상업용 부동산 대출이란 무엇입니까?

게시 됨: 2022-06-28

상업용 부동산 융자(CRE 융자)는 기업이 이러한 미국 최고의 부동산 프랜차이즈와 같은 상업용 부동산의 구매, 개조 또는 확장 자금을 조달하는 데 널리 사용되는 방법입니다. 우리는 상업 대출, 최고의 대출 기관, 대출 요건 등의 장단점에 대해 논의할 것입니다. 시작하자!

상업용 부동산 대출이란 무엇입니까?

상업용 부동산 대출은 상업용 부동산을 구입, 재융자 또는 개조하는 데 사용되는 모기지입니다. 이러한 대출의 조건은 상당히 다를 수 있습니다. 상업용 부동산 자금 조달은 전통적인 은행, 신용 조합, 생명 보험 회사 및 개인 투자자를 포함한 다양한 출처를 통해 얻을 수 있습니다.

상업용 부동산 대출이 중소기업에 적합합니까?

CRE 대출은 소기업 소유자에게 유용할 수 있지만 결정을 내리기 전에 그러한 대출을 받는 것의 장단점을 이해하는 것이 중요합니다. 중소기업청(SBA)은 웹사이트에서 상업 대출을 신청할 때 고려해야 할 사항에 대한 유용한 정보를 제공합니다. 대출을 신청하기 전에 이 5가지 부동산 투자 실수가 어떻게 당신의 사업을 망칠 수 있는지 알아보십시오! 이유를 알아보십시오.

부동산 상업 대출의 장점

상업용 부동산 대출은 다음 5가지를 포함하여 사업주에게 많은 이점을 제공할 수 있습니다.

융통성 있는 상환 조건 – 일반적으로 이자만 지불하는 지불, 일괄 지불 등을 포함한 다양한 상환 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.
저리 – 상업용 부동산 대출은 더 나은 월 지불을 위한 비즈니스 신용 카드나 개인 대출과 같은 다른 유형의 대출보다 이자율이 낮은 경우가 많습니다.
잠재적 세금 혜택 – 상업 대출에 대해 지불한 이자는 종종 세금 공제가 가능합니다. 이것은 특히 생계를 유지하기 위해 고군분투하는 기업에게 귀중한 특전이 될 수 있습니다.
더 나은 대출 조건 – 다른 유형의 대출보다 잠재적으로 더 높은 대출 금액과 더 긴 상환 기간을 얻을 수 있습니다. 이를 통해 상업용 부동산 비즈니스를 성장시키는 데 필요한 재정적 호흡 공간을 확보할 수 있습니다.
사업 신용 구축 – CRE 대출에 대한 적시 지불은 사업 신용 구축에 도움이 될 수 있으며, 이는 향후 사업 대출을 신청해야 할 경우에 도움이 될 수 있습니다.

상업용 부동산 대출의 단점

또한 다음 네 가지 이유를 포함하여 CRE 대출을 받는 데 몇 가지 잠재적인 단점이 있습니다.

수수료 및 마감 비용 – 상업용 부동산 대출에는 다양한 수수료와 마감 비용이 수반되는 경우가 많습니다. 예를 들어, 경질 대출은 전통적인 대출보다 더 비쌀 수 있습니다.
최소 대출 – 일부 대출 기관은 최소 대출 금액이 $100,000에서 $1백만 이상일 수 있습니다. 계약금 요구 사항은 일반적으로 부동산 구매 가격의 20%에서 30%로 더 높을 수 있습니다.
더 높은 이자율 및 DSCR – 상업 대출의 이자율은 종종 주거용 대출의 이자율보다 높습니다. 기존 현금 흐름을 사용하여 대출을 상환할 수 있는 능력을 측정하는 부채 상환 보장 비율(DSCR)도 고려됩니다.

2022년 최고의 상업용 부동산 대부업체

2022년 SBA 대출을 받을 수 있는 최고의 상업 대출 기관 목록은 다음과 같습니다.

1. 미국 은행

US Bank는 최대 25년의 더 긴 기간을 가진 다양한 유형의 상업 대출을 제공하지만 이 목록에 있는 다른 대출 기관보다 신용 요건이 더 높습니다.

2. 키뱅크

KeyBank Real Estate Capital은 상업용 모기지 담보 시장과 같은 다양한 솔루션을 통해 상업용 및 다가구 자산에 대한 자금 조달을 제공합니다.

3. 웰스파고

Wells Fargo는 5년 및 10년 동안 최대 100만 달러, 더 큰 프로젝트의 경우 최대 20년까지 자금을 조달할 수 있는 기존의 은행 모기지론을 찾는 차용인에게 탁월한 선택입니다.

