Infografică: un ghid pentru mărcile de comerț electronic care solicită finanțare prin Legea CARES

Publicat: 2022-06-30

Pe 27 martie, a fost adoptată oficial Legea CARES, care include ajutor de 376 de miliarde de dolari disponibil pentru întreprinderile mici din SUA afectate de COVID-19. În urma anunțului, am efectuat un sondaj și am constatat că 45% dintre mărcile cu care lucrăm intenționează să aplice pentru finanțare CARES Act, dar majoritatea acestor mărci nu și-au început aplicațiile.

Pe măsură ce am analizat datele și opțiunile de finanțare disponibile prin Legea CARES, ne-am dat seama că unul dintre motivele principale pentru care multe mărci nu au aplicat încă este faptul că este complicat. Există mai multe programe pentru care o anumită marcă s-ar putea califica, termene diferite pentru fiecare și, în multe cazuri, este confuz să înțelegeți dacă marca dvs. de comerț electronic este chiar eligibilă în primul rând. În plus, unii creditori au început deja să proceseze documentele de împrumut, adăugând o criză de timp unui proces deja stresant.

Cu toate acestea spuse, suntem aici pentru a vă ajuta . Am creat un ghid pentru mărcile care au nevoie de asistență pentru a începe. Și, după ce am vorbit cu consilierii, am ascultat nenumărate teleconferințe cu bănci și firme de contabilitate și am efectuat o mulțime de cercetări proprii, am compilat un infografic simplu și ușor de înțeles pentru a răspunde la câteva întrebări cheie pe care le-ar putea avea marca dvs. luați în considerare programele de finanțare disponibile prin Legea CARES, cum ar fi:

  • Pentru ce program(e) mă calific de fapt?
  • Câți bani pot obține pentru a-mi ajuta marca? Și când îl voi primi de fapt?
  • Cum aplic?

Pentru a obține răspunsurile de care aveți nevoie, vă recomandăm să urmați trei pași

  1. Citiți infograficul pentru a determina care program(e) sunt potrivite pentru marca dvs.
  2. Aruncă o privire la informațiile pe care le-am inclus mai jos despre fiecare program, datele și termenii cheie și ghidurile pas cu pas pentru calculele complexe necesare pentru unele aplicații.
  3. Când ești gata, folosește linkurile aflate atât în ​​infografic, cât și mai jos pentru a aplica pentru programele potrivite pentru tine.

Pe măsură ce marca dvs. continuă să traverseze aceste vremuri dificile, asigurați-vă că consultați și resursele noastre COVID-19 .

Informații suplimentare despre fiecare program legat de CARES Act

Mai multe detalii despre fiecare program sponsorizat de guvernul SUA pentru a ajuta companiile în timpul COVID-19 pot fi găsite mai jos, pe lângă o gamă largă de alte link-uri externe utile. Deși scopul nostru este să ajutăm, nu înlocuim consilierii financiari și juridici. Vă rugăm să consultați consilierii dumneavoastră financiari și juridici pe măsură ce vă determinați eligibilitatea și pregătiți cererea; nu ar trebui să vă bazați doar pe această postare de blog pentru sfaturi financiare sau juridice.

Programul de protecție a salariilor (PPP)

Condiții: scadența acestui împrumut este de 2 ani, iar rata dobânzii este de 1%. Nu sunt necesare garanții colaterale sau personale, iar plățile împrumutului sunt amânate cu 6 luni. Iertarea se bazează pe menținerea sau reangajarea rapidă a angajaților de către angajator și menținerea nivelurilor salariale, iar iertarea va fi redusă dacă numărul de angajați cu normă întreagă scade sau dacă salariile și salariile scad.

Creditori: creditori aprobați de SBA (puteți găsi un creditor aici ). Vă recomandăm să lucrați cu un creditor cu care aveți o relație existentă, deoarece creditorii își vor acorda prioritate clienților existenți înainte de a-i ajuta pe alții noi. Începând cu 3 aprilie, mulți creditori încă lucrau pentru a deschide și a începe procesarea cererilor.

Aplicație: vezi un eșantion aici , dar fiecare creditor poate avea o versiune ușor diferită.

Calculul salariilor pentru suma maximă a împrumutului

Unul dintre elementele cele mai potențial confuze ale aplicației implică calcularea statelor de plată, pe care o veți utiliza pentru a determina mărimea împrumutului pentru care este eligibilă marca dumneavoastră. Am inclus mai jos instrucțiuni și câteva exemple pentru a fi mai ușor de înțeles.

