Ticari Gayrimenkul Kredileri Nelerdir?

Yayınlanan: 2022-06-28

Ticari gayrimenkul kredileri (CRE kredileri), işletmelerin bu En İyi ABD Emlak Franchise'ları gibi bir ticari mülkün satın alınmasını, yenilenmesini veya genişletilmesini finanse etmenin popüler bir yoludur. Ticari kredilerin bazı artılarını ve eksilerini, en iyi borç verenleri, kredi gerekliliklerini ve daha fazlasını tartışacağız. Başlayalım!

Ticari Gayrimenkul Kredisi Nedir?

Ticari gayrimenkul kredileri, ticari mülkleri satın almak, yeniden finanse etmek veya yenilemek için kullanılan ipoteklerdir. Bu kredilerin şartları ve koşulları önemli ölçüde değişebilir. Ticari gayrimenkul finansmanı, geleneksel bankalar, kredi birlikleri, hayat sigortası şirketleri ve özel yatırımcılar dahil olmak üzere birçok kaynaktan elde edilebilir.

Küçük İşletmeniz İçin Ticari Gayrimenkul Kredisi Doğru mu?

CRE kredileri küçük işletme sahipleri için harika olabilir, ancak herhangi bir karar vermeden önce böyle bir krediyi almanın artılarını ve eksilerini anlamak önemlidir. Küçük İşletme Yönetimi (SBA), web sitesinde ticari kredi başvurusunda bulunurken nelerin dikkate alınması gerektiği konusunda yararlı bilgiler sunmaktadır. Kredi başvurusunda bulunmadan önce, Bu 5 Gayrimenkul Yatırım Hatasının İşinizi Nasıl Öldürebileceğini Keşfedin! Nedenini Öğrenin.

Gayrimenkul İçin Ticari Kredilerin Artıları

Ticari gayrimenkul kredileri, işletme sahiplerine aşağıdaki beş fayda da dahil olmak üzere birçok fayda sağlayabilir:

  • Geri ödeme koşullarında esneklik - Genellikle yalnızca faiz ödemeleri, balon ödemeleri ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli geri ödeme seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz.
  • Düşük faiz – Ticari gayrimenkul kredileri, genellikle daha iyi aylık ödemeler için ticari kredi kartları veya kişisel krediler gibi diğer kredi türlerinden daha düşük faiz oranlarıyla gelir.
  • Potansiyel vergi avantajları – Ticari bir krediye ödenen faiz genellikle vergiden düşülebilir. Bu, özellikle geçimini sağlamakta zorlanan işletmeler için değerli bir avantaj olabilir.
  • Daha iyi kredi koşulları – Diğer kredi türlerinden daha yüksek kredi tutarları ve daha uzun geri ödeme koşulları elde edebilirsiniz. Bu size ticari emlak işinizi büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz finansal nefes alma odasını sağlayabilir.
  • İşletme kredisi oluşturur - Bir CRE kredisinde zamanında ödeme yapmak işletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olabilir; bu, gelecekte işletme kredisine başvurmanız gerektiğinde yardımcı olabilir.

Ticari Emlak Kredilerinin Eksileri

Aşağıdaki dört nedeni içeren bir CRE kredisi almanın bazı potansiyel dezavantajları da vardır:

  • Ücretler ve kapanış maliyetleri – Ticari gayrimenkul kredileri genellikle çeşitli ücretler ve ekleyebilecek kapanış maliyetleri ile birlikte gelir. Örneğin, sabit para kredileri geleneksel kredilerden daha pahalı olabilir.
  • Kredi minimumları - Bazı borç verenlerin minimum kredi tutarları vardır ve bunlar 100.000 ila 1 milyon ABD Doları veya daha fazla arasında değişebilir. Peşinat gereksinimleri de daha yüksek olabilir, tipik olarak mülkün satın alma fiyatının %20 ila %30'u.
  • Daha yüksek faiz ve DSCR – Ticari kredilerdeki faiz oranları genellikle konut kredilerindekinden daha yüksektir. Mevcut nakit akışını kullanarak bir krediyi geri ödeme kabiliyetinizi ölçen borç servisi karşılama oranınız (DSCR) da dikkate alınacaktır.

2022'de En İyi Ticari Gayrimenkul Kredisi Verenler

2022'de SBA kredisi almak için en iyi ticari borç verenlerin listesi:

1. ABD Bankası

US Bank, 25 yıla kadar daha uzun vadeli farklı ticari kredi türleri sunmaktadır, ancak bu listedeki diğer kredi kuruluşlarından daha yüksek kredi gereksinimleri vardır.

2. Anahtar Bankası

KeyBank Gayrimenkul Sermayesi, ticari destekli ipotek menkul kıymet piyasaları gibi çeşitli çözümlerle hem ticari hem de çok aileli mülkler için finansman sağlar.

