Infografía: una guía para las marcas de comercio electrónico que solicitan financiamiento de la Ley CARES

El 27 de marzo, se aprobó oficialmente la Ley CARES, que incluye $ 376 mil millones en ayuda disponible para pequeñas empresas con sede en EE. UU. afectadas por COVID-19. Tras el anuncio, realizamos una encuesta y descubrimos que el 45 % de las marcas con las que trabajamos planean solicitar fondos de la Ley CARES, pero la mayoría de esas marcas no han iniciado sus solicitudes.

A medida que analizamos los datos y las opciones de financiación disponibles a través de la Ley CARES, nos dimos cuenta de que una de las principales razones por las que muchas marcas aún no han presentado la solicitud es porque es complicado. Hay varios programas para los que una marca determinada puede calificar, diferentes plazos para cada uno y, en muchos casos, es confuso entender si su marca de comercio electrónico es elegible en primer lugar. Además, algunos prestamistas ya han comenzado a procesar el papeleo del préstamo, lo que agrega una restricción de tiempo a un proceso que ya es estresante.

Dicho todo esto, estamos aquí para ayudar . Hemos creado una guía para las marcas que necesitan ayuda para comenzar. Y, después de hablar con asesores, escuchar innumerables conferencias telefónicas con bancos y firmas de contabilidad y realizar muchas de nuestras propias investigaciones, hemos compilado una infografía simple y fácil de entender para responder algunas preguntas clave que su marca podría tener como usted. Considere los programas de financiamiento disponibles a través de la Ley CARES, tales como:

• ¿Para qué programa(s) califico realmente?
• ¿Cuánto dinero puedo obtener para ayudar a mi marca? ¿Y cuándo lo recibiré realmente?
• ¿Cómo me inscribo?

Para obtener las respuestas que necesita, le recomendamos seguir tres pasos

1. Lea la infografía para determinar qué programa(s) son adecuados para su marca.
2. Eche un vistazo a la información que hemos incluido a continuación sobre cada programa, fechas y términos clave, y guías paso a paso para los cálculos complejos necesarios para algunas aplicaciones.
3. Cuando esté listo, use los enlaces ubicados tanto en la infografía como a continuación para solicitar los programas adecuados para usted.

A medida que su marca continúa navegando en estos tiempos difíciles, asegúrese de consultar también nuestros recursos de COVID-19 .

Información adicional sobre cada programa relacionado con la Ley CARES

Más detalles sobre cada programa patrocinado por el gobierno de EE. UU. para ayudar a las empresas durante el COVID-19 se pueden encontrar a continuación, además de una variedad de otros enlaces externos útiles. Si bien nuestro objetivo es ayudar, no reemplazamos a los asesores financieros y legales. Consulte con sus asesores financieros y legales para determinar su elegibilidad y preparar su solicitud; no debe confiar únicamente en esta publicación de blog para obtener asesoramiento financiero o legal.

Programa de Protección de Nómina (PPP)

Términos: El vencimiento de este préstamo es de 2 años y la tasa de interés es del 1%. No se requieren garantías colaterales o personales, y los pagos del préstamo se difieren por 6 meses. La condonación se basa en que el empleador mantenga o vuelva a contratar rápidamente a los empleados y mantenga los niveles salariales, y la condonación se reducirá si disminuye el número de empleados a tiempo completo o si disminuyen los sueldos y salarios.

Prestamistas: prestamistas aprobados por la SBA (puede encontrar un prestamista aquí ). Recomendamos trabajar con un prestamista con el que tenga una relación existente, porque los prestamistas darán prioridad a sus clientes existentes antes de ayudar a los nuevos. A partir del 3 de abril, muchos prestamistas todavía estaban trabajando para abrir y comenzar a procesar solicitudes.

Solicitud: vea una muestra aquí , pero cada prestamista puede tener una versión ligeramente diferente.

Cálculo de Nómina para Monto Máximo de Préstamo

Uno de los elementos potencialmente más confusos de la solicitud consiste en calcular su nómina, que utilizará para determinar el tamaño del préstamo para el que su marca es elegible. Hemos incluido instrucciones y un par de ejemplos a continuación para que sea más fácil de entender.