Cum se calculează salariul:

  1. Agregați costurile de salarizare din ultimele 12 luni pentru angajații care au reședința principală în Statele Unite.
  2. Scădeți din Pasul 1 orice compensație plătită unui angajat care depășește 100.000 USD anual.
  3. Împărțiți suma din Pasul 2 la 12.
  4. Înmulțiți suma de la pasul 3 cu 2,5.
  5. Dacă aveți un împrumut în caz de dezastru pentru vătămare economică care a fost făcut între 31.1.2020 și 3.04.2020, scădeți orice sumă în avans COVID-19 din Pasul 4 (din moment ce nu trebuie rambursat).

Exemplul A: Un angajator în care niciun angajat nu câștigă mai mult de 100.000 USD anual.

  • Salarizare anuală: 120.000 USD
  • Salarizare medie lunară: 10.000 USD
  • Înmulțiți cu 2,5: 25.000 USD

Deci, suma maximă a împrumutului este de 25.000 USD.

Exemplul B: Într-o afacere cu 10 angajați, nouă persoane câștigă 100.000 USD și unul câștigă 120.000 USD.

  • Salarizare anuală: 1.020.000 USD
  • Scădeți sumele compensațiilor care depășesc un salariu anual de 100.000 USD: 1.000.000 USD
  • Salarizare medie lunară eligibilă: 83.333 USD
  • Înmulțiți cu 2,5 = 208.333 USD

Deci, suma maximă a împrumutului este de 208.333 USD

Împrumut de urgență pentru prejudicii economice (EIDL).

Condiții: Împrumutatul nu va fi obligat să ramburseze Grantul EIDL de urgență, chiar dacă ulterior i se refuză un împrumut EIDL. Înainte de a plăti avansul de urgență, SBA va cere împrumutatului să depună o certificare și, sub sancțiunea de sperjur, să fie eligibil să solicite un împrumut EIDL. SBA a renunțat la orice garanție personală pentru avansuri și împrumuturi sub 200.000 USD.

Creditori: Spre deosebire de PPP, împrumuturile EIDL vor fi făcute direct prin SBA, așa că tot ce trebuie să faceți este să completați cererea online pentru a aplica.

Aplicație: Găsiți-o aici .

Utilizarea avansului: Avansul poate fi folosit pentru:

  • Acordarea concediului medical plătit angajaților
  • Mentinerea salariilor
  • Întâmpinarea costurilor crescute pentru obținerea materialelor
  • Efectuarea plăților de chirie sau ipotecă
  • Rambursarea obligațiilor care nu pot fi îndeplinite din cauza pierderilor de venituri

Avansul poate fi dedus din anularea împrumutului PPP dacă afacerea dvs. se transferă și într-un împrumut PPP — plata în avans va fi luată în considerare atunci când se determină scutirea împrumutului. Este de remarcat faptul că, dacă vă calificați, puteți aplica în continuare pentru împrumuturile PPP și EIDL, atâta timp cât fondurile nu sunt folosite pentru a acoperi aceleași costuri. Vă recomandăm să consultați și creditorul dvs. PPP.

Împrumut de urgență în caz de dezastru

Condiții: Rata dobânzii la acest împrumut este de 3,75% pentru întreprinderile mici cu scop profit, iar perioada de rambursare este de 10 ani. Garanția este necesară pentru împrumuturile mai mari de 200.000 USD, garanția este necesară pentru împrumuturile de peste 25.000 USD, iar plățile sunt amânate cu 1 an. O verificare personală a creditului este necesară pentru toți proprietarii cu 20% sau mai mult de proprietate, iar raportul de credit pentru abuz de la Dun & Bradstreet este standard pentru împrumuturile de dezastru. Cu toate acestea, este important să rețineți că, chiar dacă cererea dvs. este refuzată, puteți păstra avansul de 10.000 USD.

Creditori: Împrumuturile sunt direct prin SBA.

Aplicație : Aplicație găsită aici . Completarea aplicației EIDL vă califică automat pentru avansul de urgență EIDL.

Programul pilot de împrumut Express Bridge

Termeni și taxe: Se poate percepe o taxă de aplicare fie de 2% din suma împrumutului, fie de 250 USD, oricare dintre acestea este mai mare. Comisioanele de întârziere la plată nu pot depăși 5% din costurile de plată a creditului și de lichidare. Toate celelalte taxe sunt interzise și nu sunt necesare garanții. Dobânda este maximum de prime plus 6,5%.

Creditori: împrumutul Express Bridge este disponibil prin intermediul SBA Express Lenders. Întreprinderile trebuie să aibă o relație existentă cu Creditorul SBA Express înainte de a solicita împrumutul.

Aplicație : aplicația este disponibilă prin instituția financiară SBA Express Lender existentă a afacerii.

Alte resurse utile

Pentru mai multe informații despre aplicarea pentru finanțare prin Legea CARES, vă recomandăm următoarele resurse.

  • Ghid pentru Legea CARES de la Senatul SUA
  • Prezentare generală a programelor de ajutor COVID-19 de la SBA
  • Ghidul Senatului SUA pentru Legea CARES pentru proprietarii de afaceri mici