Types de cartes de crédit pour les petites entreprises

Publié: 2022-01-18

Nous connaissons tous les cartes de crédit traditionnelles – les cartes de crédit à la consommation que nous avons pour nos achats quotidiens.

Lorsque vous parlez de cartes de crédit pour petites entreprises, les choses deviennent plus précises. Les fonctionnalités varient selon les sociétés de cartes de crédit.

Vous devez choisir la ou les fonctionnalités qui conviennent le mieux à votre entreprise.

Par exemple, le transport aérien occupe-t-il une place importante dans vos opérations ? Ensuite, vous voudriez une carte qui rendait des points pour les voyages en avion.

Effectuez-vous la majorité de vos achats sur Amazon ? Vous auriez du mal à battre les conditions de la carte de crédit Amazon Business Prime, qui vous donne un énorme 5% de retour sur les achats Amazon.

Nous avons parcouru la myriade de choix pour vous offrir un aperçu des caractéristiques et des tarifs des cartes de visite, pour vous aider à choisir.

Tout d'abord, quelques définitions.

Types de cartes de crédit pour les petites entreprises

Que sont les cartes de crédit professionnelles et que signifient tous ces noms ? Voici quelques-uns des noms les plus populaires et leur signification.

Cartes de crédit à transfert de solde – La carte de crédit à transfert de solde ne facture pas de frais de transfert de solde pour les transferts de solde (à partir d'une autre carte) et offre souvent un intérêt de 0 % pendant au moins les 6 premiers mois. Vous pouvez jouer au jeu de changement de cartes de transfert de solde, mais nous ne le conseillons pas. Cela peut avoir un impact négatif sur vos cotes de crédit.

Cartes de crédit avec remise en argent – ​​En moyenne, vous pouvez obtenir de 1 à 2 % de remise en argent, que vous pouvez appliquer à votre facture. Vous ne gagnez les crédits du relevé de remise en argent que sur l'argent que vous avez payé. Vous ne pouvez pas utiliser l'argent de la remise en argent comme paiement mensuel. La remise en argent peut également être offerte sous forme de somme forfaitaire une fois que vous avez dépensé et remboursé une somme d'argent déterminée.

Cartes de récompenses - Les cartes de récompenses offrent des points. Les points valent généralement un centime en espèces. Ou les points peuvent s'accumuler sous forme de « crédits » que vous pouvez utiliser sur votre solde ou sous forme de réduction sur un achat (en particulier les billets d'avion).

Carte de crédit de magasin – Les cartes de magasin sont destinées à un magasin spécifique, tel qu'un magasin de fournitures de bureau. Ou pour les entrepreneurs, un magasin de matériaux de construction. Les cartes de crédit du magasin sont configurées pour être utilisées comme une ligne de crédit renouvelable.

Carte de crédit sécurisée – Si vous avez un mauvais crédit ou un mauvais historique de crédit, vous pouvez envisager une carte sécurisée, qui nécessite un dépôt de garantie.

Carte de crédit non garantie - Si vous avez un excellent crédit avec un solide historique de crédit personnel, vous pouvez vous qualifier pour une carte non garantie d'un émetteur de carte de crédit. Vous commencerez généralement avec une faible limite de dépenses qui augmentera à mesure que vous effectuerez des paiements en temps opportun, et surtout si vous payez le solde de votre carte de crédit.

Comment choisir entre les différents types de cartes de crédit : prendre la bonne décision commerciale

Nous sommes bombardés de publicités de l'industrie des cartes de crédit, mais c'est une bonne chose. Un propriétaire de petite entreprise peut économiser de l'argent avec la bonne carte en raison de la forte concurrence. Mais vous vous demandez probablement pourquoi devrais-je obtenir une carte de crédit professionnelle et comment dois-je m'y prendre ?

Comment choisir le bon ? Voici quelques conseils:

Recherchez des APR d'introduction à 0 % - Mais sachez que si vous êtes en retard avec un paiement ou si vous dépassez votre limite de crédit, l'APR régulier s'appliquera alors.

Programme de remise en argent ou de récompenses – La majorité des cartes les offrent. Si vous prévoyez dépenser 7 000 $ à 10 000 $ ou plus au cours des six premiers mois, vous pouvez trouver une carte de récompenses qui offre un bonus en espèces forfaitaire ou des milliers de points de récompense. Si vous n'allez pas dépenser autant, recherchez une remise en argent de 1,5 ou 2 % sur tous les achats.

