Инфографика: Руководство для брендов электронной коммерции, подающих заявку на финансирование по Закону CARES

Опубликовано: 2022-06-30

27 марта был официально принят закон CARES, который предусматривает помощь в размере 376 миллиардов долларов для малых предприятий США, пострадавших от COVID-19. После объявления мы провели опрос и обнаружили, что 45% брендов, с которыми мы работаем, планируют подать заявку на финансирование Закона CARES, но большинство из этих брендов еще не начали подавать заявки.

Когда мы проанализировали данные и варианты финансирования, доступные через Закон CARES, мы поняли, что одна из основных причин, по которой многие бренды еще не подали заявки, заключается в том, что это сложно. Существует несколько программ, на которые может претендовать данный бренд, разные сроки для каждой из них, и во многих случаях сложно понять, имеет ли вообще право ваш бренд электронной коммерции. Кроме того, некоторые кредиторы уже приступили к оформлению кредитных документов, что усугубляет и без того напряженный процесс.

С учетом всего сказанного — мы здесь, чтобы помочь . Мы создали руководство для брендов, которым нужна помощь в начале работы. И, пообщавшись с консультантами, выслушав бесчисленные телефонные конференции с банками и бухгалтерскими фирмами и проведя множество собственных исследований, мы составили простую, понятную инфографику , чтобы ответить на некоторые ключевые вопросы, которые могут возникнуть у вашего бренда, когда вы рассмотрите программы финансирования, доступные через Закон CARES, такие как:

  • На какие программы я действительно имею право?
  • Сколько денег я могу получить, чтобы помочь моему бренду? И когда я его реально получу?
  • Как подать заявку?

Чтобы получить ответы, которые вам нужны, мы рекомендуем выполнить три шага

  1. Прочтите инфографику , чтобы определить, какие программы подходят для вашего бренда.
  2. Взгляните на приведенную ниже информацию о каждой программе, ключевых датах и ​​условиях, а также пошаговые руководства по сложным расчетам, необходимым для некоторых приложений.
  3. Когда вы будете готовы, используйте ссылки, расположенные как в инфографике, так и ниже, чтобы подать заявку на подходящие для вас программы.

Поскольку ваш бренд продолжает переживать эти непростые времена, обязательно ознакомьтесь с нашими ресурсами по COVID-19 .

Дополнительная информация о каждой программе, связанной с Законом CARES

Более подробную информацию о каждой спонсируемой правительством США программе помощи предприятиям во время COVID-19 можно найти ниже, в дополнение к ряду других полезных внешних ссылок. Хотя наша цель помочь, мы не заменяем финансовых и юридических консультантов. Проконсультируйтесь со своими финансовыми и юридическими консультантами, когда определите свое право на участие и подготовите свое заявление; вы не должны полагаться исключительно на этот пост в блоге для финансовой или юридической консультации.

Программа защиты заработной платы (PPP)

Условия: Срок погашения по этому кредиту составляет 2 года, а процентная ставка составляет 1%. Залог или личные гарантии не требуются, платежи по кредиту отсрочены на 6 месяцев. Прощение основано на том, что работодатель сохраняет или быстро повторно нанимает сотрудников и поддерживает уровень заработной платы, и прощение будет сокращено, если численность штатных сотрудников уменьшится или если упадут оклады и заработная плата.

Кредиторы: одобренные SBA кредиторы (вы можете найти кредитора здесь ). Мы рекомендуем работать с кредитором, с которым у вас уже есть отношения, потому что кредиторы будут отдавать предпочтение своим существующим клиентам, прежде чем помогать новым. По состоянию на 3 апреля многие кредиторы все еще работали над открытием и началом обработки заявок.

Приложение: см. образец здесь , но у каждого кредитора может быть своя версия.

Расчет заработной платы для максимальной суммы кредита

Один из наиболее потенциально запутанных элементов приложения включает в себя расчет вашей заработной платы, который вы будете использовать для определения размера кредита, на который имеет право ваш бренд. Мы включили инструкции и несколько примеров ниже, чтобы упростить понимание.

Как рассчитать заработную плату:

  1. Совокупные расходы на заработную плату за последние 12 месяцев для сотрудников, основное место жительства которых находится в США.
  2. Вычтите из шага 1 любую компенсацию, выплачиваемую сотруднику, превышающую 100 000 долларов США в год.
  3. Разделите сумму на шаге 2 на 12.
  4. Умножьте сумму шага 3 на 2,5.
  5. Если у вас есть ссуда на случай экономического ущерба, полученная в период с 31 января 2020 г. по 3 апреля 2020 г., вычтите любую сумму аванса в связи с COVID-19 из шага 4 (поскольку ее не нужно возвращать).

