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Arten von Kreditkarten für kleine Unternehmen
Veröffentlicht: 2022-01-18
Wir alle kennen traditionelle Kreditkarten – die Verbraucherkreditkarten, die wir für alltägliche Einkäufe haben.
Wenn es um Kreditkarten für kleine Unternehmen geht, werden die Dinge konkreter. Die Funktionen variieren je nach Kreditkartenunternehmen.
Sie müssen auswählen, welche Funktion oder Funktionen für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind.
Ist beispielsweise der Flugverkehr ein großer Teil Ihrer Geschäftstätigkeit? Dann möchten Sie eine Karte, die Punkte für Flugreisen zurückgibt.
Machen Sie den Großteil Ihrer Einkäufe bei Amazon? Es wird Ihnen schwer fallen, die Bedingungen der Amazon Business Prime-Kreditkarte zu übertreffen, die Ihnen satte 5 % auf Amazon-Einkäufe zurückgibt.
Wir haben uns durch die unzähligen Auswahlmöglichkeiten gewühlt, um Ihnen einen Überblick über die Funktionen und Tarife von Visitenkarten zu geben, um Ihnen bei der Auswahl zu helfen.
Zunächst ein paar Definitionen.
Arten von Kreditkarten für kleine Unternehmen
Was sind Business-Kreditkarten und was bedeuten die ganzen Namen? Hier sind einige der beliebtesten Namen und was sie bedeuten.
Guthabentransfer-Kreditkarten – Die Guthabentransfer-Kreditkarte erhebt keine Guthabentransfergebühr für Guthabentransfers (von einer anderen Karte) und bietet oft 0% Zinsen für mindestens die ersten 6 Monate. Sie können das Tauschspiel für die Balance-Transfer-Karten spielen, aber wir raten davon ab. Es kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Cash-Back-Kreditkarten – Im Durchschnitt erhalten Sie 1 bis 2 % Cash-Back, das Sie auf Ihre Rechnung anwenden können. Sie erhalten die Cashback-Guthaben nur für Geld, das Sie bezahlt haben. Sie können das Cashback-Geld nicht als monatliche Zahlung verwenden. Cashback kann auch als Pauschalbetrag angeboten werden, sobald Sie einen bestimmten Geldbetrag ausgegeben und ausgezahlt haben.
Prämienkarten – Prämienkarten bieten Punkte. Punkte sind in der Regel einen Cent wert und können bar ausgezahlt werden. Oder Punkte können als „Guthaben“ gesammelt werden, die Sie gegen Ihr Guthaben oder als Rabatt auf einen Kauf (insbesondere Flugtickets) verwenden können.
Geschäftskreditkarte – Geschäftskarten gelten für ein bestimmtes Geschäft, z. B. ein Bürobedarfsgeschäft. Oder für Bauunternehmer ein Baustoffgeschäft. Geschäftskreditkarten sind so eingerichtet, dass sie als revolvierende Kreditlinie verwendet werden.
Gesicherte Kreditkarte – Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder eine schlechte Kredithistorie haben, können Sie sich eine gesicherte Karte ansehen, für die eine Kaution erforderlich ist.
Ungesicherte Kreditkarte – Wenn Sie über eine hervorragende Bonität mit einer soliden persönlichen Kredithistorie verfügen, können Sie sich für eine ungesicherte Karte eines Kreditkartenausstellers qualifizieren. Sie beginnen in der Regel mit einem niedrigen Ausgabenlimit, das sich erhöht, wenn Sie rechtzeitig Zahlungen leisten, insbesondere wenn Sie das Kreditkartenguthaben zurückzahlen.
So wählen Sie zwischen den verschiedenen Kreditkartentypen: Treffen Sie die richtige Geschäftsentscheidung
Wir werden mit Werbung aus der Kreditkartenbranche bombardiert, aber das ist auch gut so. Aufgrund der starken Konkurrenz kann ein Kleinunternehmer mit der richtigen Karte bares Geld sparen. Aber Sie fragen sich wahrscheinlich, warum sollte ich mir eine Business-Kreditkarte besorgen und wie gehe ich vor?
Wie wähle ich den richtigen aus? Hier sind einige Tipps:
Suchen Sie nach Einführungs-APRs von 0 % – Beachten Sie jedoch, dass, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug sind oder Ihr Kreditlimit überschreiten, der reguläre APR gilt.