Frais annuels – S'il y a des frais annuels, pesez ce montant par rapport aux autres avantages.

Cartes de crédit à faible taux d'intérêt - Beaucoup offrent le 0% de lancement mais passent à environ 20%. Sachez quel sera l'APR réel et quels taux d'intérêt seront évalués.

Lien vers les programmes de comptabilité – La société émettrice de la carte de crédit propose-t-elle un lien permettant de transférer facilement les informations vers votre programme de comptabilité ?

Votre rapport de solvabilité – Les étudiants du Collège peuvent avoir du fil à retordre s'ils ont une dette de carte de crédit sur une carte de crédit d'étudiant. Pouvez-vous utiliser une carte de crédit professionnelle pour rembourser vos dettes de cartes de crédit étudiantes ? Vous feriez mieux de négocier un montant de remboursement et d'obtenir un prêt personnel pour effacer la dette de la carte. C'est un bon moyen de se constituer un crédit.

Types de cartes de crédit Capital One

Cartes de crédit Spark pour petites entreprises | Capitale Une | Appliquer maintenant

Étincelle 2 % Cash Plus

Incentives de bienvenue : 1 000 $ de bonus de signature en font un favori pour le transfert de solde. 2 % de remise en argent.

Frais : 150 $ par année.

Limite de crédit : ne transférez pas plus que ce que vous pouvez rembourser en un mois.

Crédit requis : Excellent.

Spark 1,5 % Cash Select sans frais annuels

Incentives de bienvenue : 0 % APR pendant 12 mois, ou un bonus d'inscription de 500 $.

Frais : 0

APR régulier : 15,99 à 23,99

Limites : limites de crédit plus élevées avec un bon crédit, faibles limites de crédit avec un mauvais crédit ou antécédents de crédit limités. Ceci est standard avec les cartes.

Crédit requis : Bon

Étincelle 1% Classique

Incitatifs de bienvenue : Aucun. 1 % de remise en argent. Bonne façon de commencer à établir un crédit.

Frais : 0

Avril régulier : 15.24 à 26.99.

Limites : Standard

Crédit requis : Antécédents médiocres ou limités.

Carte de crédit professionnelle Club

Incentives de bienvenue : 1,5 à 5 points pour chaque dollar dépensé, récompenses à 10 000 points, bonus à 20 000 points

Frais : 0

Avril régulier : 15,24 à 26,99

Limites : Standard

Crédit requis : Bon d

Spark 1,5x Miles Sélectionner

Incentives de bienvenue : 1,5 mile équivaut à 1 USD de remise en argent.

Frais : 0

Avril régulier : 13,99 à 23,99

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Types de cartes de crédit Chase

Comparez les cartes de crédit professionnelles | Chasser

De généreux bonus de remise en argent grâce au programme de récompenses Chase Ultimate font de ces cartes de crédit de récompenses préférées.

Carte de crédit Ink Business Unlimited

Incentives de bienvenue : 1,5 % de remise en argent et 750 $ de remise en argent après avoir dépensé (et remboursé) 7 500 $ en 3 mois. Peut être utilisé comme crédit de relevé.

Frais : 0

Avril régulier : 13h24 à 19h24

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Carte de crédit Ink Business Cash

Incentives de bienvenue : 750 $ de remise en argent après avoir dépensé et remboursé 7 500 $ en 3 mois. 0% APR pendant 12 mois. Remise en argent de 5 % sur des achats combinés de 25 000 $ (fournitures de bureau, Internet, câble, téléphone) la première année.

Frais : 0

Avril régulier : 13h24 à 19h24

Limites : Standard

Crédit requis : Bon.

Carte de crédit Ink Business Preferred

Incentives de bienvenue : 100 00 points bonus après avoir dépensé et remboursé 15 000 $ au cours des 3 premiers mois.

Frais : 95 $

Avril régulier : 15,99 à 20,99.

Limites : Standard

Crédit requis : Bon.

Performances des récompenses rapides du sud-ouest

Incentives de bienvenue : 40 000 points bonus après avoir dépensé 1 000 $ au cours des 3 premiers mois, plus 4 cartes d'embarquement améliorées.