4. CBRE

14,000건 이상의 대출을 보유한 CBRE Loan Services는 고객의 특정 요구에 맞는 전문 대출 서비스를 제공합니다. 그들은 미국, 유럽 및 아시아 태평양에 지사를 두고 있습니다.

5. JP모건 체이스

JP모건은 최대 1,500만 달러의 상업 대출을 제공합니다. 그러나 다가구 프로젝트의 경우 최대 2,500만 달러를 대출합니다.

6. 워커와 던롭

전국에 39개 사무소와 1,300명 이상의 직원이 있는 Walker & Dunlop은 2011년부터 2,600억 달러 이상의 사업을 폐쇄했습니다. 그들은 다양한 금융 옵션을 제공합니다.

7. 스마트비즈

SmartBiz는 SBA 대출을 신청하는 복잡하고 긴 프로세스를 더 쉽게 관리할 수 있도록 했습니다. 최대 500만 달러의 SBA 대출 및 최대 90%의 가치 대부금으로 25년 대출이 가능합니다.

8. 동북은행

Northeast Bank는 호텔, 주유소 및 셀프 스토리지와 같은 많은 산업 분야에서 SBA 및 USDA 대출을 포함한 대출을 제공합니다.

9. 베르카디아

Berkadia는 귀하의 고유한 상황에 가장 적합한 것을 중심으로 특별히 맞춤화된 장기 솔루션을 제작합니다.

상업용 부동산 대출 요건

상업용 부동산 대출을 확보하기 위한 몇 가지 주요 요구 사항은 다음과 같습니다.

강력한 신용 점수: CRE 대출을 받기 위해서는 높은 신용 점수가 필요합니다. 대출 기관은 일반적으로 680점 이상의 신용 점수를 찾습니다.
견고한 사업 계획: 대출 기관은 또한 잘 계획된 사업 계획을 보고 싶어할 것입니다. 여기에는 예상 수입, 지출, 대출 수익금 사용 계획에 대한 정보가 포함되어야 합니다.
담보: 대부분의 대출 기관은 귀하의 재산에 대한 모기지 또는 개인 보증과 같은 일종의 담보를 요구합니다.
계약금: 일반적으로 CRE 대출에 대해 20-30%의 계약금을 지불해야 합니다.
경험 많은 팀: 부동산 중개인, 변호사 및 회계사를 포함하여 경험 많은 팀을 배치하는 것도 중요합니다.

상업용 부동산 대출을 받는 방법

약간의 준비와 지식만 있으면 필요한 자금 조달을 원활하게 진행할 수 있습니다. 이 단계를 따르세요:

얼마를 빌릴 필요가 있는지 결정하십시오: 이것은 잠재적인 대출 기관의 목록을 좁히는 데 도움이 될 것입니다.
이자율 및 조건 비교: 비즈니스 신용 점수, 담보 및 계약금은 모두 귀하가 제공하는 이자율에 중요한 역할을 합니다.
적합한 대출 기관 선택: 대출 대 가치 비율, 수수료 및 고객 서비스는 대출 기관을 선택할 때 모두 고려해야 합니다.
서류 정리: 여기에는 재무 제표, 사업 계획 및 대출 기관이 요구하는 기타 문서가 포함됩니다.
대출 조건 협상: 대출 기관을 선택했으면 대출 조건을 협상할 차례입니다.
대출 마감: 대출 기관과 합의에 도달했다면 대출을 마감하고 사업 확장을 시작할 때입니다.

상업 은행은 부동산 대출을 제공합니까?

예, 상업 은행은 부동산 대출을 제공합니다. 상업 은행은 일반적으로 다른 대출 기관보다 부동산 대출에 대한 경험이 더 많으며 대출 조건에 대해 귀하와 더 협력할 의향이 있을 수 있습니다.

상업 대출에 필요한 신용 점수는 무엇입니까?

상업용 부동산 대출을 받기 위해서는 일반적으로 680점 이상의 신용 점수가 필요합니다. 대출 기관은 돈을 빌려주기 전에 귀하가 안전한지 확인하기를 원합니다.

부동산 상업 대출에 좋은 금리는 얼마입니까?

상업용 부동산 대출은 현재 2.2%에서 18%의 이자율을 가지고 있습니다. 이러한 대출에 대한 이자율은 대출자의 신용 점수, 대출 금액, 대출 담보로 사용되는 자산의 가치에 따라 결정됩니다.

이미지: Envato 요소