Cash Back- oder Prämienprogramm – Die meisten Karten bieten diese an. Wenn Sie erwarten, in den ersten sechs Monaten 7.000 $ bis 10.000 $ oder mehr auszugeben, finden Sie eine Prämienkarte, die einen pauschalen Bargeldbonus oder Tausende von Prämienpunkten bietet. Wenn Sie nicht so viel ausgeben möchten, suchen Sie nach 1,5 oder 2 % Cashback auf alle Einkäufe.
Jahresgebühr – Wenn Jahresgebühren anfallen, wägen Sie diesen Betrag gegen andere Vorteile ab.
Kreditkarten mit niedrigen Zinsen – Viele bieten die einleitenden 0 % an, springen aber auf etwa 20 %. Wissen, was der tatsächliche effektive Jahreszins sein wird und welche Zinssätze bewertet werden.
Link zu Buchhaltungsprogrammen – Bietet das Kreditkartenunternehmen einen Link an, mit dem Informationen einfach an Ihr Buchhaltungsprogramm übertragen werden können?
Ihre Kreditauskunft – College-Studenten haben es vielleicht schwer, wenn sie Kreditkartenschulden auf einer Studentenkreditkarte tragen. Können Sie eine Geschäftskreditkarte verwenden, um Schulden von Studentenkreditkarten zu begleichen? Sie sollten besser eine Auszahlungssumme aushandeln und einen persönlichen Kredit aufnehmen, um die Kreditkartenschulden zu tilgen. Es ist eine gute Möglichkeit, Kredit aufzubauen.
Arten von Capital One-Kreditkarten
Spark-Kreditkarten für kleine Unternehmen | Hauptstadt Eins | Jetzt bewerben
Spark 2 % Cash Plus
Willkommensanreize: 1.000 $ Anmeldebonus machen dies zu einem Favoriten für Guthabenübertragungen. 2 % Geld zurück.
Gebühren: 150 $ jährlich.
Kreditlimit: Überweisen Sie nicht mehr, als Sie in einem Monat auszahlen können.
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet.
Spark 1,5 % Cash Select ohne Jahresgebühr
Willkommensanreize: 0 % effektiver Jahreszins für 12 Monate oder ein Anmeldebonus von 500 $.
Gebühren: 0
Normaler effektiver Jahreszins : 15,99 bis 23,99
Limits: höhere Kreditlimits bei guter Bonität, niedrige Kreditlimits bei schlechter Bonität oder eingeschränkter Bonität. Das ist Standard bei Karten.
Benötigter Kredit: Gut
Spark 1% klassisch
Begrüßungsanreize: Keine. 1% Geld zurück. Guter Einstieg in die Kreditaufnahme.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 15,24 bis 26,99.
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Schlechte oder begrenzte Geschichte.
Club Business-Kreditkarte
Willkommensanreize: 1,5 bis 5 Punkte für jeden ausgegebenen Dollar, Belohnungen bei 10.000 Punkten, Bonus bei 20.000 Punkten
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 15,24 bis 26,99
Grenzen: Standard
Erforderlicher Kredit: Gut d
Spark 1,5x Miles Select
Willkommensanreize: 1,5 Meilen entsprechen $1 Cashback.
Gebühren: 0
Normaler effektiver Jahreszins : 13,99 bis 23,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Arten von Chase-Kreditkarten
Firmenkreditkarten vergleichen | Verfolgungsjagd
Großzügige Cashback-Bonusse durch das Chase Ultimate Rewards-Programm machen diese beliebten Rewards-Kreditkarten.
Ink Business Unlimited-Kreditkarte
Willkommensanreize: 1,5 % Cashback und 750 $ Cashback, nachdem Sie 7.500 $ in 3 Monaten ausgegeben (und abbezahlt) haben. Kann als Kontoauszug verwendet werden.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 13.24 bis 19.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Ink Business Cash-Kreditkarte
Willkommensanreize: 750 $ Cashback nach Ausgabe und Auszahlung von 7.500 $ in 3 Monaten. 0 % effektiver Jahreszins für 12 Monate. 5 % Cashback auf kombinierte Einkäufe im Wert von 25.000 USD (Büromaterial, Internet, Kabel, Telefon) im ersten Jahr.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 13.24 bis 19.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut.
Ink Business Preferred-Kreditkarte
Willkommensanreize: 100,00 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 15.000 $ ausgegeben und ausgezahlt haben.
Gebühren: 95 $
Normaler effektiver Jahreszins: 15,99 bis 20,99.
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut.
