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Tipos de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Publicado: 2022-01-18
Todos estamos familiarizados con las tarjetas de crédito tradicionales: las tarjetas de crédito de consumo que tenemos para las compras diarias.
Cuando habla de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, las cosas se vuelven más específicas. Las características varían entre las compañías de tarjetas de crédito.
Tienes que elegir qué característica o características son las mejores para tu negocio.
Por ejemplo, ¿el transporte aéreo es una parte importante de sus operaciones? Entonces querrá una tarjeta que devuelva puntos para viajes aéreos.
¿Haces la mayoría de tus compras en Amazon? Sería difícil superar los términos de la tarjeta de crédito Amazon Business Prime, que le otorga un enorme 5% de reembolso en las compras de Amazon.
Hemos explorado la gran cantidad de opciones para ofrecerle una instantánea de las características y tasas de la tarjeta comercial, para ayudarlo a elegir.
Primero, algunas definiciones.
Tipos de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales y qué significan todos los nombres? Estos son algunos de los nombres más populares y lo que significan.
Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: la tarjeta de crédito de transferencia de saldo no cobra una tarifa de transferencia de saldo por transferencias de saldo (desde otra tarjeta) y, a menudo, ofrece 0% de interés durante al menos los primeros 6 meses. Puede jugar el juego de cambio de tarjetas de transferencia de saldo, pero no lo recomendamos. Puede afectar negativamente sus puntajes de crédito.
Tarjetas de crédito con reembolso en efectivo: en promedio, puede obtener de 1 a 2% de reembolso en efectivo, que puede aplicar a su factura. Solo gana los créditos de devolución de efectivo en el estado de cuenta sobre el dinero que ha pagado. No puede utilizar el dinero de devolución de efectivo como su pago mensual. El reembolso en efectivo también se puede ofrecer como una suma global una vez que haya gastado y pagado una cantidad fija de dinero.
Tarjetas de recompensas: las tarjetas de recompensas ofrecen puntos. Los puntos suelen valer un centavo en efectivo. O los puntos pueden acumularse como "créditos" que puede usar contra su saldo o como descuento para una compra (especialmente pasajes aéreos).
Tarjeta de crédito de la tienda: las tarjetas de la tienda son para una tienda específica, como una tienda de artículos de oficina. O para contratistas, una tienda de materiales de construcción. Las tarjetas de crédito de la tienda están configuradas para usarse como una línea de crédito renovable.
Tarjeta de crédito asegurada: si tiene mal crédito o un mal historial de crédito, puede buscar una tarjeta asegurada, que requiere un depósito de seguridad.
Tarjeta de crédito sin garantía: si tiene un crédito excelente con un historial de crédito personal sólido, puede calificar para una tarjeta sin garantía de un emisor de tarjetas de crédito. Por lo general, comenzará con un límite de gasto bajo que aumentará a medida que realice los pagos a tiempo, y especialmente si cancela el saldo de la tarjeta de crédito.
Cómo elegir entre los diferentes tipos de tarjetas de crédito: tome la decisión comercial correcta
Estamos bombardeados por la publicidad de la industria de las tarjetas de crédito, pero eso es algo bueno. El propietario de una pequeña empresa puede ahorrar dinero con la tarjeta adecuada debido a la fuerte competencia. Pero probablemente se esté preguntando por qué debo obtener una tarjeta de crédito comercial y cómo lo hago.
¿Cómo elegir el correcto? Aquí hay algunos consejos:
Busque una APR introductoria del 0 %, pero tenga en cuenta que si se atrasa en un pago o se excede de su límite de crédito, entonces se aplicará la APR regular.
Programa de devolución de efectivo o recompensas: la mayoría de las tarjetas ofrecen estos. Si espera gastar de $7,000 a $10,000 o más en los primeros seis meses, puede encontrar una tarjeta de recompensas que ofrezca una bonificación en efectivo de suma global o miles de puntos de recompensa. Si no va a gastar tanto, busque un 1,5 o 2% de reembolso en efectivo en todas las compras.
