مخطط المعلومات الرسومي: دليل لماركات التجارة الإلكترونية التي تتقدم بطلب للحصول على تمويل قانون CARES

في 27 مارس ، تم تمرير قانون CARES رسميًا ، والذي يتضمن 376 مليار دولار من الإغاثة المتاحة للشركات الصغيرة التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها والتي تأثرت بـ COVID-19. بعد الإعلان ، أجرينا استبيانًا ووجدنا أن 45٪ من العلامات التجارية التي نعمل معها تخطط للتقدم بطلب للحصول على تمويل CARES Act ، لكن غالبية هذه العلامات التجارية لم تبدأ في تقديم طلباتها.

أثناء تحليلنا للبيانات وخيارات التمويل المتاحة عبر قانون CARES ، أدركنا أن أحد الأسباب الرئيسية لعدم تطبيق العديد من العلامات التجارية حتى الآن هو أنها معقدة. هناك العديد من البرامج التي قد تتأهل لها علامة تجارية معينة ، وجداول زمنية مختلفة لكل منها ، وفي كثير من الحالات ، يكون من المحير فهم ما إذا كانت علامتك التجارية للتجارة الإلكترونية مؤهلة في المقام الأول. بالإضافة إلى ذلك ، بدأ بعض المقرضين بالفعل في معالجة المعاملات الورقية للقرض ، مما أضاف أزمة زمنية إلى عملية مرهقة بالفعل.

مع كل ما قيل - نحن هنا للمساعدة . لقد أنشأنا دليلًا للعلامات التجارية التي تحتاج إلى مساعدة للبدء. وبعد التحدث مع المستشارين ، والاستماع إلى مكالمات جماعية لا حصر لها مع البنوك وشركات المحاسبة ، وإجراء الكثير من أبحاثنا الخاصة ، قمنا بتجميع رسم بياني بسيط وسهل الفهم للإجابة على بعض الأسئلة الرئيسية التي قد تطرحها علامتك التجارية مثلك. ضع في اعتبارك برامج التمويل المتاحة عبر قانون CARES ، مثل:

• ما هو البرنامج (البرامج) الذي أنا مؤهل له بالفعل؟
• كم من المال يمكنني الحصول عليه لمساعدة علامتي التجارية؟ ومتى سأحصل عليه بالفعل؟
• كيف أتقدم بطلب؟

للحصول على الإجابات التي تحتاجها ، نوصي باتباع ثلاث خطوات

1. اقرأ مخطط المعلومات البياني لتحديد البرنامج (البرامج) المناسب لعلامتك التجارية.
2. ألق نظرة على المعلومات التي قمنا بتضمينها أدناه حول كل برنامج ، والتواريخ والمصطلحات الرئيسية ، وأدلة تفصيلية للحسابات المعقدة المطلوبة لبعض التطبيقات.
3. عندما تكون جاهزًا ، استخدم الروابط الموجودة في كلٍ من الرسم البياني وأدناه للتقدم بطلب للحصول على البرامج المناسبة لك.

مع استمرار علامتك التجارية في اجتياز هذه الأوقات الصعبة ، تأكد من مراجعة موارد COVID-19 أيضًا.

معلومات إضافية عن كل برنامج مرتبط بقانون CARES

يمكن العثور أدناه على مزيد من التفاصيل حول كل برنامج ترعاه الحكومة الأمريكية لمساعدة الشركات خلال COVID-19 ، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من الروابط الخارجية المفيدة الأخرى. في حين أن هدفنا هو المساعدة ، فنحن لسنا بديلاً عن المستشارين الماليين والقانونيين. قم بالتشاور مع مستشاريك الماليين والقانونيين عند تحديد أهليتك وإعداد طلبك ؛ يجب ألا تعتمد فقط على منشور المدونة هذا للحصول على المشورة المالية أو القانونية.

برنامج حماية الرواتب (PPP)

المدة: أجل استحقاق هذا القرض سنتان ، ومعدل الفائدة 1٪. لا يلزم وجود ضمانات أو ضمانات شخصية ، ويتم تأجيل مدفوعات القرض لمدة 6 أشهر. يعتمد التسامح على قيام صاحب العمل بالحفاظ على الموظفين أو إعادة تعيينهم بسرعة والحفاظ على مستويات الرواتب ، وسيتم تقليل التسامح إذا انخفض عدد الموظفين بدوام كامل أو إذا انخفضت الرواتب والأجور.

المقرضون: المقرضون المعتمدون من SBA (يمكنك العثور على المقرض هنا ). نوصي بالعمل مع مُقرض تربطك به علاقة حالية ، لأن المقرضين سيعطون الأولوية لعملائهم الحاليين قبل مساعدة عملاء جدد. اعتبارًا من 3 أبريل ، كان العديد من المقرضين لا يزالون يعملون على فتح الطلبات والبدء في معالجتها.

التطبيق: اطلع على عينة هنا ، ولكن قد يكون لكل مُقرض إصدار مختلف قليلاً.

حساب الرواتب للحد الأقصى لمبلغ القرض

يتضمن أحد العناصر الأكثر إرباكًا في التطبيق حساب كشوف المرتبات الخاصة بك ، والتي ستستخدمها لتحديد حجم القرض الذي تكون علامتك التجارية مؤهلة للحصول عليه. لقد قمنا بتضمين التعليمات واثنين من الأمثلة أدناه لتسهيل فهمها.

