So beantragen Sie eine Business-Kreditkarte

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, können Sie eine Karte speziell für die geschäftliche Nutzung beantragen. Sie können auch als Einzelunternehmer für eine Karte zugelassen werden.

Was ist, wenn Sie keine Mitarbeiteridentifikationsnummer (EIN) haben? Das ist okay. Anstelle einer EIN können Sie im Antrag Ihre Sozialversicherungsnummer verwenden.

Sie sollten bereits über ein Geschäftsgirokonto verfügen. Sie werden gebeten, diese Informationen im Kreditkartenantrag anzugeben. Außerdem sollten Sie Ihr Gewerbe bereits angemeldet haben.

Es ist sinnvoll, persönliche Karten und Visitenkarten getrennt zu haben. Das macht Ihre gesamte Finanzberichterstattung viel einfacher, egal ob Sie dies monatlich, vierteljährlich oder jährlich tun.

Was ist eine Business-Kreditkarte?

Wie es sich anhört, wird die Karte nur für geschäftliche Einkäufe oder Aktivitäten verwendet. Die Verwendungen können Dinge wie Reisen und Vorräte umfassen.

Sie können die Geschäftskarte sogar verwenden, um Dienstprogramme wie Telefondienste und Strom zu bezahlen oder Artikel in Bürobedarfsgeschäften zu kaufen. Das ist ein guter Schritt, wenn Sie eine Karte verwenden, die Ihnen einen Prozentsatz des Bargelds als Kontoauszug gutschreibt. Das Cashback-Guthaben wird basierend auf dem Betrag ausgestellt, den Sie gegen das Guthaben bezahlen.

Persönliche Kreditkarten werden nur für Ihre persönlichen Einkäufe wie Haushaltsgegenstände, Kleidung und Lebensmittel verwendet. Diese Artikel sind keine qualifizierten Käufe für eine Visitenkarte.

Warum Sie eine Business-Kreditkarte beantragen sollten

Nachdem Sie nun die Antwort auf die Frage haben, was Geschäftskreditkarten sind, sollte die nächste Frage lauten, warum Sie sich eine Geschäftskreditkarte besorgen sollten. Es gibt viele gute Gründe, sich zu bewerben, und hier sind einige davon:

Erhöhen Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens – Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, werden Sie aufgefordert, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit anzugeben. Das kann Ihnen helfen, die Visitenkarte zu bekommen, aber Ihre persönliche Bewertung hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Die Verwendung der Karte und die rechtzeitige Zahlung des Guthabens verbessern Ihre Unternehmensbewertung. Große Verbraucherkreditauskunfteien prüfen bei Kreditanträgen beide Scores.

Steuerliche Abzüge – Der Jahresbeitrag und die Zinsen sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.

Finanznachverfolgung – Sie erhalten Zusammenfassungen zum Jahresende für Ihre geschäftliche und private Kreditkarte. Dies ebnet den Weg für eine einfachere Steuerberichterstattung am Jahresende. Die Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen erleichtert Kleinunternehmern die Arbeit.

Kreditlinie – Es ist einfacher, eine Kreditkarte zu bekommen, als einen Kredit zu bekommen, besonders wenn Sie nur eine faire Bonität haben. Solange Sie es nicht übertreiben, bauen Sie Ihre geschäftliche Kredithistorie auf, während Sie Zahlungen leisten.

Cashback – Business-Kreditkarten bieten in der Regel Cashback als Prozentsatz Ihrer Zahlung.

Weitere Informationen finden Sie unter Warum eine Geschäftskreditkarte verwenden? Hier sind die wichtigsten Gründe.

6 einfache Schritte zur Beantragung einer Kreditkarte für Ihr Kleinunternehmen

1. Überprüfen Sie, ob Sie die Anforderungen für Geschäftskreditkarten erfüllen

Kartenherausgeber für Unternehmen prüfen Ihre (persönliche) Kreditwürdigkeit. Eine gute persönliche Kreditwürdigkeit kann Ihnen eine niedrigere Jahresgebühr einbringen. Firmenkreditkartenaussteller führen eine persönliche Bonitätsprüfung Ihrer Finanzen durch.

2. Stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Dokumente haben

Sie benötigen einen Nachweis, dass Ihr Unternehmen registriert ist. Sie geben eine EIN an oder verwenden Ihre Sozialversicherungsnummer.

Wenn Sie seit einem Jahr oder länger im Geschäft sind, können Sie Geschäftsfinanzberichte vorlegen.

Auch große Kreditkartenaussteller können zunächst niedrige Kreditlimits für Sie festlegen. Dies kann sowohl auf Ihrer persönlichen Kreditauskunft als auch auf Ihrem Geschäftsbericht beruhen. Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, kann Ihr voreingestelltes Ausgabenlimit angepasst werden, und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens wird sich weiter verbessern.

3. Business-Kreditkarten vergleichen

Es gibt viele Kartenoptionen und es ist wichtig, sich zu informieren und die richtige Geschäftskreditkarte auszuwählen. Hier sind einige wichtige Geschäftskategorien der Kartenfunktionen:

Kreditlimit – Kreditkartenunternehmen sind verständlicherweise vorsichtig und können mit niedrigen Limits beginnen. Aber die besten Geschäftskreditkarten passen diese Zahl an, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten. Gesicherte Geschäftskreditkarten erfordern, dass Sie eine Anzahlung als Ihre persönliche Garantie leisten, bevor Sie die Karte verwenden können. Das funktioniert ähnlich wie eine Mietkaution – sie wird von der Kartengesellschaft eingezogen, wenn Sie mit der Zahlung in Verzug geraten.

Jahresgebühr – Viele Karten werben mit einer Jahresgebühr von 0 %. Die 0%-Gebühr kann bis zu 15 Monate dauern. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass bei einer verspäteten Zahlung eine jährliche Gebühr erhoben wird.

Auslandstransaktionsgebühren – Wenn Sie nicht ins Ausland reisen oder dort Geschäfte tätigen, brauchen Sie sich darüber keine Gedanken zu machen.

Vergünstigungen – Die meisten Geschäftskreditkarten beinhalten Vergünstigungen wie Cashback, Punkte oder Meilen (für Flugreisen). Möglicherweise erhalten Sie einen Anmeldebonus. Wählen Sie den Vorteil, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Zusätzliche Karten – Benötigen Sie Karten für Ihre Geschäftspartner? Benötigen Sie Karten für Mitarbeiter (z. B. für Benzin)? Stellt das Kartenunternehmen kostenlose Mitarbeiterkarten zur Verfügung oder fallen Gebühren an?

4. Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer persönlichen Kredithistorie heraus

Bevor Sie die Karte beantragen, zahlen Sie Ihre persönliche Karte aus bzw. ein. Haben Sie auf keinen Fall einen überfälligen Betrag, der Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen würde. Ihre Zahlungshistorie für Artikel wie Hypotheken, Nebenkosten und mehr wird überprüft.

Wirtschaftsauskunfteien prüfen Ihre persönlichen Finanzen. Wenn Ihre Bewertung „gut bis ausgezeichnet“ ist, stehen Ihnen viele Optionen für Geschäftskreditkarten zur Verfügung. Wenn Ihre Bewertung „fair“ ist, kann Ihnen ein effektiver Jahreszins von bis zu 25 % angeboten werden. Um einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu erhalten, erhalten Sie möglicherweise nur eine Business-Kreditkarte, die durch eine Anzahlung „gesichert“ ist.

5. Füllen Sie Ihren Geschäftskreditkartenantrag aus

Füllen Sie den Antrag aus und überprüfen Sie Ihre Arbeit.

Wenn Sie ein Postfach für die Post an Ihrem Firmensitz verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie auch die physische Adresse jedes Postfachs angeben.

6. Beginnen Sie mit der Verwendung Ihrer Small Business-Kreditkarte

Beginnen Sie mit dem Aufbau Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit, indem Sie Ihre kleinen Geschäftskreditkarten für alltägliche geschäftliche Einkäufe verwenden. Der Aufbau von Geschäftskrediten führt zu einer günstigen Geschäftskreditauskunft. Stellar-Geschäftskreditberichte sind eine große Hilfe, wenn Sie sich bei einem Kreditgeber um einen Kredit bewerben.

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