Cuota anual: si hay cuotas anuales, compare esa cantidad con otros beneficios.
Tarjetas de crédito de bajo interés: muchas ofrecen el 0% inicial, pero saltan a alrededor del 20%. Sepa cuál será la APR real y qué tasas de interés se evaluarán.
Enlace a programas de contabilidad: ¿la compañía de tarjetas de crédito ofrece un enlace que transfiera fácilmente información a su programa de contabilidad?
Su informe crediticio: los estudiantes universitarios pueden tener una fila difícil de resolver si tienen una deuda de tarjeta de crédito en una tarjeta de crédito estudiantil. ¿Se puede usar una tarjeta de crédito comercial para pagar la deuda de las tarjetas de crédito de los estudiantes? Sería mejor negociar una cifra de pago y obtener un préstamo personal para eliminar la deuda de la tarjeta. Es una buena manera de generar crédito.
Tipos de tarjetas de crédito Capital One
Tarjetas de crédito Spark para pequeñas empresas | capital uno | Aplica ya
Spark 2% en efectivo más
Incentivos de bienvenida: el bono de inicio de sesión de $ 1,000 lo convierte en el favorito para la transferencia de saldo. 2% de reembolso en efectivo.
Cuotas: $150 anuales.
Límite de crédito: no transfiera más de lo que puede pagar en un mes.
Crédito Necesario: Excelente.
Spark 1.5% Cash Select sin cargo anual
Incentivos de bienvenida: 0% APR por 12 meses, o un bono de registro de $500.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 15,99 a 23,99
Límites: límites de crédito más altos con buen crédito, límites de crédito bajos con mal crédito o historial crediticio limitado. Esto es estándar con las tarjetas.
Crédito necesario: Bueno
Chispa 1% Clásico
Incentivos de Bienvenida: Ninguno. 1% de reembolso en efectivo. Buena manera de empezar a establecer crédito.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 15,24 a 26,99.
Límites: Estándar
Crédito necesario: Historial pobre o limitado.
Tarjeta de crédito comercial del club
Incentivos de bienvenida: 1,5 a 5 puntos por cada dólar gastado, recompensas a los 10 000 puntos, bonificación a los 20 000 puntos
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 15,24 a 26,99
Límites: Estándar
Crédito necesario: bueno
Spark 1.5x Millas Seleccionar
Incentivos de bienvenida: 1.5 millas equivalen a un reembolso de $1.
Tarifas: 0
TAE normal: 13,99 a 23,99
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tipos de tarjetas de crédito Chase
Comparar tarjetas de crédito comerciales | Perseguir
Los generosos bonos de devolución de efectivo a través del programa de recompensas definitivas de Chase hacen que estas tarjetas de crédito de recompensas sean favoritas.
Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited
Incentivos de bienvenida: 1,5 % de reembolso en efectivo y $750 de reembolso en efectivo después de gastar (y liquidar) $7500 en 3 meses. Se puede utilizar como crédito de estado de cuenta.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 13,24 a 19,24
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tarjeta de crédito Ink Business Cash
Incentivos de bienvenida: reembolso de $750 después de gastar y pagar $7500 en 3 meses. 0% TAE durante 12 meses. 5% de reembolso en efectivo en compras combinadas de $25,000 (suministros de oficina, Internet, cable, teléfono) en el primer año.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 13,24 a 19,24
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
Incentivos de bienvenida: 100,00 puntos de bonificación después de gastar y pagar $15,000 en los primeros 3 meses.
Tarifas: $ 95
TAE ordinaria: 15,99 a 20,99.
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Bueno.
Rendimiento de Southwest Rapid Rewards
Incentivos de bienvenida: 40 000 puntos de bonificación después de gastar $1000 en los primeros 3 meses, más 4 pases de abordar mejorados.
Tarifas: $ 149
TAE normal: 15,99 a 22,99
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Excelente.
