Ce sunt împrumuturile imobiliare comerciale?

Împrumuturile imobiliare comerciale (împrumuturi CRE) sunt o modalitate populară pentru companii de a finanța achiziția, renovarea sau extinderea unei proprietăți comerciale, cum ar fi aceste francize imobiliare de top din SUA. Vom discuta câteva avantaje și dezavantaje ale împrumuturilor comerciale, cei mai buni creditori, cerințele de împrumut și multe altele. Să începem!

Ce este un împrumut imobiliar comercial?

Împrumuturile imobiliare comerciale sunt credite ipotecare utilizate pentru achiziționarea, refinanțarea sau renovarea proprietăților comerciale. Termenii și condițiile acestor împrumuturi pot varia substanțial. Finanțarea imobiliară comercială poate fi obținută prin mai multe surse, inclusiv bănci tradiționale, uniuni de credit, companii de asigurări de viață și investitori privați.

Este un împrumut imobiliar comercial potrivit pentru afacerea dvs. mică?

Împrumuturile CRE pot fi grozave pentru proprietarii de afaceri mici, cu toate acestea, este important să înțelegeți avantajele și dezavantajele contractării unui astfel de împrumut înainte de a lua orice decizie. Administrația pentru Afaceri Mici (SBA) oferă informații utile pe site-ul său despre ceea ce trebuie luat în considerare atunci când solicitați un împrumut comercial. Înainte de a aplica pentru un împrumut, descoperă cum aceste 5 greșeli de investiții imobiliare îți pot ucide afacerea! Aflați de ce.

Avantajele împrumuturilor comerciale pentru imobiliare

Împrumuturile imobiliare comerciale pot oferi numeroase beneficii proprietarilor de afaceri, inclusiv următoarele cinci:

• Flexibilitate în termenii de rambursare – De obicei, puteți alege dintr-o varietate de opțiuni de rambursare, inclusiv plăți numai cu dobândă, plăți cu balon și multe altele.
• Dobândă scăzută – împrumuturile imobiliare comerciale vin adesea cu rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi cardurile de credit de afaceri sau împrumuturile personale pentru plăți lunare mai bune.
• Beneficii fiscale potențiale – Dobânda plătită pentru un împrumut comercial este adesea deductibilă din punct de vedere fiscal. Acesta poate fi un beneficiu valoros, mai ales pentru companiile care se luptă să-și facă rostul.
• Condiții de împrumut mai bune – puteți obține sume mai mari de împrumut și termene de rambursare mai lungi decât alte tipuri de împrumuturi. Acest lucru vă poate oferi spațiul financiar de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea cu proprietăți comerciale.
• Construiește credit de afaceri – Efectuarea de plăți la timp pentru un împrumut CRE vă poate ajuta să construiți credit de afaceri, ceea ce poate fi util dacă trebuie să solicitați vreodată un împrumut de afaceri în viitor.

Contra împrumuturilor pentru proprietăți comerciale

Există, de asemenea, unele dezavantaje potențiale ale contractării unui împrumut CRE, care includ următoarele patru motive:

• Taxe și costuri de închidere – împrumuturile imobiliare comerciale vin adesea cu o varietate de taxe și costuri de închidere care se pot adăuga. Împrumuturile cu bani tari, de exemplu, pot fi mai scumpe decât împrumuturile tradiționale.
• Limite minime de împrumut – Unii creditori au sume minime de împrumut, care pot varia de la 100.000 USD la 1 milion USD sau mai mult. Cerințele de plată în avans pot fi, de asemenea, mai mari, de obicei 20% până la 30% din prețul de achiziție al proprietății.
• Dobândă mai mare și DSCR – Ratele dobânzilor la împrumuturile comerciale sunt adesea mai mari decât cele pentru împrumuturile rezidențiale. Va fi luat în considerare și rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR), care măsoară capacitatea dumneavoastră de a rambursa un împrumut folosind fluxul de numerar existent.

Cei mai buni creditori imobiliari comerciali în 2022

Iată o listă cu cei mai buni creditori comerciali pentru a obține împrumuturi SBA în 2022:

1. Banca SUA

US Bank oferă diferite tipuri de împrumuturi comerciale cu termene mai lungi de până la 25 de ani, dar are cerințe de credit mai mari decât alți creditori de pe această listă.

2. KeyBank

KeyBank Real Estate Capital oferă finanțare atât pentru proprietăți comerciale, cât și pentru proprietăți multifamiliale prin diverse soluții, cum ar fi piețele de garanții ipotecare susținute de comerț.

3. Wells Fargo

Wells Fargo este o alegere excelentă pentru debitorii care caută un împrumut ipotecar bancar convențional cu finanțare de până la 1 milion USD pentru cinci și 10 ani și până la 20 de ani pentru proiecte mai mari.

