Was sind gewerbliche Immobilienkredite?

Gewerbliche Immobiliendarlehen (CRE-Darlehen) sind eine beliebte Möglichkeit für Unternehmen, den Kauf, die Renovierung oder die Erweiterung einer Gewerbeimmobilie wie diese Top-US-Immobilien-Franchise zu finanzieren. Wir besprechen einige Vor- und Nachteile von gewerblichen Krediten, die besten Kreditgeber, Kreditanforderungen und mehr. Lass uns anfangen!

Was ist ein gewerblicher Immobilienkredit?

Gewerbeimmobiliendarlehen sind Hypotheken, die zum Kauf, zur Refinanzierung oder Renovierung von Gewerbeimmobilien verwendet werden. Die Bedingungen dieser Darlehen können erheblich variieren. Gewerbliche Immobilienfinanzierungen können über viele Quellen bezogen werden, darunter traditionelle Banken, Kreditgenossenschaften, Lebensversicherungsunternehmen und private Investoren.

Ist ein gewerblicher Immobilienkredit das Richtige für Ihr kleines Unternehmen?

CRE-Darlehen können für Kleinunternehmer großartig sein, es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile eines solchen Darlehens zu verstehen, bevor Sie Entscheidungen treffen. Die Small Business Administration (SBA) bietet auf ihrer Website hilfreiche Informationen darüber, was bei der Beantragung eines Gewerbekredits zu beachten ist. Bevor Sie einen Kredit beantragen, entdecken Sie, wie diese 5 Immobilieninvestitionsfehler Ihr Unternehmen ruinieren könnten! Lerne warum.

Vorteile von Gewerbekrediten für Immobilien

Gewerbeimmobilienkredite können Unternehmern viele Vorteile bieten, darunter die folgenden fünf:

• Flexibilität bei den Rückzahlungsbedingungen – Sie können in der Regel aus einer Vielzahl von Rückzahlungsoptionen wählen, darunter reine Zinszahlungen, Ballonzahlungen und mehr.
• Niedrige Zinsen – Gewerbeimmobilienkredite haben oft niedrigere Zinssätze als andere Arten von Krediten, wie z. B. Geschäftskreditkarten oder Privatkredite für bessere monatliche Zahlungen.
• Mögliche Steuervorteile – Die für ein Gewerbedarlehen gezahlten Zinsen sind häufig steuerlich absetzbar. Dies kann ein wertvoller Vorteil sein, insbesondere für Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen.
• Bessere Kreditkonditionen – Sie können möglicherweise höhere Kreditbeträge und längere Rückzahlungsfristen erhalten als bei anderen Arten von Krediten. Dies kann Ihnen den finanziellen Spielraum verschaffen, den Sie für das Wachstum Ihres gewerblichen Immobiliengeschäfts benötigen.
• Baut Geschäftskredite auf – Rechtzeitige Zahlungen für ein CRE-Darlehen können Ihnen helfen, Geschäftskredite aufzubauen, was hilfreich sein kann, wenn Sie in Zukunft jemals einen Geschäftskredit beantragen müssen.

Nachteile von gewerblichen Immobilienkrediten

Es gibt auch einige potenzielle Nachteile bei der Aufnahme eines CRE-Darlehens, zu denen die folgenden vier Gründe gehören:

• Gebühren und Abschlusskosten – Gewerbeimmobilienkredite sind oft mit einer Vielzahl von Gebühren und Abschlusskosten verbunden, die sich summieren können. Hartgelddarlehen können beispielsweise teurer sein als herkömmliche Darlehen.
• Mindestdarlehen – Einige Kreditgeber haben Mindestdarlehensbeträge, die zwischen 100.000 USD und 1 Million USD oder mehr liegen können. Die Anzahlungsanforderungen können auch höher sein, typischerweise 20 % bis 30 % des Kaufpreises der Immobilie.
• Höhere Zinsen & DSCR – Die Zinssätze für Gewerbekredite sind oft höher als die für Wohnungsbaukredite. Ihre Schuldendienstdeckungsquote (DSCR) wird ebenfalls berücksichtigt, die Ihre Fähigkeit misst, einen Kredit mit dem vorhandenen Cashflow zurückzuzahlen.

Beste gewerbliche Immobilienkreditgeber im Jahr 2022

Hier ist eine Liste der besten kommerziellen Kreditgeber, um SBA-Darlehen im Jahr 2022 zu erhalten:

1. US-Bank

Die US Bank bietet verschiedene Arten von gewerblichen Krediten mit längeren Laufzeiten von bis zu 25 Jahren an, hat aber höhere Kreditanforderungen als andere Kreditgeber auf dieser Liste.

2. Schlüsselbank

KeyBank Real Estate Capital bietet Finanzierungen sowohl für Gewerbe- als auch für Mehrfamilienhäuser durch verschiedene Lösungen wie Märkte für gewerbliche Hypothekensicherheiten.