Premier de recompensas rápidas del suroeste
Incentivos de bienvenida: 40 000 puntos de bonificación después de $1000 en los primeros 3 meses, más 25 % de reembolso en efectivo en compras durante el vuelo.
Tarifas: $99, se aplicarán al primer estado de cuenta.
TAE ordinaria: 16,49 a 23,49.
Límites: Estándar.
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjeta de visita unida
Incentivos de bienvenida: 75 000 millas de bonificación después de gastar $5000 en los primeros 3 meses. Gane el doble de millas cuando vuele con United y también con los gastos de traslado (como los costos de tránsito local).
Cuotas: 0 el primer año, luego $99.
TAE ordinaria: 16,49 a 23,49.
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tarjeta de crédito empresarial World of Hyatt
Incentivos de bienvenida: 60 000 puntos de bonificación (30 000 gastando y pagando $3000 en los primeros 3 meses y 30 000 gastando otros $3000 en los próximos 3 meses). Tarjetas de crédito para viajes de lujo.
Tarifas: $ 95
TAE normal: 15,99 a 22,99
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Excelente.
Tipos de tarjetas de crédito American Express
Tarjetas de crédito comerciales de American Express
0% APR durante 12 meses las convierte en una de las mejores opciones de tarjetas de transferencia de saldo.
Tarjeta de negocios de oro
Incentivos de bienvenida: 80 000 puntos de recompensa después de gastar y pagar $10 000 en los primeros 3 meses. 0% APR durante los primeros 12 meses.
Tarifas: $ 295
TAE ordinaria: 14,24 a 22,24
Límites: Estándar
Crédito necesario: bueno.
Tarjeta Business Platino
Incentivos de Bienvenida: 150,000 puntos después de gastar y pagar $15,000 en los primeros 3 meses. 0% APR durante los primeros 12 meses. Una de las tarjetas de crédito comerciales favoritas. Acceso a las salas VIP del aeropuerto.
Tarifas: $ 595
TAE ordinaria: 14,24 a 22,24
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjeta Blue Business CashTM y tarjeta de crédito Blue Business Plus
Incentivos de bienvenida: crédito de $500 después de gastar y pagar $5,000 en los primeros 6 meses. 15,000 puntos de recompensa después de $3,000 en compras elegibles en los primeros 3 meses. 0% TAE durante 12 meses.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 13,24 a 19,24
Límites: Estándar
Crédito necesario: bueno.
Tarjeta de ciruela
Incentivos de bienvenida: crédito de $ 500 después de gastar y pagar $ 15,000 en 3 meses, 1/5% de reembolso en efectivo. 1,5% de descuento por pago anticipado.
Tarifas: $ 250
TAE ordinaria: 14,24 a 22,24
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjeta Business Green Rewards
Incentivos de bienvenida: 25 000 puntos después de gastar y pagar $3000 en los primeros 3 meses. Puntos dobles en dólares de viaje.
Cuotas: 0 el primer año, luego $95.
TAE ordinaria: 14,24 a 22,24
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tarjetas Amazon Business Prime
Incentivos de bienvenida: las categorías de bonificación incluyen compras en Amazon y más. Obtendrá un 5% de reembolso en las compras de Amazon y un 2% de reembolso en las compras de restaurantes. Tarjeta de regalo de Amazon de $ 125 con registro. Excelente entre las tarjetas de crédito de recompensas generales.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 14,24 a 22,24
Límites: Estándar.
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjetas de visita Delta American Express SkyMiles
Incentivos de bienvenida: 50 000 millas de bonificación y $50 de crédito después de gastar y pagar $2000 en 3 meses. Puntos dobles en millas de Delta.
Tarifas: 0 por un año, luego $99
TAE ordinaria: 15,74 a 24,74
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjeta de visita Hilton Honors
Incentivos de bienvenida: 130 000 puntos de bonificación si gasta y paga $5000 en los primeros 6 meses. 7% de reembolso en efectivo en compras de Hilton, 5% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes, gasolina y supermercados. Lo mejor en tarjetas de crédito de recompensas de viaje con bonificaciones para compras relacionadas con viajes.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 15,74 a 24,74
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Bueno.