كيف تحسب الرواتب:

1. قم بتجميع تكاليف كشوف المرتبات الخاصة بك من آخر 12 شهرًا للموظفين الذين لديهم مكان إقامة رئيسي في الولايات المتحدة.
2. اطرح من الخطوة 1 أي تعويض يُدفع للموظف يزيد عن 100،000 دولار سنويًا.
3. قسّم المبلغ في الخطوة 2 على 12.
4. اضرب مقدار الخطوة 3 في 2.5.
5. إذا كان لديك قرض بسبب كارثة اقتصادية تم إجراؤه بين 1/31/2020 و 4/3/2020 ، اطرح أي مبلغ مقدم من COVID-19 من الخطوة 4 (حيث لا يلزم سداد هذا المبلغ).

مثال أ: صاحب عمل لا يتقاضى فيه الموظفون أكثر من 100،000 دولار سنويًا.

• كشوف المرتبات السنوية: 120،000 دولار
• متوسط ​​الرواتب الشهرية: 10000 دولار
• اضرب في 2.5: 25000 دولار

لذا ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 25000 دولار.

مثال ب: في شركة بها 10 موظفين ، يكسب تسعة أشخاص 100000 دولار أمريكي ويكسب أحدهم 120.000 دولار أمريكي.

• كشوف المرتبات السنوية: 1،020،000 دولار
• اطرح مبالغ التعويض التي تزيد عن راتب سنوي قدره 100،000 دولار: 1،000،000 دولار
• متوسط ​​الرواتب الشهرية المؤهلة: 83،333 دولارًا
• اضرب في 2.5 = 208333 دولارًا

لذا ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 208333 دولارًا أمريكيًا

قرض الطوارئ لمواجهة الكوارث الاقتصادية (EIDL)

الشروط: لن يُطلب من المقترض سداد منحة EIDL الطارئة ، حتى إذا تم رفضه لاحقًا للحصول على قرض EIDL. قبل صرف دفعة الطوارئ ، سوف تطلب إدارة الأعمال الصغيرة من المقترض تقديم شهادة ، وتحت طائلة عقوبة الحنث باليمين ، أن يكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على قرض EIDL. تنازل اتحاد الأعمال الصغيرة عن أي ضمان شخصي على السلف والقروض التي تقل عن 200000 دولار.

المقرضون: على عكس PPP ، سيتم تقديم قروض EIDL مباشرة من خلال SBA ، لذلك كل ما عليك فعله هو إكمال الطلب عبر الإنترنت للتقدم.

التطبيق: يمكنك العثور عليها هنا .

باستخدام Advance: يمكن استخدام التقدم من أجل:

• توفير إجازة مرضية مدفوعة الأجر للموظفين
• الاحتفاظ بالرواتب
• لقاء التكاليف المتزايدة للحصول على المواد
• دفع الإيجار أو أقساط الرهن العقاري
• سداد الالتزامات التي لا يمكن الوفاء بها بسبب خسائر الإيرادات

قد يتم خصم السلفة من الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص إذا انتقل عملك أيضًا إلى قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص - سيتم أخذ الدفعة المقدمة في الاعتبار عند تحديد الإعفاء من القرض. تجدر الإشارة إلى أنه إذا كنت مؤهلاً ، فلا يزال بإمكانك التقدم للحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص وقروض EIDL طالما لم يتم استخدام الأموال لتغطية نفس التكاليف. نوصي بالتشاور مع مقرض PPP الخاص بك أيضًا.

قرض كارثة الإصابات الطارئة

الشروط: معدل الفائدة على هذا القرض 3.75٪ للشركات الصغيرة الهادفة للربح ، وفترة السداد 10 سنوات. الضمان مطلوب للقروض التي تزيد عن 200000 دولار أمريكي ، والضمانات المطلوبة للقروض التي تزيد عن 25000 دولار أمريكي ، والدفعات مؤجلة لمدة عام واحد. مطلوب فحص ائتماني شخصي لجميع المالكين الذين لديهم ملكية بنسبة 20٪ أو أكثر ، وتقرير ائتمان الأعمال من Dun & Bradstreet قياسي في قروض الكوارث. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه حتى إذا تم رفض طلبك ، فلا يزال بإمكانك الاحتفاظ بمبلغ 10000 دولار مقدمًا.

المقرضون: القروض مباشرة من خلال SBA.

التطبيق : يوجد التطبيق هنا . يؤهلك إكمال تطبيق EIDL تلقائيًا للحصول على EIDL Emergency Advance.

البرنامج التجريبي لقرض الجسر السريع

الشروط والرسوم: قد يتم فرض رسوم التقديم إما بنسبة 2٪ من مبلغ القرض أو 250 دولارًا ، أيهما أكبر. لا يمكن أن تتجاوز رسوم السداد المتأخر 5٪ من تكاليف سداد القرض والتصفية. جميع الرسوم الأخرى محظورة ، وليس هناك حاجة إلى ضمانات. الفائدة بحد أقصى رئيسي زائد 6.5٪.

المقرضون: يتوفر قرض Express Bridge من خلال SBA Express Lenders. يجب أن يكون للشركات علاقة حالية مع SBA Express Lender قبل طلب القرض.

التطبيق : التطبيق متاح من خلال مؤسسة SBA Express Lender المالية الحالية الخاصة بالأعمال.

مصادر أخرى مفيدة

لمزيد من المعلومات حول التقدم بطلب للحصول على تمويل عبر قانون CARES ، نوصي بالموارد التالية.

• دليل لقانون CARES من مجلس الشيوخ الأمريكي
• نظرة عامة على برامج الإغاثة COVID-19 من SBA
• دليل مجلس الشيوخ الأمريكي لقانون CARES لأصحاب الأعمال الصغيرة