Frais : 149 $

Avril régulier : 15,99 à 22,99

Limites : Standard

Crédit requis : Excellent.

Récompenses rapides du sud-ouest Premier

Incentives de bienvenue : 40 000 points bonus après 1 000 $ au cours des 3 premiers mois, plus 25 % de remise en argent sur les achats en vol.

Frais : 99 $, seront appliqués au premier relevé de facturation.

Avril régulier : 16h49 à 23h49.

Limites : Standard.

Crédit requis : Bon.

Carte de visite unie

Incentives de bienvenue : 75 000 miles bonus après avoir dépensé 5 000 $ au cours des 3 premiers mois. Gagnez le double de miles lorsque vous voyagez avec United et également sur les frais de transport (tels que les frais de transport locaux).

Frais : 0 la première année, puis 99 $.

Avril régulier : 16h49 à 23h49.

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Carte de crédit professionnelle World of Hyatt

Incentives de bienvenue : 60 000 points bonus (30 000 en dépensant et en payant 3 000 $ au cours des 3 premiers mois, et 30 000 en dépensant 3 000 $ supplémentaires au cours des 3 mois suivants). Cartes de crédit de voyage de luxe.

Frais : 95 $

Avril régulier : 15,99 à 22,99

Limites : Standard

Crédit requis : Excellent.

Types de cartes de crédit American Express

Cartes de crédit professionnelles d'American Express

0% APR pendant 12 mois en fait l'un des meilleurs choix de cartes de transfert de solde.

Carte d'affaires en or

Incentives de bienvenue : 80 000 points de récompense après avoir dépensé et payé 10 000 $ au cours des 3 premiers mois. 0% APR pour les 12 premiers mois.

Frais : 295 $

Avril régulier : 14.24 à 22.24

Limites : Standard

Crédit nécessaire : bon.

Carte de Platine entreprise

Incentives de bienvenue : 150 000 points après avoir dépensé et payé 15 000 $ au cours des 3 premiers mois. 0% APR pour les 12 premiers mois. L'une des cartes de crédit préférées des entreprises. Accès aux salons VIP de l'aéroport.

Frais : 595 $

Avril régulier : 14.24 à 22.24

Limites : Standard

Crédit requis : Bon.

Carte Blue Business CashTM et Carte de crédit Blue Business Plus

Incentives de bienvenue : crédit de 500 $ après avoir dépensé et payé 5 000 $ au cours des 6 premiers mois. 15 000 points de récompense après 3 000 $ d'achats admissibles au cours des 3 premiers mois. 0% APR pendant 12 mois.

Frais : 0

Avril régulier : 13h24 à 19h24

Limites : Standard

Crédit nécessaire : bon.

Carte Prune

Incentives de bienvenue : crédit de 500 $ après avoir dépensé et payé 15 000 $ en 3 mois, 1/5 % de remise en argent. 1,5 % de réduction pour paiement anticipé.

Frais : 250 $

Avril régulier : 14.24 à 22.24

Limites : Standard

Crédit requis : Bon.

Carte de récompenses vertes pour entreprises

Incentives de bienvenue : 25 000 points après avoir dépensé et payez 3 000 $ au cours des 3 premiers mois. Doublez les points sur les dollars de voyage.

Frais : 0 la première année, puis 95 $.

Avril régulier : 14.24 à 22.24

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Cartes Amazon Business Prime

Incentives de bienvenue : les catégories de bonus incluent les achats Amazon et plus encore. Vous obtiendrez 5 % de remise sur les achats Amazon et 2 % sur les achats au restaurant. Carte-cadeau Amazon de 125 $ avec inscription. Excellente parmi les cartes de crédit à récompenses générales.

Frais : 0

Avril régulier : 14.24 à 22.24

Limites : Standard.

Crédit requis : Bon.

Cartes de visite Delta American Express SkyMiles

Incentives de bienvenue : 50 000 miles bonus et 50 $ de crédit après avoir dépensé et payé 2 000 $ en 3 mois. Doublez les points sur les miles Delta.

Frais : 0 pour un an, puis 99 $

Avril régulier : 15.74 à 24.74

Limites : Standard

Crédit requis : Bon.