3. Brunnen Fargo

Wells Fargo ist eine großartige Wahl für Kreditnehmer, die nach einem herkömmlichen Bankhypothekendarlehen mit einer Finanzierung von bis zu 1 Million US-Dollar für fünf und zehn Jahre und bis zu 20 Jahren für größere Projekte suchen.

4. CBRE

Mit über 14.000 Krediten bietet CBRE Loan Services fachmännische Kreditdienstleistungen, die auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind. Sie haben Niederlassungen in den USA, Europa und im asiatisch-pazifischen Raum.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan bietet kommerzielle Kredite bis zu 15 Millionen US-Dollar an. Für Mehrfamilienprojekte werden sie jedoch bis zu 25 Millionen Dollar leihen.

6. Walker & Dunlop

Mit 39 landesweiten Niederlassungen und über 1.300 Mitarbeitern hat Walker & Dunlop seit 2011 Geschäfte im Wert von über 260 Milliarden US-Dollar abgeschlossen. Sie bieten viele verfügbare Finanzierungsoptionen.

7. SmartBiz

SmartBiz nimmt den komplizierten und langen Prozess der Beantragung von SBA-Darlehen und macht ihn überschaubarer. Eine Finanzierung über ein SBA-Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar und 25 Jahren mit einem Beleihungsauslauf von bis zu 90 % ist verfügbar.

8. Nordostufer

Die Northeast Bank bietet Kredite, einschließlich SBA- und USDA-Darlehen, in vielen Branchen wie Hotels, Tankstellen und Selfstorage an.

9. Berkadia

Berkadia stellt langfristige Lösungen her, die speziell darauf zugeschnitten sind, was für Ihre einzigartige Situation am besten geeignet ist.

Anforderungen an gewerbliche Immobiliendarlehen

Hier sind einige wichtige Voraussetzungen für die Sicherung eines gewerblichen Immobilienkredits:

• Starke Kreditwürdigkeit: Um sich für ein CRE-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie eine starke Kreditwürdigkeit. Kreditgeber suchen in der Regel nach einer Kreditwürdigkeit von 680 oder höher.
• Solider Businessplan: Auch Kreditgeber wollen einen durchdachten Businessplan sehen. Dies sollte Informationen über Ihre erwarteten Einnahmen, Ausgaben und die geplante Verwendung der Darlehenserlöse enthalten.
• Sicherheiten: Die meisten Kreditgeber verlangen eine Art Sicherheit, wie z. B. eine Hypothek auf Ihr Eigentum oder eine persönliche Bürgschaft.
• Anzahlung: Sie müssen in der Regel eine Anzahlung von 20-30 % auf ein CRE-Darlehen leisten.
• Ein erfahrenes Team: Es ist auch wichtig, ein erfahrenes Team zu haben, darunter ein Immobilienmakler, ein Anwalt und ein Buchhalter.

So erhalten Sie einen gewerblichen Immobilienkredit

Mit ein wenig Vorbereitung und Wissen sind Sie auf dem besten Weg, die Finanzierung zu erhalten, die Sie benötigen. Folge diesen Schritten:

1. Bestimmen Sie, wie viel Sie leihen müssen: Dies hilft Ihnen, Ihre Liste potenzieller Kreditgeber einzugrenzen.
2. Vergleichen Sie Zinssätze und Laufzeiten: Geschäftskredite, Sicherheiten und Anzahlungen spielen alle eine Rolle bei dem Zinssatz, der Ihnen angeboten wird.
3. Wählen Sie den richtigen Kreditgeber: Bei der Auswahl eines Kreditgebers sollten Beleihungsquote, Gebühren und Kundenservice berücksichtigt werden.
4. Bringen Sie Ihre Unterlagen in Ordnung: Dazu gehören Ihre Jahresabschlüsse, Ihr Geschäftsplan und andere Unterlagen, die der Kreditgeber benötigt.
5. Verhandeln Sie die Kreditbedingungen: Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, ist es an der Zeit, die Kreditbedingungen auszuhandeln.
6. Schließen Sie das Darlehen ab: Sobald Sie eine Einigung mit dem Kreditgeber erzielt haben, ist es an der Zeit, das Darlehen abzuschließen und mit der Expansion Ihres Unternehmens zu beginnen.

Bieten Geschäftsbanken Immobilienkredite an?

Ja, Geschäftsbanken bieten Immobilienkredite an. Geschäftsbanken haben in der Regel mehr Erfahrung mit Immobilienkrediten als andere Kreditgeber und sind möglicherweise eher bereit, mit Ihnen an den Kreditbedingungen zu arbeiten.

Welche Kreditwürdigkeit wird für einen Gewerbekredit benötigt?

Um sich für einen gewerblichen Immobilienkredit zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 680 oder höher. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie eine sichere Bank sind, bevor sie Ihnen Geld leihen.

Was ist ein guter Zinssatz für Gewerbekredite für Immobilien?

Gewerbliche Immobiliendarlehen haben derzeit einen Zinssatz von 2,2 % bis 18 %. Die Zinssätze für diese Darlehen werden durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, den geliehenen Geldbetrag und den Wert der Immobilie, die als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird, bestimmt.

Bild: Envato Elements