Cómo solicitar una tarjeta de crédito empresarial

Si es dueño de un negocio, puede solicitar una tarjeta específica para uso comercial. Puede ser aprobado para una tarjeta incluso si es un propietario único.

¿Qué sucede si no tiene un número de identificación de empleado (EIN)? Esta bien. En lugar de un EIN, puede usar su número de seguro social en la solicitud.

Ya debería tener una cuenta de cheques comercial. Se le pedirá que proporcione esa información en la solicitud de tarjeta de crédito. Además, ya deberías haber registrado tu negocio.

Tiene sentido tener tarjetas personales y tarjetas de visita separadas. Eso hace que todos sus informes financieros sean mucho más fáciles, ya sea que los haga mensual, trimestral o anualmente.

¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?

Como parece, la tarjeta solo se usa para compras o actividades comerciales. Los usos pueden incluir cosas como viajes y suministros.

Incluso puede usar la tarjeta de la empresa para pagar servicios públicos, como servicios telefónicos y electricidad, o comprar artículos en tiendas de artículos de oficina. Esa es una buena medida si está utilizando una tarjeta que le devuelve un porcentaje de efectivo como crédito de estado de cuenta. El crédito de devolución de efectivo se emitirá en función de la cantidad que pague contra el saldo.

Las tarjetas de crédito personales solo se utilizan para sus compras personales, como artículos para el hogar, ropa y comestibles. Esos artículos no son compras elegibles para una tarjeta comercial.

Por qué debería solicitar una tarjeta de crédito empresarial

Ahora que tiene la respuesta a qué son las tarjetas de crédito comerciales, la siguiente pregunta debería ser por qué debería obtener una tarjeta de crédito comercial. Hay muchas buenas razones para aplicar, y son algunas de ellas:

Aumente los puntajes de crédito comercial : cuando solicite una tarjeta de crédito comercial, se le pedirá que proporcione su puntaje de crédito personal. Eso podría ayudarlo a obtener la tarjeta comercial, pero su puntaje personal no afecta la calificación crediticia de su empresa. El uso de la tarjeta y el pago oportuno del saldo aumentan la calificación de su empresa. Las principales agencias de crédito al consumidor analizan ambos puntajes en las solicitudes de préstamo.

Deducciones de impuestos : la tarifa anual y los cargos por intereses son deducibles de impuestos como gastos comerciales.

Seguimiento de las finanzas : obtendrá resúmenes de fin de año para su empresa y su tarjeta de crédito personal. Esto allana el camino para facilitar la declaración de impuestos al final del año. Mantener las finanzas comerciales y personales separadas facilita las cosas para los propietarios de pequeñas empresas.

Línea de crédito : es más fácil obtener una tarjeta de crédito que obtener un préstamo, especialmente si solo tiene una calificación crediticia justa. Siempre que no se extienda demasiado, creará un historial crediticio comercial a medida que realiza los pagos.

Reembolso en efectivo: las tarjetas de crédito comerciales generalmente brindan reembolso en efectivo como un porcentaje de su pago.

Para obtener más información, vaya a ¿Por qué usar una tarjeta de crédito empresarial? Aquí están las principales razones.

6 pasos simples para solicitar una tarjeta de crédito para su pequeña empresa

1. Compruebe que cumple con los requisitos de la tarjeta de crédito comercial

Los emisores de tarjetas para empresas verán su puntaje de crédito (personal). Los buenos puntajes de crédito personal pueden obtener una tarifa anual más baja. Los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizarán una verificación de crédito personal de sus finanzas.

2. Asegúrese de tener todos los documentos necesarios

Necesitará una prueba de que su empresa está registrada. Proporcionará un EIN o usará su número de seguro social.

Si ha estado en el negocio durante un año o más, puede proporcionar informes financieros comerciales.

Los principales emisores de tarjetas de crédito también pueden establecer límites de crédito bajos para usted al principio. Esto puede basarse tanto en su informe de crédito personal como en su informe comercial. Si realiza los pagos a tiempo, es posible que se ajuste su límite de gasto preestablecido y la calificación crediticia de su empresa seguirá mejorando.

3. Compara tarjetas de crédito comerciales

Hay muchas opciones de tarjetas y es importante investigar y elegir la tarjeta de crédito empresarial adecuada. Aquí hay algunas categorías comerciales clave de las características de la tarjeta:

Límite de crédito: las compañías de tarjetas de crédito son comprensiblemente cautelosas y pueden comenzar con límites bajos. Pero las mejores tarjetas de crédito comerciales ajustan este número a medida que realiza los pagos a tiempo. Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas requieren que haga un depósito como garantía personal antes de poder usar la tarjeta. Esto funciona de manera similar a un depósito de alquiler: está ahí para que la compañía de la tarjeta lo incaute si no cumple con los pagos.

Tarifa anual: muchas tarjetas anuncian una tarifa anual del 0%. La tarifa del 0% puede durar hasta 15 meses. Sin embargo, es importante saber que si realiza un pago atrasado, se le cobrará una tarifa anual.

Cargos por transacciones en el extranjero: si no va a viajar o realizar negocios en países extranjeros, no necesita preocuparse por este.

Beneficios: la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales incluyen beneficios como devolución de efectivo, puntos o millas (para aplicar a viajes aéreos). Puede obtener un bono de registro. Elija el beneficio que mejor se adapte a sus necesidades.

Tarjetas adicionales: ¿Necesitará tarjetas para sus socios comerciales? ¿Necesitará tarjetas para empleados (como para gasolina)? ¿La compañía de tarjetas proporcionará tarjetas gratuitas para empleados o hay cargos?

4. Averigüe su puntuación de crédito en función de su historial de crédito personal

Antes de solicitar la tarjeta, liquide o pague su tarjeta personal. Definitivamente no tiene ningún monto de saldo vencido, lo que afectaría en gran medida su historial crediticio. Se analizará su historial de pago de elementos como una hipoteca, servicios públicos y más.

Las agencias de crédito comerciales revisarán sus finanzas personales. Si su calificación es "buena a excelente", tendrá muchas opciones de tarjetas de crédito comerciales. Si su calificación es "justa", se le puede ofrecer una APR de hasta el 25%. Para obtener una APR más baja, solo puede obtener una tarjeta de crédito comercial "asegurada" por un depósito.

5. Complete su solicitud de tarjeta de crédito comercial

Rellena la solicitud y comprueba tu trabajo.

Si utiliza un apartado de correos para el correo en su domicilio comercial, asegúrese de proporcionar también la dirección física de cada uno.

6. Comience a usar su tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Comience a construir su puntaje de crédito comercial usando sus tarjetas de crédito para pequeñas empresas para las compras comerciales diarias. La creación de crédito comercial conduce a un informe crediticio comercial favorable. Los informes de crédito de negocios estelares son de gran ayuda cuando solicita un préstamo a un prestamista.

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