Carte de visite Hilton Honors

Incentives de bienvenue : 130 000 points bonus si vous dépensez et remboursez 5 000 $ au cours des 6 premiers mois. 7 % de remise en argent sur les achats Hilton, 5 % de remise en argent sur les achats au restaurant, à l'essence et au supermarché. Le haut de gamme des cartes de crédit avec récompenses de voyage avec des primes pour les achats liés aux voyages.

Frais : 0

Avril régulier : 15.74 à 24.74

Limites : Standard

Crédit requis : Bon.

Carte de visite Marriott Bonvoy

Incentives de bienvenue : 3 nuits gratuites dans un Marriott après avoir dépensé et remboursé 3 000 $ en 3 mois.

Frais : 95 $

Avril régulier : 15,99 à 22,99

Limites : Standard

Crédit requis : Excellent.

Carte de récompenses d'affaires Lowe's

Welcome Incentives : 5 % de réduction sur les achats, remises sur les livraisons, 0 % APR pendant 6 mois. Ligne de crédit généreuse.

Frais : 0

Avril régulier : 15.74 à 24.74

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Types de cartes de crédit Bank of America

Cartes de crédit pour petites entreprises de Bank of America

Des formules simples pour gagner des récompenses.

Carte de crédit avec récompenses en espèces personnalisée Avantage commercial

Incentives de bienvenue : 300 $ de bonus à l'inscription, 3 % de remise en argent sur les premiers 50 000 $ dépensés et remboursés.

Frais : 0

Avril régulier : 12.24 à 22.24

Limites : Standard

Crédit requis : Excellent.

Carte de crédit Business Advantage Unlimited Cash Rewards

Incentives de bienvenue : 1,5 % de remise en argent.

Frais : 0

Avril régulier : 12.24 à 22.24

Limites : Standard

Crédit requis : Excellent

Carte de crédit avec récompenses voyages Avantage entreprise

Welcome Incentives : 25 000 points pour l'inscription. 1,5 point gagné pour chaque dollar.

Frais : 0

Avril régulier : 13,99 à 23,99

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Carte de crédit VISA Business d'Alaska Airlines

Incentives de bienvenue : crédit de 60 000 miles lors de l'inscription.

Frais : 50 $ pour l'entreprise, 25 $ pour chaque carte.

Avril régulier : 15,99 à 23,99

Limites : Standard.

Crédit requis : Excellent

Carte Affaires Platine Plus Mastercard

Incentives de bienvenue : crédit de 300 $ après avoir dépensé et remboursé 3 000 $ au cours des 3 premiers mois. 0% APR pour les 7 premiers mois.

Frais : 0

Avril régulier : 10.24 à 21.24

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Découvrez les types de cartes de crédit

Carte de crédit professionnelle | Découvrir

DÉCOUVREZ IT Carte de crédit professionnelle

Welcome Incentives : 5 % de remise en argent sur les achats chez Amazon et les stations-service.

Frais : 0

Avril régulier : 11,99 à 22,99

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Types de cartes de crédit Wells Fargo

Petites entreprises – Liste de produits – Cartes de crédit professionnelles Wells Fargo

Les faibles APR en font un favori des émetteurs de cartes de crédit.

Carte Platine entreprise Wells Fargo

Incentives de bienvenue : crédit de 300 $ ou 30 000 points après avoir dépensé et remboursé 3 000 $ au cours des 3 premiers mois. 0% APR pendant 9 mois.

Frais : 0

AVR régulier : 7,99 à 17,99

Limites : Standard

Crédit requis : Bon

Cartes de crédit sécurisées Wells Fargo Business

Incentives de bienvenue : Les cartes de crédit sécurisées préférées incluent cette offre Wells Fargo. Un dépôt en espèces de 500 $ vous permettra d'obtenir une marge de crédit de 25 000 $. Wells Fargo propose des offres supplémentaires pour les cartes sécurisées.

Frais : 0

APR régulier : 11,9 sur les achats, 20,74 sur les avances de fonds.

Crédit requis : Excellent

Carte Signature Wells Fargo Business Elite

Incentives de bienvenue : crédit de 1 000 $ ou 100 000 points bonus lorsque vous dépensez et remboursez 25 000 $ au cours des 3 premiers mois.

Frais : 0 la première année, puis 125 $.

APR régulier : taux préférentiel plus 3,99 %

Limites : Standard

Crédit requis : Excellent

Image : Depositphotos