Cómo calcular la nómina:

1. Agregue sus costos de nómina de los últimos 12 meses para empleados que tienen un lugar principal de residencia en los Estados Unidos.
2. Reste del Paso 1 cualquier compensación pagada a un empleado en exceso de $100,000 por año.
3. Divida la cantidad en el Paso 2 por 12.
4. Multiplique la cantidad del Paso 3 por 2.5.
5. Si tiene un Préstamo por desastre por daños económicos que se realizó entre el 31/1/2020 y el 3/4/2020, reste cualquier cantidad anticipada de COVID-19 del Paso 4 (ya que no es necesario reembolsarla).

Ejemplo A: Un empleador donde ningún empleado gana más de $100,000 al año.

• Nómina anual: $120,000
• Nómina mensual promedio: $10,000
• Multiplicar por 2.5: $25,000

Entonces, el monto máximo del préstamo es de $25,000.

Ejemplo B: En una empresa con 10 empleados, nueve personas ganan $100 000 y una gana $120 000.

• Nómina anual: $1,020,000
• Reste los montos de compensación en exceso de un salario anual de $100,000: $1,000,000
• Nómina calificada mensual promedio: $83,333
• Multiplique por 2.5 = $208,333

Entonces, el monto máximo del préstamo es de $208,333

Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) Anticipo de emergencia

Términos: No se requerirá que el prestatario devuelva la subvención EIDL de emergencia, incluso si posteriormente se le niega un préstamo EIDL. Antes de desembolsar el anticipo de emergencia, la SBA requerirá que el prestatario presente una certificación y, bajo pena de perjurio, que sea elegible para solicitar un préstamo EIDL. La SBA renunció a cualquier garantía personal sobre anticipos y préstamos por debajo de $200,000.

Prestamistas: a diferencia del PPP, los préstamos EIDL se realizarán directamente a través de la SBA, por lo que todo lo que debe hacer es completar la solicitud en línea para presentar la solicitud.

Aplicación: Encuéntrela aquí .

Uso del anticipo: El anticipo se puede utilizar para:

• Proporcionar licencia por enfermedad remunerada a los empleados.
• mantenimiento de nómina
• Cubrir los mayores costos para obtener materiales.
• Hacer pagos de alquiler o hipoteca
• Reembolso de obligaciones que no se pueden cumplir debido a pérdidas de ingresos

El anticipo puede deducirse de la condonación del préstamo PPP si su negocio también se transfiere a un préstamo PPP; el pago del anticipo se considerará al determinar la condonación del préstamo. Vale la pena señalar que si califica, aún puede solicitar los préstamos PPP y EIDL siempre que los fondos no se utilicen para cubrir los mismos costos. Recomendamos consultar a su prestamista PPP también.

Préstamo de Emergencia por Desastre por Lesiones

Términos: La tasa de interés de este préstamo es del 3,75% para pequeñas empresas con fines de lucro y el período de pago es de 10 años. Se requiere garantía para préstamos de más de $200,000, se requiere garantía para préstamos de más de $25,000 y los pagos se difieren por 1 año. Se requiere una verificación de crédito personal para todos los propietarios con 20% o más de propiedad, y un informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet es estándar en los préstamos por desastre. Sin embargo, es importante tener en cuenta que incluso si se rechaza su solicitud, aún puede conservar el adelanto de $10,000.

Prestamistas: Los préstamos son directamente a través de la SBA.

Solicitud : Solicitud encontrada aquí . Completar la solicitud de EIDL también lo califica automáticamente para el anticipo de emergencia de EIDL.

Programa piloto de préstamos puente exprés

Términos y tarifas: se puede cobrar una tarifa de solicitud del 2% del monto del préstamo o $250, lo que sea mayor. Los cargos por pago atrasado no pueden exceder el 5% del pago del préstamo y los costos de liquidación. Todas las demás tarifas están prohibidas y no se requiere garantía. El interés es un máximo de prima más 6.5%.

Prestamistas: El Préstamo Puente Express está disponible a través de SBA Express Lenders. Las empresas deben tener una relación existente con SBA Express Lender antes de solicitar el préstamo.

Solicitud : La solicitud está disponible a través de la institución financiera SBA Express Lender existente de la empresa.

Otros recursos útiles

Para obtener más información sobre cómo solicitar financiamiento a través de la Ley CARES, recomendamos los siguientes recursos.

• Guía de la Ley CARES del Senado de los EE. UU.
• Descripción general de los programas de alivio de COVID-19 de la SBA
• Guía del Senado de EE. UU. sobre la Ley CARES para propietarios de pequeñas empresas