3. Wells Fargo

Wells Fargo, beş ve 10 yıl için 1 milyon dolara ve daha büyük projeler için 20 yıla kadar finansman sağlayan geleneksel bir banka ipotek kredisi arayan borçlular için mükemmel bir seçimdir.

4. CBRE

14.000'in üzerinde kredi ile CBRE Kredi Hizmetleri, müşterilerinin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış uzman kredi hizmetleri sunmaktadır. ABD, Avrupa ve Asya Pasifik'te ofisleri var.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan, 15 milyon dolara kadar ticari krediler sunmaktadır. Ancak, çok aileli projeler için 25 milyon dolara kadar kredi verecekler.

6. Yürüteç ve Dunlop

Ülke çapında 39 ofisi ve 1.300'den fazla çalışanı ile Walker & Dunlop, 2011'den bu yana 260 milyar doların üzerinde işi kapattı. Birçok finansman seçeneği sunuyorlar.

7. SmartBiz

SmartBiz, SBA kredilerine başvurmanın karmaşık ve uzun sürecini alır ve bunları daha yönetilebilir hale getirir. 5 milyon dolara kadar SBA kredisi ve %90'a kadar kredi değeri ile 25 yıl finansmanı mevcuttur.

8. Kuzeydoğu Bankası

Northeast Bank, oteller, benzin istasyonları ve kişisel depolama gibi birçok sektörde SBA ve USDA kredileri de dahil olmak üzere krediler sunmaktadır.

9. Berkadia

Berkadia, benzersiz durumunuza en uygun olana göre özel olarak özelleştirilmiş uzun vadeli çözümler üretir.

Ticari Gayrimenkul Kredisi Gereksinimleri

Ticari gayrimenkul kredisi almak için bazı temel gereksinimler şunlardır:

  • Güçlü kredi puanı: Bir CRE kredisine hak kazanmak için güçlü bir kredi puanına ihtiyacınız olacak. Kredi verenler genellikle 680 veya daha yüksek bir kredi puanı arayacaktır.
  • Sağlam iş planı: Borç verenler ayrıca iyi düşünülmüş bir iş planı görmek isteyeceklerdir. Bu, beklenen geliriniz, giderleriniz ve kredi gelirlerini nasıl kullanmayı planladığınızla ilgili bilgileri içermelidir.
  • Teminat: Borç verenlerin çoğu, mülkünüz üzerinde ipotek veya kişisel garanti gibi bir tür teminat isteyecektir.
  • Peşinat: Genellikle bir CRE kredisinde %20-30 peşinat ödemeniz gerekir.
  • Deneyimli bir ekip: Bir emlakçı, avukat ve muhasebeci de dahil olmak üzere deneyimli bir ekibin yerinde olması da önemlidir.

Ticari Gayrimenkul Kredisi Nasıl Alınır

Biraz hazırlık ve bilgi ile ihtiyacınız olan finansmanı alma yolunda ilerleyeceksiniz. Bu adımları takip et:

  1. Ne kadar borç almanız gerektiğini belirleyin: Bu, potansiyel borç verenler listenizi daraltmanıza yardımcı olacaktır.
  2. Faiz oranlarını ve şartlarını karşılaştırın: Ticari kredi puanları, teminatlar ve peşin ödemelerin tümü, size sunulan faiz oranında rol oynayacaktır.
  3. Doğru borç vereni seçin: Bir borç veren seçerken, kredi / değer oranı, ücretler ve müşteri hizmetleri dikkate alınmalıdır.
  4. Evraklarınızı sırayla alın: Bu, mali tablolarınızı, iş planınızı ve borç verenin ihtiyaç duyacağı diğer belgeleri içerir.
  5. Kredi şartlarını müzakere edin: Bir borç vereni seçtikten sonra, kredi şartlarını müzakere etme zamanı.
  6. Krediyi kapatın: Borç verenle bir anlaşmaya vardığınızda, krediyi kapatmanın ve işinizi büyütmeye başlamanın zamanı geldi.

Ticari Bankalar Emlak Kredisi Veriyor mu?

Evet, ticari bankalar gayrimenkul kredisi vermektedir. Ticari bankaların genellikle gayrimenkul kredileri konusunda diğer borç verenlere göre daha fazla deneyimi vardır ve kredi koşulları konusunda sizinle çalışmaya daha istekli olabilirler.

Ticari Kredi İçin Hangi Kredi Puanı Gereklidir?

Ticari bir gayrimenkul kredisine hak kazanmak için genellikle 680 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız olacaktır. Borç verenler, size borç vermeden önce güvenli bir bahis olduğunuzdan emin olmak isterler.

Gayrimenkul için Ticari Kredilerde İyi Faiz Oranı Nedir?

Ticari gayrimenkul kredileri şu anda %2,2 ila %18 arasında bir faiz oranına sahiptir. Bu kredilerdeki faiz oranları, borçlunun kredi puanına, ödünç alınan paranın miktarına ve kredi için teminat olarak kullanılan mülkün değerine göre belirlenir.

Resim: Envato Öğeleri