Пример A: работодатель, в котором ни один сотрудник не зарабатывает более 100 000 долларов в год.

  • Годовой фонд заработной платы: 120 000 долларов США.
  • Среднемесячная заработная плата: 10 000 долларов США
  • Умножить на 2,5: 25 000 долларов.

Таким образом, максимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США.

Пример B: В компании с 10 сотрудниками девять человек зарабатывают 100 000 долларов, а один — 120 000 долларов.

  • Годовой фонд заработной платы: 1 020 000 долларов США.
  • Вычесть суммы компенсации, превышающие годовой оклад в размере 100 000 долларов США: 1 000 000 долларов США.
  • Среднемесячная квалификационная заработная плата: 83 333 доллара США.
  • Умножьте на 2,5 = 208 333 доллара США.

Таким образом, максимальная сумма кредита составляет 208 333 доллара США.

Авансовый аванс на случай причинения экономического ущерба в случае стихийного бедствия (EIDL)

Условия: Заемщик не обязан возвращать чрезвычайный грант EIDL, даже если ему впоследствии будет отказано в кредите EIDL. Перед выплатой экстренного аванса SBA потребует, чтобы заемщик подал справку и, под страхом наказания за лжесвидетельство, что он имеет право подать заявку на кредит EIDL. SBA отказалось от любых личных гарантий по авансам и кредитам на сумму менее 200 000 долларов.

Кредиторы: В отличие от PPP, кредиты EIDL будут выдаваться непосредственно через SBA, поэтому все, что вам нужно сделать, это заполнить онлайн-заявку, чтобы подать заявку.

Применение: Найдите его здесь .

Использование аванса: аванс можно использовать для:

  • Предоставление работникам оплачиваемых больничных
  • Ведение заработной платы
  • Покрытие возросших затрат на получение материалов
  • Оплата арендной платы или ипотеки
  • Погашение обязательств, которые не могут быть выполнены из-за потери доходов

Аванс может быть вычтен из прощения кредита PPP, если ваш бизнес также переходит в кредит PPP — авансовый платеж будет учитываться при определении прощения кредита. Стоит отметить, что если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете подать заявку на кредиты PPP и EIDL, если средства не используются для покрытия тех же расходов. Мы также рекомендуем проконсультироваться с вашим кредитором PPP.

Ссуда ​​на случай чрезвычайной травмы

Условия: Процентная ставка по этому кредиту составляет 3,75% для коммерческих предприятий малого бизнеса, а срок погашения составляет 10 лет. Гарантия требуется для кредитов на сумму более 200 000 долларов США, залог требуется для кредитов на сумму более 25 000 долларов США, а платежи отсрочены на 1 год. Личная проверка кредитоспособности требуется для всех владельцев, владеющих 20% или более, а отчет о кредитоспособности предприятия от Dun & Bradstreet является стандартным для кредитов на случай стихийных бедствий. Однако важно отметить, что даже если ваша заявка будет отклонена, вы все равно можете сохранить аванс в размере 10 000 долларов США.

Кредиторы: кредиты непосредственно через SBA.

Применение : Приложение находится здесь . Заполнение заявления EIDL также автоматически дает вам право на участие в программе EIDL Emergency Advance.

Пилотная программа экспресс-промежуточного кредита

Условия и сборы: Плата за подачу заявления может взиматься либо в размере 2% от суммы кредита, либо в размере 250 долларов США, в зависимости от того, что больше. Плата за просрочку платежа не может превышать 5% от суммы платежа по кредиту и расходов на ликвидацию. Все другие сборы запрещены, залог не требуется. Проценты составляют максимум премьер плюс 6,5%.

Кредиторы: кредит Express Bridge можно получить через SBA Express Lenders. Предприятия должны иметь существующие отношения с кредитором SBA Express, прежде чем запрашивать кредит.

Приложение : Приложение доступно через существующее финансовое учреждение SBA Express Lender.

Другие полезные ресурсы

Для получения дополнительной информации о подаче заявки на финансирование через Закон CARES мы рекомендуем следующие ресурсы.

  • Руководство по Закону CARES от Сената США
  • Обзор программ помощи в связи с COVID-19 от SBA
  • Руководство Сената США по закону CARES для владельцев малого бизнеса