Como solicitar um cartão de crédito empresarial

Se você é proprietário de uma empresa, pode solicitar um cartão específico para uso comercial. Você pode ser aprovado para um cartão mesmo se for um único proprietário.

E se você não tiver um Número de Identificação do Funcionário (EIN)? Tudo bem. Em vez de um EIN, você pode usar seu número de seguro social no aplicativo.

Você já deve ter uma conta corrente comercial. Você será solicitado a fornecer essas informações no pedido de cartão de crédito. Além disso, você já deve ter registrado sua empresa.

Faz sentido ter cartões pessoais e cartões de visita separados. Isso torna todos os seus relatórios financeiros muito mais fáceis, sejam eles mensais, trimestrais ou anuais.

O que é um cartão de crédito empresarial?

Ao que parece, o cartão é usado apenas para compras ou atividades comerciais. Os usos podem incluir coisas como viagens e suprimentos.

Você ainda pode usar o cartão da empresa para pagar serviços públicos, como serviços telefônicos e elétricos ou comprar itens em lojas de material de escritório. Essa é uma boa jogada se você estiver usando um cartão que emite uma porcentagem do dinheiro de volta para você como crédito no extrato. O crédito de reembolso será emitido com base no valor que você paga em relação ao saldo.

Os cartões de crédito pessoais são usados ​​apenas para compras pessoais, como utensílios domésticos, roupas e mantimentos. Esses itens não são compras qualificadas para um cartão de visita.

Por que você deve solicitar um cartão de crédito empresarial

Agora que você tem a resposta para o que são cartões de crédito empresariais, a próxima pergunta deve ser por que você deve obter um cartão de crédito empresarial. Há muitos bons motivos para se candidatar, e alguns deles são:

Aumente a pontuação de crédito comercial – Ao solicitar um cartão de crédito comercial, você será solicitado a fornecer sua pontuação de crédito pessoal. Isso pode ajudá-lo a obter o cartão de visita, mas sua pontuação pessoal não afeta a classificação de crédito da sua empresa. Usar o cartão e fazer pagamentos pontuais no saldo aumenta a classificação da sua empresa. As principais agências de crédito ao consumidor analisam ambas as pontuações nos pedidos de empréstimo.

Deduções fiscais – A taxa anual e os juros são dedutíveis como despesas comerciais.

Acompanhamento Financeiro – Você receberá resumos de fim de ano para seu cartão de crédito comercial e pessoal. Isso abre caminho para relatórios fiscais mais fáceis no final do ano. Manter as finanças empresariais e pessoais separadas facilita as coisas para os proprietários de pequenas empresas.

Linha de crédito – É mais fácil obter um cartão de crédito do que obter um empréstimo, especialmente se você tiver apenas uma classificação de crédito justa. Contanto que você não exagere, você criará um histórico de crédito comercial à medida que fizer pagamentos.

Cashback – Os cartões de crédito empresariais normalmente fornecem cashback como uma porcentagem do seu pagamento.

Para obter mais informações, acesse Por que usar um cartão de crédito comercial? Aqui estão as principais razões.

6 etapas simples para solicitar um cartão de crédito para sua pequena empresa

1. Verifique se você atende aos requisitos do cartão de crédito comercial

Os emissores de cartões para empresas analisarão sua pontuação de crédito (pessoal). Boas pontuações de crédito pessoal podem lhe render uma taxa anual mais baixa. Os emissores de cartões de crédito comerciais farão uma verificação de crédito pessoal de suas finanças.

2. Certifique-se de ter todos os documentos necessários

Você precisará de uma prova de que sua empresa está registrada. Você fornecerá um EIN ou usará seu número de segurança social.

Se você está no mercado há um ano ou mais, pode fornecer relatórios financeiros de negócios.

Os principais emissores de cartões de crédito também podem definir limites de crédito baixos para você no início. Isso pode ser baseado tanto em seu relatório de crédito pessoal quanto em seu relatório de negócios. Se você fizer pagamentos em dia, seu limite de gastos predefinido poderá ser ajustado e a pontuação de crédito da sua empresa continuará melhorando.

3. Compare os cartões de crédito comerciais

Existem muitas opções de cartão e é importante fazer sua pesquisa e escolher o cartão de crédito empresarial certo. Aqui estão algumas das principais categorias de negócios dos recursos do cartão:

Limite de crédito – As empresas de cartão de crédito são compreensivelmente cautelosas e podem começar com limites baixos. Mas os melhores cartões de crédito empresariais ajustam esse número à medida que você faz pagamentos em dia. Os cartões de crédito comerciais seguros exigem que você faça um depósito como garantia pessoal antes de poder usar o cartão. Isso funciona de forma semelhante a um depósito de aluguel - está lá para a empresa de cartão apreender se você não cumprir os pagamentos.

Taxa anual – Muitos cartões anunciam uma taxa anual de 0%. A taxa de 0% pode durar até 15 meses. No entanto, é importante saber que, se você fizer um pagamento atrasado, será cobrada uma taxa anual.

Taxas de Transação Estrangeira – Se você não vai viajar ou realizar negócios em países estrangeiros, não precisa se preocupar com isso.

Vantagens – A maioria dos cartões de crédito empresarial inclui vantagens como devolução de dinheiro, pontos ou milhas (para aplicar em viagens aéreas). Você pode receber um bônus de inscrição. Escolha o benefício que melhor se adapta às suas necessidades.

Cartões Adicionais – Você precisará de cartões para seus parceiros de negócios? Você precisará de cartões para funcionários (como para gasolina)? A empresa de cartão fornecerá cartões de funcionários gratuitos ou há taxas?

4. Descubra sua pontuação de crédito com base em seu histórico de crédito pessoal

Antes de solicitar o cartão, pague ou pague seu cartão pessoal. Definitivamente, não tenha nenhum valor de saldo em atraso, o que afetaria muito seu registro de crédito. Seu histórico de pagamentos para itens como hipotecas, serviços públicos e muito mais será examinado.

As agências de crédito comercial analisarão suas finanças pessoais. Se sua classificação for “boa a excelente”, você terá muitas opções de cartão de crédito comercial. Se sua classificação for “justa”, você pode receber uma TAEG de até 25%. Para obter uma TAEG mais baixa, você só pode obter um cartão de crédito comercial “garantido” por um depósito.

5. Preencha sua solicitação de cartão de crédito comercial

Preencha o formulário e confira seu trabalho.

Se você usar uma caixa postal para correspondência em sua casa comercial, certifique-se de fornecer também o endereço físico de cada uma.

6. Comece a usar seu cartão de crédito para pequenas empresas

Comece a construir sua pontuação de crédito comercial usando seus cartões de crédito para pequenas empresas para compras comerciais diárias. Construir crédito comercial leva a um relatório de crédito comercial favorável. Relatórios de crédito de negócios estelares são uma grande ajuda quando você solicita um empréstimo a um credor.

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