolari disponibili fino a $ 1 milione.

3. Kiva

Kiva collabora con istituti di credito senza scopo di lucro basati sulla comunità per espandere l'accesso al capitale per gli imprenditori di tutto il mondo. Più di 2,5 milioni di persone hanno raccolto oltre $ 1 miliardo su Kiva, con prestiti a partire da $ 25. Kiva offre fino a $ 15.000 con un interesse dello 0% e i termini di rimborso variano a seconda della posizione dell'imprenditore e del settore di attività.

4. Prestiti prestatori finanziari della California

Questi prestiti sono riservati esclusivamente alle aziende con sede in California e possono essere utilizzati per vari scopi, tra cui capitale circolante, inventario o acquisto di macchinari e attrezzature.

5. Micro angelo

Un Micro Angel è un individuo che fornisce capitale a un'azienda in cambio di una partecipazione nella società. I Micro Angel in genere investono tra $ 5.000 e $ 25.000 in un'azienda e spesso ricevono tutoraggio e guida, nonché un ritorno finanziario sul loro investimento.

6. Fondo Lift

LiftFund è stato parte integrante del programma di microprestito SBA sin dal suo inizio, con oltre $ 210 milioni di dollari prestati a piccole imprese in 13 stati diversi. Offrono prestiti a partire da $ 500 e fino a $ 1 milione di dollari.

7. Grameen America

Grameen America offre prestiti a basso interesse alle donne negli Stati Uniti, a partire dal 15% senza costi aggiuntivi. Hanno emesso oltre 1 miliardo di dollari in microprestiti a oltre 100.000 donne a basso reddito.

8. Fondo di opportunità

Sono disponibili solo in California e Nevada, ma offrono prestiti da $ 2.600 a $ 250.000 a seconda del tipo di finanziamento richiesto. Il tuo prestito deve essere rimborsato entro uno o cinque anni con un piano di rimborso facile adatto alle tue esigenze.

9. Finanza per le piccole imprese CDC

Questa azienda è orgogliosa di offrire microprestiti che vanno da $ 20.000 a $ 50.000. I loro tassi di interesse competitivi partono dall'8% e salgono fino al 10%, il che li rende un'ottima scelta per le piccole imprese che necessitano di finanziamenti. I loro prestiti sono disponibili in alcune contee della California.

10. Accompagnare il capitale

Accompany Capital offre microprestiti ai proprietari di piccole imprese a New York City. I prestiti sono disponibili in importi che vanno da $ 500 a $ 50.000 e hanno un tasso di interesse di solo il 3%.

Come e quando dovresti usare un programma di microprestito per finanziare la tua piccola impresa?

Esistono diversi modi per finanziare un'impresa, ma non tutti i metodi sono uguali. Un'opzione che può essere particolarmente utile per alcuni imprenditori è un programma di microprestito. I microprestiti sono prestiti alle piccole imprese che vengono in genere utilizzati per finanziare attività di avvio o imprese che si trovano nelle prime fasi di crescita. Sebbene a volte i microprestiti possano essere difficili da ottenere, possono essere un'ottima opzione per coloro che si qualificano.

Uno dei maggiori vantaggi dell'utilizzo di un microprestito per finanziare la tua attività è che tendono ad avere tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti tradizionali. Ciò può far risparmiare ai proprietari di piccole imprese una notevole quantità di denaro per tutta la durata del prestito. Inoltre, i microprestiti possono spesso essere approvati più rapidamente rispetto ai prestiti tradizionali, il che può essere utile se hai bisogno di finanziamenti rapidamente. Infine, poiché i microprestiti sono in genere utilizzati per finanziare le piccole imprese, il processo di richiesta è spesso più semplice di quanto non lo sia per i prestiti più grandi.

Naturalmente, ci sono anche alcuni inconvenienti nell'utilizzo dei microprestiti. Uno svantaggio è che di solito hanno termini di rimborso più brevi rispetto ai prestiti tradizionali, il che significa che dovrai essere diligente nell'effettuare i pagamenti in tempo.

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Immagine: elementi Envato