Southwest Rapid Rewards-Leistung
Willkommensanreize: 40.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 1.000 $ ausgegeben haben, plus 4 aktualisierte Bordkarten.
Gebühren: 149 $
Normaler effektiver Jahreszins: 15,99 bis 22,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet.
Southwest Rapid Rewards Premier
Willkommensanreize: 40.000 Bonuspunkte nach 1.000 $ in den ersten 3 Monaten plus 25 % Cashback auf Einkäufe an Bord.
Gebühren: 99 $, werden auf die erste Abrechnung angewendet.
Regulärer Jahreszins: 16.49 bis 23.49.
Grenzen: Standard.
Benötigter Kredit: Gut.
Vereinigte Visitenkarte
Willkommensanreize: 75.000 Bonusmeilen, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 5.000 $ ausgegeben haben. Sammeln Sie doppelte Meilen, wenn Sie mit United fliegen, und auch für Fahrtkosten (z. B. Fahrtkosten vor Ort).
Gebühren: 0 im ersten Jahr, dann 99 $.
Regulärer Jahreszins: 16.49 bis 23.49.
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
World of Hyatt Business-Kreditkarte
Willkommensanreize: 60.000 Bonuspunkte (30.000 durch Ausgeben und Bezahlen von 3.000 $ in den ersten 3 Monaten und 30.000 durch Ausgeben weiterer 3.000 $ in den nächsten 3 Monaten). Luxus-Reisekreditkarten.
Gebühren: 95 $
Normaler effektiver Jahreszins: 15,99 bis 22,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet.
Kreditkartentypen von American Express
Business-Kreditkarten von American Express
0 % effektiver Jahreszins für 12 Monate macht diese Karte zu einer der besten Wahlmöglichkeiten für Balance-Transfer-Karten.
Business-Goldkarte
Willkommensanreize: 80.000 Prämienpunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 10.000 $ ausgegeben und bezahlt haben. 0 % effektiver Jahreszins für die ersten 12 Monate.
Gebühren: 295 $
Normaler April: 14.24 bis 22.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: gut.
Business-Platinum-Karte
Willkommensanreize: 150.000 Punkte nach Ausgabe und Zahlung von 15.000 $ in den ersten 3 Monaten. 0 % effektiver Jahreszins für die ersten 12 Monate. Eine der beliebtesten Geschäftskreditkarten. Zugang zu VIP-Lounges am Flughafen.
Gebühren: $595
Normaler April: 14.24 bis 22.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut.
Blue Business CashTM-Karte und Blue Business Plus-Kreditkarte
Willkommensanreize: Gutschrift in Höhe von 500 $ nach Ausgabe und Zahlung von 5.000 $ in den ersten 6 Monaten. 15.000 Prämienpunkte nach 3.000 $ an qualifizierten Einkäufen in den ersten 3 Monaten. 0 % effektiver Jahreszins für 12 Monate.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 13.24 bis 19.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: gut.
Pflaumenkarte
Willkommensanreize: Guthaben von 500 $, nachdem Sie 15.000 $ in 3 Monaten ausgegeben und bezahlt haben, 1/5 % Cashback. 1,5 % Frühzahlungsrabatt.
Gebühren: 250 $
Normaler April: 14.24 bis 22.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut.
Business Green Bonuskarte
Willkommensanreize: 25.000 Punkte nach Ausgabe und Zahlung von 3.000 $ in den ersten 3 Monaten. Doppelte Punkte auf Reisedollar.
Gebühren: 0 im ersten Jahr, dann 95 $.
Normaler April: 14.24 bis 22.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Amazon Business Prime-Karten
Willkommensanreize: Zu den Bonuskategorien gehören Amazon-Käufe und mehr. Sie erhalten 5 % auf Amazon-Käufe und 2 % auf Restaurantkäufe zurück. 125 $ Amazon-Geschenkkarte mit Anmeldung. Großartig unter den allgemeinen Prämien-Kreditkarten.
Gebühren: 0
Normaler April: 14.24 bis 22.24
Grenzen: Standard.
Benötigter Kredit: Gut.
SkyMiles-Visitenkarten von Delta American Express
Willkommensanreize: 50.000 Bonusmeilen und 50 $ Gutschrift nach Ausgabe und Zahlung von 2.000 $ in 3 Monaten. Doppelte Punkte zurück auf Delta-Meilen.
Gebühren: 0 für ein Jahr, dann 99 $
Regulärer Jahreszins: 15.74 bis 24.74
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut.