4. CBRE

Cu peste 14.000 de împrumuturi, CBRE Loan Services oferă servicii de împrumut de specialitate, adaptate nevoilor specifice ale clienților lor. Au birouri în SUA, Europa și Asia Pacific.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan oferă împrumuturi comerciale de până la 15 milioane USD. Cu toate acestea, pentru proiectele multifamiliale, vor împrumuta până la 25 de milioane de dolari.

6. Walker și Dunlop

Cu 39 de birouri la nivel național și peste 1.300 de angajați, Walker & Dunlop a închis afaceri de peste 260 de miliarde de dolari din 2011. Oferă multe opțiuni de finanțare disponibile.

7. SmartBiz

SmartBiz preia procesul complicat și lung de aplicare pentru împrumuturi SBA și le face mai ușor de gestionat. Finanțarea unui împrumut SBA de până la 5 milioane de dolari și 25 de ani, cu un împrumut-valoare de până la 90% este disponibilă.

8. Malul de Nord-Est

Northeast Bank oferă împrumuturi, inclusiv împrumuturi SBA și USDA, în multe industrii, cum ar fi hoteluri, benzinării și auto-stocare.

9. Berkadia

Berkadia creează soluții pe termen lung, personalizate în special în jurul a ceea ce se potrivește cel mai bine situației dumneavoastră unice.

Cerințe de împrumut imobiliar comercial

Iată câteva cerințe cheie pentru asigurarea unui împrumut imobiliar comercial:

• Scor de credit puternic: pentru a vă califica pentru un împrumut CRE, veți avea nevoie de un scor de credit puternic. Creditorii vor căuta de obicei un scor de credit de 680 sau mai mare.
• Plan de afaceri solid: Creditorii vor dori, de asemenea, să vadă un plan de afaceri bine gândit. Aceasta ar trebui să includă informații despre veniturile, cheltuielile și modul în care intenționați să utilizați veniturile din împrumut.
• Garanție: Majoritatea creditorilor vor solicita o anumită formă de garanție, cum ar fi o ipotecă asupra proprietății dumneavoastră sau o garanție personală.
• Avans: de obicei, va trebui să efectuați un avans de 20-30% pentru un împrumut CRE.
• O echipă cu experiență: este, de asemenea, important să existe o echipă experimentată, inclusiv un agent imobiliar, un avocat și un contabil.

Cum să obțineți un împrumut imobiliar comercial

Cu puțină pregătire și cunoștințe, veți fi pe drumul cel bun pentru a obține finanțarea de care aveți nevoie. Urmați acești pași:

1. Stabiliți cât de mult aveți nevoie să împrumutați: acest lucru vă va ajuta să vă restrângeți lista de potențiali creditori.
2. Comparați ratele dobânzilor și termenii: scorurile de credit de afaceri, garanțiile și plățile în avans vor juca toate un rol în rata dobânzii care vi se oferă.
3. Alegeți creditorul potrivit: raportul împrumut-valoare, comisioanele și serviciile pentru clienți ar trebui să fie luate în considerare atunci când alegeți un creditor.
4. Pregătiți-vă documentele: acestea includ situațiile dvs. financiare, planul de afaceri și alte documente pe care le va solicita creditorul.
5. Negociați condițiile împrumutului: odată ce ați ales un creditor, este timpul să negociați condițiile împrumutului.
6. Închideți împrumutul: odată ce ați ajuns la un acord cu creditorul, este timpul să închideți împrumutul și să începeți extinderea afacerii dvs.

Băncile comerciale oferă împrumuturi imobiliare?

Da, băncile comerciale oferă împrumuturi imobiliare. Băncile comerciale au, de obicei, mai multă experiență în ceea ce privește împrumuturile imobiliare decât alți creditori și ar putea fi mai dispuse să colaboreze cu dvs. în ceea ce privește condițiile împrumutului.

Ce scor de credit este necesar pentru un împrumut comercial?

Pentru a vă califica pentru un împrumut imobiliar comercial, veți avea nevoie de obicei de un scor de credit de 680 sau mai mare. Creditorii doresc să se asigure că sunteți un pariu sigur înainte de a vă împrumuta bani.

Ce este o rată bună a dobânzii la împrumuturile comerciale pentru imobiliare?

Împrumuturile imobiliare comerciale au în prezent o rată a dobânzii de 2,2% până la 18%. Ratele dobânzii la aceste împrumuturi sunt determinate de scorul de credit al împrumutatului, de suma de bani împrumutată și de valoarea proprietății care este folosită ca garanție pentru împrumut.

Imagine: Envato Elements