Tarjeta de visita Marriott Bonvoy
Incentivos de bienvenida: 3 noches gratis en un Marriott después de gastar y pagar $3,000 en 3 meses.
Tarifas: $ 95
TAE normal: 15,99 a 22,99
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Excelente.
Tarjeta de recompensas comerciales de Lowe's
Incentivos de bienvenida: 5% de descuento en compras, descuentos en entregas, 0% TAE durante 6 meses. Línea de crédito generosa.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 15,74 a 24,74
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tipos de tarjetas de crédito de Bank of America
Tarjetas de crédito para pequeñas empresas de Bank of America
Fórmulas simples para ganar recompensas.
Tarjeta de crédito Business Advantage Cash Rewards personalizada
Incentivos de bienvenida: bono de $300 para registrarse, 3% de reembolso en efectivo en los primeros $50,000 gastados y pagados.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 12,24 a 22,24
Límites: Estándar
Crédito Necesario: Excelente.
Tarjeta de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards
Incentivos de bienvenida: 1,5 % de reembolso.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 12,24 a 22,24
Límites: Estándar
Crédito necesario: excelente
Tarjeta de crédito Business Advantage Travel Rewards
Incentivos de Bienvenida: 25.000 puntos por alta. 1.5 puntos ganados por cada dólar.
Tarifas: 0
TAE normal: 13,99 a 23,99
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tarjeta de crédito comercial VISA de Alaska Airlines
Incentivos de bienvenida: 60 000 millas de crédito al registrarse.
Tarifas: $50 por empresa, $25 por cada tarjeta.
TAE normal: 15,99 a 23,99
Límites: Estándar.
Crédito necesario: excelente
Tarjeta Platinum Plus Mastercard Business
Incentivos de bienvenida: crédito de $ 300 después de gastar y pagar $ 3,000 en los primeros 3 meses. 0% TAE durante los primeros 7 meses.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 10,24 a 21,24
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Descubra los tipos de tarjetas de crédito
Tarjeta de crédito empresarial | Descubrir
DESCUBRE TI Tarjeta de Crédito Empresarial
Incentivos de bienvenida: 5% de reembolso en compras en Amazon y gasolineras.
Tarifas: 0
TAE normal: 11,99 a 22,99
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tipos de tarjetas de crédito de Wells Fargo
Pequeñas empresas – Lista de productos – Tarjetas de crédito para empresas de Wells Fargo
Las bajas APR hacen de este un favorito de los emisores de tarjetas de crédito.
Tarjeta Business Platinum de Wells Fargo
Incentivos de bienvenida: $300 de crédito o 30 000 puntos después de gastar y pagar $3000 en los primeros 3 meses. 0% TAE durante 9 meses.
Tarifas: 0
TAE normal: 7,99 a 17,99
Límites: Estándar
Crédito necesario: Bueno
Tarjetas de crédito aseguradas para empresas de Wells Fargo
Incentivos de bienvenida: las tarjetas de crédito garantizadas favoritas incluyen esta oferta de Wells Fargo. Un depósito en efectivo de $500 le otorgará una línea de crédito de $25,000. Wells Fargo tiene ofertas adicionales para tarjetas aseguradas.
Tarifas: 0
TAE ordinaria: 11,9 en compras, 20,74 en adelantos de efectivo.
Crédito necesario: excelente
Tarjeta Business Elite Signature de Wells Fargo
Incentivos de bienvenida: $1,000 de crédito o 100,000 puntos de bonificación cuando gasta y paga $25,000 en los primeros 3 meses.
Tarifas: 0 el primer año, luego $125.
APR regular: Prime más 3.99%
Límites: Estándar
Crédito necesario: excelente
Imagen: Depositphotos