Hilton Honors-Visitenkarte
Willkommensanreize: 130.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten 6 Monaten 5.000 $ ausgeben und auszahlen. 7 % Cashback auf Einkäufe bei Hilton, 5 % Cashback auf Einkäufe in Restaurants, Tankstellen und Supermärkten. Erstklassige Reiseprämien-Kreditkarten mit Boni für reisebezogene Einkäufe.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 15.74 bis 24.74
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut.
Marriott Bonvoy-Visitenkarte
Willkommensanreize: 3 kostenlose Übernachtungen in einem Marriott, nachdem Sie in 3 Monaten 3.000 $ ausgegeben und abbezahlt haben.
Gebühren: 95 $
Normaler effektiver Jahreszins: 15,99 bis 22,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet.
Lowes Business Rewards Card
Willkommensanreize: 5 % Rabatt auf Einkäufe, Rabatte auf Lieferungen, 0 % effektiver Jahreszins für 6 Monate. Großzügiger Kreditrahmen.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 15.74 bis 24.74
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Kreditkartentypen der Bank of America
Kreditkarten für kleine Unternehmen von der Bank of America
Einfache Formeln, um Belohnungen zu verdienen.
Business Advantage Customized Cash Rewards-Kreditkarte
Willkommensanreize: 300 $ Bonus für die Anmeldung, 3 % Cashback auf die ersten ausgegebenen und ausgezahlten 50.000 $.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 12.24 bis 22.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet.
Business Advantage Unlimited Cash Rewards-Kreditkarte
Willkommensanreize: 1,5 % Cashback.
Gebühren: 0
Regulärer Jahreszins: 12.24 bis 22.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet
Business Advantage Travel Rewards-Kreditkarte
Willkommensanreize: 25.000 Punkte für die Anmeldung. 1,5 Punkte für jeden Dollar verdient.
Gebühren: 0
Normaler effektiver Jahreszins : 13,99 bis 23,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Alaska Airlines VISA Business-Kreditkarte
Willkommensanreize: Guthaben von 60.000 Meilen bei Anmeldung.
Gebühren: 50 $ für Unternehmen, 25 $ für jede Karte.
Normaler effektiver Jahreszins : 15,99 bis 23,99
Grenzen: Standard.
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet
Platinum Plus Mastercard Visitenkarte
Willkommensanreize: Gutschrift in Höhe von 300 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 3.000 $ ausgegeben und abbezahlt haben. 0 % effektiver Jahreszins für die ersten 7 Monate.
Gebühren: 0
Normaler April: 10.24 bis 21.24
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Entdecken Sie Kreditkartentypen
Business-Kreditkarte | Entdecken
ENTDECKEN SIE DIE IT-Business-Kreditkarte
Welcome Incentives: 5 % Cashback auf Einkäufe bei Amazon und Tankstellen.
Gebühren: 0
Regulärer effektiver Jahreszins: 11,99 bis 22,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Kreditkartentypen von Wells Fargo
Kleine Unternehmen – Produktliste – Wells Fargo Business-Kreditkarten
Niedrige APRs machen dies zu einem Favoriten von Kreditkartenausstellern.
Wells Fargo Business Platinum-Karte
Willkommensanreize: 300 $ Guthaben oder 30.000 Punkte nach Ausgabe und Auszahlung von 3.000 $ in den ersten 3 Monaten. 0 % effektiver Jahreszins für 9 Monate.
Gebühren: 0
Regulärer effektiver Jahreszins: 7,99 bis 17,99
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Gut
Gesicherte Kreditkarten von Wells Fargo Business
Willkommensanreize: Zu den beliebtesten gesicherten Kreditkarten gehört dieses Angebot von Wells Fargo. Bei einer Bareinzahlung von 500 $ erhalten Sie eine Kreditlinie von 25.000 $. Wells Fargo hat zusätzliche Angebote für gesicherte Karten.
Gebühren: 0
Regulärer effektiver Jahreszins: 11,9 auf Einkäufe, 20,74 auf Bargeldvorschüsse.
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet
Wells Fargo Business Elite-Signaturkarte
Willkommensanreize: 1.000 $ Guthaben oder 100.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten 3 Monaten 25.000 $ ausgeben und auszahlen.
Gebühren: 0 im ersten Jahr, dann 125 $.
Regulärer effektiver Jahreszins: Prime plus 3,99 %
Grenzen: Standard
Benötigter Kredit: Ausgezeichnet
Bild: Depositphotos
